Когда следует консультироваться у финансового советника 5 ситуаций, когда он вам просто необходим

Сегодня предлагаем обсудить важные аспекты на тему: "Когда следует консультироваться у финансового советника 5 ситуаций, когда он вам просто необходим" с профессиональной точки зрения и понятным языком. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то дочитайте до конца, а если не найдете ответа, то всегда можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Когда следует консультироваться у финансового советника? 5 ситуаций, когда он вам просто необходим

Хороший сертифицированный специалист по финансовому планированию может составить вашу финансовую картину и реализовать стратегии, которые помогут вам в достижении ваших целей — от обучения детей в колледже до ухода на пенсию, когда вы захотите.

Вот несколько жизненных ситуаций, в которых вы можете рассмотреть вопрос о найме финансового планировщика.

1. Скоро родится ребенок

Некоторые из самых захватывающих жизненных ситуаций также оказываются самыми дорогостоящими. Если вы расширяете свою семью, есть большой шанс, что вам нужно будет найти место в своем бюджете для покрытия возросших расходов — в конце концов, ваша семья увеличится на одного человека.

Советник по финансам может сесть и оценить истинные расходы по уходу за ребенком, реорганизовать ваш денежный поток и спланировать любые сберегательные цели, которые вы ставите перед семьей.

2. Вы объединяете финансы со своей второй половинкой

Деньги часто становятся деликатной темой в отношениях, особенно когда ваши расходы и привычки расходятся.

Профессионал может подсказать вам, какие учетные записи объединять или хранить отдельно, и создать согласованный финансовый план, который будет соответствовать вашим потребностям.

3. Доходы из инвестиций в фондовый рынок

Инвестирование в фондовый рынок является одним из самых мощных инструментов для создания богатства и бизнеса, но слишком многие люди парализованы страхом потерять свои деньги.

Если это про вас, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с специалистом по финансовому планированию с целью сформулировать инвестиционную стратегию, которая удовлетворит ваш страх к риску.

4. Вам нужна помощь с вашим пенсионным планом

Чем моложе вы, тем проще должна быть ваша стратегия выхода на пенсию: автоматически сохраняйте столько, сколько вы можете, через сберегательные счета с льготным налогообложением. В возрасте 30-40 лет у вас будет более четкое представление о том, как выглядит ваш идеальный выход на пенсию и как этого добиться. Специалисты по финансовому планированию хорошо разбираются в планировании выхода на пенсию — они могут оценить, сколько вы должны сэкономить и куда вы должны вложить средства, чтобы иметь возможность выйти на пенсию своей мечты.

5. Вы перегружены долгом

Любой, кто когда-либо был в долгах (будь то студенческие займы или кредитные карты), знает, что иногда мы чувствуем себя отчаявшимися, особенно если тратим большие деньги на пенсионные или финансовые цели, которые не предусмотрели.

Если вы перегружены долговым бременем, рассмотрите возможность обратиться к специалисту по финансовому планированию, который поможет вам составить план погашения задолженности, работающий для вас и не пренебрегающий другими вашими финансовыми целями.

Talkin go money

САМЫЕ БОГАТЫЕ ЗНАКИ ЗОДИАКА❗. (Sep 2019).

Различные характеристики отделяют хороших финансовых консультантов от плохих и успешных от неудачных. Независимо от того, хотите ли вы стать финансовым консультантом или просто нужно нанять его, чтобы помочь в вашем финансовом планировании, вот пять черт, чтобы иметь в виду, что у большинства успешных финансовых консультантов есть.

Страсть к финансовому планированию и управлению благосостоянием

Успешные финансовые консультанты — это те, кто имеет абсолютную страсть к этому вопросу. Это важно, потому что стандарты, законы, методологии и продукты в финансовом и инвестиционном мире постоянно развиваются. Когда финансовый консультант имеет огромную страсть к предмету, этот человек, естественно, тяготеет к тому, чтобы все больше и больше узнавать о промышленности каждый день. Те, кто без этой страсти последовательно отстают и борются за то, чтобы идти в ногу с развитием промышленности. Только это может быть разница между успехом и неудачей в качестве финансового консультанта. Хороший вопрос, чтобы спросить финансовых консультантов при каждом разговоре: «Что нового в отрасли?»

Глубокая аналитическая способность

Есть много областей, вовлеченных в полный и тщательный финансовый план. Планирование денежных потоков, планирование выхода на пенсию, управление инвестициями, планирование страхования, планирование недвижимости и налоговое планирование — это несколько ключевых областей, которыми компетентный финансовый консультант может помочь клиентам. Важная важна глубокая аналитическая способность во всех этих областях, но это, пожалуй, самое важное в инвестиционной части. Успешные финансовые консультанты знают, что отношения риска и возврата приводят практически к каждому аспекту финансового плана. Структурирование инвестиционного портфеля надлежащим образом и возможность перераспределения активов по мере изменения времени и целей имеет решающее значение. Важно, чтобы финансовый консультант мог анализировать и планировать портфель в контексте различных показателей, таких как стандартное отклонение, бета-версия, стратегическое распределение активов, тактическое распределение активов и сокращение.

Профессиональное мастерство

Это ключевое требование для успешных финансовых консультантов. Финансовые консультанты должны развивать свою книгу бизнеса, чтобы процветать. Чтобы финансовые консультанты были успешными, необходимо иметь возможность продавать свои услуги по всему спектру финансового планирования, от управления инвестициями до планирования недвижимости. Конечно, продажи услуг или продуктов не должны делаться исключительно для продажи. Услуга или продукт должны действительно помочь клиенту. Тем не менее, сбыт, тем не менее, необходим. Финансовый консультант должен иметь возможность четко информировать клиента о проблеме или пробеле в его или ее финансовом плане, который существует, правильно передать решение и в качестве последнего шага обратиться к бизнесу клиента или потенциального клиента.Финансовый консультант, который не может набраться мужества, чтобы попросить бизнес, несомненно, не получит его. Имея это в виду, следующий признак имеет решающее значение.

Убеждение в том, что интересы должны быть выровнены

Успешные финансовые консультанты — это те, которые ставят интересы своих клиентов во-первых и их собственные интересы во-вторых. Советник должен полагать, что финансовые интересы обеих сторон должны быть согласованы, иначе могут возникнуть вредные отношения. Нецелесообразно и неэтично продавать клиентские продукты, которые не нужны клиенту, такие как нерелевантные страховые полисы или страховые полисы с слишком большим охватом. Некоторые инвестиционные продукты также соответствуют этой категории, такие как паевые фонды, которые имеют высокие объемы продаж, поскольку существует бесчисленное количество сопоставимых и лучших взаимных фондов без таких нагрузок. Кроме того, взимание более высоких комиссий за управление инвестициями не является хорошей практикой. Успешный финансовый консультант не должен взимать 2% с активов, находящихся под управлением, если для одной и той же услуги типично 0. 5%. Успешные финансовые консультанты помогают людям и получают справедливую компенсацию; они не истощают своих клиентов своими с трудом заработанные деньги.

Читайте так же:  Где взять справку о прописанных в квартире на момент приватизации

Любопытство

Раскрытие того, что нужно клиенту во всех аспектах работы по финансовому планированию, похоже на детективную работу. Небольшие детали должны быть найдены и собраны вместе, и необходимо создать комплексное решение большой проблемы и сообщить об этом. Успешные финансовые консультанты — это те, кто пользуется этим процессом и преуспевает в этом.

Независимый финансовый советник

Как известно, в экономике существуют спады и подъемы. Во время экономических подъемов уровень жизни повышается, и население имеет возможность накапливать средства. При этом хочется, чтобы эти средства не только хранились, но и приумножались. Многие предпочитают верить советам друзей или хранить деньги «в чулке».

Но даже в хорошие времена наблюдается инфляция, которая с легкостью обесценит сбережения. Чтобы этого не произошло, нужно заставить деньги работать на Вас! Однако для грамотного управления финансами у рядового обывателя обычно оказывается недостаточно знаний. Тут и приходит на помощь финансовый советник.

Во время кризиса, когда риск потери капитала увеличивается, вдвойне важно своевременно получить консультацию финансового советника, чтобы минимизировать свои потери или найти новые альтернативные источники дохода.

Зачем обращаться к независимому советнику?

Существует ряд вопросов, с которыми люди обращаются к финансовым советникам. Чаще всего среди них встречаются следующие:

1. Получаю хорошую зарплату, но денег все равно не хватает. Часто в конце месяца приходится во многом себе отказывать.
2. Хотелось бы накопить определенную сумму на крупную покупку, но по каким-то причинам не получается.
3. Сейчас я – единственный кормилец в семье. Но что будет, если я заболею и не смогу больше работать?
4. Я располагаю свободными денежными средствами и хотел бы, чтобы они мне приносили пассивный доход.
5. У меня подрастают дети, и я хотел бы дать им хорошее образование.
6. Есть желание заняться инвестированием в ценные бумаги, но боюсь ошибиться в выборе компании.
7. Хочу открыть собственный бизнес, но не знаю, где можно взять стартовый капитал.
8. Я уже инвестировал часть денежных средств, но хотелось бы, чтобы они приносили больший доход.
9. Хочу купить дом или новый автомобиль. У меня уже есть некоторые сбережения, но средств пока еще не хватает.
10. В последнее время все чаще беспокоюсь о своем будущем, на государство надежды нет, поэтому хочу обеспечить себе достойный уровень жизни после выхода на пенсию.

Конечно же, таких вопросов достаточно много. Люди, проживающие на постсоветском пространстве, привыкли, что о них заботилось государство, и сейчас просто теряются в разнообразии финансовых инструментов. Также появлению страха перед инвестированием способствовали всякого рода мошенники и финансовые пирамиды.

Но если с умом подходить к управлению собственными финансами и не хранить деньги «в одной корзине», то можно существенно снизить риски потери капитала. В подобных сложных ситуациях Вам поможет разобраться финансовый советник.

Деятельность финансового консультанта

Потребности человека бесконечны и сколько бы вы не зарабатывали, денег всегда не хватает. Но если вы поставили себе какую-либо финансовую цель и даже при достойном уровне доходов никак не можете ее достигнуть, значит вам необходимо более рационально подойти к своим деньгам и заняться финансовым планированием.

Бывает, что человек поставил себе цель купить квартиру, дачу, автомобиль и т.п. Но он не может понять, как ему это сделать, располагая ограниченными денежными средствами. Финансовый советник поможет Вам грамотно распределить имеющиеся средства, подскажет новые возможности накопления и преумножения Ваших денег, разработает финансовый план на необходимый срок. Соблюдение данного плана позволит в кратчайшие сроки достичь желаемых целей!

Что такое инвестирование? Согласно известному определению, инвестирование — это отказ от потребления (траты) денег сейчас ради получения их большего количества в будущем. Основными инструментами инвестирования считаются банковские депозиты, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, золото, недвижимость и т.д.

Самыми простыми для понимания являются банковские депозиты. К примеру, у человека есть цель получать пассивный доход в размере 1000$ в месяц. Исходные данные: зарплата 1800$ в месяц, основные постоянные расходы — 900$, в резервный фонд ежемесячно откладывается — 100$. Также есть ранее накопленные средства в размере 2000$.

Как видим, свободных средств в месяц остается 800$. Чтобы получать пассивный доход при процентной ставке 4% годовых, нам необходимо 300 000$.

Вкладываем в банк имеющиеся 2000$ под 4% годовых и ежемесячно вносим на свой депозит по 800$. В результате приблизительно через 15 лет вкладчик сможет накопить на своем депозите 300 000$ и ежемесячно снимать 1000$, как и планировал.

Но банковские депозиты – это крайне консервативный инструмент (то есть надёжный, но низкодоходный), поэтому он рекомендуется для сбережений на горизонте не более 1-3 лет. Если же вы планируете потратить накопления через 5 и более лет, то есть гораздо более привлекательные способы инвестиций, особенно за рубежом, например паевые инвестиционные фонды. Грамотный финансовый советник предложит вам наиболее выгодные и подходящие варианты.

Оптимизация налогов и сборов

Многие считают тему налогов слишком рутинной и несущественной, чтобы всерьёз разбираться в ней. Однако учёт налогообложения в стратегии инвестирования позволяет через 10 лет получить до 30-40% больше денег. Согласитесь, оно того стоит!

При инвестировании в банковские депозиты, начиная с 2015 года, не облагаются НДФЛ проценты по вкладам, которые не превышают ставки рефинансирования увеличенной на 10%. Ставка рефинансирования в данный момент составляет 8,25%. Прибавляем к ней еще 10% и получаем 18,25%. Это и будет часть необлагаемых процентов по вкладам.

Таким образом, если вы вложите свои деньги в банк под процентную ставку, не превышающую 18,25%, то вы автоматически освобождаетесь от уплаты НДФЛ. Если же процентная ставка банка по депозитам будет превышать 18,25%, то банк будет удерживать налог с суммы процентов, превышающей 18,25% в размере 35%.

Также с 2015 года в России появился новый финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Максимальная сумма, которую можно положить на ИИС, — 400 тыс. руб. в год.

Чтобы простимулировать инвестиции в российский фондовый рынок, государство ввело налоговые льготы по данным счетам. Существует два варианта налоговых льгот для ИИС:.

1. С годовой суммы взноса 400 тыс. руб. вам возвращается удержанный НДФЛ в размере 13%, если вы можете подтвердить, что с этой суммы ранее уже был уплачен данный налог. Например, если эти средства были получены вами в качестве официальной заработной платы и затем внесены на ваш ИИС.

Читайте так же:  Как устанавливается неполное рабочее время плюсы и минусы изменений

2. Инвестор освобождается от уплаты налога с полученной прибыли за весь период инвестирования по договору (от 3 до 5 лет). Здесь можно выбрать только один вариант льгот и желательно заранее продумать, какой из них будет более выгодным..

В жизни каждого человека иногда возникают ситуации, когда он лишается своего источника дохода. Например, уволили с работы, разорился бизнес или не можешь зарабатывать какое-то время из-за болезни, несчастного случая и т.д.

[3]

Но как защитить себя от таких ситуаций? Ведь в такие периоды наши потребности все равно никуда не деваются. Нам по-прежнему нужны деньги на оплату жилья, покупку продуктов, лекарств и других предметов первой необходимости.

Необходимо заранее позаботиться о себе и своей семье и создать резервный фонд или пассивный источник заработка. Для этого нужно правильно рассчитать необходимую сумму расходов в месяц, определить вероятный срок, на который вам может понадобиться финансовая защита, и создать резервный фонд, который поможет пережить трудные времена.

Накопительное страхование жизни – это программа, которая предусматривает защиту клиента при наступлении страховых событий. К таким событиям чаще всего относят проблемы со здоровьем, травмы или смерть.

Однако накопительное страхование используется и для других случаев: — покупка жилья при помощи ипотеки;
— строительство собственного дома;
— получение образования;
— покрытие расходов на свадьбу детей;
— получение прибавки к пенсии.

Такое страхование рассчитано на достаточно длительный период – от 5 до 30 лет. Размеры ежегодных взносов устанавливаются договором в зависимости от поставленных целей.

Что касается доходности данного финансового инструмента, то тут есть некоторые подводные камни. Гарантированная доходность здесь составляет всего лишь 3-6% годовых. Также есть дополнительная доходность, которая колеблется в диапазоне 0-15% годовых и зависит от финансовых результатов фирмы.

В целях рекламы страховые агенты называют максимально возможную доходность, что на практике встречается крайне редко. Кроме того, не забываем о комиссиях, которые будут взиматься с вас в пользу страховой компании.

Преимуществом данной системы является то, что даже если страховой случай не наступил, клиент все равно получает вложенную сумму с процентами по истечении срока страхования.

Unit-linked, или английский способ инвестирования

Еще одним из популярных видов страхования являются инвестиционно-страховые продукты unit-linked. Суть их заключается в том, что инвестор может вкладывать свои деньги в любую инвестиционные инструменты посредством полиса страхования жизни. При этом на выбор у него есть 5 разных валют, а также различные активы: акции, облигации, драгоценные металлы, недвижимость и др.

Преимуществом unit-linked insurance plan является то, что вы можете вкладывать в зарубежные фонды с высоким порогом вхождения. Например, инвестирование в некоторые фонды начинается с суммы 50 000$. При этом благодаря unit-linked для вас этот порог может составить всего 1000$. Это происходит потому, что множество инвесторов вкладывают свои деньги в страховую компанию, а компания объединяет эти средства и распределяет их в фонды, которые выбрали инвесторы.

Доходность по продуктам unit-linked составляет около от 6 до 15% в долларах или ЕВРО при гораздо большей надёжности, чем в любом российском банке. Но следует помнить, что в данном случае нет никаких гарантий доходности, потому как доходность целиком зависит от выбранной инвестиционной стратегии. Для составления инвестиционного портфеля и грамотной диверсификации рисков всегда лучше проконсультироваться у специалиста.

Мы всегда рады помочь вам!

Знание советником всех тонкостей и подводных камней мира инвестиций поможет Вам в решении многих материальных проблем, достижении личных финансовых целей, а также в снижении уровня рисков и повышения доходности при управлении своим капиталом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Консультанты компании AMS Финанс готовы ответить на любые ваши вопросы, касающиеся сохранения сбережений, инвестирования и финансового планирования!

Финансовый советник финансовому советнику рознь

Дата: 29 Июль 2016 Рубрика: Услуги Комментарии: Нет комментариев

Столкнулась с тем, что знакомые жалуются, что их одолели звонками финансовые советники. Надо сказать, что мне тоже изрядно поднадоели звонки с инвестиционными предложениями. Вроде стараюсь разговаривать терпеливо и вежливо, понимаю, что работа такая у них – звонить. Но когда на той стороне трубки сильно молодой человек тыкает и фамильярно спрашивает, есть ли у меня друг (затрудняюсь понять, как это поможет ему продать свои услуги), на вопрос: «где вы взяли мой номер телефона?», отвечает –«а какая вообще разница» и бросает трубку, терпение закончилось.

Решила написать о разнице между финансовыми советниками или консультантами. И дело совсем не в том, что-то кто-то был не вежлив, а в том, что в таком потоке различных активно продающихся предложений финансовых услуг крайне сложно отличить хорошее предложение от плохого или даже фатального.

Для начала истины. Личные финансы, долгосрочные жизненные цели (квартира, дача, машина, образование детей, «золотые» годы) надо планировать. Чтобы поддерживать достойный уровень жизни в пенсионном возрасте необходимы активы, которые будут приносить пассивный доход.

Планирование личных финансов – это методика, сравнимая с производственным процессом. Упустили один этап, нарушили технологию — результат получен совсем не тот, который требовался. В применении к планированию личного бюджета и целей это означает следующее — чтобы человек/семья или домохозяйство были финансово устойчивыми, то необходим в первую очередь резерв (или подушка безопасности).

При потере дохода, полностью или частично, возникновения срочных непредвиденных расходов (на здоровье, ремонт, другие неотложные нужды), требования погашения текущих обязательств, таких как ипотека, были на это деньги на 3-12 месяцев. На то количество времени, чтобы успеть восстановить доход.

Далее анализируются другие риски человека/семьи или домохозяйства. Часто бывает, что только один член семьи приносит бОльшую часть дохода. В этом случае страхование бывает просто необходимым. Печально думать, что будет с членами семьи, если с основным кормильцем, его здоровьем что-то произойдет. В таких случаях, как правило, источник дохода бывает потерян. Как они будут выживать финансово? К сожалению, печальные случаи бывают не редко. Только в прошлом году из моего близкого окружения могу привести не менее 5 крайне грустных случаев. Скоропостижный уход из жизни кормильца семьи в 34 года, супруга ждет второго ребенка и валютная ипотека… Потеря бизнеса главой семьи, отсутствие других источников дохода, образовались долги, которые взяты на текущую жизнь… Серьезные проблемы со здоровьем главы семьи – владельца бизнеса, по состоянию здоровья нет сил продолжать бизнес, а активов, кроме бизнеса и других источников дохода тоже нет… Ситуации разные, но и похожие одновременно. Отсутствие оценки рисков семьи, стратегии защиты от рисков, планирования – вот то, что потенциально опасно для финансового благополучия. Страховая защита — это проявление заботы и ответственности за семью.

Читайте так же:  Оборудование для производства сухариков – выгодное вложение капитала

И только тогда, когда создан финансовый резерв, создана стратегия финансовой защиты от потенциальных рисков, можно инвестировать и создавать активы. Инвестируешь единственные деньги, когда нет ни резерва, ни защиты, то когда срочно понадобятся деньги, придется выходить из инвестиций с потерями. Т.к. финансовые инструменты подбираются исходя из сроков инвестирования.

И теперь важный вопрос. Когда вам звонят из финансовых компаний, будь то инвестиционная компания, банк или страховая будут они интересоваться вашей личной ситуацией (доходы членов семьи, здоровье, стабильность и величину доходов), чтобы оценить риски семьи и выстроить защиту?

Будут обсуждать цели долгосрочного характера, без чего нельзя правильно выстроить стратегию финансового благополучия и выбрать грамотно финансовые инструменты?

А если человек уже имеет какие-то активы, будут ли рекомендации это учитывать?

Ответы на эти вопросы просто необходимо знать, чтобы разработать адекватные рекомендации по инвестированию.

Советники/ консультанты, работающие в финансовых институтах (банках, страховых или брокерских компаниях) представляют интересы компании, в которой работают и их работа заключается в том, чтобы продать продукты компании. Иногда продукт не подойдет для данного конкретного случая. Задачу клиента можно решить другим способом, с помощью других продуктов, что будет более выгодным для клиента. Но таких продуктов именно в этом финансовом институте, где работает позвонивший советник, просто нет. А других продуктов советник не знает, да и зарплату ему платят не за то, чтобы он продукты конкурентов продавал. А клиент это купил, потому что хорошо предложили, и потому что самостоятельных знаний в этой области недостаточно, чтобы составить объективное мнение. Ни в коем случае не критикую эту профессию. Такие услуги тоже нужны, важно понимать разницу. Информирую, а решения принимайте сами.

Независимые финансовые советники являются специалистами широкого профиля, разбираются в финансовых услугах и продуктах, существующих на современном рынке, они не работают в финансовых институтах (банк, страховая компания, инвестиционная компания, биржевой брокер и пр.), что позволяет им быть на стороне клиента при выборе финансовых продуктов. Оказав услугу по составлению личного финансового плана, выработке инвестиционной стратегии, подбору финансовых инструментов работа советника не заканчивается. Финансовая стратегия требует актуализации, потому что планы, жизненная и рыночная ситуация изменяются. И значит с советником вы будете вместе на долгие годы.

Вот поэтому при выборе финансового советника нужно задуматься:

  1. Где работает финансовый советник и интересы какой организации представляет?
  2. Какие вопросы советник вам задает на консультации, насколько с вашей точки зрения, на основе этих данных он сможет хорошо понять вашу ситуацию. От этой информации зависит качество финансового совета.

Об этом подробно говорила выше.

  1. Где обучался советник, знаком ли с методикой финансового планирования?

Так же как дисциплине «финансы предприятия», методике планирования персональных финансов, нужно обучаться.

Этой методике уже 11 лет, с момента прихода профессии финансового советника в РФ обучает, например, Институт Финансового планирования (ИФП). Они же ведут реестр финансовых советников, которые обучены по программе и сдали аттестационный экзамен. Программа серьезная, проработанная высококвалифицированными специалистами с практическим опытом работы в персональных финансах и на финансовых рынках. То, что данное учебное заведение «привели» профессию советника в России, говорит о многом. Они дольше всех работают на этом рынке, а значит, имеют больший опыт. К тому же ИФП ведет совместные проекты с Минфином РФ и обучает тьюторов по повышению финансовой грамотности населения.

  1. В каких профессиональных организациях состоит?

Желательно, чтобы консультант состоял в профессиональных сообществах. Это позволяет обмениваться опытом с коллегами-профессионалами из других стран и узнавать новые тенденции.

  1. Как давно он работает, и какой опыт имеет в этой сфере?

Персональное финансовое планирование и инвестирование – это отдельное направление деятельности. Чтобы оказывать консультации в этой сфере нужны не только профессиональные знания и практика, но и жизненный опыт.

Написала текст после звонка горе-советника. Не успела завершить статью, как он звонит снова. Даже не отметил где-нибудь у себя, что уже звонил по этому номеру час назад и не завершил разговор, бросив трубку. И вот такой «советник» будет печься о сохранности ваших денег? Поможет актуализировать ваш личный финансовый план на случай возникновения непредвиденных обстоятельств? Вопрос риторический.

Routes to finance

Нина Поляничева, независимый финансовый советник в формате AMA интервью от Creative Russia (Sep 2019).

Когда вы подаете заявку на должность в финансовой фирме, ваш потенциальный работодатель должен убедиться, что вы действительно готовы к ответственности за обработку денег клиентов. Интервью с собеседованием для позиции финансового консультанта будет требовательным, и вам нужно будет представить себя в ваших лучших проявлениях, давая ясные и продуманные ответы. Не то, чтобы были правильные и неправильные ответы — лучшие ответы всегда были честными — но вы должны потратить некоторое время, чтобы поделиться своими мыслями и словами перед интервью.

Эти вопросы включают в себя комбинацию вопросов поведенческого интервью, вопросы о ваших знаниях по вопросам регулирования и заданий, связанных с конкретными заданиями, для определения ваших способностей, квалификации, навыков и возможностей для успеха.

Вопросы финансового советника Интервью

Некоторые вопросы предназначены для того, чтобы понять, кем вы являетесь, например «Почему вы хотите быть финансовым консультантом? »И« Вы подключены к сообществу? «Ваш потенциальный работодатель хочет убедиться, что вы хорошо соответствуете культуре компании.

Связанная с вами группа вопросов касается вашего персонажа и вашего подхода к вашей карьере, такого как «Опишите время, когда вам нужно помочь кому-то принять трудное решение» и «Каковы ваши карьерные цели? Где вы хотите быть через пять или десять лет? «

Карьера: Некоторые вопросы могут различаться в зависимости от того, где вы находитесь в своей карьере. Например, если у вас нет опыта в области финансов, ваш собеседник может спросить о вашем опыте в других областях, требующих подобного набора навыков, таких как продажи.

Если вы являетесь опытным консультантом, с другой стороны, интервьюер будет спрашивать о среднем портфеле ваших клиентов, о специальных инвестиционных стратегиях, которые вы рекомендовали бы клиентам разных типов, и тому подобным вопросам.

В любом случае вам следует подробно остановиться на информации, представленной в вашем резюме, обсудив свое образование и профессиональное развитие, поскольку они касаются позиции, на которую вы проводите собеседование.

Не только ваш собеседник должен знать, какие лицензии и квалификации у вас есть сейчас, но и какие планы вы должны приобрести дополнительные лицензии и сертификаты.

Читайте так же:  Со скольки лет можно пить алкоголь и покупать

Мягкие навыки / межличностные навыки : группа вопросов будет посвящена вашему профессиональному стилю и некоторым вашим связанным с ним умениям. Особенно, если вы на ранней стадии своей карьеры, ваш интервьюер может спросить: «Вам комфортно встречаться с клиентами лично и разговаривать с ними по телефону? «Или:« Расскажите мне о своей способности установить связь с потенциальными клиентами. «

Навыки консультирования по вопросам благосостояния : Некоторые вопросы будут более конкретными в отрасли и практическими, такими как« Каковы ваши предпочтительные стратегии управления капиталом?»Или« Как вы действуете в отношении налоговых и инвестиционных законов и правил? «В зависимости от фирмы, с которой вы проводите собеседование, вас могут спросить о любых областях специализации:« На какие конкретные демографические группы вы нацелитесь? «Вы специализируетесь на конкретных вариантах акций? «Расскажите нам о своем опыте с финансовым планированием до развода. «

Навыки коммуникаций / честность : как вы отвечаете на своего интервьюера (ваш язык тела, тон голоса, личное самообладание и профессионализм) столь же важны, как и ваши ответы, поскольку комитет по найму будет оценивать, насколько хорошо вы можете лично общаться с фактическим клиентом.

Они захотят посмотреть, сможете ли вы сохранять спокойствие во время опроса, и есть ли у вас целостность для защиты частной информации о клиентах. Вдоль этих строк, подготовьтесь к трудным вопросам, таким как «Если бы я был клиентом, почему я должен работать с вами? »И« Не ставя под угрозу любую конфиденциальность, расскажите мне о ваших успехах в управлении капиталом для ваших клиентов. «

[2]

« Trick »Вопросы: Вопрос:« Как вы достигаете своих целей? «Может звучать как оценка персонажа, но на самом деле техническая. Не каждый может установить и достичь целей, но хороший финансовый советник должен. Приготовьтесь описать свой метод лаконично и четко. Другая группа скрытых технических вопросов связана с тем, как вы строите отношения с клиентами разных уровней опыта. Приготовьтесь обсудить, как вы реагируете на сложные ситуации или конфронтационные / эскалации клиентов.

Личные Силы / Активы: Вопрос типа «Если мы найдем вас, что вы приносите в организацию? «Это ваша возможность поговорить дальше о ваших сильных сторонах в качестве сотрудника. В зависимости от позиции, на которую вы претендуете, это также может быть ваша возможность рассказать о своих идеях для компании, какие предложения вы предложите или какие изменения вы можете попытаться реализовать. Эти ответы должны выражаться в консультативной, непредвзятой манере; не рискуете оказаться критикой своего потенциального работодателя.

Советы для участия в собеседовании

На протяжении всего вашего интервью, будь честным и понятным, не проявляя чрезмерной уверенности и не пытаясь себя надуть. С другой стороны, вы хотите представить себя в хорошем свете. Если ваш собеседник попросит вас объяснить, почему клиент захочет работать с вами или что вы можете принести в организацию, если наняли, получите положительный и убедительный ответ. Помните: если вы наняты, ваш работодатель получит столько же благодаря своей связи с вами, сколько вы получите от работы.

Подробнее: Интервью Вопросы и ответы | Список и примеры финансовых навыков

Советник оставил в беде?

В этом году с клиентами одного из известных финансовых советников произошла неприятная (мягко говоря) ситуация. С начала лета клиенты этого НФС потянулись ко мне с вопросами «Кто виноват?» и «Что делать?». Изначально я не хотела сильно влезать в эту тему, отвечая на вопросы выше только тем, кто лично пришел ко мне на консультацию. Однако, к сожалению, в последнее время счет подобных запросов пошел уже на десятки. Люди звонят, пишут мне, даже на моем сайте комментарии оставляют… Поэтому, думаю, пришло время все-таки написать полноценную рассылку на эту тему. Для тех, кто попал в подобную ситуацию – это будет ответом на их запросы. Для тех, кто с этим не столкнулся –уроком, полученным на чужих ошибках.

Итак. Сама ситуация.

Примерно в 2012-2014 годах один довольно-таки известный финансовый советник активно предлагал своим клиентам фонды типа Kijani Commodity Fund, SAMAIF и другие. К слову, фонды показывали довольно-таки высокую доходность.

Доходность Kijani Commodity Fund

Потому и не удивительно, что дела у данного финансового советника шли отлично, и в то время даже часть клиентов, которые приходили ко мне на встречи, предпочли вложить деньги в данные фонды, хотя я предупреждала об их рискованности.

И, в принципе, всё было хорошо, пока не случился тот самый «эффект рождественской индюшки» и пока не стало совсем плохо. С марта 2015г. фонд Kijani официально объявил о том, что он приостанавливает свою деятельность и прекращает выплачивать (возвращать) деньги своим инвесторам. Об этом я написала в своей рассылке.

Однако, ликвидируемый фонд Kijani, к сожалению, был лишь верхушкой айсберга!

Все эти фонды выпускались компанией Belvedere. Соответственно, если инвестор хотел приобрести подобные фонды, он открывал счет в страховой компании Belvedere, переводил туда деньги и вкладывал их в Kijani и подобные им. С весны 2015г. по Belvedere стали проводиться международные расследования по подозрениям в мошенничестве (здесь и здесь). К лету этого года наконец было принято решение о том, что компанию Belvedere поглощает компания Custodian Life, и, соответственно, переводит к себе счета клиентов.

Как видите, весь процесс длится уже полтора года, однако, массовые запросы от клиентов пошли только сейчас. Почему так произошло?

  1. Клиенты могли не знать о том, что фонды Kijani Commodity Fund, SAMAIF и подобные им испытывают проблемы. Понятное дело, далеко не все инвесторы этих фондов читают мою рассылку и международные финансовые новости)) Тем не менее, на их счетах эти фонды по-прежнему отображаются. Так что пока клиент не захочет вывести деньги из этих фондов (и пока ему не откажут) – он будет продолжать видеть, что с его активами всё в порядке.
  2. Пока долго решали, что делать с компанией Belvedere, инвесторы по-прежнему могли заходить онлайн на свои счета и продолжать работать с ними. И только этим летом, когда начался перевод активов клиентов из одной компании в другую, это послужило поводом для беспокойства.
  3. И, наконец, самое серьезное, на мой взгляд. Когда «запахло жареным» и клиенты наконец увидели, что что-то пошло не так, финансовый советник… просто перестал с ними общаться! На звонки не отвечает, на письма не реагирует, на сайте вывесил правило, что может в любой момент отказаться от сотрудничества… Хотя, судя по странице в Фейсбук, продолжает вести активную деятельность и привлекать новых клиентов на свои услуги.
Читайте так же:  Формы проведения налогового контроля. основные задачи, методы и значение налогового контроля

В результате, даже те клиенты, которые несколько лет назад отказались от сотрудничества со мной и предпочли вложить деньги в «красивые» фонды, теперь возвращаются ко мне и спрашивают, что можно сделать в данной ситуации и не возьмусь ли я за решение данной проблемы. Ну что ж, давайте разбираться по порядку.

1 проблема – ликвидация фондов.

К сожалению, данную проблему может решить только время. И то не факт, что это произойдет. По сути, деньги были вложены в «плохие» активы, которыми сейчас занимаются соответствующие надзорные органы. Если после мошеннических действий компании, которая выпустила данные фонды, остались какие-то активы, то после окончания процесса ликвидации фонда они будут распределены между инвесторами. Если не осталось ничего – увы, деньги возвращены не будут.

Рекомендация тем, кто с этим столкнулся. Надо надеяться на лучшее, но быть готовым к тому, что деньги, вложенные в эти фонды, могут никогда не вернуться. И ждать. Больше, к сожалению, в этой ситуации ничего нельзя сделать.

Урок для остальных. Не устаю писать, что в подобные активно-управляемые фонды (и иные малоликвидные активы) необходимо вкладывать не более 20% от всего имеющегося капитала, потому что надо быть готовым ко всему (буквально в прошлой рассылке об этом писала).

2 проблема – перевод активов в другую компанию.

Вот это, кстати, новость хорошая. Я не раз писала про различные степени защиты страховых компаний, занимающихся продуктами unit-linked. И всегда добавляла, что в мировой практике еще не было ни одного случая, когда бы подобные страховые компании банкротились. В основном, пул клиентов обычно «перекупает» другая страховая компания.

Это произошло и в данном случае. Несмотря на те серьезные проблемы, которая испытывает компания Belvedere, все клиенты были аккуратно переданы с рук на руки другой компании — Custodian Life. Так что инвесторы уже получили доступ к своим аккаунтам и счетам.

Правда, сейчас клиенты видят на новых счетах только ту часть активов/капитала, которая не была вложена в упомянутые выше фонды. Таким образом, если в портфелях были фонды ETF, международные ликвидные фонды и наличные деньги, то всё это уже было переведено в Custodian Life.

Рекомендация тем, кто с этим столкнулся. Серьезно подумать, хотите ли вы остаться в рамках компании Custodian Life или все-таки стоит перевести активы на счета другого посредника. Дело в том, что у данной компании довольно ощутимые комиссии (по сравнению с той же Investors Trust). И, поскольку структура комиссионных там запутанная, они не всегда понятны инвесторам сразу.

Урок для остальных. Конечно же, при выборе страховых компаний, предоставляющих продукты unit-linked, необходимо обращать внимание на защиту инвестора. Однако, как видите, даже если с самой компанией что-то случается, деньги клиентов никуда не теряются и передаются под сопровождение другой компании.

3 проблема – пропажа финансового советника.

В этом пункте, как вы понимаете, мне сложно обойтись без эмоций)) В первую очередь потому, что подобная «страусиная позиция» наносит вред всему нашему итак нерегулируемому и сырому рынку услуг финансовых советников. К сожалению, пока у нас не принято нормального законодательства об ответственности за подобные «рекомендации», сложно применить какие-то меры воздействия в таких случаях. Поэтому на нашем рынке большое значение имеет именно репутация.

Рекомендация тем, кто с этим столкнулся.

Во-первых, хорошо бы оставить негативные отзывы на данного финансового советника в интернете. Например, на сайтах здесь, здесь , здесь и на иных подобных площадках. Я лично знаю уже 2 случая, когда хорошие зарубежные компании отказывались работать с финансовыми советниками, когда на них были подробные негативные и правдивые отзывы в сети Интернет. Да и потенциальных клиентов данного консультанта можно таким образом уберечь от ошибок, что непременно зачтется в карму))

Во-вторых, поскольку без финансового советника нельзя будет вывести деньги из той же Custodian Life, необходимо найти нового консультанта. Я сейчас регистрируюсь в этой компании как финансовый советник, хотя изначально делать это не планировала, потому что, как писала выше, там высокие комиссии для инвесторов. Поэтому те, кто попал в подобную ситуацию, хочет работать со мной и подпадает под мои пожелания к потенциальным клиентам, могут написать мне. Я помогу вывести деньги из компании и инвестировать их уже в надежные и понятные инструменты.

Тем же, кто не подходит под мои пожелания или хочет остаться в данной компании, но с другим портфелем, рекомендую направить запрос напрямую в компанию Custodian Life. Необходимо конкретно описать ситуацию – «так и так, пропал мой финансовый советник такой-то, дайте, пожалуйста, контакты другого». Тогда они пришлют контакты финансового советника из России, который сможет помочь с составлением нового портфеля на имеющимся счету.

Видео (кликните для воспроизведения).

Урок для остальных. Необходимо тщательно выбирать финансового советника, изучив все материалы и задав неудобные вопросы. И красивые картинки с высокой доходностью ни в коем случае не должны быть основным доводом в принятии решения о сотрудничестве с тем или иным консультантом!

В заключении хочется пожелать всем, кто попал в данную ситуацию, выйти из нее достойно и с наименьшими потерями!

[1]

Источники


  1. Правоведение. — М.: Знание, 1999. — 304 c.

  2. Малахов, В. П. Теория государства и права / В.П. Малахов, И.А. Горшенева, А.А. Иванов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2009. — 160 c.

  3. Пивоваров, Ю.С. История судебных учреждений России / Ю.С. Пивоваров. — М.: ИНИОН РАН, 2015. — 222 c.
  4. Хаймович, М. И. Правоведение. Основы правовых знаний / М.И. Хаймович. — М.: РИОР, Инфра-М, 2013. — 304 c.
  5. Жан, Мишель Ламбер Маленький судья / Жан Мишель Ламбер. — М.: Прогресс, 2016. — 352 c.
Когда следует консультироваться у финансового советника 5 ситуаций, когда он вам просто необходим
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here