Металлические счета — что это такое выгодны ли металлические счета

Сегодня предлагаем обсудить важные аспекты на тему: "Металлические счета — что это такое выгодны ли металлические счета" с профессиональной точки зрения и понятным языком. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то дочитайте до конца, а если не найдете ответа, то всегда можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Рейтинг InvestmentRussia: лучшие обезличенные металлические счета

С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.

Особенности ОМС

ОМС – это аналог рублевого счета физического лица, на котором хранятся драгоценные металлы без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, серийного номера, производителя). Единица измерения счета – граммы. Чаще всего банки работают с такими металлами, как золото, серебро, платина и палладий. Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте и серебре.

Покупка металла производится по текущим котировкам банка, металл не выдается покупателю в физической форме, а переводится на обезличенный счет. Банки предлагают открытие срочного ОМС и счета «До востребования». Последние не предполагают начисления процентов на остаток. Срок счета не ограничен, а доход можно получить за счет изменения стоимости металла на мировых рынках. Срочный вклад открывается на определенный срок, ранее которого снимать средства нельзя. По такому счету начисляются проценты, которые измеряются в граммах металла.

Каждый банк самостоятельно определяет условия работы с ОМС и цены на драгоценные металлы. Котировки чаще всего меняются дважды в день, но для некоторых клиентов возможны индивидуальные условия покупки и продажи металла. Это позволяет выбрать оптимальный момент для проведения операций, что повышает эффективность вложений. Обычно индивидуальные условия действуют для сделок, объем которых в золоте, платине и палладии превышает 1000 граммов, а в серебре – 60 000 граммов.

Внесение металла на счет производится путем покупки у банка или физической передачи слитков для зачисления на счет, а также переводом с одного ОМС на другой. Когда слитки вносятся на счет в физической форме, клиент должен представить документы, подтверждающие его право на металл, подлинники сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.

Доходность

Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте, немного отстает серебро. Запасов серебра в четыре раза больше, чем золота, поэтому рынок белого металла намного меньше. Для серебра характерны быстрые рост и падение, а золото показывает большую стабильность.

Вкладывая деньги в серебро, можно за короткий промежуток времени получить крупную прибыль за счет скачков стоимости. В то же время это рискованные инвестиции. В золото рекомендуется вкладывать средства на долгосрочную перспективу, на коротких промежутках времени оно показывает минимальную доходность.

Спрос на платину противоположен спросу на золото. Золото поднимается в цене в кризисные периоды, а платина, наоборот, в экономически благоприятные моменты. Цены на платину сейчас достигли своего минимума и опускаться им уже некуда, поэтому длительные инвестиции несут дополнительную выгоду.

Спрос на палладий постоянно растет. Добывать его технически сложно, а имеющийся у стран-добытчиков объем никому неизвестен. Специалисты считают, что уменьшение добычи данного металла даже на 5% моментально вызовет дефицит и рост цены. Скорее всего, что в ближайшие 3-4 года, спрос на палладий будет превышать предложение.

Эксперты рекомендуют инвестировать средства в несколько драгоценных металлов одновременно. Это позволяет снизить риски до минимума. По данным Центрального Банка РФ за последние 5 лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины — 6%, палладия – 31%.

Обзор ОМС разных банков

Газпромбанк

В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».

Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.

ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.

Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.

В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.

Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».

Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.

Читайте так же:  Должностная инструкция лаборанта химического анализа

Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.

В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.

Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.

Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.

Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.

Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.

Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.

Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.

[2]

В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.

Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.

Преимущества ОМС

Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.

Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.

Недостатки металлических счетов

ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.

Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.

ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.

В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.

После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.

Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.

Читайте так же:  Профессиональный стандарт медицинской сестры в социальной сфере

Отзыв: Обезличенные металлические счета Сбербанка России — интересный вклад от Сбербанка

После того, как счет открыт можно проводить так сказать «сделки», т. е. покупать металл у банка, и продавать купленный ранее металл, опять же банку, проводятся все операции по заявленному курсу (как валюта).

Всего Сбербанк предлагает нам 4 вида металлов:
1) золото;
2) серебро;
3) платина;
4) палладий.
Из скриншота видно, что серебро дешевле всего.

Теперь давайте разберемся как пользоваться статистическими данными сайта Сбербанка

Справа в окошке вводим параметры, которые нас интересуют, и нажимаем кнопку «Показать», дальше получаем график

Вот так примерно менялась цена на серебро с 25 сентября прошлого 2014 года, ну и разница на курсе тут имеет место.

А есть еще интересная вещь, такая как калькулятор доходности по ОМС, выбираем металл, выбираем период, и смотрим в таблице и в графике, не забываем про первоначальную сумму вклада в рублях

То есть за последние полгода с сентября месяца мы могли заработать энную сумму денег

А вот с начала года как-то не очень, только потеряли бы, так же можно выбрать и любой другой металл из 4 вариантов предложенных

В общем и целом, быстро и резко заработать получиться только если сильно повезет, а в общем и целом подразумевается, что купили металл и сидим ждем полгода-год-два, когда будет хорошая и выгодная для нас цена, по себе скажу, как только у меня набирается хоть какая-то сумма накоплений на этом счету, резко нужны деньги, и какая там цена на металл, да совсем неважно, в общем лично я не заработала. А вот тем, у кого имеется какая-то свободная сумма очень рекомендую, можно заработать, ну или хотя бы откладывать туда (на металлический счет) постепенно и копить.

Время использования: с 2012 года
Год пользования услугами: 2012
Общее впечатление: интересный вклад от Сбербанка
Моя оценка: Рекомендую друзьям: ДА

Комментарии к отзыву (41)

Хороший отзыв! Всё очень наглядно и доступно! Как сотрудник Сбербанка, горжусь вашим отзывом!

Обезличенные металлические счета-это доход в долгосрочной перспективе 5-10 лет. Если смотреть долгосрочную динамику,то металл действительно показывает рост.

[1]

Онлайн можно покумать металл меньше 1 грамма, например, на купить золото на 300 рублей и так каждую зарплату, а лет через 5 заглянуть в «копилку» и посмотреть, чего насобирали).

Видео (кликните для воспроизведения).

По мне Сбербанк постоянно дурачит наивных клиентов

Мать пошла за картой ПЕНСИОННОЙ перевыпуском в Сбербанк все равно втюхали Защиту на год за 1000 рубл., ну и полный мобильный банк (60 рубл.
в месяц)

Сам Пошел за картой моментальной, которая 0 руб. в год обслуж. (у многих сбер есть и можно кинуть сразу без налички)

Нет там конечно все милые, вежливые и т.п. Но просто замучился там говорить — «не нужно».

Акция симка Сбербанка в подарок. Принесли симкарты сами и тут же говорят надо активировать симку 200 рубл. на симкарту.
Зачем мне такой подарок? В чем подарок?
— Не нужно это мне.

Далее подошел консультант зала и говорит карту надо активировать в банкомате положить хоть 100 рубл. Мы пошли я дал карту и пока доставал 1000 рубл. Она полный мобильный банк включила (60 рубл. в месяц) 🙂
Не успел не нужно. Дома нашел в интернете команду перевести в эконом пакет(0 рубл.).

— Мне логин Сбербанк онлайн поможете получить?
Консультант оказывается распечатала чек с логином и паролем уже.
Но пригласила на диван и стала вводить в свой планшет, хотя на чеке написано «не сообщайте никому». Это не так страшно дома в сбербанк онлайн поменял в тот же вечер и логин и пароль.

Уговаривала посмотреть мою кредитную историю. Хоть у меня и не было кредитов, но [цензура] и т.п. А у них акция сейчас говорит, около 600 рубл. услуга.
— Не нужно это мне.

Потом начала уговаривать подключить автоплатеж мобильного.
— Не нужно это мне.
Любой другой автоплатеж.
— Не нужно это мне.
На вопрос всё ли. Наконец с грустным и тяжелым вздохом она сказала
— Да

Что такое ОМС (обезличенный металлический счет) и как он работает?

Вложение денег в физическое золото — это наилучший способ диверсификации сбережений во времена экономической нестабильности и валютного кризиса. Но существует еще один способ инвестирования в драгоценные металлы, который не облагается НДС, и не менее популярен, чем слитки золота или инвестиционные монеты — это обезличенные металлические счета (ОМС). Как работает металлический счет, как открыть ОМС и многое другое — тема этой статьи.

Стоит ли открывать металлический счет — преимущества и недостатки ведения ОМС

Несколько моментов, которые считаются более привлекательными в сравнении с другими видами инвестирования:

    При открытии ОМС металл, который вы покупаете на свой счет, не облагается налогом 18%; Отсутствие проблем связанных с хранением и транспортировкой слитков из драгоценного металла; Минимальный порог открытия счета (в некоторых банках достаточно 0,1 грамма золота для открытия ОМС); Высокая ликвидность. Отсутствуют проблемы при конвертации металла в валюту и наоборот; Безопасное движение обезличенного металла между счетами. В России существует только внутрибанковские переводы, в странах Запада развиты и системы межбанковских отношений; Возможность вывода средств в виде золотых слитков соответствующей пробы (облагается налогом 18%); Возможность открытия ОМС в пользу третьих лиц.

Помимо всех преимуществ ведения обезличенного металлического счета есть и несколько недостатков:

    Ваш счет не подпадает под закон о страховании вкладов физических лиц. То есть если банк, в котором вы открыли ОМС, закрылся, то вряд ли ваши деньги можно будет вернуть. Поэтому стоит выбирать наиболее надежные банки; Если вам понадобилось продать металл, то придется подать декларацию о доходах и заплатить подоходный налог в размере 13%.

Как открыть металлический счет

Для того, чтобы открыть металлический счет, необходимо обратится в отделение банка, который вы выбрали и иметь с собой следующие документы:

Читайте так же:  Настолько просто, что похоже на шутку. парень взял бизнес-идею буквально под ногами, и сейчас его до

Для физических лиц:

    Удостоверение, подтверждающее вашу личность. Свидетельство об учете в налоговых органах ИНН.

Для индивидуальных предпринимателей:

    Удостоверение, подтверждающее вашу личность. Банковская карта с образцами подписей. Копия документа (заверенная нотариусом) о регистрации в налоговых органах. Копия документа (заверенная нотариусом) о государственной регистрации.

Очень надеемся, что данная статья помогла вам узнать о всех особенностях и преимуществах обезличенного металлического счета (ОМС) и порядке его открытия.

Металлические счета – выгодно или нет?

Что такое металлический счет?

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет для «хранения» драгоценных металлов. В подавляющем большинстве случаев речь идет о золоте. Конечно, физически на счете ничего не хранится. Cчет – лишь запись о том, что вы являетесь владельцем определенного количества драгметалла.

Выгоден ли металлический счет?

Плюсы металлического счета

Если сравнивать владение ОМС с владением физическим золотом, то выгода металлического счета очевидна:

  • В сделках отсутствует НДС;
  • Не стоит вопрос сохранности драг. металла;
  • Ликвидность металлического счета гораздо выше, нежели слитка;
  • Золото, являясь традиционной защитой от международных кризисов, позволяет распределять риски в инвестиционных портфелях.

Если же сравнивать ОМС с традиционным вкладом, то выгода здесь не очевидна и прямо пропорциональна тому, насколько вырастет или упадет в цене приобретенный драгоценный металл.

Минусы металлического счета

  • Доходность по металлическому счету зависит фактически только от изменения цены самого металла.
  • Металлический счет не подпадает под программу страхования вкладов, поэтому в случае отзыва лицензии у вашего банка, возможна полная потеря денег. Поэтому банк для ОМС лучше выбирать из первой десятки.
  • Банк не является налоговым агентом по операциям с металлическими счетами, поэтому придется самостоятельно исчислять НДФЛ (13%) и подавать налоговую декларацию при получении дохода.
  • Двойной курсовой риск. При подорожавшем золоте не должен упасть рубль — только тогда вложение можно будет назвать выгодным.
  • Если выбор стоит между приобретением драгоценного металла в слитках/украшениях и между открытием обезличенного металлического счета, то нужно остановиться на открытии ОМС. Сделать это можно практически в любом банке (Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк и пр.). Нужно лишь обратить внимание на разницу между курсами продажи/покупки – она не должна быть слишком большой, чтобы не «съесть» вашу прибыль.
  • В случае же выбора между ОМС и депозитом, для неискушенного инвестора, лучше выбрать депозит.
  • Заменой и золоту и ОМС могут выступить акции компаний по добыче драг. металлов (Полюс Золото, Полиметалл).

Металлический счет будет выгодным для тех, кто знаком с рынком драгоценных металлов и понимает мотивы его движений, а также для тех, кто, имея множество активов (валюту, недвижимость, акции, рублевые вклады), хочет диверсифицировать свои риски.

В целом же нужно помнить, что драгоценные металлы как правило имеют обратную корреляцию с курсом доллара.

Все плюсы и минусы обезличенных металлических счетов как инструмента инвестирования

У граждан России, желающих хранить свои сбережения на банковских счетах и получать регулярный доход в виде процента, имеется возможность разместить средства не только на традиционном счете, но и в рамках ОМС. Обезличенный металлический счет – это формальное инвестирование в драгоценные металлы: золото, платину, серебро.

Клиент банка номинально приобретает определенное количество металла, о чем делается запись на счете. Дальнейший рост или падение цены актива приведет к увеличению или уменьшению его вклада.

ОМС внешне абсолютно аналогичны стандартным банковским счетам: они предусматривают внесение средств клиента, определенный период пребывания их на счету и последующее получение дохода. В то же время обезличенные счета имеют и ряд характерных особенностей, в том числе:

    Доход на них формируется в зависимости от колебаний цены на металл, то есть рост стоимости актива влечет рост прибыли, а падение – убытки. Обычно ОМС открываются на срок от 1,5-2 лет, а значит, краткосрочные спекулятивные тенденции рынка драгметаллов не смогут стать фактором мгновенного заработка; В рамках одного счета можно совершать вложения в разные металлы, что позволяет эффективно диверсифицировать инвестиции.

Несмотря на то, что в последние три года наблюдается снижение цен на золото и платину, эксперты все же рекомендуют гражданам использовать ОМС для формирования надежных долгосрочных инвестиций. В этом свете необходимо обратить внимание на следующие цифры:
    В 2015 году в РФ порядка 75% банков предлагали своим клиентам возможность открытия металлических счетов; Наиболее приемлемыми минимальными первичными вложениями в этом случае можно считать сумму в 5 000-7 000 рублей; Доходность инвестиций в краткосрочной перспективе (2-4 года) может составить 8-10%, а в долгосрочной (10 и более лет) – 15-20%.

Следует помнить, что все ОМС делятся на два вида, подобно стандартным банковским счетам:

    Срочные металлические счета предполагают заключение контракта с банком на определенный срок с возможностью получения не только выгоды в виде разницы в цене приобретения и реализации драгоценного металла, но и в форме стандартного банковского процента; Вложения «до востребования» не имеют срока действия и предусматривают получение исключительно дохода от разницы в котировках драг металлов.

Преимущества и недостатки обезличенных счетов

Для того, чтобы окончательно определиться относительно выгодности вложений в такой инструмент, как металлические счета важно детально рассмотреть их положительные и отрицательные стороны. Так, к числу плюсов инвестирования в ОМС можно отнести:

    Возможность зарабатывать на рынке драгметаллов без необходимости их физического приобретения; Дополнительная возможность диверсификации финансовых вложений; Отсутствие платы за открытие счета; Минимальный пакет документов; Сделки по металлическим счетам (в отличие от операций с металлами) не облагаются НДС; Счет можно закрыть в любой момент оперативно, продав металл банку по текущей его цене; Невысокий минимальный порог вложений (например, в Сбербанке РФ достаточно приобрести 1 грамм золота для открытия ОМС).

Что же касается отрицательных аспектов размещения сбережений в металлических счетах, то среди них можно упомянуть следующие:

    При закрытии срочного ОМС до истечения оговоренного в контракте срока инвестор не получит банковский процент по вкладу; Металлические счета таят в себе возможность как больших прибылей, так и мгновенных убытков, которые порождает сам рынок драгметаллов (актуальный курс золота в Росиии смотрите здесь); Некоторые финансовые институты предлагают высокий порог вхождения (например, в Уралсибе минимальная сумма на счету эквивалентна стоимости 300 грамм золота или 30 000 грамм серебра); Металлические депозиты в банках не затронуты механизмом обязательного страхования.
Читайте так же:  Как начать инвестировать в недвижимость, даже если в кошельке мало денег

Несмотря на высокие риски вложений, возможные потери вследствие колебаний цены золота, серебра и палладия, граждане все чаще делают выбор в пользу обезличенных металлических счетов, решая разместить свои средства на банковском депозите. Это обусловлено возможностью диверсифицировать инвестиционный портфель и получить двойной доход – в виде процента по вкладу и разницы в ценах драгметаллов.

Обезличенный металлический счет: выгодно или нет?

Счета в банках можно открывать не только в денежных единицах. Не меньшую популярность имеет открытие обезличенных металлических счетов (ОМС). Они представляют собой счета, на которых отражается количество металла без обозначения его пробы, производителя, количества слитков и прочей подробной информации.

Счета создаются для того, чтобы следить за движением обезличенного металла, который отображается в граммах. Наиболее популярными металлами, для которых открываются такие счета — платина, палладий, серебро и золото. Выгодно ли вкладывать деньги в металлические счета? Ответ на этот вопрос вы найдете в данной статье.

Плюсы и минусы металлических счетов

В свете последних событий в финансовой жизни страны, проводимые специалистами опросы, показывают, что большой популярностью начинают пользоваться инвестиции в драгоценные металлы. Оценив риски потери денежных средств, люди начинают приобретать слитки драгметаллов, золотые и серебряные инвестиционные монеты и открывать в банках ОМС. Счета, открываемые в обезличенной форме, имеют ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы:

Минусы:

Если счет находится во владении менее 3-х лет, при его продаже нужно будет оплатить налог на доходы физ. лиц (НДФЛ). Он составит 13% от суммы вклада.

При открытии счетов в валюте, вкладчики защищены законом о страховании. При открытии обезличенного металлического счета, вкладчики не попадают под действие этого закона. Соответственно, они не защищены от банкротства банка.

Проценты на остатки счета ОМС не начисляются.

Во всех банках существует спред — различие в цене покупки и продаже драгоценных металлов. Зависит он только от политики определенного банка и не регламентируется законодательством.

Чем металлический счет привлекательнее покупки слитков драгметаллов

Для того, чтобы вложить деньги в слитки драгоценных металлов, человек должен позаботиться об их хранении. Хранение в домашних условиях повышает риск утраты всех средств при ограблении. Также, если на слитке образуется царапина, то он значительно упадет в цене. Большинство банков не принимают слитки с видимыми дефектами.

При хранении в ячейке в банке, придется платить ежемесячную аренду. Покупая слитки любых драгоценных металлов придется заплатить государству 18% налога НДС. Поэтому открытие обезличенного металлического счета намного выгоднее, чем покупка реальных слитков драгметаллов.

Что выгоднее: драгметаллы или валюта

Вклады в валюту (свободно-конвертируемую) являются непредсказуемым решением. Разница в стоимости покупки и цене продажи составляет всего несколько копеек или рублей, что делает невозможным прибыль на игре валютой. Также не каждый специалист возьмется за прогнозирование курса основных мировых валют — доллара и евро. Резкие скачки этих денежных единиц могут значительно снизить фактическое значение денежных средств на счету вкладчика.

Еще одним фактором выступает повальное банкротство банков. Даже если вкладчик попадает под закон о страховании его денежных средств, находящихся на счету обанкротившегося банка, вернется лишь часть денег.

Цена на драгоценные металлы зависит от спроса/предложения на каждый отдельный металл. Слитки драгметаллов никуда не расходуются, в отличии, например, от нефти. Цена на металлы остается на одном уровне, незначительно падает или поднимается.

За последние 10 лет не наблюдалось случаев сильного падения цен на драгоценные металлы. Самый непредсказуемый металл — серебро, а самый дешевый по сравнению с его себестоимость металл — палладий.

Читайте, как можно еще выгодно вложить деньги: ПИФы Газпромбанка.

Как купить криптовалюту биткоины за рубли, узнайте пройдя по ссылке.

В какие металлы ОМС выгодно вкладывать?

Если вы решились на открытие ОМС, то, скорее всего, уже задаетесь вопросом: какой металлический счет выгоднее? Самым популярным металлом в мире уже много лет является золото. На сегодняшний день этот металл считается наиболее выгодным и стабильным из всех. При сравнении значений металлов в достаточно коротком периоде (5 лет), процент доходности у золота далеко не такой большой, как ожидается.

По статистике доходности драгоценные металлы идут в следующем порядке:

  1. Палладий 31% годовых.
  2. Серебро 26% годовых.
  3. Золото 25% годовых.
  4. Платина 6% годовых.

Какая бы доходность за последние пять лет не была у всех драгоценных металлов, золото является самым популярным и покупаемым металлом. Для серебра характерен быстрый рост цены и такое же быстрое падение. Это связано с тем, что серебра в различных формах на Земле больше в 4 раза, но при этом его рынок намного меньше рынка золота.

Стоимость платины возрастает в периоды, когда значительно падает спрос на золото. При наличии финансовых проблем на мировом рынке, спрос и цена на этот металл падает, а при благоприятной ситуации — возрастает вновь.

Добыча палладия сложна, что делает его менее доступным. Как сообщают специалисты, запасов этого драгоценного металла намного больше, чем золота. Его активно используют в машиностроительной промышленности, что постоянно увеличивает спрос на палладий.

Посмотрите также видео о вложениях денег в обезличенные металлические счета и возможных подводных камнях данного типа инвестиций:

Выгоден ли металлический счет?

Золото было всегда мерилом успеха и богатства еще с древности. И если раньше драгоценные металлы хранились в закромах под семью замками и являлись только своего рода «подушкой безопасности» и не приносили своему владельцу абсолютно никакого дохода, то в последнее время у современного инвестора множество способов инвестирования в драгоценные металлы, в том числе и золото. Одним из них являются обезличенные металлические счета. Насколько выгодно использовать именно этот метод вложений?
Читайте так же:  Численность населения электростали

Здесь нужно сделать небольшое отступление. Насколько выгодны металлические счета нужно рассматривать в разрезе по двум параметрам:

1. насколько вообще выгодны вложения в драгоценные металлы

2. насколько выгодны сами металлические счета

Итак, первый пункт.

Какие выгоды есть от инвестиций в драгметаллы и золото в частности?

1. Золото не подвержено инфляции в отличие от обычных бумажных денег. По сути своей деньги — это просто бумажки, долговые обязательства взятые государством. В результате различных экономических или финансовых коллапсов денежная масса может обесцениваться в разы, а то и в десятки раз за достаточно короткое время. У золота такого быть не может. Как результат инвестиции в золото обеспечивают сохранность ваших средств.

2. Если посмотреть динамику по изменению цен на золото, то довольно легко угадывается повышательный тренд. Т.е. цены на золото постоянно растут . Конечно, случаются и падения стоимости, но они как правило далее перерастают в значительный рост.

3. Запасы драгоценных металлов ограничены . Себестоимость добычи с каждым годом обходится все дороже. А с другой стороны с каждым годом потребление золота и другим металлов увеличивается. Большая доля используется в промышленности: от авиа- и машиностроения, фармацевтики до производства баллистических ракет. А это значит, что в ближайшее время рост спроса на драгметаллы будет расти.

[3]

А теперь рассмотрим именно выгоду самих металлических счетов

  1. Простота. Минимальная сумма инвестиций в металлические счета составляет стоимость 1 грамма, т.е. всего от нескольких десятков рублей.
  2. Отсутствие необходимости выплачивать НДС (18%) , как в случае при покупке слитков либо монет.
  3. Опять же если взять те же монеты и слитки, то разница (спред) при покупке и продажи минимальна в пользу металлических счетов.
  4. Пропадает необходимость хранения и обеспечения сохранности . Все данные по вашему счету хранятся в банке. Вам не нужно заморачиваться, где и как хранить (прятать, оберегать) золото.
  5. Высокая ликвидность. Т.е. в любой момент вы можете купить либо продать золото по текущему курсу, а не искать покупателя и договариваться с ним о соответствующей цене. Добавьте суда, что при потере сертификатов и прочих сопроводительных документов на купленные ранее слитки (монеты) вам будет делать заново экспертизу (за дополнительные деньги разумеется).
  6. Сохранность. Под этим пунктом подразумевается внешний вид золотых слитков и монет. Небольшая деформация (скол или даже просто царапина) может снизить стоимость сразу процентов на 20-30%. Металлические счета лишены такого недостатка. 100 грамм купленного золота и через 10 и через 20 лет будут 100 граммами золота.
  7. Ввиду высокой ликвидности (п.5) вы можете извлекать прибыль из-за резкого изменения стоимости. Вышла определенная новость, повлекшая за собой падение цен процентов на 20%. Вы дополнительно можете прикупить еще металла с неплохим дисконтом. Выросли цены на 20% — легко можно все продать и зафиксировать прибыль.
  8. Маневренность. Если вам срочно понадобятся деньги, вы можете легко обналичивать только определенную часть ваших драгоценных грамм именно на нужную вам сумму. Нет нужды продавать слитки целиком (к сожалению отщипнуть кусочек не получиться). Тоже самое и с покупкой. Не у всех есть деньги покупать целые слитки. А если откладывать определенную сумму каждый месяц, с целью накопить на его покупку, то процесс накопления может затянуться на несколько месяцев (у всех же разные финансовые возможности). И это время ваши отложенные деньги будут лежать мертвым грузом. Хотя на них можно было сразу каждый месяц покупать определенное количество золотых (серебряных, платиновых) грамм металла.
  9. Фиксированная цена. Цена одного грамма золота, покупаемого в виде слитков очень сильно изменяется в зависимости от размера. Соответственно, чем меньше слиток в граммах, тем будет выше стоимость 1 грамма. Иногда разница может достигать 20% и даже выше. Т.е. купленный килограмм золота в виде 1 слитка будет намного дешевле той же массы золота, но купленного, например по 100 г, 50 г. и т.д. У металлических счетов такой проблемы нет. Цена за грамм одна, независимо от объема. Это особенно привлекательно для инвесторов с небольшими капиталами.

Надеюсь в этой статье вы получили ответ на вопрос «Выгоден ли металлический счет?». С одной стороны может показаться что у него одни достоинства. Однако это не так. У всех свои недостатки. И металлические счета не исключения. И чтобы иметь полную картину об этом инструменте инвестирования нужно изучить и их. И только взвесив все за и против (достоинства и недостатки) принимать решение о вложении средств.

Видео (кликните для воспроизведения).

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Источники


  1. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.

  2. Энциклопедия будущего адвоката: моногр. ; КноРус — М., 2012. — 1000 c.

  3. Чучаев, А. И. Нотариальная деятельность как объект уголовно-правовой охраны (de lege lata и de lege ferenda) / А.И. Чучаев, О.В. Филипова. — М.: Проспект, 2016. — 116 c.
  4. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.
Металлические счета — что это такое выгодны ли металлические счета
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here