Основательно подходим к формированию домашнего бюджета. идеальное средство для создания материальног

Сегодня предлагаем обсудить важные аспекты на тему: "Основательно подходим к формированию домашнего бюджета. идеальное средство для создания материальног" с профессиональной точки зрения и понятным языком. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то дочитайте до конца, а если не найдете ответа, то всегда можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Ведение домашнего бюджета – полезные советы для всех

С увеличением количества категорий расходов типичной российской семьи все большее значение приобретает правильное ведение семейного бюджета. Растет не только типовой список покупок, но и перечень источников дохода, если семья ведет активную инвестиционную деятельность. Как лучше вести учет своих финансов?

1 Конверты – пережиток прошлого или подходящий метод?

Метод конвертов изобретен не нами и существует уже достаточно давно. Для многих людей он зарекомендовал себя с самой лучшей стороны, позволив контролировать собственные расходы. Что представляет собой этот практический метод? Вы заводите несколько конвертов, в которые складываете деньги на целевые траты. Список конвертов может быть примерно таким:

  • На продукты питания;
  • На оплату коммунальных услуг;
  • Подарки и сувениры;
  • Развлечения;
  • Другие цели.

Такой метод наилучшим образом подходит для того, чтобы обеспечить грамотное ведение личного бюджета. Метод конвертов позволяет психологически ограничить потребность в немедленной трате денежных средств, ставит между человеком и деньгами осязаемую границу в виде бумажного конверта. С другой стороны, в конверте трудно хранить деньги, предназначенные для инвестиций или же собрать сумму, достаточную для покупки квартиры.

Конверты помогают нам контролировать расходы, регулировать внешние финансовые потоки и не растрачивать зарплату в первый же день. Эта методика совершенно не подходит для управления финансами в долгосрочной перспективе. Слишком много понадобится конвертов, да и вместительность их должна быть впечатляющей. На практике подобный метод управления финансами лишь сводит к минимуму лишние необязательные расходы, но не отвечает на вопрос «Как правильно вести семейный бюджет?»

Метод конвертов является воплощением идеи предварительного планирования. Мы уже много раз говорили и еще не раз скажем, что для любой семьи приоритетным направлением в формировании бюджета является создание финансовых буферов. Экстренный фонд – определенная сумма денег, способная поддержать ваше существование в случае непредвиденных обстоятельств вроде потери работы. Целевые депозиты – для накопления средств для крупных покупок.

Обязательно нужно задумываться и о вложении свободных средств в ПАММ-счета, драгоценные металлы или ценные бумаги. Следующим шагом в формировании домашнего бюджета является планирование обязательных и необязательных расходов. Коммунальные услуги, квартплата, платежи по кредитам – в первую очередь. Продукты питания, медикаменты, бытовая химия – чуть меньший приоритет. Развлечения, одежда, техника – в последнюю очередь.

2 Как вести личный бюджет и не забывать о нем?

Комплексность домашнего бюджета является следствием расширения функций домашнего хозяйства в последние несколько десятилетий. Если в середине двадцатого века типовой семье приходилось заниматься лишь тремя финансовыми функциями, то в наше время с появлением простых способов инвестирования добавилась еще одна. Теперь список направлений финансовой деятельности домашнего хозяйства выглядит так:

  1. Распределение средств;
  2. Регулирование внутренних и внешних финансовых отношений;
  3. Контроль над доходами и расходами;
  4. Инвестиционная деятельность.

Сложность управления финансами затрагивает не только семьи, но и отдельных индивидуумов. Каждый человек должен заниматься своими финансами постоянно. Деньги, как известно, любят счет. Мы не будем спорить с этим утверждением.

Практика показывает, что для абсолютного большинства людей главной проблемой становится не усвоение азов управления финансами, а соблюдение порядка ведения записей. Вести учет лучше всего «по расписанию», каждый день вносить новые записи, делать пометки на полях и корректировать свое экономическое поведение на завтра, но, увы и ах, многие люди этого не делают. Вот практический совет, который сводится именно к решению этой проблемы.

Заведите себе блокнот, в который будете записывать абсолютно все свои расходы до тех пор, пока это не станет для вас хорошей привычкой. Даже покупка жевательной резинки должна быть учтена. В этом случае учет финансов будет прозрачным и информативным.

В статье о программах для ведения личной бухгалтерии мы уже перечисляли несколько полезных приложений для телефона. Сегодня почти у каждого человека есть хотя бы простенький смартфон, на который легко можно установить удобное приложение и записывать все свои расходы в течение дня. Заведите себе такую привычку, тогда перейти к следующему этапу в деле ведения домашнего бюджета будет намного легче.

3 Делаем отчетность прозрачной и информативной!

Все мы задаемся вопросом, как вести семейный бюджет таким образом, чтобы денег хватало на все, и оставалось для того, чтобы отложить на машину, квартиру, отпуск? Даже у семьи с небольшим достатком всегда есть возможности для сокращения собственных расходов и создания относительно крупных накоплений, а также ведения активной инвестиционной деятельности. Прежде всего, поставим перед собой несколько целей. Наш бюджет должен отвечать следующим требованиям:

  • Быть информативным;
  • Создавать пространство для накоплений;
  • Позволять деньгам работать;
  • Оптимизировать наши расходы.

Домашний бюджет тем эффективнее, чем больше информации он предоставляет нам для последующего анализа. Теперь пришло время для второго практического совета. Постоянно собирайте информацию о тратах своей семьи, анализируйте полученные данные и корректируйте последующие покупки соответствующим образом. Если ваша семья тратит много денег на дорогостоящие продукты питания, то постарайтесь найти альтернативу дорогим брендам, закупайтесь на оптовых базах, научитесь хранить продукты питания правильно.

Если большую часть расходов составляют предметы роскоши, телефоны и другие приборы, то найдите в себе решимость полностью пресечь эти ненужные расходы. Для того, чтобы предпринимать те или иные шаги по направлению к оптимизации трат, нужно представлять себе полную картину расходов семьи. Ведите подробные записи. Целевые накопления должны стать для вас приоритетом номер 1. До планирования своих расходов отложите часть денег.

Объем денег, предназначенных для сбережений, зависит от того, насколько амбициозны ваши планы. Много крупных покупок? Сделайте акцент на краткосрочное высокоприбыльное инвестирование в ПАММ-счета, откладывайте разумные суммы, а не остаток от бюджета в конце месяца. Информация о расходах позволит вам понять, какая сумма денег достаточна для вашей семьи, чтобы прожить следующий месяц без особых проблем. Все, что не входит в эту сумму, должно пойти на сбережения и вклады. Схема распределения средств предельно проста, для наглядности мы ее даже нарисуем, чтобы проиллюстрировать идею.

4 Инвестиционная деятельность – обязательное условие эффективных накоплений

Накопления и сбережения сами по себе малоэффективны. Экстренный фонд мы трогать не будем, а вот остальные накопления нужно активно вкладывать. Деньги должны постоянно работать и создавать для вас новые перспективы. Мы считаем инвестирование в ПАММ-счета наиболее эффективным направлением вложений по нескольким причинам:

  • Высокая ликвидность средств;
  • Простая схема ввода и вывода денег;
  • Возможность диверсификации вложений;
  • Можно начать с небольшого стартового капитала.

Ваш бюджет должен обязательно создавать все условия для вложения денег в краткосрочной перспективе. Депозиты не только дают низкий доход, но и не позволяют вам «обогнать» инфляцию. Деньги при этом нельзя забрать до определенного срока, даже если есть более перспективные варианты вложения денег немедленно. С интернет-инвестициями все намного более удобно. Деньги можно вывести в любой момент, а при правильном управлении можно добиться очень высоких прибылей.

В нашем рейтинге ПАММ-компаний есть сведения о надежных компаниях со стабильными финансовыми показателями. Для большей наглядности мы приводим результаты одного из очень успешных трейдеров, кривая доходности которого говорит сама за себя. Если бы в начале сотрудничества вы вложили бы в него всего 1 тысячу рублей, то за год заработали бы солидную сумму денег. Впрочем, иллюстрации более красноречивы.

Читайте так же:  Собралась на заработки в столицу. знакомая порекомендовала не стесняться москвичей и дала еще нескол

Правильное управление семейными финансами всегда приводит к положительным результатам. Главное – никогда не зацикливаться на одном лишь контроле над расходами. Нужно активно создавать новые источники доходов, вкладывать средства и не забывать о необходимости откладывать деньги на «черный день».

Как правильно планировать семейный бюджет

Планирование семейного бюджета – одна из основ управления личными финансами и достижения финансового благополучия.

Для чего он нужен?

  1. Определить размер суммы денег, которые Вы сможете не потратить на текущую жизнь, а направить на достижение своих целей и финансовой независимости (финансовой свободы).
  2. Обеспечить жизненный комфорт, чтобы деньги не «утекали сквозь пальцы», а тратились на что-то важное и нужное.

Все знают, что его необходимо планировать, но мало кто это делает.

Почему люди не планируют семейный бюджет?

На наш взгляд, существует две причины.

Первая заключается в неправильном к нему отношении.

[3]

Вторая в том, что усложняется сам процесс планирования семейного бюджета.

В данной статье мы дадим рекомендации для того, чтобы при минимуме вложений времени получать максимальную пользу для личных финансов.

[2]

Рекомендация № 1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.

У многих грамотное управление личными финансами ассоциируется с необходимостью сильно экономить, лишать себя жизненных удовольствий. Это большая ошибка.

На самом деле, качество жизни должно вырасти. За счет чего это происходит?

Дело в том, что большинство людей минимум 20 % своих денег тратит необдуманно, впустую. К примеру, злоупотребление «энергетиками», частое питание в кафе, переплата за товары и услуги, которые могли бы стоить дешевле (одежда, мобильная связь и т.п.), импульсивные покупки. Отказ от них никак не снизит жизненный комфорт.

Зато с каким удовольствием Вы сможете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно для Вас важное: уход за собой, отдых, хобби, подарки родным и близким.

Со второй части денег мы бы рекомендовали создавать личный капитал и начать путь к финансовой независимости и финансовой свободе.

Вы видите, что речь идет не о тотальном урезании расходов, а о расстановке приоритетов. Такое планирование семейного бюджета повысит качество жизни без необходимости зарабатывать больше.

Получается, семейный бюджет – это верный сторожевой пес, который охраняет Ваш жизненный комфорт и Ваши планы на будущее.

Семейный бюджет таблица

Рекомендация № 2. Не перегружать семейный бюджет мелочами.

Существуют программы, которые считают расходы в денежном выражении и в натуральном вплоть до граммов лука, который Вы съели за месяц.

Такая детализация не дает никакой пользы, а занимает много времени и сил. В итоге это надоедает.

Поэтому установите приложение в телефоне о ведении бюджета, в котором указаны основные статьи доходов и расходов: продукты, обеды вне дома, расходы на связь, транспорт, одежда и обувь и т.д.

Будем честны перед собой, планирование личного бюджета – это не самое интересное в жизни. Нужно уделять ему ровно столько времени, сколько необходимо. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

Рекомендация № 3. Вначале платите себе, потом всем остальным.

Человек получает зарплату, совершает расходы, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход.

Намного легче сразу после получения зарплаты отложить ту сумму, которую Вы планировали направить на создание личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно тратить. К цели движемся, плановые накопления создаем, поэтому тратим деньги с комфортом и спокойной душой.

Семейный бюджет и расходы семьи

Рекомендация № 4. Посчитайте, сколько стоит час Вашей жизни.

Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.

Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.

Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.

Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.

Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.

Рекомендация № 5. Не пытайтесь много сэкономить на мелочах. Сокращайте крупные расходы.

Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.

Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот.

Ведение семейного бюджета — это не сложно!

При соблюдении вышеперечисленных рекомендаций контроль расходов войдет в Вашу привычку, и будет восприниматься как само собой разумеющееся.

Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.

Семейный бюджет и расходы

Как прийти к оптимальным расходам. Есть два подхода.

Первый предназначен для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной. В начале первого месяца Вы составляете план расходов, примерно прикидывая, куда и сколько денег нужно потратить. Затем в течение месяца Вы живете в соответствии с этим планом. Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и тратить больше.

Вам нужно максимально «насладиться» последствиями своих решений, отказать себе в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план будет более точен. И конечно, не забываем минимум 10 % от доходов отложить сразу после получения зарплаты.

Второй вариант подходит для людей с менее развитой силой воли, т.е. для всех остальных.

Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».

Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам.

Как распорядиться прибавкой к зарплате?

[1]

Мы рекомендуем не меньше половины откладывать в личный капитал и лишь вторую часть тратить.

Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму. Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей. И так далее со всеми дополнительными доходами.

Читайте так же:  Сделала все по списку и без проблем вернулась на работу после декрета

Богатые люди привыкли тратить меньше, чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и приумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.

Если вас заинтересовала тема семейного бюджета, то можете глубже изучить эту тему с помощью семинара «Семейный бюджет: как взять под контроль доходы и расходы». На него сейчас действует специальная цена 290 рублей. Подробности на странице интернет-магазина Центра финансовой культуры.

1)Обеспечения жизненных потребностей семьи;

2)Распределительную функцию.

Изначальная и главная — функция обеспечения жизненных потребностей семьи. Она создает реальные условия существования данной семьи. Развитие рыночных отношений существенно повлияло на форму проявления этой функции. В период натурального хозяйства продукция, создаваемая членами семьи, удовлетворяла их потребности и обмен излишками возникал редко, в небольшом количестве и, как правило, по соседству.

В результате товарно-денежных отношений, появления, а затем и увеличения рынка произошло:

I) расширение материальных, социальных, культурных и иных потребностей семьи;

2) создание и рост денежных средств домашнего хозяйства;

3) возникновение денежного фонда — семейного бюджета, предназначенного для обеспечения материальными благами.

Распределительная функция финансов населения охватывает первичное распределение национального дохода и формирование первичных доходов семьи. Финансовые отношения домашнего хозяйства включают две группы:

1 группа. Отношения между данной хозяйственной единицей и другими звеньями финансовой системы (государственными финансами — бюджетами и внебюджетными фондами, и финансами коммерческих организаций и предприятий), создавая первичные доходы в виде заработной платы, пенсий, пособий и т.п.;

2 группа. Отношения между членами домохозяйств, когда средства распределяются и обособляются, образуя обособленные денежные фонды. Обособление средств внутри домохозяйства не меняет собственника, исключая всякую эквивалентность. Эта функция включает три последовательные ступени: формирование, распределение и использование денежных фондов.

Обе функции финансов населения взаимосвязаны и действуют одновременно, дополняя друг друга.

36. Доходы домашнего хозяйства представляют собой основной источник удовлетворения потребностей домашних хозяйств в потребительских товарах и услугах, накопления и сбережения и обязательных платежей, т.е. осуществления расходов.

Доходы домашних хозяйств можно разделять по различным критериям6. Прежде всего, можно выделить доходы в денежной и натуральной форме. К последним относят продукты, полученные в личном подсобном хозяйстве, садоводствах, огородничествах, а также натуроплату от сельскохозяйственных предприятий, которые потребляются в домашнем хозяйстве

Доходы от собственности (рента, процент, дивиденд, арендные платежи).

Государственные трансфертные платежи (пенсии, стипендии, пособия, бесплатные услуги здравоохранения и образования).

Доходы из прочих источников.

Для измерения доходов домашних хозяйств используют понятия совокупных, располагаемых, номинальных и реальных доходов населения.

Под совокупными доходами понимают общую сумму денежных и натуральных доходов по всем источникам их поступления с учетом стоимости бесплатных или льготных услуг за счет социальных фондов. Натуральные доходы можно оценить по средним ценам реализации соответствующих товаров на рынке.

Для населения, однако, более существенное значение имеет показатель располагаемых доходов, или доходов, остающихся в распоряжении домашних хозяйств. Они образуются из совокупных доходов путем вычета налогов и обязательных платежей. В общей сумме располагаемые доходы населения образуют часть валового внутреннего продукта, которая расходуется на потребление и накопление.

Номинальные доходы — доходы домашнего хозяйства за определенный период в денежной форме. При этом можно выделить начисленные номинальные доходы и фактически полученные. Первые отличаются от фактических на величину начисленных в данном периоде, но не выплаченных доходов, а также доходов, полученных в результате погашения задолженности государства и организаций за прошлые периоды. Различие между фактическими и начисленными доходами может быть весьма существенным, как это имело место в России в 90-х годах XX в. в период массовой задержки с выплатой заработной платы. Для работников, естественно, большее значение имеют фактические доходы.

Реальные доходы домашних хозяйств определяются двумя факторами — располагаемыми доходами и ценами на товары и услуга. Они могут быть адекватно выражены количеством потребительских товаров и услуг, которые можно приобрести на фактически полученные номинальные доходы. Реальные доходы зависят от соотношения темпов роста располагаемых доходов и индекса потребительских цен за определенный период. Для домашних хозяйств реальные доходы, наряду с размерами имущества и ранее накопленных сбережений, входят в число наиболее важных показателей, определяющих уровень их благосостояния.

Основные принципы ведения и планирования семейного бюджета

Постоянно сталкиваясь с ситуациями нехватки денежных средств или невозможностью позволить себе необходимую, но дорогостоящую вещь, многие даже не задумываются о том, что причиной тому могут быть вовсе не низкие доходы, а как раз наоборот – неоправданные, бездумные расходы. Вместо жалоб на то, что деньги словно утекают сквозь пальцы, и тут не накоплений, осилить бы текущие траты, лучше сесть, и проанализировать семейный бюджет.

Да, многие считают, что это долгое и нудное занятие – вести учет семейных финансов, постоянно фиксировать расходы, строить планы. Другие говорят, что это в каком-то смысле ограничивает свободу действий, заставляет следовать определенным правилам, продумывать траты.

При этом, они даже не догадываются, что у планирования есть большое количество плюсов и выгод, а при грамотном управлении семейными финансами, можно экономить приличные суммы денег.

Видео (кликните для воспроизведения).

И потом, никто ведь не заставляет вести сложную бухгалтерию, можно выработать такую систему учета личных финансов, которая подойдет конкретной семье, да и времени на это требуется не так много, как кажется на первый взгляд.

Есть несколько основных принципов ведения и планирования домашнего бюджета, которые позволят взять контроль над ситуацией в свои руки.

1. Чтобы иметь возможность проанализировать расходы, делать какие-то выводы, заниматься планированием, необходимо начать систематически записывать все доходы и расходы. Ведь мало просто захотеть накопить на какую-то вещь, или избавиться от предзарплатного кризиса, нужно иметь информацию о том, за счет чего можно высвободить денежные средства, и на чем можно безболезненно сэкономить, не ущемляя своих нужд.

Способов ведения домашней бухгалтерии сейчас большая масса: от древней как мир специальной тетрадки, до самых современных онлайн сервисов и стационарных программ, автоматически анализирующих данные, выдающих отчеты, позволяющих ставить финансовые цели и планировать бюджет. Потратив немного времени, можно довольно быстро определиться какой способ учета наиболее подходящий.

Совет: важно, чтобы процесс ведения личной бухгалтерии доставлял удовольствие, был несложным и доступным, тогда это занятие не будет заброшено после первых же неудачных попыток разобраться в неудачной программе. Поэтому важно подобрать такой инструмент, который и визуально, и функционально будет полезен и приятен для пользователя.

2. Итак, способ учета найден, и фиксация доходов и расходов успешно ведется. К следующему этапу можно перейти уже через месяц, когда накопятся хотя бы какие-то исходные данные для анализа. Анализ, контроль и оптимизация расходов – это и есть второй принцип ведения домашнего учета.

Конечно, наглядно увидеть, куда из месяца в месяц уходят деньги, можно только по истечении нескольких месяцев, но часто даже поверхностный анализ месячных результатов очень впечатляет. Когда собственными глазами видишь, какая сумма каждый месяц уходит «в никуда», на всякую ненужную ерунду (а это обычно, ни много ни мало, а порядка десяти-тридцати процентов от суммы доходов), то двигаться по намеченному пути становиться гораздо легче.

Для начала стоит оценить статьи расходов, и, по возможности, их разумно сократить. У каждого это будут свои пункты расходов: кто-то сделает усилие и перестанет без разбора покупать ненужные журналы, которые потом пылятся горкой под журнальным столиком, кто-то откажется от неуемного поедания фаст-фуда, что не только ведет к расходу средств, но и подрывает здоровье, и т.д. (таких примеров тысячи). Однако такие мелочи потом складываются в довольно крупные суммы.

Читайте так же:  Женщина превратила бункер времен второй мировой в уютное подземное убежище (фото)

3. То как, и на что мы тратим деньги, зависит от наших жизненных принципов и целей. Для оптимального планирования и экономии важно четко понимать свои цели, сознавать их приоритет. Желательно проанализировать это на бумаге (для наглядности), расположив цели и задачи по мере их значимости и важности.

Цели могут быть долгосрочные и краткосрочные, глобальные и более мелкие. От покупки компьютера или оплаты обучающих курсов, до приобретения квартиры или машины. Необходимо это для того, чтобы затем систематизировать и минимизировать затраты. Согласитесь, если стоит цель — как можно быстрее купить машину, или как можно быстрее выплатить долг, и ради этого семья готова экономить по максимуму, то список трат значительно сократиться.

После этого несложного анализа можно также рассортировать затраты по срочности и важности. Например, можно распределить их по группам:

  • необходимые (продукты, квартплата, счета кредиты и др.),
  • нужные, но не срочные (вложения, накопления и т.д.),
  • прочие (развлечения, путешествия, вещи не первой необходимости и т.д.)

Конечно, это упрощенный пример, и у каждого может (и должна) сложиться собственная классификация. Многие программы предлагают готовые категории расходов, но если они не подходят их можно заменить.

4. Мотивация играет очень важную роль в любом деле, не исключение и ведение домашней бухгалтерии. Разумеется, наилучшим стимулом будет реально видимая экономия и появление свободных средств, возможность достижения целей, которые до ведения учета могли быть осуществимы только с помощью кредитов. Стоит постоянно напоминать себе, ради чего все это делается, и не отступать от намеченных целей.

Однако есть и не менее важная психологическая составляющая: хоть речь и идет о материальных вещах, но такое приятное дополнение как спокойствие за свое материальное благополучие, уверенность в обеспеченном будущем – чем плохой бонус за время и силы, потраченные на учет личных финансов? А это именно тот результат, которого можно достичь, регулярно и последовательно занимаясь своим домашним бюджетом: люди учатся экономить, начинают откладывать часть зарплаты, формируют свой резервный фонд. Затем, обезопасив семью на случай кризиса, они накапливают средства на какие-то приобретения и вложения, начинают инвестировать, стараются обзавестись новыми активными и пассивными доходами, чтобы обеспечить будущее детей и свою старость.

5. Теперь, после анализа расходов и постановки целей, можно заняться непосредственно планированием. Финансовые консультанты обычно рекомендуют начать с расчета суммы сбережений. Она может составлять 5-20% от доходов (те, кто имеет цель срочно накопить большую сумму, может какое-то время откладывать и гораздо большие суммы, конечно с учетом необходимых затрат).

Сумму, выделенную для сбережений, рекомендуется поместить, например, на банковский депозит, тем самым избавившись от возможности потратить отложенные средства.

6. Спланировать расходы можно будет на основании как раз собственного учета ежемесячных трат.

После анализа предыдущих расходов, избавившись от лишних статей, и, возможно, включив необходимые расходы следующего периода, нужно внести в программу учета домашних финансов бюджетные суммы для каждой категории расходов. Программы позволяют осуществлять планирование на неделю, месяц, год.

7. Сформировав бюджет на ближайший период, по его окончании необходимо будет снова проанализировать результат, и, внеся корректировки, переходить к более долгосрочному планированию.

8. Необходимо заранее быть готовым к тому, что это довольно трудный процесс – отказ от старых привычек, режим экономии и разумных трат, следование запланированному бюджету. Однако, если есть желание и стимул – все должно получиться. Как говориться: «дорогу осилит идущий».

И в заключение – маленький совет: начав жить по новым «бюджетным» правилам, нужно не забывать периодически включать в статьи расходов некоторые суммы для того, чтобы чем-то побаловать себя, в противном случае жизнь может превратиться в сплошные лишения.

Формирование семейного бюджета – золотые правила благосостояния и достатка

Формирование семейного бюджета многим парам кажется бесполезным, скучным занятием и пустой тратой времени. Но так ли это на самом деле? Почему некоторым семьям удается жить «на одну зарплату», а другим сложно обойтись без очередного кредита? В этой статье мы постарается разобраться во всех премудростях семейной экономики.

1 Формирование семейного бюджета: понятие доходов и расходов

Семья – это небольшое «предприятие» со своими доходами и издержками. Формирование семейного бюджета напрямую зависит от ежемесячных денежных поступлений супругов и предполагаемых трат. Различают несколько видов доходов семьи:

  • Постоянные. К данному виду относятся стипендии, пенсии, заработная плата, пособия, проценты по банковским вкладам, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и т.д.
  • Временные и одноразовые. В данном случае речь идет о подарках, премиях, выигрышах и заемных средствах.

Структура расходов не менее разнообразна и переменчива. Можно выделить две группы издержек:

  • Первичные. К ним относят траты, которые при всем желании сложно исключить. Каждая семья нуждается в продуктах питания, обуви и одежде. Также часть семейного бюджета уходит на плату за жилье, коммунальные услуги и налоги.
  • Вторичные. Данная группа расходов связана с приобретением собственной жилплощади, машины, бытовых электроприборов, предметов роскоши и т.д.

2 Как сформировать семейный бюджет, чтобы перестать брать деньги в долг?

Ошибка многих семей, которые находятся на грани финансового коллапса, в том, что они даже не задумываются о необходимости учета денежных поступлений и трат. День выдачи зарплаты отмечается походом в дорогой бутик. Как следствие, уже через две недели остро ощущается нехватка денег. Но это не заставляет человека отказаться от привычного образа жизни и легкомысленных трат. Недостающая сумма с лёгкостью одалживается у знакомых или в банке.

Например, семья состоит из 2-х человек. Общий месячный доход домохозяйства равен 60-ти тысячам рублей.

  • коммунальные платежи 10 000 рублей
  • продукты питания 15 000 рублей
  • одежда, обувь и медикаменты 10 000 рублей
  • брендовые часы 8 000 рублей
  • кофеварка 6 000 рублей
  • развлечения 10 000 рублей
  • ужины в ресторанах 7 000 рублей

Итог — 6 000 рублей

Рассматривая ситуацию данной семьи, можно сделать вывод, что пара не знает, как строить семейный бюджет. В противном случае графа вторичных расходов сократилась бы на треть. Если семья планировала крупные покупки, в нашем случае речь идет о дорогостоящих часах и кофеварке, были бы сокращены расходы, к примеру, на развлечения или походы в рестораны.

3 Организация семейного бюджета с учетом нестабильной экономической ситуации

Новости финансовых рынков больше напоминают хронику боевых действий: компании несут убытки, акции дешевеют, снижается рейтинг определённых экономических зон и т.д. Однако простых граждан интересует далеко не цена на нефть и стоимость акций Google. Обычному человеку нужна стабильность и уверенность в завтрашнем дне. Поможет это сделать собственная финансовая «подушка безопасности». Необходимо подумать, как построить семейный бюджет таким образом, чтобы к концу месяца оставалась определённая сумма для накоплений.

Но с учетом ослабления рубля, крайне неразумно хранить деньги на «черный день» под подушкой. Существует такое понятие, как диверсификация рисков. Речь идет об экономическом приеме, который позволяет в случае потери части накоплений не остаться полным банкротом. Применимо к домохозяйствам, это означает, что определенную часть накоплений можно поставить в банк под проценты, другую часть денег можно хранить в валюте или золоте. В случае выхода из строя одного финансового механизма, другой по-прежнему будет приносить доход.

Если есть хорошие накопления, вопрос, как формировать семейный бюджет, уже не столь остро стоит на повестке дня.

4 Создание личного бюджета с учетом интересов семьи

Говоря о доходах и расходах, можно рассматривать как все домохозяйство, так и каждого члена семьи в отдельности. Создание личного бюджета необходимо для контроля средств, которые используются исключительно для персональных нужд. К примеру, муж и жена знают, как организовать семейный бюджет, и допускают использование каждым партнером определённых сумм для личных нужд.

Читайте так же:  Остроумные шутки иосифа сталина, от которых было не до смеха

Муж может потратить деньги на субботние вечера с друзьями в баре, а жена – на походы с подругами по магазинам. Но, потеряв контроль над своими финансами, можно не вписаться в допустимый размер трат. Во многих семьях это нередко приводит к серьезным конфликтам вплоть до развода. Поэтому не лишним будет завести специальную тетрадь, в которую будут записываться все предстоящие мероприятия и возможные расходы. В отдельной графе рекомендуется фиксировать все совершенные траты. Возможно, от чего-то придётся отказаться.

5 Метод «4 конвертов»

Метод «4 конвертов» считается одним из самых простых и эффективных способов отслеживания своих доходов и расходов. Его использовали еще наши бабушки, когда не знали, как сделать семейный бюджет максимально экономным, рациональным и продуманным. Суть метода – в распределении средств по четырем самым обычным конвертам.

В первый попадают деньги, которые планируется потратить на питание. Второй конверт – для коммунальных расходов и трат связанных, к примеру, с приобретением проездных билетов. Третий – деньги на «черный день». Все, что попадает в четвертый конверт, можно использовать на развлечения, покупку одежды и прочие безделушки. Если закончились средства, которые были выделены на питание, значит, недостающая сумма берется из конверта «Развлечения».

Несмотря на кажущуюся простоту, метод «4 конвертов» весьма эффективен и избавляет от необходимости заниматься бухгалтерскими расчетами. Зная, как создать семейный бюджет, эффективно и грамотно распоряжаться заработанными деньгами, можно не волноваться о завтрашнем дне и всегда быть уверенным в своей финансовой независимости.

1. Теоретические аспекты семейного бюджета

1.1 Сущность семейного бюджета, его основные функции

Под доходами семейного бюджета понимается сумма денежных средств и материальных благ, полученных или произведенных домашними хозяйствами за определенный промежуток времени. Роль доходов определяется тем, что уровень потребления семейного бюджета прямо зависит от уровня доходов.

Денежные доходы семейного бюджета включают все поступления денег в виде оплаты труда работающих лиц, доходов от предпринимательской деятельности, пенсий, стипендий, различных пособий, доходов от собственности в виде процентов, дивидендов, ренты, сумм от продажи ценных бумаг, недвижимости , продукции сельского хозяйства, различных изделий, доходов от оказанных на сторону различных услуг и др.

Уровень доходов членов общества является важнейшим показателем их благосостояния, так как определяет возможности материальной и духовной жизни индивидуума: отдыха, получения образования, поддержания здоровья, удовлетворения насущных потребностей. Среди факторов, оказывающих непосредственное влияние на величину доходов семейного бюджета, кроме размеров самой заработной платы, выступает динамика розничных цен, степень насыщенности потребительского рынка товарами и пр.

Для оценки уровня и динамики доходов населения используются показатели номинального, располагаемого и реального дохода.

Номинальный доход (NT) — количество денег, полученное отдельными лицами в течение определенного периода также он характеризует уровень денежных доходов независимо от налогообложения.

Располагаемый доход (DI) — доход, который может быть использован на личное потребление и личные сбережения. Располагаемый доход меньше номинального дохода на сумму налогов и обязательных платежей, т.е. это средства, используемые на потребление и сбережение. Для измерения динамики располагаемых доходов применяется показатель «реальные располагаемые доходы», рассчитываемый с учетом индекса цен.

Реальный доход (RI) — представляет собой количество товаров и услуг, которое можно купить на располагаемый доход в течение определенного периода, т.е. с поправкой на изменение уровня цен.

Стремление к максимизации своего дохода диктует экономическую логику поведения любому рыночному субъекту. Доход является конечной целью действий каждого активного участника рыночной экономики, объективным и мощным стимулом его повседневной деятельности.

Но высокие личные доходы выгодны не только индивиду, это и общественно-значимая выгода, поскольку они, в конечном счете, являются единственным источником удовлетворения общих потребностей, расширения производства, а также поддержки малообеспеченных и нетрудоспособных граждан.

Принцип рыночной стратегии в сфере доходов можно сформулировать так: «Все не могут быть богатыми , но никто не должен быть бедным».

Доход есть денежная оценка результатов деятельности физического (или юридического) лица как субъекта рыночной экономики. В экономической теории под «доходом» имеют в виду денежную сумму, регулярно и законно поступающую в непосредственное распоряжение рыночного субъекта.

Доход всегда представлен деньгами. Это значит, что условием его получения является эффективное участие в экономической жизни общества: живем мы на зарплату или за счет собственной предпринимательской деятельности, — в любом случае мы должны сделать нечто полезное для других людей. Лишь тогда они передадут нам часть находящихся в их распоряжении денег (точно также, как и мы не расстаемся со своими деньгами, не приобретя взамен нечто полезное именно для нас).

Следовательно, сам факт получения денежного дохода есть объективное свидетельство участия данного лица в экономической жизни семейного бюджета, а размер дохода — показатель масштаба такого участия. Ведь деньги, пожалуй, единственная на свете вещь, которую нельзя выдать самому себе: деньги можно получить только от других людей.

Семейный бюджет — это совокупность доходов всех членов семьи.

Доход — это общая сумма денег, зарабатываемых или получаемых людьми за определенный период (обычно за год).

Существует четыре вида дохода: заработная плата, процент, рента и прибыль. Их источниками служат соответственно труд наемных работников, капитала, земля и предпринимательская способность.

Обычно в номинальный доход (исчисляемый в денежном выражении) включают и наличные трансфертные платежи (пособия, пенсии, стипендии и т.д.).

Некоторые экономисты считают, что в доходы необходимо включать и субсидии на оплату жилья, продовольственные талоны, помощь государства на образование и медицинское обслуживание и прочие.

Доходы должны создавать условия для поддержания определенного уровня жизни. Понятие «уровень жизни» можно определить как обеспеченность населения необходимыми для жизни материальными и духовными благами или степень удовлетворения потребности людей в этих благах. Набор необходимых для жизнедеятельности благ включает и такие потребности, как условия труда, образование, здравоохранение, качество питания, жилье и т.д. не существует.

Семейный бюджет — роспись денежных доходов и расходов семьи, составляемая обычно на месячный срок в виде таблицы, баланс семейных расходов и доходов, это финансовый план, который суммирует доходы и расходы (семьи) за определенный период времени. Другими словами — это соизмеренные суммы доходов и расходов семьи.

Материальное положение семьи, состояние ее финансов характеризуются семейным бюджетом, показывающим величину и сбалансированность всех доходов и расходов семьи. Бюджет — слово французское, его буквальный перевод — денежный кошелек.

Под бюджетом семьи понимают постатейный перечень всех ее доходов и расходов, соответствующих определенному периоду времени. Он состоит из доходной и расходной части. Доходная часть представлена всеми доходами, которые планируются к получению за определенное время; расходная, соответственно, содержит все предполагаемые расходы.

Четкое представление о структуре доходов и расходов имеет очень важное значение, так как только в этом случае можно понять, насколько целесообразно тратятся деньги в семье. В зависимости от степени участия супругов в зарабатывании денег и, безусловно, их взглядов на семейную жизнь, бюджет может быть совместным, совместно-раздельным и раздельным. Совместный является самым распространенным видом семейного бюджета. В этом случае все деньги, которые зарабатываются членами семьи, складываются вместе, после чего супругами принимается совместное решение о распределении этой суммы на определенный промежуток времени.

Читайте так же:  Люди, привыкшие работать по ночам, более успешны в бизнесе

О совместно-раздельном бюджете можно вести речь, когда супруги, запланировав расходы на оплату коммунальных услуг, питание, образование детей и т. д., выделяют на них определенную сумму в оговоренных заранее долях, а остальные заработанные деньги оставляют себе и тратят их на свое усмотрение. Такой вид семейного планирования финансов дает чувство общей ответственности супругов, сохраняя при этом финансовую независимость каждого.

В семьях, где каждый из супругов имеет высокие стабильные доходы, чаще всего практикуется раздельный бюджет. Супруги поровну дают деньги на обязательные ежемесячные расходы, остальные деньги оставляя себе.

Основная функция семейного бюджета — это контроль за текущими финансовыми делами семьи путем сбалансированного распределения доходов и расходов. Понятно, что расходы, которые производятся семьей в течение месяца, должны быть не меньше доходов, получаемых ею за этот период.

Следующие функции семейного бюджета заключаются в планировании (оно заключается в распределении финансов по необходимым статьям расходов) и анализе (оценке трат, их необходимости и полезности и возможности повторять их в дальнейшем).

Также бюджет выполняет ограничительную функцию, заставляя задуматься над возможностью и целесообразностью тех или иных расходов, и регулирующую функцию (ведь он призван регулировать доходы и расходы). После составления семейного бюджета и произведения расчетов по всем статьям нужно убедиться в том, что расходная часть бюджета не превышает доходную. Если все же такая тенденция обнаружена, то следует либо найти способ для сокращения расходов по тем или иным статьям, либо заняться поиском дополнительных источников финансирования.


Сегодня для этого не нужно тратить много времени. Функция учета ежедневных и ежемесячных трат есть во многих мобильных телефонах; владельцам компьютеров составить свою бюджет еще проще, ведь существует масса компьютерных программ различной степени сложности, предназначенных для этих целей.

Финансы — это денежные отношения, возникающие в результате распределения и перераспределения стоимости валового общественного продукта и части национального богатства в связи с формированием денежных доходов и накоплений у субъектов хозяйствования и государства, а также использованием их на расширенное воспроизводство, материальное стимулирование работающих, удовлетворение потребностей семейного бюджета. Условием их функционирования является наличие денег, а причиной их появления служит потребность субъектов хозяйствования в ресурсах, обеспечивающих их деятельность.

Итак, финансы — это неотъемлемая часть денежных отношений, поэтому их роль и значение зависят от того, какое место денежные отношения занимают в экономических отношениях. Однако не всякие денежные отношения выражают финансовые отношения. Финансы отличаются от денег, как по содержанию, так и по выполняемым функциям. Деньги — это всеобщий эквивалент, с помощью которого измеряются затраты труда ассоциированных производителей, а финансы — это экономический инструмент распределения и перераспределения валового внутреннего продукта и национального дохода, орудие контроля за образованием и использованием фондов денежных средств. Главное их назначение состоит в том, чтобы путем образования денежных доходов и фондов обеспечить не только потребности субъекта хозяйствования в денежных средствах, но и контроль за расходованием этих финансовых ресурсов.

В составе общих финансов выделяют финансы семейного бюджета. Современная экономика не может существовать без них. Финансы семейного бюджета отражают уровень развития производственных сил в отдельных странах и возможности их воздействия на макроэкономические процессы в хозяйственной жизни. Состояние экономики страны определяет состояние финансов домохозяйств. Финансы семейного бюджета по концепциям некоторых экономистов являются элементом или звеном финансовой системы. Понятие «домохозяйство» охватывает совместно проживающих людей, ведущих общее хозяйство. Как правило, это семья.

Однако, домохозяйство может включать и лиц, не являющихся родственниками (совместно проживающих домашней работницы, работника крестьянско-фермерского хозяйства и т.д.), но вносящих свою долю дохода (в части питания и проживания) в общий бюджет домашнего хозяйства. Домохозяйство может состоять и из одного человека, имеющего свой источник дохода.

Финансы семейного бюджета, как и финансы общества в целом, представляют собой экономические денежные отношения по формированию и использованию фондов денежных средств в целях обеспечения материальных и социальных условий жизни членов этого хозяйства и их воспроизводства. Являясь звеном в финансовой системе на уровне отдельной семьи, они выступают первичным элементом социально-экономической структуры общества.

Сущность финансов домашних хозяйств находит свое проявление в функциях. В настоящее время они выполняют две базовые функции:

1) Обеспечение жизненных потребностей домашнего хозяйства (в частности семьи) — это изначальная и главная функция финансов домохозяйства, она создает реальные условия существования членов данного хозяйства. Развитие рыночных отношений существенно повлияло на форму проявления этой функции — так, в период натурального хозяйства продукция, создаваемая членами хозяйства, удовлетворяла их потребности, и обмен излишками продукции возникал редко, в небольшом количестве и по соседству.

В результате товарно-денежных отношений, появления, а затем и расширения рынка произошло: расширение материальных, социальных, культурных и иных потребностей домашних хозяйств; создание и рост денежных средств домохозяйств; возникновение денежного фонда — бюджета домашнего хозяйства, предназначенного для обеспечения материальными благами.

2) Распределительная функция — это первичное распределение дохода и формирование первичных доходов хозяйства, когда создаются первичные доходы в виде зарплаты, пенсий, пособий. В это же время, средства внутри домохозяйства распределяются между членами хозяйства через формирование, распределение и использование денежных фондов. Доходы, создаваемые в ходе такого пе­рераспределения, должны обеспечить соответствие между материальными и финансовыми ресурсами хозяйства и, прежде всего между размером денежных фондов и их структурой, с одной стороны, и объемом и структурой средств производства и предметов потребления — с другой. Эта функция включает три последовательные ступени: формирование, распределение и использование денежных фондов.

Обе функции финансов домашнего хозяйства взаимосвязаны и действуют одновременно, дополняя друг друга. Следует отметить, что финансовые отношения домашнего хозяйства включают в себя две группы:

1) отношения между данной хозяйственной единицей и другими звеньями финансовой системы (государственными финансами, бюджетами и внебюджетными фондами, и финансами коммерческих организаций), создавая первичные доходы в виде заработной платы, пенсий, пособий и т.п.;

2) отношения между членами домохозяйства, когда средства распределяются и обособляются, образуя обособленные денежные фонды. Обособление средств внутри домашнего хозяйства не меняет собственника.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, финансы домашних хозяйств являются важной и неотъемлемой частью денежных отношений семейного бюджета.

Источники


  1. Мазарчук, Д. В. Общая теория государства и права. Ответы на экзаменационные вопросы / Д.В. Мазарчук, Н.А. Глыбовская. — М.: ТетраСистемс, 2011. — 144 c.

  2. Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.

  3. Бирюков, Б.М. Приватизация и деприватизация жилья: вопросы правового регулирования; М.: Ось-89, 2011. — 208 c.
  4. Зайцева Т. И., Медведев И. Г. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3; Инфотропик Медиа — М., 2010. — 400 c.
Основательно подходим к формированию домашнего бюджета. идеальное средство для создания материальног
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here