Пара построила крошечный домик, чтобы избавиться от ежемесячных платежей по ипотеке

Сегодня предлагаем обсудить важные аспекты на тему: "Пара построила крошечный домик, чтобы избавиться от ежемесячных платежей по ипотеке" с профессиональной точки зрения и понятным языком. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то дочитайте до конца, а если не найдете ответа, то всегда можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Из грязи в князи: бездомный мужчина основал многомиллионный бизнес по строительству

Эрик Уайт — владелец нескольких строительных компаний. Мужчине 33 года, его карьерный путь оказался долгим, а жизненный — тернистым. Однако Эрик смог преодолеть все неурядицы, превратившись из бездомного, едва умеющего читать и писать парня, в миллионера.

Молодой бизнесмен предпочитает умалчивать о своих родителей. Кто они, откуда родом — мы не знаем. Мужчина неохотно вспоминает детство и юные годы, заявляя лишь о трудностях, с которыми ему пришлось столкнуться.

Парень бросил школу, он с трудом умел читать и писать. Мистер Уайт признается, что едва произносил по буквам собственное имя. Но это — половина беды. Когда юноше исполнилось пятнадцать, он остался без крыши над головой.

Эрик вспоминает о тех годах как о самых сложных. На протяжении восьми месяцев он жил под открытым небом, без всякого образования. Несмотря на пробелы в знаниях, молодой человек чувствовал тягу к строительству. Он устроился разнорабочим в местную строительную компанию ради того, чтобы иметь кусок хлеба и возможность снять угол. В той компании наш герой отработал недолго. Узнав об открытии компании Baton Rouge, он перешел туда. Компания платила 12 долларов в час, а ее директор приметил толкового Эрика. Прошло полгода, Уайт превратился в руководителя малого звена.

Собственный бизнес

У нашего героя отсутствовало образование, но амбиции и смекалка заставляли его продвигаться вперед. Прошло время, Эрик основал собственную компанию Cool Pools. Бизнес оказался успешным, но Уайт продал его совсем недавно. Доход от продажи составил миллион долларов.

Строительная компания

Zydeco Construction — второе детище мистера Уайта. Компания занимается строительством пляжных «плавательных прудов», они отличаются от бассейнов необычным оформлением, кристально голубой водой и мягким песком вокруг.

Однажды Эрик задался вопросом, как превратить простой пруд в райский уголок. Он провел многочисленные исследования, выявляя предпочтения людей, и пришел к выводу, что такая идея реальна. С тех пор пруды его напоминают произведение искусства. Кроме бархатного песка и голубой воды, каждый оснащен дополнительными аксессуарами в зависимости от желания клиента. Открытые кухни, беседки, пляжные зонтики или волейбольные сетки — клиент получает пляж мечты.

«Мне нравится предлагать вещи, наличие которых на строительном рынке минимально или отсутствует» — заявляет бизнесмен. Каждый пруд уникален, его невозможно построить за один день. Мы исходим из желаний клиентов, но и вносим в работу что-то свое. Это настоящий труд любви», — добавляет мужчина.

Уникальность компании заключается в том, что она строит пруды для частных лиц. Любой желающий может обратиться в Zydeco Construction, чтобы получить настоящий шедевр в своем дворе.

Предложение заманчивое, но по поводу «любого желающего» — слишком громко сказано. К Эрику обращаются состоятельные люди, ибо иметь собственный пруд не всем по карману. Произведение искусства стоит 20 тысяч долларов, обладает большими размерами. Потенциальный клиент должен иметь приличный участок, дабы иметь возможность соорудить на нем пруд. Обычно его строят на заднем дворе домов.

Кроме «домашних прудов», компания Эрика Уайта предлагает наземные батуты, открытые кухни и занимается водоотведением.

Заключение

Сказочная история, правда? Бывший бездомный парень, без надлежащего образования, стартового капитала и связей сумел достичь таких высот. Он нашел продукт, который практически не имеет конкурентов на рынке. Строить прекрасные пруды для богатых клиентов — выгодный бизнес. Но для этого необходимо иметь гибкий и подвижный ум, знать некоторые азы проектирования и дизайна.

У Эрика хорошая команда, судя по тому, как выглядят работы компании (фото представлено выше). Наш и герой — молодец! Вместо того, чтобы сдаться, он сумел занять свое достойное место под солнцем.

Пара построила крошечный домик, чтобы избавиться от ежемесячных платежей по ипотеке

Эндрю и Габриэлла Моррисон жили в американском штате Орегон и месяц за месяцем выплачивали немалую сумму в виде ипотеки. Этот постоянный платеж начал ухудшать их жизнь, и супруги поняли, что совершенно не нужно тратить время на 30-летний кредит, чтобы иметь жилье.

Они поняли, что ипотека была ошибкой

Пара, имеющая опыт работы в строительстве, решила выйти из затруднительного положения, с которым она устала бороться каждый месяц. Супруги продали свое жилье, накопили 33 000 долларов (чуть более 2 100 000 российских рублей) и построили красивый дом, не требующий ипотеки, который привлекает внимание, а также создает новую тенденцию по всей стране.

Собственное мини-жилье

Эндрю и Габриэлла решили построить крошечный домик на колесах, в котором было все необходимое. Миссис Моррисон с радостью говорит: «Теперь у нас нет долгов, нет нерешимости, мы довольные и сплоченные как семья и наслаждаемся нашей жизнью, постоянно живя в нашем жилище».

Поскольку это происходит без кредитов и залогов, радость семейной пары понятна. Моррисоны смогли создать роскошную жилую площадь всего за 33 000 долларов, которую они разработали сами.

Всю отделку они продумывали сами

Интерьер дома полностью оборудован камином, паркетными полами, вторым уровнем, кухней, ванной комнатой и обеденной зоной, стоимость строительства и украшения которой составила примерно 11 000 долларов (чуть более 700 тысяч российских рублей).

[3]

Поскольку они спроектировали дом как маленький, даже крошечный, его отопление очень эффективно и совсем не занимает много времени. Кроме того, оно обходится весьма недорого.

Кухня на самом деле довольно просторная, со всеми современными удобствами, необходимыми Моррисонам. Находясь за столом, супруги могут работать и наслаждаться прекрасным видом на сельскую местность Орегона. Несмотря на небольшой размер, кухня-столовая идеально подходит для пары, чтобы собраться вместе и поесть.

Дом даже двухэтажный

На втором этаже расположена зона, где пара спит. На уровне кровати есть даже широкое окно, из которого открывается привлекательный вид на природу. Поскольку супруги выбрали для жительства провинциальный регион Орегона, им есть на что любоваться.

Напротив спальни на втором этаже находится симпатичный маленький салон, где мистер Моррисон проводит время за игрой на гитаре. Это небольшое пространство, созданное своими руками, сблизило их семью.

Читайте так же:  Дом семейства трампов снова продается, теперь за 2,9 миллиона долларов

Благодаря креативности и изобретательности, современным удобствам и большому объему свободного места этот дом очень удобен.

В крошечном жилище есть все, что имеется в обычной квартире, включая душ и туалет. Ванная очень комфортная и позволяет помыться с удобством. Похоже, у супругов достаточно места в этом крошечном доме.

Дочь Моррисонов, Тера, которой всего четырнадцать лет, имеет собственную крошечную хижину, построенную в лесу неподалеку, и регулярно посещает дом своих родителей. Таким образом, это заменяет подростку личную комнату, присутствующую в стандартном жилье, и позволяет ощущать собственную уникальность.

Они подают всем отличный пример

30-летняя ипотека и огромная плата за то, чтобы выбранное жилье перешло в собственность, могут стать огромным стрессом для любой пары. Эндрю и Габриэлла Моррисон сломали шаблон и устранили напряжение, которое часто вредит отношениям между многими супругами. Когда они построили собственный дом и своими усилиями создали в нем уют, они избавились от стресса, вызываемого покупкой жилья. Всего за 33 000 долларов они создали именно то, что хотели, сэкономив целое состояние, и благодаря этому стали ближе как семья. Это удивительный подвиг, который нужно учитывать большему количеству людей. У Моррисонов есть все, что им нужно, особенно любовь.

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

К ипотеке нужно долго готовиться с блокнотом, ручкой и калькулятором в руках. Если вы задумались, как выгоднее продаться банку на ближайшие несколько лет, прочитайте, какие ошибки могут испортить вам всё рабство и как их не допустить.

Ошибка 1. Брать ипотеку с максимальным обязательным платежом

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия.

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли. Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Как надо сделать

Взять кредит хоть на 30 лет, но с такими условиями, которые вы сможете выполнять, не напрягаясь.

Даже если вы ждёте, что доход вырастет, берите ипотеку, которую потянете сейчас. Появятся деньги — закроете ипотеку досрочно или найдёте им другое применение.

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.

Ошибка 2. Слишком долго снимать жильё и не брать ипотеку

Брать ипотеку страшно, особенно когда жильё снимаешь. При аренде не болит голова из-за налогов, ремонта и коммуналки, можно бросить всё и уехать в Гималаи, не опасаясь, что следом прилетят сотрудники банка. А на кредит деньги уходят, и кажется, что это никогда не закончится. Но чтобы убедиться, что пора влезать в ипотеку, достаточно взять калькулятор и посчитать.

Я брала в банке кредит 1 550 000 рублей на 10 лет. Ежемесячный платёж — 21 700 рублей. Если платить по графику, переплата составит 1 054 000 рублей. Но я стараюсь погасить задолженность с опережением, и если сохраню нужный темп, то переплачу не больше 600 000.

Если всё это время снимать такую же квартиру, я отдам минимум 1 800 000 рублей, и это если не повысится цена аренды.

Как надо сделать

Найти банк, сесть и посчитать, какую квартиру вы можете купить прямо сейчас. Если не хватает на жильё, в которое можно сразу переехать, взять ипотеку в строящемся доме. Так тоже можно, если поискать и проанализировать предложения банков.

У банка «ДельтаКредит» есть «Ипотечные каникулы» — это программа, когда первый год или два ежемесячные платежи сокращают наполовину, как раз чтобы хватило и на съём, и на ипотеку, пока строится дом.

А когда дом сдан и ничего арендовать уже не надо, эта часть бюджета начнёт уходить на погашение кредита. Но надо учитывать, что ни один банк не будет раздавать плюшки за красивые глаза. Обычно ставка у кредита с поблажками выше, чем у обычного.

Ошибка 3. Забыть о переездах

Этот пункт вообще многие выбрасывают из головы. Но представьте, что вы молоды, у вас интересная профессия. Вам предлагают переезд, но есть одно но: ипотека на 30 лет. Или ваша семья увеличивается, нужна квартира больше, но у вас уже есть действующая ипотека на двушку.

Как надо сделать

Почему бы не махнуть в другой город или на север за высокими зарплатами, чтобы там снимать жильё и отдавать прибавку на ипотечный платёж? Почему бы не попробовать продать квартиру из-под залога?

Ипотека не привязывает к месту. Ипотечную квартиру при желании можно и сдать, и продать, если договориться об этом с банком. Да, это всегда дополнительные сложности, но, если планы изменились, все трудности можно преодолеть.

И не бойтесь брать кредит на недвижимость там, где вы будете жить, выбирать квартиру с запасом метров. Кстати, мало кто об этом задумывается, но взять ипотеку можно не только на квартиру, но ещё и на дом.

Ошибка 4. Забыть про ремонт

Покупать квартиру, когда застройщик едва успел получить разрешение на строительство, выгодно. Цена квадратного метра на этапе котлована намного ниже, чем в готовом жилье. Особенно если квартиру сдадут в строительном варианте — это когда перед вами пустая коробка и простор для творчества. Только вот в это творчество нужно вложить большую сумму.

Даже если вы покупаете жильё на вторичном рынке, после переезда без ремонта не обходится: где-то надо розетку перенести, где-то обои отвратительные. Если об этом забыть, то новоселье может затянуться (или придётся брать ещё и кредит на ремонт).

Как надо сделать

  • Когда берёте ипотеку, платите меньший первоначальный взнос, зато сразу откладывайте «ремонтные» деньги. Лучше положить их под проценты.
  • Откладывайте на ремонт, когда выплачиваете ипотеку. Те же ипотечные каникулы, про которые мы говорили, могут помочь.
  • Ищите застройщика, который сразу сдаёт квартиру с ремонтом. В ней как минимум можно жить, то есть закончить с ипотекой, а уже потом что-то ремонтировать.
Читайте так же:  Средневековые крестьяне работали меньше и отдыхали больше, чем современный человек

Ошибка 5. Не создавать резервный фонд

Обычно если внести первоначальный платёж побольше, то и условия ипотеки будут мягче. Логично, что хочется отдать всё, что нажито непосильным трудом, но в итоге приходится жить от зарплаты до зарплаты.

Как надо сделать

Отложить небольшую сумму, которая покроет обязательные платежи минимум на два месяца, а лучше всего — на полгода. Это страховка на случай, если вдруг вы потеряете работу или произойдёт что-то ещё.

[2]

Ошибка 6. Не читать договор

Даже если вы уже всё обсудили с менеджером, даже если консультант ответил на сто ваших вопросов, читайте и уточняйте всё, что вам непонятно. Пусть вы спросите очевидную глупость, просто сделайте это.

Как надо сделать

Прочитайте договор и все документы, на которые он ссылается (например, общие условия кредитования в банке). Сделайте конспект основных положений: когда нужно платить, какие документы обновлять, в каких компаниях страховаться, куда звонить, если есть проблемы.

Ошибка 7. Забыть про налоговый вычет

Вы в курсе, что за ипотеку полагается налоговый вычет? И на покупку квартиры, и на проценты по ипотеке. Этот вычет может быть на круглую сумму — до 650 000 рублей.

Как надо сделать

Собрать справки о доходах и платежах, подать заявление в налоговую (если не знаете как, то к вашим услугам множество фирм, которые всё оформят за вас за 20 минут), получить деньги. Кстати, если вы женаты или замужем, вычет может получить и вторая половинка. Супругу полагается компенсация, даже если он не собственник жилья, а об этом многие забывают.

Ошибка 8. Думать, что оно как-нибудь само пройдёт

Допустим, случилась неприятность: вы просрочили платёж. Неважно, по какой причине: не сработало напоминание, настроения не было, деньги кончились. Нет смысла прятать голову в песок и продолжать платить ипотеку, будто ничего не случилось. Даже за один день просрочки банк может выписать штраф или начислить пени, а потом это выльется в круглые суммы.

Как надо сделать

Идеальный вариант — застраховаться, но это дорого (а если страховка хорошая, то очень дорого). Вне зависимости от того, есть у вас страховка или нет, в любой непонятной ситуации звоните в банк. Мелкие затруднения можно решить сразу же, в случае крупных проблем — договориться и даже пересмотреть условия ипотеки. Главное — не пропадать и ответственно относиться к обязательствам.

Если вы поняли, что морально готовы к ипотеке, узнайте, на какие условия можно рассчитывать. Используйте сервис онлайн-одобрения «ДельтаКредит»: он поможет получить предварительное одобрение кредита без визита в банк. Зарегистрируйтесь, подайте заявку, получите одобрение и загрузите необходимые документы — всё быстро и без сложностей.

Идете в магазин за одной покупкой, но на кассу приносите 10? Вы не транжира, во всем виновата психология

Возвращаясь из супермаркета многие недоумевают, как получилось, что сделанных покупок в несколько раз больше, чем было запланировано. Отправляясь за хлебом, есть риск вернуться домой без него, но с телевизором, холодильником, комплектом автомобильных свечей и несколькими видами шампуней, гарантирующих «мягкость волос и отсутствие перхоти». Эксперты в сфере маркетинга и психологии говорят, что виной тому манипулирование сознанием покупателя, мастерски реализуемое в магазинах.

Счастье тратить

Торговые сети давно освоили такой вид увеличения продаж как «target эффект» или «целевой эффект». Таргетинг – это комплекс методов, позволяющих определить и охватить целевую аудиторию. Конечной целью является возможность продавца сделать адресное предложение потенциально заинтересованной группе потребителей, создав максимально комфортные условия для покупки. В понятие «комфортные покупки» входит целый пласт манипуляций – от обещания скидок, до создания среды, в которой потребитель теряет контроль над происходящим и расстается с деньгами.

Реализация «целевого эффекта» осуществляется через создание атмосферы счастья. Инструментами выступают яркий свет, приятные глазу цвета в оформлении витрин, раскладка товара, музыкальное сопровождение, запахи и многое другое. Потребителю, попавшему в праздник, приятно в нем находиться, и он радостно забирает часть атмосферы с собой. Можно сказать, что счастливый покупатель легко расстается с деньгами, чего и добиваются маркетологи.

Грамотно созданный антураж дополняется манипулированием с ценниками, на которых нет круглых цифр, все суммы заканчиваются на цифру 9, что дает потребителю ложное чувство малой стоимости или выгодной сделки.

Трудно винить ритейлы за все используемые манипуляторные техники, целью их работы являются продажи и рост прибыли. Покупатель же может противостоять «мягкому» обману, для этого лишь стоит понять, почему часть потребителей не поддается манипуляциям, а кто-то не может устоять перед соблазнами.

Противостоять и не поддаваться

Психологи уверяют, что у каждого человека есть возможность не поддаваться маркетинговым манипуляциям, чтобы не оставлять в магазинах денег больше, чем планировалось. Одна из стратегий – строгий месячный или недельный бюджет, выделенный на покупки. Возможно, это выглядит скучно, но отлично помогает уберечь кошелек от импульсивных трат. Чаще всего этого метода придерживаются люди, попавшие в сложное финансовое положение.

Как быть тем, кто менее дисциплинирован или не стеснен в финансах? Психологи говорят, что в этих случаях поможет только работа со своим сознанием. Необходимо перепрограммировать менталитет. Как это может происходить на практике? Например, вы пришли в любимый магазин за определенной покупкой, но прежде чем пройти с ней к кассе, начинаете рассматривать другие товары.

Вольно или невольно, но вы себя убедите, что без этого очаровательного пледа или мощного моющего средства не обойтись. Избежать такого поворота событий помогает простой вопрос: что я делаю возле этих полок? Насколько необходим этот товар (плед, свечи, ершик и т. д.)? Честный ответ убережет от импульсивных покупок.

Дайте себе установку

Действенным методом не расслабляться в супермаркете является самовнушение. Отправляясь за покупками, напишите список и скажите: «Мне нужно только то, что здесь написано». Формируйте свои намерения при помощи мыслей, таким образом удержаться от непредвиденных трат будет гораздо проще. Ключ к этим установкам в том, что они должны быть короткими, чтобы зафиксироваться и вовремя вплыть в сознании.

Иногда и этот метод не помогает, но его можно дополнить. Взяв с полки все обозначенное в списке и находясь на пути к кассе можно встретить вещь, которая покажется очень желанной. Что можно сделать? Спросите себя: «Насколько счастливее я буду, если ее приобрету? Жить без этой вещи мне будет по-прежнему легко?».

Читайте так же:  Иногда лучше молчать, чем говорить. список вещей, которые предпринимателям не стоит говорить инвесто

Скорее всего, окажется, что столь вожделенный предмет, не нужен, он просто симпатичен, такой есть у друзей/соседей. Возможно, в рекламном объявлении было сказано, что обладание этим предметом, гарантирует счастье? Оглянитесь, скольким людям принесло счастье безудержное потребительство?

Видео (кликните для воспроизведения).

Формируйте свои мысли, намерения и идите к своим целям, совершая осознанные поступки и покупая только то, что необходимо. Не позволяйте маркетинговым уловкам и новейшим психологическим разработкам манипулировать вашими желаниями.

Как избавиться от ипотеки законно — обзор 4 проверенных способов

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, как избавиться от ипотеки? Мы с мужем брали ипотечный кредит на квартиру в то время, когда у нас были высокие доходы. В настоящее время я осталась без работы, а зарплата у мужа сократилась. Плюс ко всему у нас увеличились расходы в связи с пополнением в семье. Таким образом платить ипотеку стало очень тяжело.

Мария, г. Севастополь.

Ипотека (или ипотечный кредит) представляет собой вид долгосрочного кредита, при котором деньги выдаются с оформлением в залог недвижимого имущества или земли.

Большие периоды кредитования и крупные суммы образуют серьёзную финансовую нагрузку в течение нескольких лет или даже десятилетий. За столь длительный период времени жизненная ситуация у заёмщика может в корне поменяться.

Самое главное – различные жизненные события могут негативно отразиться на уровне его платёжеспособности. В такой ситуации вносить платежи по ипотеке становится непросто.

Существует несколько ситуаций, когда заёмщик принимает решение избавиться от ипотеки:

  • С одной стороны , должники мечтают быстрее погасить кредит и вывести недвижимость из-под залога.
  • С другой стороны , немалое количество заёмщиков оказывается в ситуации, когда им становится слишком сложно обслуживать займ на имеющихся условиях.

Вне зависимости от побудивших причин заёмщику следует знать, как лучше освободиться от ипотечного кредита.

Основные цели и задачи избавления от ипотечного кредита

Далеко не все понимают, но освободиться от ипотечного бремени зачастую намного проще, чем от потребительского кредита. Однако всё определяется в первую очередь целями и задачами, которых стремится добиться заёмщик.

Чаще всего ипотечные заёмщики определяют для себя следующие цели:

  1. Сохранить залоговое имущество в собственности, но одновременно достичь внесения изменений в условия ипотечного договора. Это поможет снизить кредитное бремя и обслуживать займ на более выгодных условиях.
  2. Сохранить право собственности на недвижимость или землю и самостоятельно добиться сокращения кредитной нагрузки. Достичь этого можно при помощи рефинансирования ипотеки.
  3. Погасить ипотеку как можно быстрее. При этом заёмщику неважно, останется ли предмет залога в его собственности.

По своей сути ипотека является достаточно сложной формой кредитования. Такой займ включает два вида правоотношений: по поводу предмета залога и непосредственно по поводу кредита. Две этих части взаимосвязаны, поэтому цели, которые ставит по отношению к ним заёмщик при решении освободиться от ипотеки, также зависят друг от друга.

В большинстве случаев приходится выбирать, сохранять или нет право собственности на предмет залога. От принятого решения зависит, какие меры предпринимать в сложившейся ситуации.

Легче всего освободиться от ипотечного кредита, если заёмщик готов потерять предмет залога. При этом именно имущество сможет обеспечить исполнение обязательств.

Если же важно сохранить право собственности на недвижимость или землю, ситуация осложняется. Придётся самостоятельно найти источник для погашения ипотеки, её рефинансирования либо попытаться договориться с банком.

Прежде чем приступить к выбору способа освобождения от кредитных обязательств, следует обратить внимание на возможность решить этот вопрос при помощи страховки. Большинство заёмщиков оформляют полис страхования жизни, а также здоровья. Более того, некоторые из них оформляют страховку на гражданскую ответственность, в том числе по поводу ситуаций потери работы или сокращения уровня дохода .

Страховые выплаты могут помочь заёмщику полностью или хотя бы частично погасить ипотеку. Если полис не был оформлен, либо ситуация должника не является страховым случаем, придётся искать другой способ решения проблемы.

Как избавиться от ипотечного кредита — 4 проверенных способа 📌

Способ освобождения от ипотечного кредита определяется в первую очередь отношением заёмщика к предмету залога. Поэтому возможные варианты разделяются на группы именно в зависимости от этого.

1) Имеется необходимость сохранить имущество

Если есть желание сохранить право собственности на предмет залога, можно решить проблему приведёнными ниже способами.

Способ 1. Реструктуризация ипотеки

Если принято решение о реструктуризации, следует обратиться в кредитную организацию с заявлением.

В заявлении о реструктуризации долга отражаются:

  • причины, мешающие погасить ипотечный кредит на имеющихся условиях;
  • документальное подтверждение сложившихся обстоятельств;
  • выражается желание оформить реструктуризацию.

Когда заявление кредитором будет рассмотрено, он примет решение и предложит варианты выхода из сложившейся ситуации:

  1. в течение определённого периода заёмщик гасит только проценты, основной долг замораживается;
  2. увеличение срока ипотеки и сокращение размеров ежемесячного платежа;
  3. сокращение процентной ставки.

Представленные варианты не являются исчерпывающими. Кредиторы разрабатывают индивидуальные условия реструктуризации, которые соответствуют сложившейся ситуации и учитывают положение заёмщика сейчас и в будущем относительно его финансового благополучия.

📎 Подробности о реструктуризации кредита — в нашей специальной публикации.

Способ 2. Рефинансирование

Рефинансирование подходит для тех заёмщиков, которые оформили ипотеку несколько лет назад, когда ставка была значительно выше. Сегодня большинство крупных банков предлагает подобные программы. Они пересматривают условия ипотеки, снижая ставку.

Однако при таком решении вопроса огромное значение имеет наличие и размер просроченной задолженности. Сначала с целью оформления рефинансирования следует обратиться к кредитору, через которого был получен ипотечный кредит. Если он откажет, можно направляться в другую кредитную организацию.

О том, как происходит рефинансирование кредита, читайте в одной из наших статей.

2) Залоговое имущество сохранять не планируется

Если для заёмщика не принципиально сохранение имущества, можно использовать другие способы для освобождения от задолженности:

Способ 3. Продажа недвижимости или земли

Прежде чем продать залоговое имущество, следует получить разрешение банка. За счёт средств, полученных от реализации, и будет произведено погашение ипотеки.

При решении продать недвижимость придётся получить согласие банка. Существует два варианта: заёмщик сам занимается реализацией имущества либо кредитор организует продажу с разрешения клиента. В любом случае банк в обязательном порядке контролирует сделку.

О том, как быстро продать квартиру, мы писали в предыдущей статье.

Читайте так же:  Инвестирование для начинающих. с чего начать инвестирование новичку

Способ 4. Перевод задолженности по ипотеке на другого заёмщика

В такой ситуации в первую очередь придётся получить согласие банка, выдавшего ипотеку. Кредитор проверяет нового клиента так же, как и первичного должника.

Зачастую первичный заёмщик не устраняется из ипотечных взаимоотношений. В соответствии с условиями изменённого договора этот клиент несёт солидарную либо субсидиарную ответственность по займу.

По поводу объекта залога вопрос решается в соответствии с соглашением между заёмщиком и банком. В большинстве случаев схема таких сделок разрабатывается индивидуально . После этого все условия согласуются между всеми участниками сделки. Однако основным всё-таки будет мнение банка-кредитора.

Чаще всего отношения по поводу недвижимости решаются одним из следующих вариантов:

  1. залог сохраняется за первичным заёмщиком;
  2. имущество при получении согласия кредитора переходит новому должнику, остаётся в залоге. При этом первичный заёмщик освобождается от каких-либо обязательств перед кредитором.

Возьмите на заметку! Зачастую заёмщики пытаются освободиться от ипотеки, сдавая имущество в аренду. Получаемые от арендаторов платежи при этом идут в качестве платежей по кредиту.

Однако для оформления договора аренды необходимо получить согласие банка. Но зачастую должники игнорируют это требование, договариваясь с арендатором исключительно устно. Либо они заключают договор аренды, надеясь, что банк не отменит его. В любом случае сдача в аренду ипотечной квартиры – не лучший вариант .

В качестве заключения представляем вашему вниманию краткую таблицу, которая содержит возможные способы освобождения от ипотеки.

Ситуации, когда необходимо сохранить имущество
1 Реструктуризация Заёмщик подаёт заявление, описывая возникшие сложности

В итоге может быть увеличен срок, снижена ставка, долг заморожен на определённое время (выплачиваются только проценты)

2 Рефинансирование Проводится в своём или любом другом банке

Подразумевает выдачу нового кредита для погашения старого на более выгодных условиях

Сохранять имущество не планируется 3 Продажа имущества Требуется согласие банка

Ипотека гасится за счёт полученных от реализации средств

[1]

4 Перевод долга на другого заёмщика Необходимо согласие банка

Залог либо сохраняется за первичным заёмщиком, либо переходит новому

Также рекомендуем посмотреть видео на тему «Где взять денег, когда срочно они нужны»:

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

Земля или готовый дом?

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Реконструкция своего дома

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Основные условия

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Требования от банков к частному дому

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

  1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
  2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
  3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
  4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
  5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
  6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.
Читайте так же:  Самые дорогие фильмы в мире

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Требования от банков к заемщику

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

  • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
  • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
  • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
  • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

Какие потребуются документы?

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
  • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план недвижимости;
  • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Процесс оформления

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Что предлагают банки?

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

Видео (кликните для воспроизведения).

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Источники


  1. Шумега, С.С Технология столярно- мебельного производства; М.: Лесная промышленность, 2012. — 288 c.

  2. ред. Кононенко, І.П. Законодавство про адміністративну відповідальність; Київ: Видавництво політичної літератури України, 2012. — 340 c.

  3. Фохт-Бабушкин, Ю.У. Искусство в жизни человека. Конкретно-социологические исследования искусства в России конца XIX — первых десятилетий XX века. История и методология / Ю.У. Фохт-Бабушкин. — М.: Алетейя, 2016. — 788 c.
  4. Хаин, В. Е. История и методология геологических наук / В.Е. Хаин, А.Г. Рябухин, А.А. Наймарк. — М.: Academia, 2017. — 416 c.
Пара построила крошечный домик, чтобы избавиться от ежемесячных платежей по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here