Переакредитация в сбербанке — условия. перекредитование кредита под меньший процент в сбербанке

Сегодня предлагаем обсудить важные аспекты на тему: "Переакредитация в сбербанке — условия. перекредитование кредита под меньший процент в сбербанке" с профессиональной точки зрения и понятным языком. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то дочитайте до конца, а если не найдете ответа, то всегда можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке 2019: ставки изменились

Рефинансирование в Сбербанке – это возможность объединить до 5 кредитов других банков и снизить процентную ставку: смотрите условия перекредитования для физических лиц в 2019 году.

Сбербанк изменил ставки на рефинансирование кредитов

Процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование для физических лиц в 2019 году стали выше, чем в прошлом году. Однако сегодня по-прежнему есть возможность перекредитоваться в Сбербанке на довольно выгодных условиях.

В этом обзоре мы рассмотрим особенности рефинансирования потребительских займов в Сбербанке, а также условия и процентные ставки. Но для начала разберемся.

Что такое рефинансирование (перекредитование)

Рефинансирование в Сбербанке нескольких потребительских кредитов других банков (тоже, что перекредитование) – это получения физическими лицами нового кредита, но уже одного и на более лучших условиях.

Почему это выгодно?

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке может решить сразу несколько задач:

  • √ уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам,
  • √ объединить кредиты в один, чтобы упростить работу с ними (погасить кредиты других банков и выплачивать один Сбербанку);
  • √ снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  • √ получить дополнительные деньги на любые цели и другие.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц 2019

Рассмотрим подробнее процентные ставки и условия получения потребительского кредита на рефинансирование в Сбербанке, действующие на сегодняшний день.

Условия

  • > Валюта: Рубли РФ;
  • > Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • > Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • > Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • > Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • > Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Смотрите, на каких условиях сегодня можно оформить рефинансирование кредитов в банке ВТБ >>

Требования к заемщикам

Провести рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент возврата кредита по договору).

Необходимо также иметь стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке сегодня можно провести рефинансирование до 5 различных кредитов других банков. В частности это могут быть займы следующих видов:

  • √ Потребительский кредит;
  • √ Автокредит;
  • √ Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • √ Задолженность по кредитной карте;

Можно рефинансировать также потребительский кредит или автокредит, полученный в самом Сбербанке, но при условии перекредитования минимум одного кредита стороннего банка.

Требования к рефинансируемым кредитам в Сбербанке

  • > Срок действия: не менее 6 месяцев;
  • > Срок до полного погашения: не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты / дебетовые карты с разрешенным овердрафтом);
  • > Погашение задолженности: своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев.

Смотрите условия рефинансирования потребительских кредитов в Альфа-Банке >>

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

Провести в Сбербанке рефинансирование кредитов других банков поможет пошаговая инструкция:

  • 1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы.
  • 2. Обратитесь в отделение Сбербанка.
  • 3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит.
  • 4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.

Документы для перекредитования в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы следующие документы:

  • — Заявление-анкета заемщика;
  • — Паспорт РФ с отметкой о регистрации (допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания);
  • — Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
  • — Информация о рефинансируемых кредитах.

Рефинансирование кредита в Сбербанке 2019: калькулятор расчета

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование для физических лиц в Сбербанке поможет кредитный калькулятор.

Как погашать кредиты Сбербанка

Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.

Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

[3]

Контакты для справок и консультаций

Подробнее о процентных ставках и условиях получения потребительского кредита на рефинансирование кредитов узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка.

Телефоны: 900 (бесплатный звонок для мобильных по РФ), +7 495 500-55-50 (для звонков в Москве).

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Уменьшение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке — это вопрос, который по-прежнему интересует рядовых граждан. В выборе той или иной программы кредитования для заемщика определяющим критерием является размер ставки. Что влияет на ее формирование, и как реально уменьшить проценты по кредиту в главном банке страны, рассмотрим ниже.

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

По традиции большее доверие у граждан вызывают кредитные организации, имеющие государственную поддержку. По этой причине особой популярностью пользуются предложения Сбербанка, установившего на сегодня достаточно низкий уровень процентов, предоставляя своим клиентам дополнительные возможности по их снижению.

Как формируется процентная ставка

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке обусловлено многими обстоятельствами. Как происходит этот процесс можно понять, разобравшись с механизмом формирования кредитного процента.

Многие граждане очень сильно заблуждаются, считая, что величина процентов зависит только от желания самого кредитора. На самом деле, на этот процесс влияет множество факторов, и некоторые из них не зависят от политики банка.
    Независимые факторы. Главным из них является размер ставки рефинансирования ЦБ РФ: с ее падением кредиты дешевеют, а с ростом – дорожают. Сюда же можно отнести и установленное законом обязательное страхование и необходимость кредитору платить налоги. На эти критерии ни банк, ни заемщик не в силе воздействовать. Пассивные факторы. Они во многом зависят от уровня инфляции в стране, доходов граждан, конкурентоспособности кредитора, размеров его активов и баланса. Сильная конкуренция среди банков идет на пользу потребителям и не позволяет необдуманно увеличивать проценты. Коммерческая составляющая. Как все коммерческие структуры, банковские учреждения нацелены на получение прибыли. И они имеют свои определенные коммерческие расходы – стоимость аренды и коммунальных услуг, оплату сотрудников, предполагаемый риск убытков и другое. Клиентский фактор. Если все предыдущие составляющие формирования процентов никоим образом не зависят от самого заемщика, то на этот полностью влияют его индивидуальные качества. К ним относятся: личные данные заемщика, его возраст и семейное положение, финансовые возможности и уровень доходов, личное имущество, рабочий стаж и место работы, к какой группе риска относится и состояние кредитной истории. Чем лучше эти показатели, тем охотнее банк идет на снижение процентов.
Читайте так же:  Какие документы нужны для алиментов образец заявления на алименты

Как еще можно уменьшить процент по кредиту в Сбербанке? Такие возможности есть, и они следуют из выше описанного механизма. Они следующие:

    Идеальная кредитная история. Поскольку потребительские кредиты возможны с положительной кредитной историей, то оптимально у будущего заемщика на момент подачи заявления закрытые кредиты должны быть без задержек. Как ни странно, но полное отсутствие кредитной истории, наоборот, может увеличить ставку. Такой клиент – «темное пятно» для кредитора. Участие в зарплатном проекте положительно влияет на шанс получить выгодные условия по займу: не потребуется предъявлять справку о доходах и убеждать кредитора в своей платежеспособности. Поэтому у банка риск не возврата денег минимальный, и он снижает ставку. Такие же оптимистичные шансы и для пенсионеров, оформивших пенсию в Сбербанке. Привлечение поручителей или предоставление имущества в залог.

Под какие кредиты Сбербанк снизил ставку

2017 год ознаменовался снижением ставок по нескольким видам кредитов. Сегодня кредитная организация снизила ставки по многим потребительским кредитам на 4%. Для займов под поручительство она составляет минимум 12,9 %, а без обеспечения – 13,9%, что означает снижение на 1-2%. Намного существеннее подешевеют займы для определенных категорий граждан – военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной программе (на 2%), и владельцев личного подсобного хозяйства (на 3 %). Для расширения клиентской базы кредитная организация предусмотрела снижение на 4-9% для тех, кто решил рефинансировать займы с чужих банков. Их цена составит 13,9-14,9%.

Как переоформить кредит в Сбербанке под меньший процент

Если возникает необходимость переоформить уже имеющийся кредит в Сбербанке под меньший процент, то существует один выход – заключить договор по рефинансированию. Тем более, в этом году банк предоставил льготные условия для этой процедуры. Она подразумевает закрытие ссуд у других кредиторов с последующим оформлением нового займа. Особенно это выгодно для тех, у кого на руках несколько ссуд с высокими процентами.

Что для этого нужно

Для этого потребуется обратиться в любое отделение Сбербанка и заполнить соответствующую анкету. При себе необходимо иметь следующие документы:

    паспорт с отметкой о регистрации; договоры предыдущих займов; справка о погашении и отсутствии просрочек; трудовая книжка; для мужчин моложе 27 лет – военный билет; свидетельства о браке и рождении детей.

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, претенденту необходимо иметь хорошую кредитную историю и достаточный уровень доходов. Чем больше положительной информации будет предоставлено, тем больше вероятность получения более низкого процента и более длительного кредитного срока.

Рефинансирование предоставляется на таких условиях:

    минимальная сумма займа – 15 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.; срок – 3 мес. – 5 лет; не потребуется обеспечение; отсутствие комиссии.

В чем выгода

Выгода банка и заемщика в перекредитовании обоюдная. Учреждение увеличивает свою клиентскую базу, а заемщик решает собственные проблемы:

    уменьшает ежемесячные платежи; получает более удобный вариант погашения – вместо нескольких займов у него остается только один; для владельцев автокредита имеется возможность снять обременение с автомобиля; получить средства на любые цели.

Заключение

Любой желающий может воспользоваться предоставленными способами уменьшения процентной ставки по кредиту в Сбербанке. Лучше всего это предусмотреть до обращения в банковское учреждение и серьезно подготовится к этому – подтвердить свою платежеспособность обширным пакетом документов и статус зарплатного клиента или предоставить в залог собственное имущество. В этом случае риск кредитной организации сводится к минимуму, и кредитозаемщику будут предложены самые минимальные проценты. В конечном итоге это благотворно влияет на самого заемщика, исправно погашающего задолженность. Если же у заемщика появляется желание уменьшить свои ежемесячные платежи, то существует еще ряд вариантов, позволяющих это сделать. И один из них – рефинансирование имеющихся займов.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2019 году

Рефинансирование в Сбербанке позволяет физическим лицам объединить несколько займов в один, причем под низкий процент. Условия нового кредита могут быть более мягкими – увеличенный срок выплаты, сниженный размер ежемесячного платежа. Также клиенты могут взять дополнительную сумму на личные нужды. Рассмотрим подробнее, какие займы в 2019 году можно рефинансировать в Сбербанке и каковы условия получения заемных средств.

Условия рефинансирования

В 2019 году Сбербанк дает возможность объединить несколько кредитов в один. Перекредитовать можно:

  • Автокредит или потребительский кредит, полученные в Сбербанке. При этом заемщик должен рефинансировать минимум один кредит другого банка.
  • Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта или дебетовая, с оформленным овердрафтом, ипотека, выданные в другом банковском учреждении РФ.

Всего можно перекредитовать от 1 до 5 займов. При желании заемщик может получить определенную сумму сверх фактической задолженности наличными.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке:

  1. Валюта – рубли РФ.
  2. Комиссионные сборы не взимаются.
  3. Залог, поручители или иные формы обеспечения не требуются.
  4. Схема выплаты – аннуитетные платежи.
  5. Досрочное погашение (полное или частичное) – без предварительного уведомления на основании поданного в отделение Сбербанка заявления.
  6. Предоставление информации о целевом использовании заемных средств не требуется.
Читайте так же:  Что такое норма значение слова, примеры и толкование

Процентные ставки и требования к рефинансируемым займам

Основные параметры кредита, выдаваемого для рефинансирования:

  1. Ставка при сумме до 500 тыс. рублей – 13,9%, при более крупных кредитах – 12,9%.
  2. К выдаче от 30 тыс. рублей до 3 млн, но не менее суммы остатка задолженности по рефинансируемому займу.
  3. Срок выплаты от 3 месяцев до 5 лет*.
  4. Валюта – рубли РФ.

*Если у заемщика вместо постоянной прописки временная регистрация, то максимальный срок действия договора равен сроку ее действия. Однако на пенсионеров и зарплатных клиентов данное правило не распространяется.

Перекредитовать можно любой заем, который ранее не был рефинансирован или реструктуризирован. Также к требованиям относится отсутствие просрочек за прошедший год, открытой просроченной задолженности. Срок действия внутренних кредитов должен превышать 6 месяцев, на дату подачи заявления на рефинансирование.

Требования к заемщикам

Возраст клиента – от 21 года до 65 лет. Для физических лиц, являющихся судьями в соответствии с положениями Федерального закона, максимальный возраст на момент выплаты задолженности – 70 лет.

Стаж на текущем рабочем месте должен соответствовать следующим требованиям:

  • Для владельцев зарплатных карточек Сбербанка – от 3 месяцев.
  • Для трудоустроенных пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке – от 3 месяцев при условии стажа более полугода за прошедшие 5 лет.
  • Для лиц, которые не предоставили документы, отражающие уровень ежемесячного заработка, минимальный период трудоустройства на текущем месте занятости – от полугода, совокупный за последние 5 лет – от 1 года.

Необходимее документы

Физические лица, желающие рефинансировать действующие кредиты, подают в Сбербанк следующий пакет документов:

  • Заявление-анкета на получение заемных средств.
  • Гражданский паспорт с отметкой о временной или постоянной регистрации.
  • Документы, отражающие уровень ежемесячного заработка – подаются в том случае, если заемщику нужно получить сумму наличными, сверх остатка задолженности по рефинансируемым кредитам.

Также клиент предоставляет справку об остатке задолженности. В ней обязательно указывают сумму долга и начисленных процентов, номер кредитного соглашения и дату его заключения, процентную ставку, платежные реквизиты для перечисления денег. Для кредитных карточек или дебетовых карт с разрешенным овердрафтом необходимо предоставить справку от текущем лимите, валюте счета. Сделать такие документы можно в офисе первого банка-кредитора.

При отсутствии в вышеуказанных справках каких-либо данных, пакет бумаг можно дополнить кредитным договором, графиком платежей, уведомлением о полной стоимости займа. А также документом, подтверждающим изменение первичных банковских реквизитов для зачисления денег в счет погашения долга.

Если текущим кредитором является финансовая организация, которая приобрела право требования, потребуется подать уведомление об уступке прав либо документы, его заменяющие.

Как подать заявку и оформить заем

Заявление на рефинансирование кредита или нескольких займов подается лично в отделении Сбербанка, по месту постоянной или временной регистрации физического лица. Зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие отчисления в Сбербанке, могут заполнить анкету в любом офисе, независимо от прописки.

Онлайн можно рассчитать, сколько стоит рефинансирование кредита в Сбербанке. Для этого на сайте существует калькулятор.

Заявление будет рассмотрено в срок от 2 минут до 2 рабочих дней, с момента предоставления полного пакета необходимых документов. Выдача средств производится в безналичной форме путем перечисления денег на дебетовую карту или счет, открытые в Сбербанке. Одновременно по распоряжению заемщика Сбербанк переведет деньги в счет погашения задолженности по рефинансируемым кредитам.

Процедура получения денег на погашение замов и для выдачи наличных на любые нужды стандартна: клиент подает базовый пакет документов и производит выплату задолженности равными платежами.

Как взять дополнительную сумму наличными

При необходимости сумма кредита, оформленного с целью рефинансирования, может превышать размер фактической задолженности. Таким образом, часть кредита клиент получает наличными в Сбербанке, одновременно перекредитовав предыдущие займы. Цель использования этих денег не установлена – их можно потратить на любые личные нужды.

[1]

Чтобы взять средства сверх долга, необходимо предоставить документы, подтверждающие ежемесячные доходы. Зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим пенсионные отчисления в Сбербанке, достаточно предоставить паспорт. Всем остальным клиентам необходимо подать:

  • Справку по форме 2НДФЛ, по форме Сбербанка, выписку по зарплатной карте стороннего банка с печатью и подписью уполномоченного специалиста, справку о размере начисляемой пенсии.
  • Копию трудовой книжки, договора или контракта.

Перекредитование в Сбербанке позволяет рефинансировать займы, оформленные в любом банке России, в том числе – в самом Сбербанке. Предложение актуально для тех, кто хочет изменить текущие условия кредитных соглашений, платить взносы один раз в месяц в один банк, а также получить более выгодные условия. Нередко ставки по кредитным картам превышают 27-32%, в то время как в Сбербанке задолженность можно рефинансировать под 12,9-13,9% годовых.

Условия рефинансирования в Сбербанке для физических лиц в 2019 году

Рефинансирование (англ. refinance) — это заново получить финансы на новых условиях для полного погашения предыдущих долговых обязательств.

Стабильное снижение ключевой ставки ЦБ РФ привело к снижению процентных ставок по кредитам во всех банках РФ, что стало мощным толчком для массового рефинансирования физическими лицами ипотеки и кредитов. По заверению финансовых аналитиков, разница в 1,5-2% по условиям кредитования значительно снижает кредитную нагрузку на заемщика, что является хорошим стимулом для подачи документов на рефинансирование займов.

Программы рефинансирования

В 2017-2018 гг. у Сбербанка имелось 2 программы рефинансирования — отдельно для кредитов и для ипотеки. В 2019 году Сбербанк для физических лиц предлагает единую программу перекредитования кредитов под меньший процент, процентная ставка в которой зависит только от суммы рефинансирования.

Низкая процентная ставка, а также наличие возможности добавить к рефинансированию ранее взятый потребительский и автокредит Сбербанка, делают данное кредитное предложение очень выгодным.

Что можно рефинансировать

Сбербанк готов предоставить клиенту до 3 000 000 рублей для погашения 5 кредитов других банков, в том числе до 2 займов Сбербанка.

*Если у физического лица долговые обязательства по кредитам имеются только перед Сбербанком, то необходимо подавать заявление на реструктуризацию долга.

Читайте так же:  Куда пожаловаться на работодателя защита прав работников

Условия программы

  1. Процентная ставка — от 12,9%
  2. Сумма рефинансирования — до 3 000 000 рублей
  3. Срок кредитования — до 5 лет
  4. Без комиссии и обеспечения
  5. Аннуитетный тип платежей
  6. Возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на момент получения/возврата)
  7. Стаж работы — не менее 3 месяцев для клиентов, получающих заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, и не менее 6 месяцев для остальных клиентов
  8. Не должно быть просрочек выплат по займам за последние 12 месяцев
  9. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам
  10. Потребуется стандартный пакет документов для кредита + информация о рефинансируемых займах:

Процентная ставка

Условия расчета процентной ставки в Сбербанке по рефинансируемым кредитам максимально проста и понятна, т.к. зависит только от суммы рефинансирования:

Сумма Ставка
до 500 000 рублей 13,9%
более 500 000 рублей 12,9%

Как подать заявку

Необходимо с паспортом обратиться в удобное отделение Сбербанка и заполнить заявление на рефинансирование ранее полученных кредитов и/или ипотеки.

Что нужно знать о кредитах, которые нужно рефинансировать:

Как рассчитать выгоду

Прежде чем подать документы на рефинансирование кредита, желательно в кредитном калькуляторе рассчитать изменение платежей и потенциальную выгоду. Зная размер ежемесячного платежа, процентные ставки по ранее полученным кредитам и условия рефинансирования, в имеющемся калькуляторе рефинансирования легко просчитать будущий платеж в Сбербанке и выгоду от перекредитования под меньший процент.

Актуален для аннуитетных платежей. Одновременно можно сравнить до 3-х условий кредитования.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2019: выгодные ставки и условия

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году: под какие проценты сегодня можно перекредитовать жилищный кредит других банков. Смотрите ставки и условия рефинансирования под залог недвижимости.

Сбербанк повысил ставки на рефинансирование ипотеки в 2019 году

Последние новости не радуют. Сбербанк в 2019 увеличил процентные ставки на перекредитование ипотечных займов других банков. Сегодня рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, можно минимум под 10,9% годовых. А в этом случае, когда одновременно с ипотекой рефинансируется потребительский займ, минимальная ставка составит от 11,4% годовых.

В этом обзоре мы подробно рассмотрим особенности, а также процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки в СБ РФ. А начнем с того, что выясним.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке

Сегодня Сбербанк России дает возможность консолидации в одном кредите не только ипотечного, но и прочих займов, полученных в разных банках. В частности, с помощью программы «Рефинансирование под залог недвижимости» в Сбербанке можно перекредитовать:

√ Один ипотечный кредит другого банка, предоставленный на приобретение, строительство или капитальный ремонт объекта недвижимости;

Видео (кликните для воспроизведения).

√ До пяти других займов, таких как:

— Потребительские кредиты других банков;
— Автокредиты других банков;
— Кредитные карты других банков;
— Дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом других банков;
— Потребительские кредиты Сбербанка;
— Автокредиты, предоставленные Сбербанком.

ВАЖНО : Среди рефинансируемых кредитов обязательно должен быть один ипотечный.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку не только под залог квартиры, но и жилого помещения в таун-хаусе, дома (в том числе с земельным участком), комнаты или части дома, состоящей из изолированных комнат.

Рефинансирование в Сбербанке ипотеки других банков в 2019 году

Сегодня в Сбербанке можно оформить рефинансирование ипотеки других банков на сумму от 500 тысяч рублей включительно. Максимальные суммы кредита различаются в зависимости от цели рефинансирования.

Условия

> Валюта: Рубли РФ;

> Минимальная сумма: от 500 000 рублей (включительно);

> Максимальные суммы на различные цели:

  • — на погашение ипотеки в другом банке: 5 000 000 рублей;
  • — на погашение других кредитов: 1 500 000 рублей;
  • — на цели личного потребления: 1 000 000 рублей.

ВАЖНО : максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

  • — 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке;
  • — сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ >>

Процентные ставки

Процентные ставки рефинансирования в Сбербанке ипотеки других банков также различаются в зависимости от цели кредита.

До регистрации и подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки процентная ставка несколько выше, но затем снижается.

Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков

Сбербанк строго определил требования к заемщикам, которые претендует на получение кредита по программе «Рефинансирование под залог недвижимости»:

  • — Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года;
  • — Возраст на момент возврата кредита: 75 лет (при этом срок возврата кредита должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
  • — Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

Смотрите условия перекредитования ипотеки в Россельхозбанке >>

Требования к рефинансируемым кредитам

Сбербанк предъявляет строгие требования к займам, которые можно перекредитовать. В частности, необходимо, чтобы они соответствовали следующим условиям:

— Отсутствие текущей просроченной задолженности;

— Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;

— Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора;

— Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней;

— Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке >>

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Представить сам процесс поможет короткая пошаговая инструкция.

Шаг 1 . Первым делом посчитайте возможную выгоду.

Рассчитать размер ежемесячного платежа и общую переплату в зависимости от процентной ставки и суммы кредита поможет официальный калькулятор рефинансирования ипотеки на сайте ДомКлик от Сбербанка. Но предварительные расчеты можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Шаг 2 . Соберите необходимые документы.

Во-первых, вам понадобится любой документ с реквизитами жилищного кредита из банка, в котором получена ипотека. Это может быть кредитный договор или график платежей. Во-вторых, нужны те же документы, что при оформлении обычной ипотеки. Их довольно много.

Читайте так же:  Брат и сестра получили наследство от человека, которого даже не знали

Документы на рефинанирование ипотеки в Сбербанке

> Заявление-анкета заемщика / созаемщика;

> Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации по месту жительства;

> Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

> Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя.

Шаг 3 . Подайте заявку на рефинансирование.

Сделать это можно на сайте ДомКлик. Банк рассматривает ее от 2 до 4 рабочих дней. Если заявка будет одобрена, в течение 90 дней нужно предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка, как правило, занимает около 5 дней. Сбербанк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если все в порядке, то с вами свяжется менеджер, чтобы договориться, о дате подписания кредитного договора и получения денег.

Шаг 4 . Получите кредит на рефинансирование.

Подписав кредитный договор, вы получаете сумму, которой хватит на погашение вашей действующей ипотеки стороннего банка. В первое время ставка будет немного выше, а когда вы пройдете остальные шаги, то она снизится на 2 процента.

Шаг 5 . Погасите вашу «старую» ипотеку.

Для этого вам надо будет написать заявление на досрочное погашение ипотеки в том банке, где вы ее брали. Внеся всю оставшуюся сумму, не забудьте взять справку о том, что вы больше ничего не должны. Ее надо будет принести в Сбербанк, причем сделать это надо будет не позже чем через 2 месяца после получения кредита.

Шаг 6 . Снимите обременение с жилья в Росреестре.

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную на квартиру. Этот документ надо отнести в МФЦ, чтобы подать заявление в Росреестр на снятие обременения с жилья. Росреестр сделает это за несколько дней.

Шаг 7 . Заключите договор об ипотеке в Сбербанке.

Проделав все вышеуказанные действия, вам нужно снова прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор.

С даты получения денег до этого момента должно пройти не более 2 месяцев. Если вы чувствуете, что не успеваете, то заранее напишите заявление на продление этого срока еще на 1 месяц. Надо обязательно уложиться в отведенное время, иначе Сбер решит, что кредит брался совсем не на рефинансирование ипотеки другого банка, и начнет процедуру взыскания с вас денег.

Через несколько дней с вами свяжется менеджер, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займет от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2 процента.

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках и условиях рефинансирования ипотеки в Сбербанке узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка.

Адрес: Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

Телефон: 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия № 1481. Информация не является публичной офертой.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц позволяет снизить общую стоимость заемных средств, уменьшить ежемесячные платежи и сделать их удобнее. В статье рассказано, как оформить переаккредитацию в 2019 году, если у прошлых займов высокие процентные ставки или сложно вовремя погашать кредитные обязательства из-за ухудшения материального положения.

Что такое рефинансирование

Рефинансированием называется погашение старых кредитных обязательств вновь полученными заемными средствами. Целесообразно оформить объединенный заем под меньшие проценты.

Банк погашает обязательства клиентов в других финансовых учреждениях и по собственным заемным средствам. Дополнительно можно получить деньги для личных расходов. Переаккредитация привлекает в банк новых добросовестных и надежных клиентов.

Перекредитование в Сбербанке проводится по займам других финансовых учреждений:

  • потребительским кредитам;
  • кредиткам;
  • дебетовым картам, если по ним допускался овердрафт;
  • ипотеке;
  • автокредитам.

Разрешается рефинансировать внутренние задолженности банка только по потребительским займам и автокредитам. На дату рассмотрения заявки они должны действовать 180 и более календарных дней. Задолженность клиента перед Сбербанком допускается объединять не менее, чем с одним займом другого банка.

Особенности перекредитования потребительских займов

Разрешается объединять только рублевые задолженности.

Максимальное количество рефинансируемых задолженностей — 5. Банк разрешает переаккредитацию одного обязательства.

Для рефинансируемых заемных средств не допускаются:

  • проведение реструктуризации;
  • непогашенные задолженности;
  • просроченные платежи за 12 предшествующих месяцев.

Условия и ставки на перекредитование

Переоформить заемные средства можно только в рублях.

Минимальный размер каждой рефинансируемой задолженности — 30 000, их общая сумма может составлять до 3 000 000.

Годовые проценты зависят от размера нового кредита:

  • больше 500 000 — 12,9%;
  • меньше 500 000 — 13,9%.

Срок погашения новых обязательств:

  1. Для клиентов с постоянной регистрацией — от 3, но не более 60 месяцев.
  2. Для временно зарегистрированных заемщиков срок не может превышать период действия регистрации. Ограничение не распространяется на клиентов, получающих зарплаты (пенсии) в Сбербанке.

Банк предусматривает погашение кредитов ежемесячными аннуитетными (одинаковыми) платежами.

Можно подобрать оптимальную сумму ежемесячных платежей за новый заем, изменяя срок его погашения:

  • При фиксированных процентных ставках для уменьшения общей платы за кредит нужно сократить его срок.
  • Если требуются низкие платежи, срок необходимо повысить.

Для принятия решения о перекредитовании заемщики могут делать расчеты с помощью онлайн калькулятора на сайте sberbank.ru в разделе «Рефинансирование». Потребуется указать задолженности и ежемесячные платежи по старым обязательствам и срок выплаты после перекредитования. Калькулятор покажет, сколько сэкономит заемщик в месяц на платежах по новому кредиту. Рассчитать, какой будет общая переплата, на этом устройстве нельзя.

На финансовых сайтах размещены калькуляторы рефинансирования, на которых можно вычислить общую стоимость заемных средств и переплату за них. Рассчитаем онлайн, будет ли выгодна переаккредитация при условиях:

  • процентная ставка старого займа — 25%;
  • остаток долга — 510 000 рублей;
  • осталось платить 4 года.

Если оставить прежний ежемесячный платеж, по новому Сбер кредиту уменьшатся:

  • срок — на 1 год;
  • переплата — на 191 940 рублей.
Читайте так же:  Звезды, которые на самом деле не такие богатые, как мы думаем

Если оставить прежний срок, уменьшатся (в рублях):

  • ежемесячные платежи — на 3 254;
  • переплата — на 156 164.

Переаккредитация может оказаться бессмысленной, если по старым задолженностям выплачены проценты. После перекредитования банк будет начислять их снова. Поскольку при аннуитетных платежах во второй половине срока основные проценты выплачены, может быть невыгодно рефинансировать задолженность, погашенную на 50% и более.

Кто может взять кредит на рефинансирование

Программа рефинансирования кредитов в Сбербанке предназначена для граждан России, зарегистрированных на российской территории постоянно или временно. Наименьший возраст при оформлении кредита — 21 год, наибольший ко времени погашения — 65 лет.

У заемщиков должны быть постоянные источники доходов.

Требования к стажу (в месяцах):

  1. Общий стаж за последние 5 лет:
  • «зарплатные» клиенты — нет требований;
  • работающие пенсионеры — от 6;
  • остальные клиенты — не менее 12.
  1. Стаж на нынешнем рабочем месте:
  • в общем случае — 6 и более;
  • при получении в банке пенсии или зарплаты — от 3.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Чтобы переоформить заемные средства, требуется паспорт. При временном регистрационном учете необходимо предъявить свидетельство о регистрации.

Для переаккредитации требуется предоставить:

  1. Кредитные договоры с финансовыми учреждениями.
  2. Справки об остатках ссудных задолженностей с начисленными процентами. Они могут быть получены через интернет-банки кредитных организаций. Срок действия справок составляет 30 календарных дней.
  3. На сайте sberbank.ru можно скачать бланк для предоставления полной информации о ссудах с инструкцией по заполнению.

Если заемщики запрашивают кредитные средства, равные старым задолженностям, они могут не подтверждать платежеспособность.

Участникам зарплатного проекта Сбербанка оформляют дополнительные денежные средства без предъявления документов о стаже и доходах, доказывающих платежеспособность. Остальным требуется предоставить:

  • заверенные копии трудовых книжек и договоров для совместителей;
  • справки о доходах за 6 месяцев (по форме банка, 2 или 3-НДФЛ, из Пенсионного фонда).

Как оформить заявку на рефинансирование кредита

Документы на перекредитование необходимо подать лично через отделение банка.

Участники зарплатного проекта могут обращаться в любые офисы банка. Остальные заемщики должны оформлять заявки на перекредитование через отделения, которые находятся по месту их регистрации. К заявкам необходимо приложить пакет документов для рефинансирования и заявление на новый заем. В офисе банка можно бесплатно получить консультацию кредитного специалиста.

Заемщики указывают в заявлении:

  • персональные и паспортные данные;
  • сведения о регистрации и фактическом проживании;
  • данные о работе и имуществе;
  • информацию о получении в банке зарплаты (пенсии);
  • номера мобильных и стационарных телефонов, адреса электронной почты.

Каков срок рассмотрения кредитной заявки

Специалисты банка проверяют предоставленные сведения, изучают документы и кредитные истории заемщиков. Установлен двухдневный срок для рассмотрения заявок на перекредитование. Он может увеличиться, если банку понадобится дополнительная информация о заемщике.

После одобрения заявок клиенты получают от Сбербанка SMS-уведомления. О статусе заявки можно узнать по горячей линии или в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн.

В течение 30 календарных дней после одобрения необходимо оформить договор потребительского кредита.

Как погашать кредит на рефинансирование

Заемные средства перечисляют сразу после подписания индивидуального кредитного договора. По распоряжению клиента их отправляют кредиторам для погашения старых задолженностей. По этим операциям банк не взимает комиссий.

Предоставлять сведения об использовании дополнительных денег не требуется. Разрешается досрочно погашать новые заемные средства полностью или частично. В день выплаты необходимо подать заявление о досрочном погашении через отделение банка или Сбербанк Онлайн. Проценты банку платят за время фактического использования заемных средств. Сумму частичных досрочных выплат клиенты выбирают самостоятельно.

Если до срока, установленного графиком, заемщик не погасил ежемесячные платежи, взимается неустойка. Она рассчитывается по 20% годовой ставке за каждый просроченный день.

Клиенты погашают кредиты:

  1. Через терминалы и банкоматы наличными или с помощью банковских карт.
  2. Внесением наличных через кассы отделений банка.
  3. При помощи Сбербанк Онлайн или мобильного банка.
  4. Безналичным перечислением со счетов в других финансовых учреждениях.

Можно подать в бухгалтерию по месту работы заявление об удержании части заработка для оплаты заемных средств и комиссии за перевод банку. Бухгалтерия сможет перечислять деньги после разрешения руководителя организации.

Какие преимущества перекредитования в Сбербанке

Новые заемные средства Сбербанк предоставляет под меньшие проценты, чем они были у других кредиторов. Например, выгодна переаккредитация задолженностей с процентными ставками 25-30%.

Перекредитование в Сбербанке имеет преимущества по сравнению с программами других финансовых учреждений:

  1. Не требуются обеспечение и поручители.
  2. Разрешается не подтверждать документально платежеспособность заемщиков.
  3. Годовые проценты не зависят от категорий клиентов.
  4. Предоставлена возможность выбрать удобные даты для графиков платежей.
  5. После рефинансирования автокредитов машины выводятся из-под залога финансовых учреждений.
Видео (кликните для воспроизведения).

Мы рассмотрели, как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке, чтобы получить приемлемые ежемесячные платежи и снизить общую стоимость заемных средств. Удобнее погашать только один заем вместо выплаты нескольких задолженностей. Появляется возможность получить дополнительные кредитные деньги, снять обременение с транспорта. Перед принятием решения рассчитайте, будет ли рефинансирование выгодным.

Источники


  1. Зайцев, Р. В. Признание и приведение в исполнение в России иностранных судебных актов / Р.В. Зайцев. — М.: Wolters Kluwer, 2013. — 208 c.

  2. Гельфер, Я. М. История и методология термодинамики и статистической физики / Я.М. Гельфер. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2013. — 536 c.

  3. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.
  4. Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.
Переакредитация в сбербанке — условия. перекредитование кредита под меньший процент в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here