Список банков, входящих в систему страхования вкладов. как получить деньги

Сегодня предлагаем обсудить важные аспекты на тему: "Список банков, входящих в систему страхования вкладов. как получить деньги" с профессиональной точки зрения и понятным языком. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то дочитайте до конца, а если не найдете ответа, то всегда можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Что такое Агентство по страхованию вкладов и как оно работает?

АСВ — это государственный фонд, созданный в 2004 году для защиты интересов вкладчиков в области обеспечения страхования вкладов, на основании ФЗ РФ «О страховании вкладов» от 23.12. 2003 года №177-ФЗ.

Изначально страховое возмещение ограничивалось суммой в 100 000 рублей и в Агентство по страхованию вкладов входили только банки федерального значения. С 2006 года сумма возмещения была увеличена почти в двое и составила 190 000 рублей, а уже в 2008 году 400 000 рублей выплачивалось пострадавшим вкладчикам.

Источниками средств фонд АСВ являются: Страховые взносы банков, которые составляют основной источник и занимают более 80% Прибыль от инвестирования средств фонда составляет около 14% Имущественный взнос РФ 5% На данный момент в АВС входит уже более 800 банков, а размер страховой выплаты составляет 700 000 рублей. АСВ осуществляет процедуры по контролю банков участников, контролирует, формирует поступление средств и управляет средствами фонда. С недавнего времени на АСВ возложены так же функции по финансовому оздоровлению банков, а также назначение конкурсных управляющих и проведение ликвидационных процедур в несостоятельных банках.

Как это работает АСВ

Основная функция АСВ это защита сбережений вкладчиков, размещающих вклады в российских банках в рублях и в любой другой валюте, но только на территории России.

Для любого банка имеющего лицензию на работу с вкладами физических лиц и действующего на территории РФ участие в системе государственного страхования вкладов обязательно. Гражданам делающих вклады в банки не нужно дополнительно подписывать договор страхования с АСВ, так как все банки включенные в реестр фонда обязательного страхования автоматически получают гарантию возмещения для своих вкладчиков в системе АСВ. Агентство страхования вкладов возвращает вкладчику сумму вклада при наступлении страхового случая, далее расчеты по возмещению выданной суммы вклада между банком и АСВ проводятся уже без участия вкладчика.

Как банки страхуют вклады?

Система страхования вкладов обязывает банк ежеквартально перечислять в фонд страховые взносы в размере 0,1% от суммы всех имеющихся депозитов физических лиц из собственных средств. Средства вкладчиков в отчислениях не участвуют. Так создается фонд страхования. Таким образом дополнительно страховать свой вклад клиенту банка не нужно, страхование уже выполнено. Таким образом все ваши вклады до границы максимально возмещения надежно защищены и вам не стоит беспокоиться о надежности банка и дополнительном страховании.

Как мне узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов?

Как уже отмечалось выше все банки имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности и работающие со средствами физических лиц обязаны заключить договор страхования с АСВ, проверить находится ваш банк в перечне банков участников или нет будет не лишним на сайте Агентства по страхованию вкладов. Многие банки на своих буклетах и сайтах обязательно предоставляют информацию для вкладчиков о том, что банк находится в системе страхования. Застрахованы ли проценты? Государственный лимит на выплату страховой суммы ограничен. До 700 000 рублей получит вкладчик закрытого банка. Проценты по вкладу, будут так же возмещены если они являются частью вклада (капитализированы), но если и проценты и вклад в пределах максимальной суммы. Если граждане имеют вклады в иностранной валюте, то при возникновении страхового случая возмещение производится по курсу на момент наступления страхового случая. Если у вас сумма превышающая размер максимального возмещения, есть смысл разделить ее на вклады в разных банках.

Куда обращаться за выплатой страховой суммы?

Если случилось так, что ваш банк не может больше выполнить обязательства выплату по страховому случаю производит либо сам Фонд АСВ или банк назначенный Фондом. Точную информацию, куда обращаться вы найдете или в СМИ (банк обязан проинформировать вкладчиков) или зайдя на сайт агентства по страхованию вкладов asv.org.ru или в самом банке. Для того чтобы получить положенную вам сумму возмещения достаточно прийти в Агентство по Страхованию вкладов или в банк -агент. назначенный АСВ с паспортом и заявлением стандартного образца, которое можно получить на сайте АСВ.

Какие вклады подлежат возмещению, а какие нет?

Застрахованы и подлежат возмещению вклады физических лиц (включая дебетовые карты) и вклады ИП Исключение: Вклады на предъявителя. Вклады на доверительном управлении. Вклады предпринимателей отдельных видов деятельности (адвокаты, юристы, нотариусы).

Вклады в зарубежных филиалах. Депозиты в драгоценных металлах по закону драг. металлы не относятся к денежным средствам). Переводы без открытия счета, в том числе электронные переводы. Размер максимальной суммы которая подлежит возмещению 700 000 рублей. Государство гарантирует вкладчикам безусловный возврат вклада не позднее двух недель со дня подачи заявления. По закону все банки осуществляющие банковскую деятельность на территории России обязательно становятся участниками фонда страхования вкладов, то вклад до 700 000 рублей можно без опасений доверить любому банку, так как в случае банкротства или отзыва лицензии вы в течение 14 дней вернете свои сбережения.

При каких условиях наступает страховой случай?

Страховой случай наступает когда: У банка аннулирована или отозвана лицензия ЦБ. ЦБ вводит запрет на удовлетворение требований кредиторов (банкротство банка, серьезные финансовые трудности банка).

Не обращайте внимание на «умные» советы о том, что нужно выбирать надежный банк, пусть и с низкими процентными ставками по вкладам. Выбирайте вклады с максимальной доходностью и капитализацией, а система страхования вкладов АСВ гарантирует возврат ваших сбережений в любом случае.

Как проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов

В 2004 году начал действовать Федеральный закон №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках ФР». Согласно нормативному акту, наступление страхового случая (банкротство кредитной организации, отзыв лицензии) влечет за собой гарантированные выплаты от государства в пользу вкладчиков. В период вступления закона в силу максимальная сумма возмещения равнялась 100 тысячам рублям. На 2018 год размер страховой компенсации составил 1,4 млн рублей. Как узнать, является ли финансовая организация участником системы страхования банков, и как проверить эту информацию через интернет на сайте АСВ, Центробанка или в отделении банка? Как понять, застрахованы ли вклады в банке? Вся исчерпывающая информация по этим вопросам будет представлена в данной статье.

Читайте так же:  Как восстанавливать снилс при утере

О сути ССВ

Страховая компенсация имеет строго ограниченный размер, равный 1,4 млн рублей на 1 гражданина. В нее входят все вклады и депозиты, которые были размещены в данном банке. К выплате назначается изначально размещенная сумма, а также начисленные проценты. Страхованию подлежат и рублевые, и валютные депозиты. Денежное возмещение производится только в российских рублях согласно курсу, действующему на момент возникновения страховых обязательств. Центробанк РФ лишает лицензии банковские организации в следующих случаях:

  • Обеспеченность капиталом стала менее 2%;
  • Размер собственных средств банка упал ниже минимального порога уставного капитала;
  • Банком игнорируются требования о своевременной балансировке уставного капитала и собственных активов;
  • Центробанк обнаружил ложные данные, посредством которых была получена лицензия;
  • Присутствие недостоверных сведений в отчетности;
  • Ежемесячный отчет задерживается банком более чем на 15 дней;
  • Кредитная организация ведет деятельность, не обозначенную разрешением;
  • Неисполнение судебных решений, касающихся требований о взыскании денег с депозитов вкладчиков, в отведенный срок;
  • Прочие основания.

Если объем вкладов превысил сумму в 1,4 млн рублей, оформляется список таких клиентов, где учитываются также денежные средства от индивидуальных предпринимателей. После процедуры реализации активов и имущества кредитной организации, за счет полученных денег назначаются дополнительные выплаты. Однако подобная ситуация случается очень редко. Бывает так, что небольшая финансовая компания не желает отчислять в ФОСВ дополнительные взносы, поэтому не участвует в ССВ. Однако продолжает работать с вкладами граждан, обещая высокие ставки. В итоге клиент лишается своих сбережений, так как они не были застрахованы.

Как убедиться в юридической чистоте банка?

Если гражданин решил положить собственные сбережения на хранение в банк, необходимо обязательно убедиться в его надежности и выяснить, является ли финансовая организация участником системы страхования вкладов (ССВ). Особо актуален данный момент в отношении программ коллективного страхования, так как лишь 900 банков входят в состав указанной страховой системы. Проверить данные сведения можно при помощи следующих способов:

  • Посетить официальный ресурс выбранного банка. Раздел «Информация» («О банке») предоставит исчерпывающую информацию;
  • Совершить звонок на телефон горячей линии и задать интересующий вопрос оператору;
  • Посетить банковское учреждение. Необходимые данные должны быть размещены на стендах.

Также можно позвонить в ACB по номеру телефона: 8-800-200-08-05. Необходимые данные содержит официальный сайт этой организации. Нужно выбрать пункт «Перечень участников ССВ». Кроме этого на ресурсе представлен список банков, лишенных лицензии и возможности сотрудничества с ФОСВ. Однако самым надежным вариантом считается обращение к информационным базам официального ресурса ЦБ РФ. Необходимо действовать согласно следующей инструкции:

  1. Зайти на официальный сайт Центробанка.
  2. Выбрать раздел «Информация по кредитным организациям» в меню справа.


Выбрать в разделе вкладку «Справочник по кредитным организациям».


Указать в поисковой строке наименование/регномер выбранного банка и нажать кнопку «Найти».


Дождаться результата проверки, который будет отображен в примечаниях. На примере ниже показано, что в примечаниях находится три знака — Б, П, С. Последний как раз и означает участие в системе страхования вкладов.

Работать с данным сайтом довольно легко: на главную страницу можно зайти в любое время суток, к информации обеспечен круглосуточный доступ. Благодаря непрерывному ежедневному обновлению пользователь остается в курсе самых последних событий. Здесь представлены сведения наиболее востребованных разделов: финансовые рынки, кредитные истории, экономические исследования и прочее.

Заключение

При открытии банковского счета гражданин должен быть уверенным в надежности кредитной организации. Это заключается в выяснении факта участия выбранного банка в системе страхования вкладов. Существует несколько общедоступных вариантов проверки, в том числе онлайн (через ресурсы Центробанка либо АСВ), горячая линия выбранного банка или посещение отделения для получения требуемой информации. Исчерпывающие сведения по участникам ССВ публикуются в открытом доступе в таких СМИ, как «Российская газета», «Вестник Банка России». Если вкладчик разместил свои сбережения в сомнительной финансовой организации, имеется высокий риск безвозвратно потерять собственные деньги.

Страхование вкладов. Как получить деньги: инструкция для вкладчиков

Система страхования вкладов (ССВ) — это специальная программа, которая реализуется государством в соответствии с Федеральным законом от 23.12.03 г. № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В случае наступления страхового случая (банкротство) Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в кратчайшие сроки выплатит вкладчикам 700 тыс. рублей включительно. Список банков-участников, входящих в Систему страхования вкладов указан на сайте АСВ.

Не страхуются следующие виды вкладов:

  • Обезличенные металлические счета (ОМС).
  • Денежные средства, размещенные на счетах физических лиц — ИП, занимающихся предпринимательской деятельностью, если эти счета открыты в связи с этой деятельностью
  • Cредства, переданные банкам физическими лицами в доверительное управление
  • Средства, размещенные во вклады в банках, находящихся за пределами территории России.
  • Денежные средства, размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в т. ч. удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберкнижкой на предъявителя.

Наступление страхового случая. Процедура получения денег.

На официальном сайте ЦБ РФ размещается пресс-релиз Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации в Банке. Как правило, на следующий день на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов размещается пресс-релиз О наступлении страхового случая в отношении Банка. В течение 2-3 дней на конкурсной основе отбирается банк-агент. В течение 7-ми дней со дня получения от временной администрации реестра обязательств Банка перед вкладчиками Агентсво публикует на сайте официальное объявление о месте, времени и порядке приема заявлений . Информация также размещается в «Вестнике Банка России» Все установленные по реестрам вкладчики должны быть проинформированы индивидуально — официальным письмом по почте.

Далее, чтобы получить страховое возмещение, вкладчик обращается в банк-агент. Не обязательно делать это в первый же день, вкладчик может воспользоваться своим правом со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка. (1,5-2 года). И даже если срок пропущен, можно обратиться с заявлением о восстановлении этого срока, для этого потребуется решение правления Агентства по страхованию вкладов. Обстоятельства, при которых это возможно указаны в Федеральном законе.

Читайте так же:  Можно сразу понять, является ли бизнес-идея жизнеспособной. для этого достаточно задать себе 5 вопро

Заявление, паспорт. Если вкладчик действует через представителя, то потребуется нотариально удостоверенная доверенность . Бланк заявления можно заполнить в офисе банка-агента или распечатать с сайта Агентства.

Выплаты начинаются через 2 недели со дня наступления страхового случая. Документы можно отнести лично. Можно отправить по почте. Выплата страхового возмещения будет произведена в течение 3 дней со дня представления вкладчиком документов. Взамен сданных документов вкладчик получает выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. Выплату по заявлению производят либо наличными, либо на счет вкладчика в банке.

[3]

Вклад в иностранной валюте

Сумма страхового возмещения рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии.

Cумма вклада больше 1400 тыс. рублей

Если сумма вклада больше 1400 тыс. рублей, то после получения страховой выплаты, остаток суммы вкладчик может потребовать от банка. Это право предусмотрено законодательством.

Банки участники Системы страхования вкладов (ССВ)

Сегодня практически все банки РФ входят в систему страхования вкладов. Реестр (список) банков-участников Системы страхования вкладов можно посмотреть на сайте АСВ

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ . Список входящих банков

Закон о страховании вкладов впервые приняли в 2003 году , это событие совпало с очередным кризисом в банковской сфере. В то время многие банки обанкротились, замораживались вклады, соответственно доверие Граждан к банкам постепенно «таяло».

Был оперативно создан Институт, в обязанности которого входили: вопросы страхования вкладов физических лиц в банках РФ, спорные случаи возмещения компенсации по страховому случаю, принятие и исключение банков из ССВ ( Система Страхования Вкладов ). Страховщиками вкладов являлись специальные Агентства Страхования Вкладов.

Страховое возмещение по принятым законом страховым случаям тоже менялось в течении нескольких лет.

В 2003 году оно составляло 100 тысяч рублей , затем в 2008 году его подняли в семь раз — 700 тысяч рублей , и последний раз уже в конце 2014 года, в момент сильного скачка доллара, было принято решение увеличить размер страхового возмещения до 1 млн. 400 тысяч рублей.

[2]

Если при отборе банка на вклад Вы видите значок ССВ ( как на картинке выше ), значит банк состоит в «Системе Страхования Вкладов», и конечно Ваши деньги при этом будут под более надёжной защитой.

По закону каждый банк , который является участником ССВ , должен отчислять в специальный Фонд взносы. Первоначально взносы были одинаковыми для всех банков-участников, но в 2015 году появилась поправка, согласно которой кредитные организации с большими ставками по вкладам, делают более высокие отчисления в Фонд.

С 1 января 2016 года войдёт в силу закон о зависимости величины взноса от финансовой устойчивости банка. Это своего рода противодействие ненадёжным ( на грани банкротства ) банкам, которые вовсю увеличивают размер ставки по вкладу, лишь бы получить прибыль, ставя под угрозу наши с Вами сбережения.

Основные направления работы Системы Страхования Вкладов физических лиц.

Все вклады банка-участника ССВ автоматически страхуются Государством, никаких дополнительных комиссий платить не нужно, так же нет необходимости составлять договора.

Вклады могут быть как в Российских рублях, так и в иностранных валютах.

Не могут быть застрахованы следующие виды вкладов:

  • Вклады иностранных банков ;
  • Вклады на счетах зарубежных филиалов банков РФ ;
  • Деньги , которые находятся в доверительном управлении у банка ;
  • Депозит , который был зарегистрирован на предъявителя ;
  • Деньги , которые хранят на своих счетах адвокаты и нотариусы ;
  • Депозиты с обезличенных металлических счетов .

Как получить страховое возмещение , если у банка отозвали лицензию ?

В этом случае панику создавать ненужно , механизм отлажен , ведь гарантом является Государство , правда иногда понервничать и подождать придётся .

Обычно Агентство по Страхованию Вкладов в первые 7 дней делает отбор банков-агентов , которые бы смогли выплатить Вам страховое возмещение .

Если Агент найден , Вам нужно посетить его филиал , взяв с собой Паспорт и заявление по специальной форме ( скачать можно на сайте АСВ ) .

В течении нескольких недель после банкротства банка , всем его вкладчикам рассылаются специальные уведомления , занимается этим Агентство по Страхованию Вкладов .

Компенсации выдаются в течении двух недель , если депозит был в зарубежной валюте , он автоматически переводится в рубли , по Курсу Центробанка ( который был в тот день , когда отозвали лицензию у банка ) .

Если Вас нет в Реестре вкладчиков банка-банкрота , это очень плохо , придётся доказывать , что Вы вносили туда депозит .

Такие случаи случаются , если банк вёл двойную бухгалтерию , закрывая часть баланса .

Нужно написать заявление , сделать копию Паспорта и Договора вклада , всё это отнести в банк-агент ( по согласованию с АСВ ) .

Далее дождаться пока Вас внесут в Реестр , и идти за компенсацией .

Список банков входящих в Систему Страхования Вкладов

На данный момент в Реестре 846 банков .

Среди них имеются крупные банки с отличной репутацией , которым чаще всего Граждане РФ доверяют свои сбережения : Сбербанк , Альфа Банк , ВТБ 24 , «Русский Стандарт» , «Бинбанк» , «Хоум Кредит Банк» .

Много банков в степени почти банкрота , поэтому отбирайте банки для вклада очень тщательно , чтобы не тратить время и нервы на судебные тяжбы .

Перечень банков входящих в систему страхования вкладов РФ

Перед тем, как нести вкладывать личные финансовые средства на открытый счет в определенной банковской организации, необходимо изучить и проанализировать большой объем информации. Например, первым делом стоит ознакомиться с рейтингом надежности. Доверять можно только тем учреждениям, которые стоят в топе официального рейтинга.

Рекомендуется ознакомиться с отзывами физических лиц, которые уже вложили свои кровные на счета определенных организаций. Однако главный вопрос — есть ли конкретное учреждение в перечне банков, входящих в систему страхования вкладов РФ? Этот перечень формируется непосредственно уполномоченным Агентством.

Список постоянно видоизменяется — одни учреждения пополняют перечень, развиваясь, другие, наоборот, его покидают из-за резкого ухудшения ситуации. Другими словами, если финансовая компания является составляющей частью перечня банков, входящих в систему страхования вкладов РФ, то при негативном развитии событий большая часть вложенных денег будет гарантированно вам возвращена. Поэтому условие обязательного страхования было придумано государством для того, чтобы застраховать своих граждан.

Список банков, входящих в систему страхований вкладов, включает в себя организации, ведущие деятельность в Москве, СПб, Екатеринбурге и других городах России. Ознакомиться с перечнем банков, входящих в систему страхования вкладов, представлен на сайте ССВ (АСВ) — www asv org.

Читайте так же:  Как бренды могут воспользоваться instagram stories для того, чтобы стать более узнаваемыми

Список банков входящих в систему страхования вкладов 2018

Сегодня изучение перечня банков, входящих в систему страхования вкладов РФ, стало особо актуальным. Дело в том, что очень многие банковские организации за последние годы потеряли лицензию из-за низких финансовых показателей. Вот неполный перечень учреждений, лишившихся лицензии лишь в 2016 году, начиная с январем и заканчивая декабрем:

  • Внешпромбанк;
  • Межтрастбанк;
  • Банкирский Дом;
  • НацКорпБанк;
  • Смартбанк;
  • ДС-банк;
  • Промрегионбанк;
  • Финансовый стандарт;
  • БайкалБанк;
  • Промэнергобанк;
  • Кредит-Москва;
  • Экспресс кредит;
  • Форус-Банк;
  • Вологдабанк;
  • Идея-Банк.

Общее количество банков с отозванным правом осуществлять деятельность в 2016 году превысило сотню. И право вернуть вложенные средства получили только те физические лица, которые доверили деньги банку, входящему в перечень агентства по страхованию.

Участниками являются более 800 банков. Для удобства их названия приведены в алфавитном порядке. В этот перечень обязательно включены такие организации, репутация которых признана и ценится очень высоко: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ и т.д. Вот еще учреждения, входящих в данный перечень:

  • 1Банк;
  • Аскания Траст;
  • Абсолют;
  • Агросоюз;
  • Енисей;
  • Хлынов;
  • Химик;
  • Транспортный;
  • Таганрогбанк;
  • Тинькофф;
  • Крона;
  • Камский;
  • Новый Век;
  • Ноосфера.

Страхование вкладов физических лиц государством

Данная система была придумана государством как механизм защиты вкладчиков, вносящих свои средства под проценты в коммерческие и государственные организации. Подобный алгоритм защиты действует не только в РФ, но и сотне других стран мира. В РФ это было подкреплено соответствующим ФЗ (федеральным законом 2004-го года). С момента принятия правительство РФ четырежды вносило поправки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Одной из основных поправок от правительства РФ стало увеличение порога возмещения. Изначально он был повышен до 700 тысяч рублей, а чуть позже — до 1,4 млн руб. Вкладчик по законодательству РФ должен получить возмещение через 14 дней после страхового случая. В сумму компенсации входят и вложенные деньги, и начисленные проценты.

Список банков в Москве входящих в систему страхования вкладов государством, является очень широким. ВТБ Банк Москвы, Сбербанк и Газпромбанк — три самых главных составляющих этого списка. Последним актуальным примером для Москвы стал отзыв лицензии у Внешпромбанка, который долгое время считался устойчивым. Благодаря тому, что он входил в ССВ, у вкладчиков есть возможность забрать средства в размере до 1,4 млн руб.

Банки входящие в систему страхования с высоким процентом

Для того, чтобы получить и надежного партнера, и выгодного, необходимо найти банки, входящие в систему страхования вкладов с высоким процентом. Ниже приведен список таких учреждений, входящих в список АСВ и имеющих высокие процентные ставки по условиям:

  • Русский Стандарт — 10%;
  • Банк-Югра — 9,82%;
  • Траст — 9,75%;
  • Московский кредитный банк — 9,5%;
  • АбсолютБанк — 9,5%;
  • СвязьБанк 9,4%;
  • МосОблБанк — 9,4%;
  • УБРР — 9,31%.

Где посмотреть перечень банков — официальный список?

Потенциальные вкладчики интересуются, где посмотреть список банков входящих в систему страхования вкладов в полном формате. Единственным полностью достоверным ресурсом является официальный портал АСВ — www asv org ru.

Всего на главной странице АСВ можно познакомиться с четырьмя основными категориями:

  • список участников системы страхования;
  • список агентов;
  • список исключенных из ССВ;
  • перечень участников ССВ без права на прием новых вкладов.

Заходите и узнавайте основную информацию, которая поможет вам правильно вкладывать свои средства и быть уверенным в том, что все у вас получится.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов. Как получить деньги

Одной из задач правового государства является максимальная защита прав и интересов его граждан во всех сферах. С этой целью создаются различные государственные институты и организации.

Понятие страхования депозитов

В сфере взаимодействия банков с населением по поводу открытия депозитов регулятивные функции осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно оно занимается вопросами возмещения средств в случае краха банка.

Главной целью АСВ является возмещение убытков вкладчиков кредитных организаций, включенных в список банков, вошедших в систему страхования вкладов. Чтобы попасть в этот перечень, кредитные организации обязаны отчислять страховые взносы.

Порядок расчета взносов

Изначально для всех кредитных организаций были установлены равные отчисления в АСВ. Однако в 2015 году было принято решение об увеличении норм для банков, которые предлагают более высокие ставки по вкладам. С начала 2016 года сумма отчислений и вовсе рассчитывается, исходя из финансовой устойчивости организации.

Все эти меры принимаются, чтобы противодействовать ненадежным структурам, которые балансируют на грани банкротства. Они значительно увеличивают ставки по депозитам, пытаясь привлечь максимум средств от населения. При этом деньги вкладчиков подвергаются высокому риску. Теперь подобным организациям придется отчислять большие суммы, чтобы попасть в список банков, входящих в систему страхования вкладов.

Какие виды вкладов не страхуются?

Существует список депозитов, которые не попадают под защиту государства. И это правило действует вне зависимости от того, кто выбран в качестве контрагента: банки с государственным страхованием вкладов или без него. К таким депозитам относятся:

  • обезличенные счета, открытые в металлах;
  • депозиты индивидуальных предпринимателей, а также их расчетные счета;
  • денежные средства, которые находятся у банка в доверительном управлении;
  • депозиты, открытые в филиалах иностранных банков;
  • вклады на предъявителя.

Есть ли банки, вклады в которых не страхуются?

Законодательно определено, что предлагать услуги заключения договоров депозитов могут только те банки, которые имеют лицензию на этот вид деятельности, а также участвуют в страховании вкладов. То есть теоретически вкладчикам не о чем беспокоиться.

На практике же в России зарегистрировано огромное количество кредитных организаций, в том числе региональных. Уследить за всеми Центральный банк не всегда в состоянии. Нередки случаи, когда недобросовестные руководители финучреждений нарушают правила страхования вкладов. Это может повлечь за собой риск потери средств.

Именно поэтому существует так называемый список банков, не вошедших в систему страхования вкладов. Он включает те кредитные организации, у которых отозвана лицензия либо наложен мораторий на их деятельность. На сегодняшний день этот перечень включает более 160 банков. Полный список можно посмотреть на сайте Агентства. В последнее время в этот реестр попали: ООО КБ «Интеркоммерц», «Одинцлвский инвестиционный банк экономического развития центрального региона», «Тувакредит», «Инвестиционный капитал» и многие другие. Список банков, исключенных из реестра страхования вкладов, регулярно пополняется.

Читайте так же:  Семь рекомендаций для успешного запуска ресторанного бизнеса

Как проверить, страхуются ли вклады в определенном банке?

Открывая депозит, важно убедиться, что выбранные для этого банки – участники системы страхования вкладов. Рейтинг может рассказать о многом. Кредитные организации, которые находятся на первых позициях, редко можно заподозрить в отказе страховать депозиты.

На сегодняшний день список банков, вошедших в систему страхования вкладов, включает 842 кредитных организации. Наиболее крупными из них являются: Сбербанк России, «ВТБ», «Газпромбанк».

Однако процентные ставки по вкладам в таких учреждениях чаще всего ничтожно малы. Вот и приходится вкладчикам идти на риск, выбирая между доходностью депозита и надежностью банка. В любом случае еще до заключения договора следует уточнить, страхуются ли депозиты в кредитной организации. Для этого существует несколько способов:

  1. Заходим на официальный сайт АСВ. Здесь имеется полный список банков, входящих в систему страхования вкладов, а также перечень кредитных организаций, по которым произошло наступление страхового случая.
  2. Подобная информация представлена на сайте Центробанка, достаточно в строке поиска ввести наименование банка (можно часть), и вы получите полную информацию о нем.
  3. АСВ организовало горячую линию 8-800-200-08-05. Звонок внутри страны по этому номеру бесплатный.

Если хотя бы один из этих вариантов помог вам убедиться, что кредитная организация включена в перечень банков, вошедших в систему страхования вкладов, можно подписывать с ней депозитный договор на сумму до 1,4 миллиона рублей. Правда, при этом следует соблюсти несколько важных правил.

Советы тем, кто решил открыть вклад

Убедившись, что в выбранном банке вклады страхуются, необходимо принять еще ряд мер:

  1. Проверьте, какой вид депозита вы заключаете. Не все вклады страхуются.
  2. Помните, что страхуется сумма, не превышающая 1,4 миллиона рублей. Поэтому если вы решили вложить большую сумму, разделите ее между несколькими организациями, которые включены в список банков, входящих в систему страхования вкладов.
  3. Внимательно проверьте все личные данные, внесенные в договор, убедитесь, что сотрудник банка не допустил ошибок при их заполнении.
  4. В случае изменения какой-либо информации о вас старайтесь своевременно сообщать об этом банку.

Важно следить, чтобы в договор был внесен актуальный почтовый адрес. Именно по нему АСВ рассылает уведомления при отзыве лицензии у банка.

Как получить деньги

В случае отзыва банковской лицензии информация об этом размещается на сайте Центрального банка России. Обычно уже на следующий день она появляется и на официальном сайте АСВ.

Далее в течение двух-трех дней проводится конкурс, результатом которого становится выбор банка, который будет являться агентом по страховым выплатам. После этого временная администрация рухнувшей кредитной организации направляет в страховое агентство реестр. В нем отражаются обязательства обанкротившегося учреждения перед вкладчиками.

АСВ имеет неделю, чтобы опубликовать информацию о том, где, когда и в какой форме будут приниматься заявления от вкладчиков рухнувшей кредитной организации, которая была включена в список банков, вошедших в систему страхования вкладов. Помимо этого, данная информация обязательно публикуется в официальном издании «Банка России» – «Вестнике». Всем вкладчикам, информация о которых имеется в реестре, рассылаются официальные письма. Выплаты начинаются через четырнадцать дней с момента наступления страхового случая.

Вкладчику с целью получения возмещения по страховому случаю необходимо обратиться в банк, который назначен агентом по выплатам. Сделать это можно вплоть до момента окончания проведения банкротства (то есть в течение 18-24 месяцев).

Но даже если срок упущен, можно попытаться обратиться в АСВ. В некоторых случаях они осуществляют выплату и после истечения срока исковой давности.

Документы, необходимые для получения возмещения

С целью получения страхового возмещения вкладчик обязан предоставить в кредитную организацию, занимающуюся выплатами, минимум документов, которые закреплены в законе о системе страхования вкладов. Список банков, выполняющих функции агента в каждом конкретном страховом случае, а также их адреса при неполучении официального уведомления можно уточнить в АСВ.

Обычно основными документами являются паспорт и заявление. Бланк заявления обязаны выдать в банке-агенте. Кроме того, его можно скачать на сайте Агентства.

В том случае, когда за возмещением обращается представитель вкладчика, потребуется нотариально оформленная доверенность. Об этом следует побеспокоиться заранее.

Существует возможность личной подачи документов в банк-агент, либо они могут быть направлены по почте. На основании сданных документов вкладчик получает выписку из реестра, в котором отражаются обязательства рухнувшего банка перед ним. В выписке в обязательном порядке указывается сумма, которая подлежит возмещению.

Нюансы выплаты

Выплата возмещения может производиться как наличными деньгами, так и в безналичной форме. Бывший вкладчик самостоятельно выбирает способ получения средств. Он указывает его в заявлении, оформляемом в соответствии с требованиями, которые предъявляет система страхования вкладов. Список банков, где осуществят выплату, можно уточнить по любым контактам Агентства.

Важно понимать, что в случаях, когда вклад был открыт в иностранной валюте, выплата осуществляется в рублях. При этом в целях расчета принимается курс Центробанка на дату, когда был осуществлен отзыв лицензии у кредитной организации, включенной в список банков, входящих в систему страхования вкладов.

Максимальная сумма, которую вкладчик может получить в качестве страхового возмещения, составляет 1,4 миллиона рублей. Однако если договор депозита был заключен на большую сумму, вкладчик имеет право выставить обанкротившемуся банку требования на разницу между суммой вклада, и той, которая получена в качестве возмещения. Требование это может быть удовлетворено в порядке очередности, если активов рухнувшей кредитной организации будет для этого достаточно.

Таким образом, не стоит бояться открывать депозиты. Знание законов и некоторых нюансов поможет не только сохранить, но и приумножить средства.

Какие банки входят в систему страхования вкладов?

Банки, имеющие лицензию, могут быть занесены в систему страхования банков. Поскольку бывают различные нарушения со стороны руководителей банков, то следовало бы поподробнее узнать о проверенных банках, к услугам которых можно обращаться, не боясь подвоха.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое система страхования вкладов

Чтобы граждане могли больше доверять банковской сфере, и их средства были защищены, правительство создало агентство по страхованию вкладов, и центральная миссия его – возврат убытков застрахованных счетов при банковском банкротстве.

Читайте так же:  Собираетесь открыть бизнес 4 совета по управлению финансами, чтобы не прогореть

Банки и их краткая характеристика

Банки являют собой соединение финансово-кредитных организаций, предоставляющих свои услуги правительству в целом и людям по отдельности. Современные банки оказывают своему клиенту до 200 видов разных банковских предложений, будь то кредит или открытие счета.

Банки классифицируются по предоставляемым сервисам:

  • не специфические услуги;
  • специфические услуги;
  • услуги для физических лиц;
  • услуги для юридических лиц;
  • активные и пассивные операции;
  • платные и бесплатные услуги;
  • услуги, объединенные с движением материального продукта.

Сбербанк с 2005 года занесен в собрание банков, которые входят в ССВ. В этом списке он занимает 417 номер. Человеку, у которого состоялся страховой случай, возмещается его вложение в размере 100 % от суммы вложения, но не более, чем 700 000 рублей.

Счета в Сбербанке, на которые точно будет распространена ССВ, то есть они будут защищены:

  • счета, пребывающие на заработных карточках;
  • счета, совершенные дистанционно (через онлайн ресурсы);
  • нынешние счета «до востребования»;
  • счета неотложного порядка.

Счета в Сбербанке, на которые не действует ССВ:

  • средства, находящиеся на безличных счетах;
  • средства, отданные банку на доверительное руководство;
  • «Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», засвидетельствованные на подателя.

Помимо этого, страхованию не поддаются деньги на счетах адвокатов, если они были установлены как доход от работы по профессии.

В банке ВТБ, согласно закону, подлежат страхованию следующие счета:

[1]

  • вклады срочного порядка и валютные вклады;
  • счета «до востребования»;
  • счета предпринимателей, которые были открыты для предпринимательской работы;
  • номинальные счета опекунов и родителей, выполняющих обязанности опекунов;
  • счета которыми пользуются по пластиковых карточках: для заработной платы, соц. выплат, выдачи стипендий и пенсий;
  • счета, возведенные для оплаты по договорам с недвижимостью.

Страхованию в банке ВТБ не подлежат следующие деньги, если они:

  • пребывают на счетах без имени;
  • деньги, переведенные без открытия банковских счетов;
  • размещенные в филиалах банка, которые находятся за пределами границ России;
  • деньги, отданные банку в самостоятельное управление;
  • «Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя;
  • деньги, находящиеся на счетах юридических лиц в связи с работой по профессии.

Газпромбанк

АО «Газпромбанк» — один из самых масштабных универсальных финансовых банков РФ.

Гаспромбанк также является членом системы страхования вкладов. Средства в этом банке можно застраховать по классическим правилам, которые действуют на все банки.

Финансовая Корпорация “Открытие”

Банк Открытие находится в реестре ССВ с 2005 года под номером 498. Все клиенты этой корпорации могут рассчитывать на 100% возврат своих вложений, в случае банкротства банка.

Типы счетов, которые подлежат страхованию в банке:

  • счета «до востребования»;
  • неотложные вклады;
  • текущие счета, которыми пользуются люди с помощью пластиковых карточек для получения зарплат, пенсий, стипендий;
  • счета индивидуальных предпринимателей.

Альфа-банк — крупнейший коммерческий банк. С 2010 года – седьмой в России банк по объёму активов. Свои вклады в этом банке можно застраховать по классическим правилам, которые действуют на все банки.

Россельхозбанк

Российский Сельскохозяйственный Банк был внесен в ССВ в 2005 году. Его номер в реестре 760.

В Россельхозбанке застрахованными могут быть следующие счета:

  • счета, наполненные любой валютой, которые были основаны по договору человека с банком;
  • счета предпринимателей, основанных ими для работы;
  • номинальные счета опекунов или попечителей;

Страхованию не подлежат следующие счета:

  • электронные деньги;
  • счета, находящиеся в филиалах банка, которые находятся за пределами РФ;
  • деньги, переведенные без открытия банковских счетов;
  • «Сберегательные книгии» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк входит в ССВ с 2004 года, и имеет 306 номер в государственном реестре.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк входит в ССВ с 2005 года, и имеет 574 номер в государственном реестре. По законам о страховании счетов, возмещение средств в банке при наступлении страхового случая вкладчику возмещаются средства в размере 100% от суммы его вложения в банк. Также банк является частью европейской банковской группы Райффайзен, что оказывает ему добавочную финансовую надежность.

Счета в этом банке подлежат страхованию по классическим правилам, соблюдаемым со всех банках.

Страхованию подлежат все счета людей в банке Райффайзен за исключением:

  • вложений на предъявителя;
  • денег, отданных банкам в самостоятельное распоряжение;
  • вложений в филиалах банков в РФ, которые находятся за границей.

Как можно проверить участие банка в системе страхования вкладов

Перед составлением документов и вноса вклада в банк, следует узнать о нахождении банка в ССВ.

Совершить это можно такими способами:

  • зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов, и посмотреть, есть ли банк в списке ССВ;
  • по телефону центра АСВ 8-800-200-0805;
  • посетить сайт Центрального Банка РФ.

Рекомендации АСВ по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов, кроме выдачи пострадавшим особам денег, предоставляет также ряд рекомендаций, следуя которым возможно защититься от проблем, возникших у человека при предоставлении банку своих денег.

Итак, в эти рекомендации входят следующие правила:

Выводы и заключения

Система страхования вкладов гарантирует надежную защиту средств вкладчиков и дает основания для доверительного отношения людей к банковской системе. Благодаря ССВ увеличивается рост депозитов, которые являются центром для формирования банковских пассивов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники


  1. Ивакина, Н.Н. Основы судебного красноречия (риторика для юристов); М.: Юристъ, 2012. — 384 c.

  2. Судебная бухгалтерия. — М.: Юридическая литература, 2015. — 344 c.

  3. Англо-русский юридический словарь с транскрипцией / ред. И.В. Миронова. — М.: СПб: Юридический центр Пресс; Издание 2-е, испр. и доп., 2015. — 697 c.
Список банков, входящих в систему страхования вкладов. как получить деньги
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here