Почему у вас не получается следовать своему финансовому плану и как это исправить

Сегодня предлагаем обсудить важные аспекты на тему: "Почему у вас не получается следовать своему финансовому плану и как это исправить" с профессиональной точки зрения и понятным языком. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то дочитайте до конца, а если не найдете ответа, то всегда можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Почему вы никогда не слышите от своего финансового планировщика

Большинство людей любят держаться за свои деньги. Однако это не всегда хороший знак, когда ваш финансовый планировщик звонит слишком часто. Это может означать, что вы на самом деле работаете с тонко завуалированным продавцом, что ваш планировщик не имеет большого опыта или, что еще хуже.

Чтобы избежать этих проблем, важно понять, что делают финансовые планировщики, как они зарабатывают свои деньги и что вы должны ожидать от хорошего планировщика.

В фотографиях: 10 советов по выбору онлайн-брокера

Финансовый планировщик — нерегулируемый срок Термин финансовый планировщик может фактически обратиться к различным финансовым специалистам. Есть некоторые финансовые планировщики, которые просто помогут вам разработать финансовую систему для достижения ваших финансовых целей. Другие помогут вам инвестировать ваши деньги или даже активно управлять своими деньгами от вашего имени. Наконец, есть несколько финансовых планировщиков, которые предоставляют полный набор услуг, включая финансовое планирование, управление инвестициями, планирование недвижимости, управление капиталом и другие услуги.

В дополнение к пониманию того, какие услуги предлагает финансовый планировщик, важно также изучить полномочия будущих финансовых планировщиков. Многие люди могут быть удивлены, узнав, что он не требует никакого финансового образования или инвестиционного опыта, чтобы назвать себя финансовым планировщиком. Настоящий финансовый эксперт завершит обширную курсовую работу, имеет многолетний финансовый опыт и, скорее всего, будет иметь соответствующие профессиональные сертификаты. (Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей сертифицированной информацией о экзамене по финансовому планированию .)

Как компенсируются финансовые планировщики Финансовые планировщики зарабатывают деньги двумя основными способами. Во-первых, многие планировщики работают по модели комиссии, где они делают комиссию по продаже при покупке инвестиций. Другие планировщики работают по платной модели, где они берут фиксированную цену за свои услуги. Модель с платой не следует путать с платной моделью, а это означает, что планировщики собирают как комиссионные, так и комиссионные.

[2]

Большинство финансовых экспертов критикуют модель комиссии, поскольку она представляет собой конфликт интересов для финансового планировщика. У уполномоченных планировщиков есть стимул направлять вас к выбору инвестиций, которые платят более высокие комиссии. У них также есть стимул часто покупать и продавать в вашем аккаунте, чтобы увеличить комиссионные, которые они делают. Даже если ваш планировщик честен, может быть трудно доверять их советам.

Платная модель предпочтительна во многих отношениях, потому что советы плановиков не смещены по схеме компенсации. Платная модель означает, что вы часто оплачиваете более высокую стоимость, которая может сделать услуги финансового планирования менее доступными для мелких инвесторов. Тем не менее, скрытые затраты комиссий часто намного дороже в долгосрочной перспективе.(Подробнее см. Оплата вашего инвестиционного советника — комиссии или комиссии? )

Что ожидать от вашего финансового планировщика Планировщик должен провести с вами много времени, познакомиться вашей общей финансовой ситуации, понимания ваших целей и оценки вашей терпимости к риску и инвестиционных предпочтений. Они должны провести вас через долгосрочный финансовый план для тех областей, где вам нужны советы, и наметить основные шаги на этом пути. Наконец, они должны взять на себя обязательство периодически пересматривать план с вами, как правило, по крайней мере один раз в год, но чаще, если ваши потребности меняются чаще.

Почему бы не получить вызов хорошо Вы не должны ожидать (или хотите), чтобы ваш финансовый планировщик звонил вам каждый раз, когда рынок не работает. Опытный планировщик увидит много медвежьих рынков и самообладает, чтобы выжить в трудные времена и помочь вам выполнить свой финансовый план. Хотя вы можете подумать, что хотите, чтобы ваш планировщик оставил вас в курсе, существует по крайней мере три причины, по которым вы не хотите, чтобы ваш финансовый планировщик обращался к вам слишком часто:

1. Хорошее инвестирование похоже на шахматный матч. Долгосрочная финансовая стратегия разыгрывается медленно, как серия тщательных шагов, предпринятых посредством обширного планирования. Если ваш планировщик звонит, потому что он или она часто удивляется и постоянно меняет стратегии, это знак того, что ваш планировщик может быть неопытным.

2. Частые звонки с просьбой об изменении ваших инвестиций могут указывать на то, что ваш финансовый планировщик больше продавца, чем финансовый эксперт. Покупка и продажа часто могут работать на хедж-фонды, но это почти всегда плохо для розничных инвесторов. Он забирает высокие комиссионные сборы и может принести большой налоговый счет каждый апрель. Оба этих фактора тянутся, как привязка к вашим инвестиционным доходам.

3. Большинство финансовых планировщиков имеют много клиентов и не хватает времени называть их всех, поэтому новости не всегда хорошие новости — ваши деньги, скорее всего, очень хорошо. Если ваш финансовый планировщик связывается с вами за пределами случайного звонка, это может быть связано с тем, что с вашими деньгами что-то пошло не так.

Bottom Line Естественно беспокоиться о ваших деньгах, и ваш финансовый планировщик должен проверять каждые несколько месяцев, чтобы убедиться, что вы все еще в пути. Некоторые люди предпочитают точно знать, что делают их деньги каждый день, но во многих случаях, не получая звонок каждую неделю от своего планировщика, на самом деле может быть хорошей. (Дополнительные советы см. Найти подходящего финансового советника .)

Поймать последние финансовые новости в Water Cooler Finance: Плач над пролитой нефтью, а Баффетт отправляется в суд >.

Почему нельзя планировать свое будущее

Многие считают, что планирование является залогом успеха. Может, в некоторых ситуациях это и работает, но такой подход не всегда удачен, если речь идет о вашем будущем. Мы расскажем, почему не стоит загадывать наперед: тому есть четыре причины.

Казалось бы, планирование — отличный способ поэтапно добиться поставленной цели: четкий план помогает правильно распределить имеющиеся ресурсы и решить возникшую задачу. Без плана многим людям сложно себя контролировать: некоторых так и тянет пойти на поводу у собственной лени, если цель и пути ее достижения четко не обозначены. Впрочем, иногда с ленью бороться не нужно, потому что это, на первый взгляд, отрицательное качество вполне способно привести вас к успеху: ранее мы уже рассказывали о том, как ваша лень может помочь вам разбогатеть.

Если же у вас помимо богатства есть и другие цели, с ленью придется побороться. Но и планированием не стоит чрезмерно увлекаться: как бы грустно это ни звучало, планы могут не осуществиться, и вам останутся только разочарование и несбывшиеся надежды. В этой статье мы расскажем, почему не стоит излишне тщательно планировать свое будущее, а также дадим несколько полезных советов, которые позволят вам добиться желаемого и без набивших оскомину планов.

Пока вы только планируете, другие действуют и добиваются успеха

Планирование помогает многим людям ответственнее подходить к решению тех или иных задач, но в то же время может здорово затормозить процесс осуществления задуманного. Некоторые люди так сильно увлекаются планированием, что забывают, как это ни парадоксально, осуществлять свои с таким кропотливым трудом созданные планы. Сам процесс и вправду может показаться очень увлекательным: никаких настоящих усилий нам при этом совершать не приходится, а наш мозг тем временем думает, будто мы уже выполнили поставленные задачи по-настоящему, и от этого наступают радость и эйфория. К сожалению, многие «наполеоновские» планы часто ограничиваются исписанным листком в тетради — до реальных действий дело просто не доходит.

В то же время, существуют и такие люди, которые предпочитают активные действия бумажной писанине: пусть их путь к успеху не такой идеально-выверенный, как на бумаге, но они хоть на сколько-нибудь приближаются к своей цели в отличие от своих «коллег» с шариковой ручкой наготове. Так что если в ваши планы на будущее входит, скажем, раскрытие в себе актерского таланта или достижение успехов в спорте, вы можете сколько угодно планировать режим питания, тренировок или репетиций, но в конечном итоге к успеху гораздо быстрее придет ваш более деятельный сосед или коллега по работе.

Читайте так же:  Пора расслабиться! 3 способа снять стресс после рабочего дня за компьютером

Завышенные ожидания и суровая реальность

Планирование у большинства людей часто перерастает в неоправданные ожидания: изо дня в день раздумывая, к примеру, о покупке квартиры, в какой-то момент мы начинаем подсознательно считать, что желаемое само придет к нам так или иначе. В разумных пределах это не то чтобы плохо: излишняя самоуверенность лучше, чем не основанные ни на чем сомнения в себе и вытекающая из них боязнь любых действий при хорошем потенциале. Так или иначе, наши планы постепенно превращаются в ожидания, и, как правило, в ожидания завышенные. К сожалению, далеко не всем планам суждено сбыться: в момент, когда ничем не подкрепленные мечты сталкиваются с суровой действительностью, большинство людей испытывает сильные отрицательные эмоции, которые впоследствии могут перерасти в тяжелую затяжную депрессию. И в таком состоянии добиться поставленной цели будет в разы тяжелее.

Планируя, вы ограничиваете свои возможности

Планируя, большинство людей указывает какие-то конкретные цели и задачи. Практически все советы, которые можно найти на просторах интернета, велят поступать именно так — мол, к неопределенности и стремиться-то не захочется. Доля истины в этом подходе, конечно, есть, однако, ставя себе излишне определенные задачи, мы зачастую искусственно ограничиваем свои реальные возможности: стимула сделать больше, чем запланировано, нет, и вы довольствуетесь тем минимумом, который установили в плане.

Планируя, вы заранее продумываете ситуацию и потому ограничиваете свой потенциал, упуская возможность потренировать мозг: если у вас все расписано по часам, вряд ли вам в голову придет нестандартное решение, которое могло бы помочь вам справиться с возникшей задачей лучше и быстрее. Проще говоря, планирование стандартизирует ваше мышление: у вас отпадает необходимость думать быстро и неординарно. Таким образом вы упускаете множество уникальных возможностей, которые могли бы периодически тренировать ваш мозг и держать его в тонусе.

Планируя, вы живете завтрашним днем

Планирование, каким бы оно ни было, всегда рассчитано на будущее, то есть на завтрашний день. Конечно, полезно бывает составить список покупок для похода в магазин, чтобы ничего не забыть и в то же время не притащить домой кучу лишних вещей, купленных под влиянием уловок маркетологов, которые прекрасно знают, как заставить нас покупать то, что на самом деле не нужно. Планирование же в более долгосрочной перспективе принесет не столько пользу, сколько вред: беспокойство о завтрашнем дне становится настолько сильным, что вы забываете пожить в настоящем. Жить мечтами о завтрашнем дне не стоит: если вы не можете наслаждаться тем, что уже есть, где гарантия, что светлое будущее вам понравится?

Как видите, существует достаточно причин отказаться от планирования. Вы можете думать, что, составляя бесчисленное количество планов, потихоньку создаете и свое будущее, но на самом деле вы его только разрушаете и еще больше отдаляетесь от поставленных целей. Впрочем, хотя бы иногда задумываться о том, что случится через несколько лет, все же стоит: специально для вас мы подготовили список из самых необычных профессий, которые будут актуальны и популярны в обозримом будущем — надеемся, что идеи из нашей статьи вам пригодятся. Расскажите, что вы думаете о планах: помогают ли они добиться поставленных целей или же это просто аналог «воздушных замков»? Свои ответы на этот вопрос вы можете оставить в форме комментариев, расположенной на нашем сайте. Также не забывайте нажимать на кнопки социальных сетей. Если наша публикация пришлась вам по вкусу, поделитесь ей на своей страничке, и тогда ваши друзья и подписчики тоже увидят этот материал. и

На нашем канале в Яндекс.Дзен всегда самые интересные статьи по этой теме. Обязательно подпишитесь!

Личный финансовый план: как превратить мечты в реальность

Финансовый план нужен не для того, чтобы тратить меньше и бесконечно экономить, а для того, чтобы получать больше за те же деньги. Рассказываем, как личный финансовый план поможет поехать в отпуск, сделать ремонт или купить новый автомобиль.


Шаг 1. С чего начать?

Для начала нужно перевести мечты и абстрактные желания в формат конкретных целей, а потом трезво оценить их стоимость. Например, ваша семья ждет ребенка и вы подумываете о новом семейном автомобиле. Пока это просто мечта. Как сделать ее целью?

  1. Определите самые важные характеристики нужного авто: экономичность двигателя, объем багажника, просторность салона и так далее.
  2. Изучите представленные на рынке модели и выберите несколько подходящих.
  3. Проанализируйте предложения автосалонов. Программы трейд-ин или льготное кредитование могут существенно снизить затраты.
  4. Допустим, получится, что вам не хватает 200 000 рублей для покупки машины вашей мечты. А понадобится она вам через полгода, когда родится малыш.

Итак, это уже не мечта, а конкретная цель: накопить 200 000 рублей за полгода, чтобы купить автомобиль. Точно так же нужно поступить с другими мечтами — cформулировать из них цели.

Шаг 2. Распределите цели по срочности и важности

Обычно хочется всего и сразу. Например, кроме машины вы мечтаете о квартире, в которой будет отдельная комната для ребенка. В гостиной хорошо бы смотрелся домашний кинотеатр. А летом неплохо бы съездить на море. Когда вы четко расставите приоритеты, может выясниться, что отпуск лучше перенести на осень, когда путевки подешевеют. Своя комната ребенку понадобится не раньше, чем ему исполнится три года, — так что у вас есть время накопить на первоначальный взнос по ипотеке. А кинотеатр, может оказаться, не так уж вам и нужен.

Так вы получите список целей с приоритетами, сроками и необходимыми суммами.

Шаг 3. Оцените свой бюджет

  1. Проанализируйте доходы и расходы и вычислите, сколько денег можете откладывать в месяц.
  2. Посчитайте, сколько необходимо откладывать, чтобы получилось собрать на вашу цель к запланированному сроку. Для этого разделите сумму, которую нужно накопить, на количество месяцев, оставшихся до даты Х.
  3. Сопоставьте две цифры, которые получили. Так вы поймете, хватает ли вам денег.

Например, на машину вам нужно 200 тысяч рублей через полгода, значит, откладывать нужно примерно по 33 тысячи в месяц. На отпуск вы обычно тратите 80 тысяч, они понадобятся вам через 8 месяцев — это еще 10 тысяч в месяц. Таким же образом нужно оценить все цели.

Шаг 4. Рассмотрите разные варианты финансирования

Вполне вероятно, что ваших свободных средств не хватит на все важные цели. Тогда есть смысл обратиться к альтернативным вариантам: кредитам и займам.

Прежде чем брать кредит, подробно изучите все условия: процент по кредиту, стоимость его обслуживания, страховки, которые могут от вас потребовать.

В любом случае, нужно распределить свой доход так, чтобы денег хватало и на текущие расходы, и на достижение цели (накопление или выплату кредита). Экономисты рекомендуют придерживаться принципа: на оплату кредитов не должно уходить больше 30% доходов.

Стоит подумать и о других способах быстрее достичь своей цели. Это может быть оплачиваемая сверхурочная работа или оптимизация расходов. Допустим, у вас есть утренний ритуал — по пути на работу покупать навынос латте за 250 рублей. Если умножить стоимость кофе на количество рабочих дней в году, то окажется, что за год вы тратите на милый ритуал 62 500 рублей. Это, к примеру, поездка на море, которую вы выпили на ходу.

После этого скорректируйте свой план: учтите в нем будущие платежи по кредитам, дополнительные доходы и сокращенные расходы.

Шаг 5. Пусть деньги растут сами

Если до цели еще есть время, лучше копить самостоятельно, используя подходящие финансовые инструменты. Выбирайте их, исходя из доходности, рисков и сроков.

Например, облигации федерального займа – инструмент надежный и особенно выгодный, если инвестировать в него не меньше, чем на три года. Банковский депозит практически не несет рисков благодаря системе страхования вкладов и его можно делать на более короткий срок.

Читайте так же:  5 причин, почему образование важно для вашей дальнейшей карьеры

Главное — не держать деньги в шкатулке, так вы будете терять часть реальной стоимости своих накоплений из-за инфляции.

Вкладывая средства, вы будете получать дополнительный доход — и его тоже нужно отразить в финансовом плане.

Простые правила

Чтобы составить толковый финансовый план, нужно:

  1. Сформулировать финансовые цели — честно и четко, в денежном выражении и с конкретными сроками.
  2. Разделить их по степени важности — не жалейте на это время, чтобы не остаться к зиме с телевизором, но без теплых ботинок.
  3. Найти оптимальные пути их решения — рассмотрите все варианты, даже самые нереальные, на первый взгляд.
  4. Вести учет доходов и расходов — будьте в курсе своего финансового состояния.

Еще один совет: перед тем как запланировать покупку и внести ее в план, обдумайте несколько дней, действительно ли она вам нужна.

И самое главное – следуйте плану

Составить личный финансовый план — только половина дела. Самое трудное — дисциплинированно его придерживаться. Каждый день нас подстерегает множество соблазнов, но эмоциональные, импульсивные покупки лишь отдаляют наши мечты.

Нужно укладываться в план по каждой статье расходов. Определите, сколько денег в месяц уходит на еду, проезд или автомобиль, оплату услуг ЖКХ и другие обязательные ежемесячные траты, и строго придерживайтесь установленных лимитов.

Если не получается (особенно часто это случается на первых порах, пока не выработалась привычка) — план нужно корректировать. Можно перераспределить траты, можно попробовать заработать больше. Главное – уложиться в бюджет и устоять перед соблазном «залезть в копилку». Иначе ваша финансовая цель будет бесконечно откладываться.

Все расходы и доходы нужно фиксировать и обращаться к плану ежедневно. Это поможет держать руку на пульсе своего финансового положения. Для удобства можно воспользоваться сервисами финансового планирования.

Больше о том, как следовать финансовому плану и не сбиваться с пути, — в статье «Как следовать своему финансовому плану».

Как следовать своему плану и не бросить все на полпути


Как бы ни была прекрасна твоя мечта, ты должен упорно трудиться для того, чтобы осуществить ее, иначе результата не добиться. Мотивация – это такая союзница, которая появляется лишь по своей воле, и вызвать ее по необходимости у тебя вряд ли получится. Так что для начала необходимо составить план мотиваций, который поможет приблизиться к цели:


Твой запал ни в коем случае не должен ослабевать, но как же сделать так, чтобы огонь в твоей душе горел ярко и постоянно? Эмоции – вот лучший способ не утерять желание трудиться и двигаться к своей цели. Ты хочешь обрести фигуру атлета, но тренировки тебя утомляют, так что же предпринять? Найди то, ради чего будешь готов идти в зал в любую погоду и даже после самого тяжелого трудового дня. Представь, как девушки смотрят на атлетичное тело и как развеиваются все комплексы, которые могли появиться на почве плохой фигуры.

Тебе обещали повышение, если успешно выполнишь план работы на месяц, так что ты начал усердно трудиться, но на финишной прямой почти выбился из сил и готов сдаться. Подумай, что повышение сулит прибавку к зарплате, которая в свою очередь подарит возможность путешествовать, отдыхать так, как ты всегда хотел, и ты сможешь приобрести те материальные блага, о которых всегда мечтал. Представил все это, и как-то сразу захотелось поработать как следует.

Мы не сомневаемся в том, что ты самостоятельный воин, который не нуждается в одобрении, но поверь, поддержка тебе совсем не повредит. Еще никому не помешало доброе слово, которое может быть подкреплено отличным советом. Ведь всегда легче что-то делать, когда за тобой стоит семья, поддерживающая твои начинания, и друзья, готовые помочь в любой момент. Клубы по интересам – это кладезь мотивации. Там тебе подскажут, как лучше воплотить идею в жизнь, укажут на возможные ошибки и порадуются твоим успехам. Кстати, будет очень кстати найти наставника, который направит и подскажет, как лучше достигнуть поставленной цели.

В твоем начинании на пути могут встретиться любые сложности: юридические проволочки, проблемы в логистике, человеческий фактор – список может быть бесконечно длинным. Перед началом своей кампании проанализируй, с какими рисками предстоит столкнуться в реализации проекта. Посоветуйся с людьми, которые знают все подводные камни, и заручись поддержкой профессионалов, которые подскажут, как выйти из кризисной ситуации, если подобная возникнет. Если избранный путь окажется слишком проблемным, то не спеши отказываться от задумки. Просто начни искать иные способы, которые помогут достигнуть необходимого результата.


Для каждой деятельности тебе понадобится определенный уровень навыков, чтобы не оказаться в дураках. Если ты хочешь открыть мини-пекарню, то независимо от своего образования должен знать технологии производства хлеба, которые помогут наладить работу. Во-первых, это необходимо, чтобы люди, работающие на тебя, не смогли обмануть, думая, что ты лишь любитель, который ничего не смыслит в своем деле. Во-вторых, ты будешь контролировать и знать, как модифицировать весь процесс производства. Изучи каждый аспект новой деятельности, чтобы проект увенчался успехом.

Ты усердно поработал, так почему бы не отдохнуть и не поощрить себя за приложенные усилия? Трудился месяц, не поднимая головы – так купи себе тот костюм, о котором давно мечтал. Да, он не из дешевых, но ты это заслужил. Подобные награды еще сильнее мотивируют работать и трудиться, так что напоминай себе подобными действиями, ради чего ты все это делаешь.

Юридическая консультация.

Телефон: +7 920-985-9888.

2.6. План финансовой защиты – основа финансового плана.

Я интересуюсь будущим потому, что собираюсь провести там всю свою оставшуюся жизнь.

Как-то я ехал в поезде в один российский город. Мой попутчик оказался молодым интересным собеседником. Хотя его (пока) не волновала пенсия и способы обеспечить будущее, мы обсудили с ним и эти вопросы. Когда я заговорил о том, что у каждого человека должен быть план финансовой защиты, или, другими словами, любые его риски должны быть застрахованы, мой попутчик поведал историю из жизни каких-то грызунов – если я правильно помню, бурундуков, но позже мне говорили, что так же ведут себя и белки. Эти животные, как, впрочем, и многие другие, делают запасы продуктов на зиму. Они набивают свои норы зернами и чем-нибудь еще съестным, чтобы перезимовать. Кроме того, они ставят очень хитрые приспособления, похожие на рогатки. Как вы думаете, зачем? На случай, если их норы разорят какие-либо крупные животные и они останутся без запасов на зиму. Если такое происходит, эти грызуны (и белки) вешаются на рогатках. Это животный инстинкт. Если нет запасов – нет смысла мучиться.

Таким образом, план финансовой защиты включает:1)?защиту своего будущего – создание пенсионных накоплений;2)?защиту своих близких от непредвиденных обстоятельств – страхование жизни;3)?защиту себя и своих близких от непредвиденных финансовых проблем – создание резервного ликвидного фонда.

[3]

Гражданин Сидоров обещал своей невесте, что женится на ней, как только выиграет миллион в русское лото. После этого он на всякий случай перестал покупать лотерейные билеты.

Сюжет этого анекдота может послужить примером плана защиты (хотя это не является финансовой защитой). Предположим, вы решили: «С завтрашнего дня начинаю формировать свой пенсионный фонд и немедленно положу туда $3000». И тут же задумались: «А куда положу? Перенесу из одной тумбочки в другую? Или положу в какой-нибудь непонятный банк или очередной МММ? Нет уж, не нужны мне ваши планы – пусть лежат мои деньги в тумбочке, как и лежали». Ответ получился не совсем правильный, а вот вопрос был поставлен верно: куда положить деньги, накапливаемые на пенсию?

Задам встречный вопрос: что вы поставите на первое место при размещении своих пенсионных денег?

– Надежность: они не должны пропасть ни в коем случае.

– Доходность: я должен получить по ним хороший процент.

– Ликвидность: хочу, чтобы я мог воспользоваться ими в любой момент.

Могу поспорить, что угадал ваш ответ: «Я хочу, чтобы мои деньги были в надежном месте, приносили мне хороший доход и были полностью ликвидны».

Но так не бывает! И если вам кто-то обещает именно такое размещение ваших средств, будьте уверены на 80–90 %, что потеряете деньги. Сегодня в России, да и в других странах – участниках СНГ вам могут предложить все, что угодно. Мне, например, очень часто приходят предложения на сайт начать работать с той или иной страховой или финансовой компанией, при этом обещают и надежность, и хорошую доходность, и хороший заработок! Вот такое поле чудес. Сталкиваясь с такими компаниями, я всегда информирую о них своих клиентов и предупреждаю, что с ними лучше дел не иметь.

Читайте так же:  Какая минимальная пенсия в подмосковье

Но вернемся к первому пункту плана финансовой защиты – созданию пенсионных накоплений. Вопрос пенсии волнует не только людей среднего и старшего возраста, но и правительства разных стран. В частности, в развитых странах появилась новая проблема: люди стали дольше жить, и бюджетных средств не хватает на пенсионные выплаты. Кощунственно жаловаться на то, что продолжительность жизни растет, но именно этот фактор привел все страны к необходимости проведения пенсионной реформы. Суть пенсионной реформы заключается в том, что люди должны сами заранее думать о своем будущем (о пенсии) и создавать собственные пенсионные планы смолоду. Ведь даже бюджеты таких богатых государств, как США, Франция, Швейцария, не выдерживают нагрузки. Что уж говорить о бюджетах стран СНГ!

Мы с моими клиентами тоже идем в ногу со временем и во все наши планы, уже одобренные и еще находящиеся в разработке, включаем пенсионный план. При этом какую-то долю капитала мы всегда планируем инвестировать консервативно (с самыми минимальными рисками), потому что пенсионными деньгами рисковать нельзя.

В одной из первых моих статей приводится пример того, как следует позаботиться о создании пенсионных накоплений. Пример не из российской, а из американской жизни. Я привожу его здесь, чтобы вы не отчаивались, если у вас до сих пор нет хороших активов и пенсионного плана. Если вы читаете эту книгу, значит, вас интересует финансовая защита и вы обязательно создадите свой пенсионный план. Россия и российский рынок совсем молодые, и нам нужно многому научиться, чтобы грамотно распоряжаться деньгами.

Между тем, несмотря на то что на рынках США и Европы есть множество разных инвестиционных инструментов и существуют они уже очень давно, многие американцы и европейцы тоже не понимают, что такое денежные потоки, как и куда их следует направлять. Они так же, как и россияне, нуждаются в помощи финансовых консультантов, в советах и рекомендациях. Им тоже нужны пенсионные планы.

Итак, пример из жизни американской семьи.

Я снова расскажу вам о финансовом планировании в обычной американской семье. Герои этой истории серьезно задумались о своем будущем, когда им стукнуло сорок. Посмотрите, как они изменили свой образ жизни после того, как неконтролируемые расходы привели их к банкротству.

Этот пример финансового планирования я взял на сайте компании Мiсrоsоft www.msn.соm.

Что это за магическая цифра, волшебная сумма, которая позволяет расслабиться и наслаждаться жизнью в зрелые годы? Вот пример того, как изменившая свое отношение к жизни пара откладывает теперь по $38 000 каждый год, чтобы оставить работу в возрасте 55 лет.

Многие мечтают о том, чтобы навсегда выбросить будильник. И большинство предпочли бы уйти на пенсию скорее раньше, чем позже. Но сколько необходимо накопить к моменту прекращения работы? $500 000? $800 000? $1 000 000?

Стив Хьюит – финансовый консультант из Портленда. Он помогает Нику (43) и Сюзанне (41) спланировать их жизнь после того, как они перестанут работать. Многие годы они жили, ни о чем не задумываясь, тратили деньги свободно и никогда не думали о пенсии. Все изменилось, когда восемь лет назад они стали банкротами, потому что не смогли выплатить все взятые кредиты. Сегодня у них хорошо оплачиваемая работа, небольшой долг и мечта уйти на пенсию через 15 лет.

Смогут ли Ник и Сюзанна исполнить свою мечту, несмотря на столь позднее «пробуждение» (им уже за сорок)? Финансовый консультант предлагает им пять способов добиться желаемого.

Инвестируйте регулярно и агрессивно – еще не поздно. Перечисляйте максимально возможную сумму на свой пенсионный счет. Если страховая компания или пенсионный фонд ограничивают размер ваших отчислений (и такое бывает), у вас появляются «свободные» деньги – не знаете, куда их деть? Инвестируйте в паевые фонды.

Найдите скрытые ресурсы. Если вы считаете, что ваши расходы не позволяют выделить часть средств на пенсионное страхование, вам следует еще раз тщательно проанализировать бюджет. Вы будете удивлены, когда выясните, как много денег расходуете бесконтрольно. Части этих средств можно найти лучшее применение. Кроме того, избавившись сейчас от долгов по высокопроцентным кредитным карточкам, по кредитам на автомобиль и на дом, вы «найдете» средства для того, чтобы обеспечить себе счастливое будущее.

Оцените свой будущий образ жизни. Пофантазируйте на тему своего пенсионного времяпрепровождения. Вы собираетесь путешествовать по миру? Или будете копаться в земле на участке в загородном доме? Определите, чего вы хотите, и оцените будущие расходы.

Ориентируйтесь на «полупенсию». Многие планируют работать в пенсионном возрасте, чтобы получать дополнительные деньги или просто чем-то занимать свое свободное время. А некоторые предпочитают «полупенсию», когда несколько месяцев работы чередуются с несколькими месяцами отдыха.

Оставайтесь свободными от долгов. Ник и Сюзанна прошли путь от огромных долгов и банкротства до нынешней стабильности. Сейчас у них вообще нет кредитных карточек. Финансовый консультант рекомендует им придерживаться той же стратегии, особенно если их целью является пенсия в 55 лет. Он помог Нику и Сюзанне выработать стратегию достижения их цели и даже вычислил, какая сумма им для этого понадобится. Вот их финансовый план.

Имена: Ник, 43 года, и Сюзанна, 41 год. Их дочь Элизабет, 19 лет, живет отдельно.

Доход: Общий годовой доход семьи составляет $146 871. Их ежемесячный доход – $12 239, но после выплаты налогов и отчислений в пенсионный фонд на домашние расходы остается лишь $5660. Ник работает в компании, разрабатывающей программное обеспечение. Сюзанна – менеджер в компании по производству ортопедических имплантатов.

Активы: Их денежные активы включают:

$42 000 – пенсионные накопления;

$1000 – на счете в брокерской компании;

$500 – драгоценные металлы;

$1500 – на счете в банке.

$10 000 – автомобиль Isuzu Тrоореr;

$120 000 – средства, вложенные в покупку дома.

$5700 – кредит на покупку автомобиля под 20 % годовых;

$192 000 – кредит на покупку дома (8 % годовых).

Ежемесячные расходы составляют $4692, в том числе:

$2096 – выплата процентов за кредит на дом и страховка дома;

$610 – аренда квартиры в Портленде;

$400 – мебель и домашние аксессуары для дома и квартиры;

$86 – страховка на автомобиль;

$300 – проценты по кредиту на автомобиль;

$200 – накопление средств на ежегодный налог на собственность;

Видео (кликните для воспроизведения).

$400 – другие расходы.

Образ жизни. Утро понедельника – самое тяжелое время для семьи. Они встают в три часа ночи, чтобы проехать 320 км до места работы в Портленде. В течение недели они живут в съемной квартире, а в пятницу возвращаются в свой дом на побережье в городе Флоренс и наслаждаются жизнью, плавая на яхте.

Что делать, когда преследуют финансовые проблемы

  • Что делать, когда преследуют финансовые проблемы
  • 6 мифов, которые мешают вам привести свои финансы в порядок
  • Что делать, если нет денег и начинается депрессия

Для многих людей возникновение финансовых сложностей не бывает случайным или внезапным. Это может быть результатом слабой финансовой самодисциплины или низкой мотивации в достижении целей. Каждодневные мелкие покупки, необдуманные траты могут стать причиной нехватки денег на день сегодняшний и отсутствие сбережений на завтра.

Разумеется, в современном мире с его нестабильной экономикой приходится справляться с множеством трудностей – от отсутствия работы или приличной заработной платы до ипотечного кризиса и непомерных кредитов. Но одержать победу в борьбе со сложной финансовой ситуацией вполне реально. Не следует ожидать, что будет легко, на это потребуется немало усилий и времени, но ни в коем случае нельзя сдаваться и опускать руки.

Читайте так же:  Борьба с безработицей. государственная политика борьбы с безработицей

Необходимо начать с основного момента – анализа возникшей ситуации. Если она произошла по причинам, зависящим от вас, постарайтесь простить себе все совершенные ошибки. Не следует загонять себя в угол, усугубляя чувство собственной вины – лучше заняться поиском решения проблемы.

Не стоит занимать деньги. Необходимо пересмотреть свое отношение к долгам. Суммы, взятые в долг, часто становятся первой ступенькой к возникновению финансового краха в жизни. Иногда покупки в кредит кажутся обоснованным и необходимым вариантом, но позже кредиты становятся непомерным бременем, которые ложатся на семейный бюджет и приводят к депрессиям. И есть вероятность того, что с того момента, как вы взяли кредит, ситуация с вашими доходами может измениться, а его погашение будет весьма затруднительным.

Даже если ситуация кажется вам безнадежной – это не повод думать, что жизнь закончена. Не нужно впадать в уныние и отчаяние. Опасайтесь депрессий. Финансовый кризис в жизни может привести к тяжелым последствиям для здоровья. Старайтесь делиться своими проблемами со своими близкими, советуйтесь с окружающими, а при необходимости – воспользуйтесь услугами психолога. Все проблемы можно решить, если объективно посмотреть на текущее положение дел и составить четкий план действий.

Чтобы понять, почему у вас появились финансовые дыры, вам придется вести строгий учет ваших доходов и расходов. Каждый день фиксируйте и анализируйте полученные результаты.

Запланируйте весь месячный бюджет заранее. К концу месяца следует составить план будущих затрат. Вам нужно выделить обязательные и срочные платежи: коммунальные услуги, оплату за школу, детский сад. Учитывайте и расходы на покупку необходимой одежды и обуви. Оставшуюся сумму вы можете распределить по неделям на ежедневные нужды: продукты, транспортные расходы, покупка моющих средств. Старайтесь строго придерживаться этого плана, не выходя за рамки недельного бюджета.

Решить проблемы с нехваткой денег можно, найдя себе подработку. Сегодня довольно широкие возможности для этого предоставляет интернет. Попробуйте подыскать вакансии на неполный день.

Займитесь изучением справочной литературы, постарайтесь найти время для повышения своего профессионального уровня; поговорите на работе с вашим руководством о возможности совмещения функций, либо о вариантах повышения заработной платы.

Иногда просьба о финансовой помощи кажется чем-то постыдным. Но не следует стесняться делать это, особенно у близких людей, и у тех, кому вы небезразличны.

Какой бы мрачной ни была ваша сегодняшняя финансовая ситуация, нужно набраться смелости и привести финансы в порядок. Но для этого придется потрудиться, а решение можно найти всегда.

Почему я не выполняю то, что запланировал?

В августе 2015 я принимал участие в тренинге «Публичные выступления». Я сказал, что увлекаюсь тайм-менеджментом, и в перерыве одна участница мне задала вопрос: «У меня есть цели, они действительно мои, но я не могу заставить себя выполнять то, что должна в первую очередь. Как мне быть?»

Я начал сумбурно объяснять что-то про ценности, про чужие цели, про методы планирования, то есть предлагать поверхностные методы, из своего арсенала.

Но если разобраться, каждый человек индивидуален. Нужно было спросить, какие задачи она ставит и какие задачи начинает делать в первую очередь — найти корень проблемы. Что это? Страх? Неумение планировать? Или неумение мотивировать себя?

Увы, я не профессиональный коуч или консультант, и такая ошибка вполне естественна, но всё же, чувствуя вину за то, что не смог помочь человеку, я провел анализ и теперь знаю самые распространенные причины, по которым люди, видя собственные цели, не могут сдвинуться с места либо движутся в другом направлении. Теперь их будете знать и вы.

Возможно, кто-то сам сможет диагностировать свою болезнь. Мы же любим заниматься самолечением.

Эта статья впервые опубликована на E-xecutive.ru

Причин, по которым мы не достигаем наших целей, десятки, возможно сотни. Я попытался их систематизировать и объединил в восемь групп.

1. Неумение ставить цели, составлять планы и расставлять приоритеты. (Нечеткие цели, отсутствие планов, спонтанное изменение планов. )

2. Личные особенности (отсутствие дисциплины, прокрастинация, черты характера. )

3. Ошибки, связанные с информацией (много, мало, неправильное использование. )

4. Мусор (в голове, на столе. )

5. Ошибки в коммуникации (неумение сказать нет, болтливое окружение. )

6. Ошибки в организации работы (с чего начать? многозадачность, отсутствие отдыха, отсутствие делегирования. )

7. Поглотители времени (телевизор, соцсети. )

8. Форс-мажоры (поломки техники, обман. )

Давайте теперь поговорим немного о лекарствах. Рассказываю на своём примере. Возможно, у вас есть более действенные методы. Буду рад, если поделитесь.

1. Неумение ставить цели, составлять планы и расставлять приоритеты.

Диагностируется это достаточно легко. Цели должны быть, планы должны быть, приоритеты должны расставляться по целям. И главное — результаты должны быть. Результаты — это обратная связь.

Лечится путём просмотра и чтения специальных материалов по тайм-менеджменту и участия в тренингах. И, само собой, наработкой практических навыков.

У меня пять лет назад не было целей, я не знал про планы, а приоритетом были проблемы окружения. 100 книг и 10 тренингов по тайм-менеджменту исправили эту проблему. Исправили, конечно же, не книги и тренинги, а я сам и ежедневная практика. Теперь есть цель и есть план.

2. Личные особенности.

Диагностируется наблюдением за собой. Дневник, хронометраж, близкие.

Лечится работой над собой, тренингами личностного роста, в особо тяжёлых случаях психотерапевтом.

Пять лет назад я был инфантильным, недисциплинированным и ленивым. Теперь я повзрослел, каждая минута расписана, лениться некогда.

3. Ошибки связанные с информацией.

Диагностируется хронометражом или человеком со стороны (например, коучем, мне так кажется, я если честно не видел коучей в работе).

Лечится тренировкой навыков обработки информации: принятие решений, GTD, звонки, почта. А также фокусировкой на собственных целях и приоритетах.

Копил всегда всю информацию, теперь обрабатываю информацию по методу GTD и систематизирую её.

4. Мусор.

Диагностируется взглядом на рабочий стол.

Лечится наведением порядка и содержанием рабочего стола и головы в чистоте. Всё из головы выкладываем на стол, а со стола в корзину или в архив.

Бережливое производство на службе тайм-менеджмента. На столе одна ручка и один карандаш, папки подписаны и на своих местах.

5. Ошибки в коммуникации.

Диагностируется хронометражом и взглядом со стороны.

Лечится пониманием важности собственных целей перед другими. И тренировкой отказа.

Раньше вообще не умел говорить «нет», теперь запросто, если есть задачи важнее. Но помог не тайм-менеджмент, а среда, в которую попал. Работаю в коллективе, где взаимопомощь — это пустой звук. Главный лозунг: «Лучше делать плохо свою работу, чем хорошо чужую».

6. Ошибки в организации работы.

Диагностируется по сорванным планам.

Лечится развитием навыков делегирования, составления расписания на день, фокусировке на задаче и т.д.

На первых этапах работы над собой писал много планов, и выполнял мало задач, сейчас что запланировано всё выполняется и даже больше.

7. Поглотители времени.

Диагностируется хронометражом и сорванными планами.

Лечится дисциплиной и контрольными точками в достижении целей.

Установил RescueTime, удалил с панели быстрого запуска гугл.

8. Форс-мажоры.

Диагностируется сорванными планами и отсутствием виноватых.

Не лечится, но если форс-мажоров слишком много, значит проблема не в них, а в вас. Ищите ошибки где-то в другом месте.

У меня форс-мажоры — это чаще всего инициатива руководства и поломки оборудования, но, зная об инициативности руководства, я оставляю запас времени, а чтобы предсказать и устранить поломки, проводятся ППР.

Надеюсь, эта группировка поможет увидеть вашу проблему, а за лечением обращайтесь к узким специалистам.

Читайте также

«Лето прошло, а я так и не начал…»

Лето прошло. Это факт. Не сомневаюсь, что у многих по этому поводу мысли грустные, разной степени депрессивности. А все потому, что летние ожидания не оправдались.

Читайте так же:  Неофициальное трудоустройство в россии и за рубежом

Тайм-менеджмент для хаотиков

Когда в «Жить интересно!» вышла статья Валентины Габышевой «Люди хаоса», я три дня скакала на одной ножке от радости. Как же приятно было почитать про себя!

«Радуйтесь переменам — 2019». Пора готовить подарки

«Голубые огоньки» и праздничные передачи, на которых популярные артисты разливают шампанское под бой курантов и поздравляют друг друга с Новым годом, снимаются загодя — осенью, а то и летом. А я начал подводить итоги года в сентябре. Скажете, рано?

Интересные комментарии

Актуальная статья. Я бы хотела прочитать про такой опыт, как концентрация на выполнении задачи. Т.к. понимаю, что нужно сделать, но осознанно сфокусировать внимание на долгое время, не получается. Интересно у кого есть свои фишки/наработки? (желательно не абстрактные пояснения)

Анастасия, почитайте про технику Pomodoro — фокусировка на одной задаче в течение 25 мин, а потом отдых 5 мин.

Понравилось вот это : » Работаю в коллективе, где взаимопомощь — это пустой звук. Главный лозунг: «Лучше делать плохо свою работу, чем хорошо чужую».» Увы и ах во многих коллективах так не принято. Что-то там про корпоративный дух и так далее.

Поделюсь своей фишкой (по заимствованной и подстроенной под себя).

Есть приложение Forest. Изначально оно создано для «лечения» от Интернет- зависимости. Принцип следующий: выставляешь таймер на определённое количество минут, в это время начинает расти дерево; чтобы дерево выросло нельзя пользоваться запрещёнными приложениями (список настраивается индивидуально); и так в течение дня можно вырастить целую полянку, а затем посмотреть сколько времени в день или неделю провёл сфокусированно.

Я же эту программу использую под собственные задачи. Выставляю на полчаса — это время, которое я действительно могу провести, ни на что не отвлекаясь (говорю себе: никаких посторонних мыслей, только суть задачи, все мысли подумаю через полчаса), останавливаюсь точно по таймеру, что бы не делала: даже лучше, если на самом интересном — есть стимул на выращивание следующего дерева. Потом переключаюсь на что-то: быт, чтение художественной литературы и т.п. минут на 10. Потом по-новой. Если совсем не хочется делать, ставлю таймер на кустик — 10 мин. Говорю себе, что это время можно потерпеть, а потом буду вольна делать, что захочу. Но так как моё дело мне нравится, за 10 минут я как правило вспоминаю об этом и дальше «сажаю» уже с удовольствием.

Вот так вот. А эти деревца для меня — с одной стороны, отличный количественный показатель, а с другой — просто маленькая эстетическая приятность.

И ещё о концентрации: все достаточно банально — сам не сконцентрируешься, никто за тебя это не сделает. Нужно гнать посторонние мысли. Пришла в голову (что бы это ни было, будь то мысль, что не получится, или «да зачем» или вообще с делом не связанная) — гнать: «я занимаюсь, я так решила и точка, через 15 мин подумаю».

Мы способны управлять своими чувствами, мыслями, временем)

То, о чем я говорила, по сути вариация на тему метода помидоро. Почитайте, кажется, даже на сайте есть, — может быть вам подойдёт.

Залия, Алена, благодарю за рекомендации. Буду применять!

отличная статья, спасибо.

про поглотители времени.

у меня прилично времени от свободного занимает просмотр различного видео

(кино, информационные шоу, док. фильмы, интервью, клипы, спорт и так далее)

и вроде бы тут без фанатизма, но доля этого в досуге основная

т.е сидишь смотришь, смотришь, и вроде впечатления положительные

а на самом деле ничего не делаешь по факту, и так по кругу.

сейчас придумал вот что, естественно без фанатизма, но мне идея зацепилась.

определил черту: в свободный день до 12 дня если хочу смотрю видео, после ничего не смотрю уже до утра, пока не проснусь (даже если это футбол в прямом эфире, в записи посмотрю если надо)

Т.е после 12 дня автоматически это время освобождается,

либо для чтения,

либо для накопившихся дел,

либо просто для отдыха головы от информационного мусора.

И стало даже как будто легче психике, нет и не надо, хватит, ничего лишнего в результате.

Ещё раз спасибо за статью.

[1]

Большое спасибо за отзывы! Немного прокомментирую, если позволите.

Для концентрации внимания ставлю цели, создаю планы и составляю списки дел. Каждая задача, которая приходит из вне анализируется на предмет соответствия целям. Научился этому не сразу. Точнее до сих пор учусь, иногда что-то интересное, но не важное отвлекает минут на 10-15, но потом беру себя в руки и отрываюсь.

Тоже пользуюсь вспомогательными программами: метод помидора на телефоне и rescuetime на компьютере.

Метод помидора очень рекомендую. Суть метода не только в концентрации на задаче 25 минут, он также включает в себя планирование, анализ и самое главное — своевременный отдых.

http://time-management-for-you.blogspot.ru/ — рецензия на книгу тайм-менеджмент по помидору.

Почему телевизор часто является поглотителем описал в книге «Поток» Михай Чиксентмихайи. Он делает то что мы должны делать своими усилиями — приводит сознание в порядок. Там всё просто — одни и те же сериалы, одни и те же герои, у шоу и спортивных мероприятий одни и те же правила. Есть чёткая структура и не нужно самостоятельно раскладывать всё по полочкам.

Я пытаюсь отказаться от телевизора, а если смотрю — то вполне осознаю, что это убийство времени и он не сделает меня ни умнее ни успешнее.

Небольшая идея по поводу телевизорозависимости: я в свое время тоже очень сильно была зависима от фильмов и сериалов, решение нашлось просто гениальное. Я смотрю их в дубляже на французском языке, повторяя интересные фразы и выражения. Язык прогрессировал невероятно!

Я поняла, что для меня основная проблема тайм-менеджмента это как раз страх сделать неидеально задуманное, а также страх будущего. Очень помогла работа со своим внутренним критиком, который только и делает что орёт, что всё не то и всё не так, и что обстановка совсем не рабочая. Теперь он сидит где-то далеко, связанный и с заклеенным ртом. А я просто делаю то что мне нужно и радуюсь, потому что каждое из этого чего-то приближает меня к цели.

© 2013-2019 Жить интересно! Перепечатка и использование материалов, опубликованных в журнале, допускается с письменного разрешения редакции.

Видео (кликните для воспроизведения).

Следуя требованиям законодательства Российской федерации, уведомляем вас, что на нашем сайте в целях его функционирования используются cookie-файлы, сохраняются и обрабатываются ваши персональные данные. Если вы не согласны с этим, вы обязаны, увы, покинуть сайт. Нам будет вас не хватать, но таков закон. Продолжая пользоваться сайтом вы тем самым даете согласие на обработку ваших персональных данных.
По любым вопросам, связанным с вашими персональными данными, вы можете связаться с нами по электронной почте, указанной на странице «Политика конфиденциальности» .

Источники


  1. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2018. — 352 c.

  2. Толкушкин, А.В. Налогообложение физических лиц при операциях с недвижимостью / А.В. Толкушкин. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 344 c.

  3. Ларин, А.М. Я — следователь; М.: Юридическая литература, 2011. — 192 c.
  4. Панов, В.П. Сотрудничество государств в борьбе с международными уголовными преступлениями: учеб пособие; М.: Юрист, 2011. — 160 c.
Почему у вас не получается следовать своему финансовому плану и как это исправить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here