Как защитить свои личные данные от кражи и мошенничества с кредитной картой

Сегодня предлагаем обсудить важные аспекты на тему: "Как защитить свои личные данные от кражи и мошенничества с кредитной картой" с профессиональной точки зрения и понятным языком. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то дочитайте до конца, а если не найдете ответа, то всегда можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Мошенничество с банковскими картами. Новый вид мошенничества

Достаточно часто сегодня приходится слышать термин «мошенничество». УК РФ признает его преступлением и предусматривает соответствующее наказание. Трактовка этого определения в дореволюционное время несколько отличалась от современной.

Определение

Мошенничество представляет собой хищение имущества либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году. Сегодня мошенничество УК РФ трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.

Классификация

Мошенничество существует в разных видах и формах. Так, противоправные действия могут совершаться письменно или устно. Преступление может состоять в фальсификации предмета договора, использовании шулерских методов в игре в карты, подмене денежной суммы, обвесе и так далее. Сравнительно недавно появился новый вид мошенничества. Рассмотрим его подробнее.

Мошенничество с использованием банковских карт: общие сведения

Преступники, занимающиеся таким промыслом, составляют «элиту» криминального мира. Они отличаются высоким интеллектом, обладают знаниями в разных областях науки и техники. Каждый новый вид мошенничества появляется в ответ на какие-либо преобразования в той или иной сфере. Так, с совершенствованием экономической системы люди стали хранить свои деньги не только на обычных счетах. Повсеместно распространилась и карточная система оплаты. Она избавляет граждан от необходимости носить с собой крупные суммы денег, что, в свою очередь, исключает вероятность кражи.

[1]

Тем не менее введение такой системы хранения и оборота наличности не предотвращает совершение преступлений в этой сфере, и с течением времени стали выявляться факты мошенничества с банковскими картами. Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами граждан. Распространено мошенничество с банковскими картами Сбербанка и многих других крупных и мелких финансовых коммерческих организаций. В сложившейся ситуации необходимо знать, какие методы используют преступники, чтобы не стать жертвой их неправомерных действий.

В практике существуют разные виды мошенничества с банковскими картами. Одним из них является завладение PIN-кодом держателя средств. Для ввода цифр, позволяющих идентифицировать его как владельца и осуществлять операции с наличностью, используется специальное устройство. Оно именуется ПИН-ПАД. Достаточно часто мошенники устанавливают ложное устройство рядом со считывающим датчиком. Имитация ПИН-ПАДа запоминает введенный держателем карты код. Далее, применяя передовые компьютерные технологии, при наличии электронного ключа совершается изъятие наличности со счета.

Мошенничество с банковскими картами может осуществляться с помощью сети Интернет. Фишинг представляет собой рассылку писем от имени обслуживающей организации на электронную почту. Как правило, во вложении присутствует просьба подтвердить конфиденциальные сведения на сайте компании. Человек переходит по ссылке и сам предоставляет свои данные преступникам.

Мошенничество с банковскими картами в такой форме появилось недавно. Вишинг представляет собой голосовой фишинг. Телефонные мошенничества с банковскими картами считаются одними из наиболее распространенных преступлений. Суть вишинга аналогична содержанию описанного выше способа. Однако этот случай имеет свою специфику. Мошенник моделирует звонок автоинформатора. Держатель денежных средств получает следующие сведения:

  • Предупреждение о том, что с его картой совершаются мошеннические действия.
  • Инструкции и рекомендации. В частности, держатель средств получает номер телефона, по которому ему следует немедленно перезвонить. Принимающий звонки злоумышленник называет вымышленное имя, говорит о том, что он действует от лица финансовой организации.

Если человек перезванивает по указанному номеру, смоделированный компьютерный голос предлагает пройти сверку и ввести номер карты с клавиатуры мобильного устройства. Кроме того, злоумышленник может затребовать Пин-код, номер счета, кодовое слово, срок действия карты, сверить данные паспорта. Таким образом, совершается мошенничество с банковскими картами через мобильный банк.

Усовершенствованный способ

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк было особенно популярно в 2012-м году. В этот период злоумышленники массово рассылали SMS-сообщения. В тексте было указано, что карта пользователя заблокирована, для разблокировки следует перезвонить по приведенному номеру. Некоторые люди шли на поводу у преступников. Когда совершается такое мошенничество с банковскими картами, не следует сразу же выполнять полученные указания. Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо сначала уточнить полученные сведения. Если человек перезванивает по указанному номеру, злоумышленник, представляясь сотрудником финансовой организации или службы ее безопасности, выясняет у жертвы, подключил ли он к карте услугу «Мобильный банк».

Если эта опция работает, то преступник просит сообщить основную информацию по счету. В частности, он выясняет номер карты, персональный код и период действия. Под предлогом разблокировки злоумышленник получает согласие гражданина на совершение ряда операций. С использованием сети Интернет преступник изымает находящиеся на счету деньги. Однако не у всех подключен «Мобильный банк». В этом случае злоумышленник предлагает гражданину направиться к ближайшему терминалу и совершить несколько операций. В ходе них, вводя потерпевшего в заблуждение, его же руками он переводит средства на другие счета или номера телефонов. Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк происходит из-за простого незнания людей о том, что никто, даже непосредственно сама финансовая организация, не вправе требовать электронный ключ и номер счета клиента.

Неэлектронный фишинг

Это мошенничество с банковскими картами связано с осуществлением различных покупок по безналичному расчету при введении ПИН-кода. Схемы неэлектронного фишинга включают в себя реально функционирующие торговые и сервисные предприятия или используют уже действующие компании. Держатели карт совершают разнообразные покупки, снимают деньги или получают услуги. Все операции осуществляются при введении клиентом ПИН-кода. Вместе с этим сотрудники таких мошеннических предприятий негласно копируют сведения, записывают информацию, находящуюся на магнитной полосе карты. Впоследствии через терминалы осуществляется снятие средств со счета.

Это один из новейших способов завладения информацией по карте. Злоумышленники запускают в терминалы вирус, который отслеживает все операции и собирает информацию, а затем отправляет ее преступникам. Такое мошенничество с банковскими картами требует глубоких знаний компьютерных технологий и умений составлять различные программы.

Другие распространенные махинации

Самым простым способом считается кража карты и обнуление счета. Это происходит тогда, когда финансовая организация вовремя не производит блокировку. Весьма распространена подделка карт. Полученная незаконным образом информация о счете гражданина переносится на пластик. Также может быть изменена информация на подлинной карте. Заказ по Интернету, почте разных услуг и товаров с использованием платежных реквизитов человеком, который не является держателем счета, также достаточно популярный тип преступлений в этой сфере. Злоумышленник может получить доступ к карте посредством изменения адреса или требованием повторного выпуска кредитки. Часто преступники используют «двойную прокатку». Такое мошенничество с банковскими картами осуществляется при сговоре торговых и сервисных компаний. Многократная прокатка позволяет получить дополнительные копии слипов, с помощью которых впоследствии осуществляются незаконные действия.

Читайте так же:  Огнезащитная обработка деревянных конструкций и ее особенности

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Уголовный кодекс предусматривает ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина. За мошенничество — хищение чужого имущества, которое совершено с использованием принадлежащей другому человеку или поддельной расчетной, кредитной или иной карты посредством обмана сотрудника торговой, финансовой или иной организации на виновного будет наложен штраф. Его сумма может составлять 120 000 руб. или равняться величине зарплаты или другого дохода преступника за период до года. Также в качестве наказания применяются:

  • Исправительные работы (до года).
  • Ограничение свободы (до 2-х лет).
  • Обязательные работы (до 360 часов).
  • Арест (до 4-х мес.).
  • Принудительные работы (до 2-х лет).

При совершении тех же деяний группой лиц закон предусматривает:

  • Штраф (до 300 тыс. руб. или в сумме дохода или зарплаты за 2 года).
  • Обязательные работы (до 480 ч.).
  • Лишение свободы (до 4-х лет с ограничением свободы или без него).
  • Принудительные, исправительные работы и так далее.

При использовании служебного положения для совершения противоправных действий закон предусматривает более строгое наказание. В частности, штраф может составлять 150-500 тысяч рублей. Должностное лицо может быть приговорено к лишению свободы с последующим запретом заниматься определенной деятельностью в течение нескольких лет или без такового. При особо крупном размере хищения предусмотрен штраф до миллиона рублей. Также виновные могут лишиться свободы на срок до 10-ти лет.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

В последнее время органы МВД настораживает статистика мошенничества с банковскими картами. С усовершенствованием системы расчетов, внедрением новых технологий увеличивается и число преступлений в сфере финансового оборота граждан. Сегодня самым распространенным способом завладеть чужими деньгами считается именно мошенничество с банковскими картами. Куда обращаться лицам, ставшим жертвами злоумышленников? Начать следует с того, что при поступлении сомнительных сообщений следует незамедлительно проверить достоверность информации. Для этого следует связаться с банком или кредитной организацией и поинтересоваться, соответствуют ли действительности поступившие сведения. Если этого сделать не удалось по каким-то причинам, необходимо отправиться в полицию.

Рекомендации специалистов

Каждый человек в состоянии предотвратить посягательства на его денежные средства. В этом поможет следование достаточно простым советам:

Заключение

В сложившейся сегодня ситуации необходимо с большим вниманием относиться к своим средствам и способам их содержания. Использование банковской карты значительно упрощает операции с деньгами. Однако вместе с этим внедрение инновационных способов расчета, совершенствование существующих открывает обширные горизонты для злоумышленников. Чтобы не стать жертвой обмана и хищения нужно самостоятельно обеспечить защиту своим средствам. Если же предпринятых мер оказалось недостаточно, и мошенничество все же случилось, не следует раздумывать, а обратиться в правоохранительные органы и банк. Прежде чем писать заявление в полицию, необходимо поставить блокировку на счет. В этом случае есть шанс сохранить оставшиеся средства на карте. При совершении любых операций, вне зависимости от места, следует быть бдительным, не позволять посторонним лицам проявлять излишнее любопытство.

Виды мошенничества с банковскими картами, о которых нужно знать каждому

Мошенничество с кредитными картами принимает самые разные формы. Одни злоумышленники специализируются на краже денег, а другие совершают покупки за чужой счет. Кроме того, очень важно понять, что мошенничество с кредитными картами тесно связано с присвоением личных данных.

Это уже случилось или может произойти с 5% всех людей старше 16 лет. В 2008 г., например, наблюдался рост такого рода преступлений (на 21%). С другой стороны, процент случаев кражи данных, связанных с кредитными картами, снизился, что является совместной заслугой правоохранительных органов и общественности. В 2014 г. на них приходилось 45% всех случаев мошенничества с кредитками. За ними следовала подделка (37%) и кража (14%). Ожидается, что общий объем операций без использования физического носителя информации возрастет с 9 млрд. долларов в 2013 г. до почти 19 млрд в 2018 г., поскольку количество преступлений подобного рода в точках продаж постоянно сокращается.

Кражи составляют около 0,1% всех карточных операций, что говорит об огромных финансовых потерях. Из 12 млрд. транзакций, проведенных в 2009 г., около 10 млн были мошенническими, как и 0,04% всех учетных записей, которые были активными ежемесячно. Это соотношение со временем не сильно изменилось. И хотя в настоящее время появились более сложные методы обнаружения неправомерных действий и их предотвращения, к сожалению, фактическая сумма потерь по-прежнему исчисляется в миллиардах.

Мошенничество с кредитными картами имеет разные виды. И с каждым годом их становится все больше, поскольку хакеры и похитители личных данных приобретают опыт в получении персональных финансовых сведений в Интернете. Ниже приведено 10 наиболее распространенных форм мошеннических действий с кредитными картами.

1. Заявка на чужое имя

Этому виду преступлений обычно сопутствует кража личных данных. Оно происходит, когда клиенты кредитной организации подают заявку на получение кредита или новой кредитной карты не на свое имя. Обычно сначала происходит кража подтверждающих документов, которые затем используются для обоснования мошенничества.

Для предотвращения таких преступлений кредитные организации применяют разные меры защиты. Самой главной из них является требование предоставления только оригинальной документации. Кроме того, банковские служащие часто для подтверждения личности потенциального заемщика звонят ему на работу. Однако преступники часто подделывают документы и предоставляют неверные рабочие номера телефонов. К сожалению, всегда есть способы обойти любые защитные меры.

2. Копирование данных пластиковой карты

Вторая форма мошенничества с пластиковыми картами заключается в их дублировании. Мошенники считывают информацию, записанную на магнитную полоску, и используют ее для кодирования фальшивой карты или для совершения неправомерных транзакций.

3. Мошенничество по телефону и в Интернете

Если кто-то знает дату окончания срока действия и номер вашей карты, он может воспользоваться ими через телефон, почту или Интернет. Сама карта преступнику не нужна. Часто покупатели должны ввести проверочный код, что несколько усложняет такое мошенничество, но если злоумышленник получил номер счета, то он, вероятно, знает и этот код.

Кроме того, для подтверждения необходимо перебрать всего 999 возможных комбинаций. Для этого многие преступники заказывают товары на незначительные суммы, пока не выяснят правильное число. Поэтому следует внимательно следить за небольшими платежами в выписке по счету.

4. Подделка кредитных карт

Чаще всего для создания подделок злоумышленники используют скимминг. Фальшивая карта содержит все данные настоящей и является полнофункциональной. С ее помощью можно расплатиться в магазине или провести операцию через банкомат. Кроме того, такое мошенничество может быть совершено кем-то, кто знает данные вашей карты. Злоумышленники могут использовать эту информацию для создания фальшивки, магнитная полоска или чип которой фактически не работают. Однако часто достаточно просто убедить торговца, что с картой что-то не так, чтобы тот провел транзакцию вручную.

5. Мошенничество с потерянными и крадеными пластиковыми картами

Преступники получают доступ к вашим счетам либо украв карту, либо найдя ее, если вы ее потеряли. После этого они могут воспользоваться ею для совершения платежей. Мошенникам трудно сделать это с помощью терминала или банкомата, так как для этого потребуется ПИН-код. Тем не менее, они могут достаточно легко использовать найденную или украденную карту для совершения покупок в Интернете. Поэтому очень важно блокировать кредитку сразу после обнаружения ее пропажи.

Читайте так же:  Договор о возмездном оказании услуг, юридические услуги

6. Кража данных

Когда данные карты становятся известны преступникам, они используют эту информацию для получения доступа к существующему банковскому счету или открывают новый на ваше имя. Этот вид мошенничества сложнее всего обнаружить, поскольку может пройти много времени прежде, чем вы узнаете о произошедшем.

7. Перехват пластиковой карты

В случае, если вы ожидаете новую карту или замену старой, мошенники могут ее перехватить. Затем они активируют ее и используют для совершения покупок и т. д.

8. Использование вымышленных личных данных

При таком виде мошенничества злоумышленник в заявлении на получение кредитной карты указывает ложный адрес и имя. Банки применяют несколько систем защиты от такого типа преступлений. Например, они просят новых клиентов указать номер банковского счета, затем проверяют его на подлинность. Кроме того, они могут запросить паспорт, свидетельство о рождении, водительские права и другие документы.

9. Стирание данных

Мошенники с помощью сильного магнита стирают информацию, записанную на магнитной полосе, изменяют детали на одной карте таким образом, чтобы они соответствовали другой. Естественно, если злоумышленники попытаются расплатиться ею, то работать она не будет. Однако они пользуются своим обаянием, чтобы убедить продавца ввести данные вручную.

10. Подделка

Для создания фальшивок подобного рода требуется много времени, навыков и усилий, но преступников это не останавливает. Карта должна обладать сложной защитой, которая становится изощреннее (это намного осложняет подделку). Есть магнитная полоса, чип, часто применяют голограммы. Тем не менее, опытные мошенники могут подделывать карты такого типа, используя вымышленные имя и номер, и совершают с ними операции. Поскольку они не связаны с каким-либо счетом, никто не будет платить за транзакцию, поскольку ее нельзя связать с конкретным пользователем. Однако к тому времени, когда это выяснится, преступник уже уйдет с покупками.

Другие неучтенные опасности

Это, например, одна из наиболее распространенных форм мошенничества с кредитными картами — преступники каким-то образом получают всю вашу личную информацию и соответствующие документы. Обычно это делается онлайн. Затем они связываются с кредитной компанией, просят изменить адрес, выдавая себя за вас. Мошенники предоставят «доказательство» личности, поскольку у них есть ваши персональные данные. Новая карта будет отправлена на поддельный адрес, а преступник сможет снимать с нее средства.

К сожалению, все эти виды мошенничества не редкость сегодня. Поэтому важно помнить о них и знать, что нужно предпринимать для их предотвращения. При этом защита личной информации является наиболее важной. Это означает, что необходимо использовать сильные, уникальные пароли, не оставлять документы на виду.

Как защитить свои личные данные от кражи и мошенничества с кредитной картой

По данным FTC, ежегодно свыше 9 млн чел. становятся жертвами кражи личных данных. Чаще всего это делается в целях совершения противоправных действий. Мошенники получают данные персональной кредитной карты, в результате чего у них появляется возможность снимать с нее деньги. Незаконные операции с кредитными и дебетовыми картами имеют все большее распространение как в России, так и в мире. При этом далеко не все такие преступления раскрываются.

В США проблема кражи личных данных, в той или иной мере, затрагивает 3 % населения ежегодно. Среди подобных случаев 25 % приходится на мошенничество с кредитными картами. Реагируя на озабоченность по поводу данной проблемы, различные компании и банки стали разрабатывать меры защиты. Приведенные в этой статье советы позволят частично обезопасить себя от действий мошенников.

Способы незаконного снятия денег

Существуют десятки различных вариантов мошеннических действий в отношении кредитных карт. Сначала преступники тем или иным способом получают персональные данные пользователя. После этого они различными способами заполучают деньги. Чаще всего применяются 4 разновидности кражи данных:

1. Ставка делается на доверчивость владельца. Преступник под вымышленными предлогами связывается с ним по телефону, заводит с ним разговор. Различными уловками он вытягивает у человека информацию о его банковской карточке, а затем снимает с нее средства, используя для этого различные методы.

2. Мошенник применяет аппарат для осуществления бесконтактной оплаты покупок. Либо умудряется сфотографировать карточку с обеих сторон.

3. Преступник использует компьютерные вирусы, с помощью которых похищает данные карты. Обычно им заражают смартфон. После этого он может снять с нее деньги. Количество опасных приложений для смартфонов исчисляется десятками тысяч. У всех у них одна цель: завладеть данными клиента. Собранная информация направляется мошенникам.

4. Некоторые умудряются перехватывать данные кредиток во время осуществления покупок в интернет-магазинах.

Для снижения риска кражи можно воспользоваться способами, приведенными ниже.

Следить за выписками по банковским счетам

Видео (кликните для воспроизведения).

Необходимо систематически проверять личные учетные записи. Из них можно получить информацию о совершенных покупках. Если среди них окажется что-то подозрительное, то это должно привлечь внимание.

Принять меры к защите персональной информации

Кража личных данных может вестись через интернет. Многие люди осуществляют там большую часть своих повседневных покупок. При большом количестве регистраций на разных сайтах возрастает риск, что данные украдут. Поэтому важно время от времени сменять пароли. Особенно если для совершения покупок используется общественный компьютер. Оплата с помощью кредитной карты более надежна, чем при осуществлении ее посредством онлайн-платежей или дебетовой карты.

Не стоит пользоваться подозрительными и малоизвестными сайтами. В противном случае есть риск того, что личные данные будут переданы мошеннику.

Следить за своим кредитным отчетом

Согласно закону граждане имеют право на бесплатный кредитный отчет от 3 бюро: Experian, Equifax, TransUnion. Запросить его можно раз в 4 месяца. Любая подозрительная активность может стать поводом для начала разбирательств.

Уничтожать старые документы

Любые лишние источники личной информации, например устаревшие банковские выписки, письма, заявления на кредитные карты, желательно уничтожать. Только после очищения их от персональных данных их можно утилизировать или отправить в корзину.

Принять своевременные меры

При обнаружении незаконной деятельности необходимо срочно оповестить об этом соответствующее финансовое учреждение. Это позволит быстро заблокировать соответствующую учетную запись, что поможет предотвратить снятие средств. Иногда приходится прибегнуть к помощи полиции или службы FTC.

Услуги компаний

Существуют организации, специализирующиеся на защите кредита и личных данных. Они располагают комплексом инструментов как реактивного, так и профилактического типа. Одним из наиболее часто используемых является предупреждение о мошеннической деятельности и замораживание кредитов.

У банков тоже есть свои меры защиты. При возникновении подозрительной деятельности узнать об этом помогут ежедневные кредитные чеки. Однако они не всегда могут оказать полноценную помощь, в связи с большим количеством разных исключений.

Читайте так же:  Моральные нормы поведения человека. морально-этические нормы

Минимизация рисков

Чтобы уменьшить риск, специалисты советуют не отвечать на подозрительные SMS-сообщения, не устанавливать незнакомые программы или приложения, не переходить по непонятным ссылкам, обзавестись хорошей антивирусной программой, не озвучивать номер кредитной карты при разговоре с неизвестными.

На данный момент универсальных средств защиты от подобных краж, к сожалению, нет. Однако, руководствуясь вышеприведенными советами, можно значительно снизить такие риски.

Routes to finance

5 Способов Защитить свой Смартфон (Sep 2019).

Мы живем в цифровом мире, но мошенники все еще используют старомодные инструменты, чтобы попытаться украсть информацию. В некотором смысле, это особенно подлый подход: вы смотрите на фишинговые письма, но телефонные звонки могут казаться более законными.

Тем не менее, воры используют технологию, чтобы сделать , как будто они используют обычный телефон, чтобы поговорить с вами. В действительности, они используют компьютеры, которые скрывают свое местоположение и изменяют то, что отображается на вашем идентификаторе вызывающего абонента.

Есть два основных мошенничества, которые воры используют, чтобы украсть информацию о вашей кредитной карте: мошенничество с мошенничеством и афера мошенничества.

«Департамент мошенничества»

Мошенники знают, что вы заняты, и иногда вы сможете ускользнуть и предоставить ценную информацию. Им просто нужна эта информация достаточно долго, чтобы совершить несколько покупок, и их усилия окупились.

С мошенничеством отдела мошенничества вы получите звонок — предположительно, из отдела мошенничества эмитента кредитной карты. Они сообщают вам, что ваша карта была заморожена, но вы можете продолжать ее использовать, пока вы можете доказать, что у вас все еще есть карта в вашем распоряжении (что вы делаете, конечно).

Чтобы доказать, что у вас все еще есть ваша карточка, отдел мошенничества попросит вас проверить несколько вещей. Они будут запрашивать столько информации, сколько вы готовы предоставить, например:

  • Номер вашей карты (хотя они могут уже иметь это)
  • Трехзначный код безопасности на обратной стороне вашей карты
  • Почтовый индекс, по которому ваши счета отправлены по почте
  • Your PIN
  • Ваша дата рождения или номер социального страхования

Они будут задавать вопросы, пока вы продолжаете давать ответы.

[3]

Конечно, вы не должны указывать какие-либо данные. Ваш эмитент карты будет никогда позвонить вам и задать эти вопросы. Во всяком случае, реальный отдел мошенничества может попросить вас проверить, были ли вы вовлечены в несколько недавних транзакций, но это вопрос «да» или «нет» — не обсуждение, в котором вы передаете конфиденциальную информацию незнакомцу.

Если вы получите один из этих вызовов, это почти наверняка жульничество. Однако, если вы хотите быть уверенным, повесьте трубку и позвоните своему эмитенту карты, используя номер на обратной стороне вашей карты (или номер, который вы знаете является законным, а не номер, предоставленный вызывающим абонентом).

Мошенничество с активацией

Новые кредитные карты часто отправляются по почте с наклейкой на них, которая просит вас позвонить по номеру, чтобы активировать карту. Одним из требований для этого типа активации является то, что вы звоните из своего домашнего номера. Разумеется, причина в том, что только законный владелец кредитной карты может позвонить по собственному номеру дома.

Креативные мошенники

Однако все изменилось. Технология теперь позволяет ворам кредитных карт размещать телефонные звонки и вызывать вызов, как если бы он пришел из любого номера телефона (известного как «спуфинг»).Таким образом, воровские кредитные карты могут попытаться украсть новые карты из почты, а затем выяснить, какой номер домашнего телефона владельца карты — и нетрудно найти номер телефона.

Используя общедоступные инструменты, они размещают вызов для активации карты и делают вызов похожим, как если бы он пришел с домашнего номера владельца карты. Карта активирована, и карточку можно использовать мошенническим путем.

Что вы можете сделать

Лучший способ избежать стать жертвой этого мошенничества — следить за своей почтой и отслеживать входящие кредитные карты.

По мере истечения срока действия ваших карт (или если вы подаете заявку на новую карту), ожидайте получить свежую карточку по почте. Если вы его не получите, узнайте, почему. Позвоните своему эмитенту карт, чтобы узнать, когда и когда он был отправлен по почте, и когда вы должны ожидать новую карту.

Если вы планируете поездку, отправьте карточку в заблокированное место (например, в почтовом ящике или в хранилище почтовых ящиков), или у вас есть надежный друг, который ежедневно собирает вашу почту.

Мошенники сняли деньги с кредитки Сбербанка

Мошенничество с кредитными и дебетовыми картами стало в наши дни одним из самых распространенных преступлений. Раскрываемость таких преступлений оставляет желать лучшего, и поэтому мошенников по всей стране, да и в мире развелось очень много. Как владельцу кредитки защитить себя и что предпринять, если с кредитной карты мошенники сняли деньги? Что предпринять сразу после обнаружения пропажи? Обо всем этом мы сейчас и поговорим.

Как происходит незаконное снятие?

На вооружении мошенников имеются десятки способов кражи денег с чужой кредитной карты. В ряде случаев владелец карты сам помогает мошенникам, даже не догадываясь об этом, пока не лишится денег, но обо всем по порядку. Чтобы украсть деньги с кредитной карты, мошенник должен сначала завладеть личными данными, а уж потом совершить кражу. Как он это делает?

  1. Сам владелец карты сообщает ему. Мошенник под различными благовидными предлогами звонит владельцу карты и вовлекает его в беседу. В этой беседе доверчивый владелец карты сообщает мошеннику данные карты, после чего последний обналичивает ее с помощью поддельного пластика или переводит с нее деньги на свой счет.
  2. Мошенник может незаметно сфотографировать кредитную карту с двух сторон или считать данные с нее с помощью чипа бесконтактной оплаты покупок.
  3. Мошенник может заразить ваш смартфон вирусом, который похитит необходимые данные. Этих данных будет достаточно для снятия денег с кредитки.

Существует несколько десятков тысяч известных вредоносных приложений для смартфонов, задача которых похищать данные с мобильных устройств. Собирая нужные данные, они отправляют их мошенникам, которые с удовольствием ими пользуются.

  1. Мошенники могут перехватить данные с кредитной карты во время совершения владельцем покупок в интернет-магазине и т.д.

Не хочется пугать владельцев кредиток, но перед опытным мошенником не устоит ни одна профессиональная защита. Если он захочет обналичить чью-либо кредитку, он это сделает, а последствия придется расхлебывать клиенту. Тем не менее, кое-какие меры безопасности принять можно, о них мы поговорим чуть позже.

Неотложные действия

Если к телефону клиента подключен Мобильный банк от Сбербанка, о краже денег он узнает очень скоро. Система отлажена так, что при производстве каких-либо операций с картой, робот посылает на телефон клиента СМС-уведомление, в котором содержится краткий отчет об операции. Если владелец кредитки получил СМС, сразу его прочел и вник, то у него не останется сомнений в том, что у него украли деньги. Что делать в такой ситуации?

  1. На обороте кредитки есть номер горячей линии, который нужно набрать немедленно и рассказать оператору о случившемся.
  2. Далее нужно принять меры направленные на блокировку карты. Запросить блокировку можно в процессе телефонного разговора с оператором.
  3. На следующем этапе следует написать заявление о несогласии с транзакцией денежных средств.
Читайте так же:  Ст. 227 нк рф с комментариями

Опытные мошенники уводят денежные средства очень быстро. Если им удалось обналичить карту по поддельному пластику, вернуть деньги не удастся. Тем не менее, опускать руки не нужно, а нужно немедленно обращаться с заявлением в полицию. Есть небольшая вероятность, что мошенников удастся найти по горячим следам.

Как минимизировать риски

Технически защититься от мошенников довольно сложно. Всегда есть вероятность, что ваша кредитная карта будет атакована злоумышленниками. Однако риск стать жертвой мошенника значительно ниже, если гражданин не теряет бдительность.

  • Не нужно отвечать на СМС-сообщения, которые приходят с сомнительных номеров.
  • Не следует переходить по сомнительным ссылкам, которые приходят вместе с СМС-сообщениям, письмами и т.д.
  • Не скачивайте неизвестные программы и приложения и не устанавливайте их на свой компьютер или смартфон.
  • Установите надежную защиту от вирусов не только на компьютер, но и на мобильный телефон.
  • Если вам звонят неизвестные и предлагают вам в разговоре назвать номер карты или другие личные данные, бросайте трубку.

Это вроде бы нехитрые меры безопасности, но как утверждают специалисты, они позволяют снизить риски воровства денег с кредитной карты в разы. Ваша безопасность во многом в ваших руках. Тем, кто промышляет мошенничеством с кредитными картами значительно труднее атаковать бдительных граждан, и они чаще всего обходят их стороной.

Можно ли застраховаться от мошенников?

А если у вас не пропали деньги с кредитки, и вы очень не хотите, чтобы это произошло (возможно, ранее был горький опыт у вас или ваших близких)? Можно ли что-то такое сделать, чтобы обезопасить свои деньги от мошенников? Технически нет, но ведь есть и другие способы.

Специалисты рекомендуют застраховать свою кредитную карту от рисков кражи и мошенничества. Такие услуги предлагают некоторые страховые компании, например Сбербанк страхование. Страховой полис можно оформить, не выходя из дома прямо через сайт СК. При этом можно самостоятельно выбрать сумму страховой защиты:

  • 60 тыс. руб.
  • 120 тыс. руб.
  • 250 тыс. руб.
  • 350 тыс. руб.

В зависимости от кредитного лимита вашей карты, вы выбираете страховой полис. Сумма страховки на 1 год не так уж велика по сравнению с риском потерять гораздо большие деньги.

Итак, как защитить средства, если мошенники уже вскрыли защиту вашей кредитной карты. К сожалению тут методов немного, и если деньги все же будут похищены, Сбербанк потребует пополнить баланс кредитной карты от ее владельца. О защите нужно думать заранее, ни на минуту не теряя бдительность и страхуя свою кредитную карту от рисков связанных с мошенническими действиями. Удачи!

Мошенничество с банковскими картами: что следует знать

Безналичные расчеты с помощью банковских карт – это реальность современного мегаполиса. Несомненное удобство и практичность карт оценили многие миллионы пользователей, а интернет банкинг стал самым востребованным сервисом, помогающим контролировать свои финансы. Заметим, что вся масса преимуществ, стала привлекательной не только для добропорядочных пользователей, но и для мошенников, которые так же стараются «идти в ногу со временем», а иногда быстрее реагируют на все нововведения в банковской сфере. Мошенничество с банковскими картами – тема сегодняшнего обзора. Будут раскрыты самые невероятные, сложные и простые схемы мошенничества, позволяющие третьим лицам пользоваться вашими банковскими картами, без разрешенного доступа.

Виды мошенничества

Аферы, или мошенничества с банковскими картами, многообразны. Правоохранительные органы и службы безопасности в банках готовы рассказать не одну историю, которые наглядно иллюстрирует схемы обмана. Украсть деньги с банковских карт удается из-за неосторожности самих владельцев, а также при помощи технических новинок, используемых грабителями. Также изъятие наличности может произойти после снятия наличности в любом банкомате. С помощью банкомата, кстати, это осуществить проще всего, используя всего несколько технических приемов или имея маленькую видеокамеру. Поговорим о каждом методе более подробно, чтобы предупредить возможные варианты мошенничества.

Воровство через интернет

Мошенничества с банковскими картами, производимые через интернет — это наиболее распространенный способ воровства с кредиток. Существует несколько его модификаций. Например:

  1. Заражение персональной операционной системы держателя карты каким-либо вирусом, взламывающим коды безопасности;
  2. Фишинговые страницы, или сайт-ловушка, имитирующие основные интернет страницы известных банков. Получив сообщение на персональный почтовый мейл (оставленный где-нибудь на акциях или при розыгрышах, и полученный злоумышленниками), владелец карты может зайти на такую «липовую» страницу, просто по невнимательности, не заострив внимание на мелких несоответствиях интерфейса. Затем он вводит часть своих данных, пароль и логин, после чего происходит якобы «сбой в системе» о чем и сообщают надписи на лжесайте. В некоторых случаях даже появляется предупреждение о «звонке из банка», что и происходит. Вежливый «сотрудник» выуживает недостающую информацию, для беспрепятственного входа в личный онлайн кабинет и крадет деньги, с помощью самого владельца счета. Работа злоумышленников заключается в использовании определённых психотехник и элементе неожиданности;
  3. Вирусные программы, подменяющие расчетные счета при оплате кредитками коммунальных или общегородских услуг;
  4. При помощи вирусов, внедряемых из интернет сети, во время осуществления каких либо покупок.

Это самые распространенные на сегодняшний день схемы краж, но далеко не единственные.

Через мобильный банк

Принцип действия – тот же. Вирусная страница имитирует вход в личный онлайн кабинет, а все остальное программа просто считывает. Это, конечно, более модернизированная версия и требует довольно глубокой компьютерной хакерской грамотности, но и денег поможет украсть не в пример больше. Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк позволяет сразу получать всю конфиденциальную информацию о паролях, кодах, частоте посещения банковских страниц пользователем карты. Согласитесь, некоторые граждане удовлетворяются смс, которые приходят после произведенных расчётных операций, и могут долго не посещать свои онлайн кабинеты на официальных банковских сайтах.

Кража через телефон

Это уже старые методы «развода», но от этого не менее действенные, особенно со старшим поколением граждан. Тут тоже есть несколько вариантов:

  • Взлом номера у мобильного оператора, с последующей переадресацией информации на номера злоумышленников. Взломать мобильного оператора несколько легче, чем банковские онлайн кабинеты, а скопировав информацию можно сразу опустошать счет клиента;
  • При утере телефона или самой телефонной микрокарты, можно потерять и информацию, которая н нее приходит. Все банковские оповещения давно приходят в смс-ках на личные мобильные телефоны, поэтому блокировка банковских карт или смена паролей в случае кражи или утери телефона – не лишняя осторожность. Также, если клиент долгое время не пользуется номером, оператор может его перепродать, а соответственно и все привязанные к нему банковские операции станут достоянием следующего владельца номера;
  • Самый беспардонный вариант мошенничества по телефону – это смс с указанием, что с банковской карты списываются средства или происходит блокировка карты. Далее следует просьба о перезвоне на указанный номер, якобы во избежание недоразумений. А затем, несколько психологических приемов – и вот вся личная информация о банковских кодах и паролях у грабителей.
Читайте так же:  Уголовная ответственность за подлог документов, ук рф ст. 159

На такие уловки действительно чаще попадают возрастные люди, а мошенники наживают на этом довольно приличные суммы.

Зачем мошенники скупают банковские карты?

На самом деле, такой бизнес уже не новость. Есть сайты и аферисты, где предлагают приличные деньги за оформленную карту любого банка. Привязанная «симка» (номер телефона) и все данные на реального человека входят в продажный «пакет». Можно продавать как дебетовые, так и кредитные карты, получая сразу несколько тысяч рублей наличными. Рассмотрим эти схемы подробнее.

Мошенничество с дебетовыми картами

В этом случае преступникам необходим «реальный» владелец, ведь если есть карта, значит, она оформлена на кого-то. Своеобразная современная версия «Мертвых душ» даже Гоголя повергла бы в шок своим размахом. Дебетовые карты скупают, чтобы через них обналичивать краденые деньги. Продав карту с нулевым балансом и получив за нее реальные деньги, владелец вскоре забывает об «удачной» сделке, пока к нему не приходят сотрудники правоохранительных органов, и не сообщают, что «незнание не освобождает от ответственности». Ну а доказать, что всю аферу и снятие ворованных денег на вашу карту организовали не вы – дело долгое и муторное.

Мошенничество с кредитными картами

В данном случае все выглядит еще интереснее. Мошенники не просто воруют кредитные карты, вместе с кошельками из сумочек, а выполняет ряд высокотехнологичных действий, который отследить обычному обывателю фактически невозможно. Например:

Масштаб воровства поражает, ведь злоумышленники могут даже манипулировать вами на «вашей территории». Продавая разные вещи через интернет, легко столкнуться с псевдопокупателями, которые запросят несколько более конфиденциальную информацию и в большем объеме, чем необходимо для расчета. На радостях от почти состоявшейся сделки, многие непрофессиональные «продавцы» сообщают эту информацию и лишаются не только заработка, но и кровных сбережений.

Как защититься?

Все просто и банально, а предупреждения о нераспространении личной информации по карте сравнивают со всем известным «Минздрав предупреждает». Однако, именно простые меры предосторожности могут спасти деньги на банковских и карточных счетах. Защитить банковскую карту от мошенников можно следующими способами:

Что делать, если деньги уже украли с карты?

Если незаконное списание сумм выявлено быстро, то необходимо обратиться в банк, выдавший карту.

  • Можно опротестовывать такие перемещения, если есть доказательства личной непричастности к переводам;
  • Можно аннулировать карту и запросить новую;
  • Можно обратиться к службе безопасности банка, а также в полицию, и после всех законных процедур деньги вернут на новую карту;
  • Некоторые банки предлагают страховать свои карты, но эта услуга еще не очень распространена, хотя и более необходима, чем страхование недвижимого имущества. Согласитесь, карту из кошелька украсть проще, чем вынести из квартиры пианино или телевизор с плазменной панелью.

Правильным поведением и внимательностью к собственному «пластиковому кошельку» можно не допустить досадных промахов со своей стороны. Просто учитывайте, что вариантов у злоумышленников много, так как у них есть цель – забрать ваши сбережения. Вам же необходимо просто не дать им этого сделать в меру своих знаний, увеличившихся в объеме. Предупрежден — значит вооружен!

Вернут ли деньги?

Способы мошенничества с банковскими картами очень разнообразны. Стоит знать, что списание денег со счета без вашего ведома, позволенное осуществиться в самом банке, налагает ответственность на сам банк, вернуть суммы в полном объеме. Для этого необходимо будет доказать следующее:

  • Сумма списана без вашего разрешения и ведома;
  • Списание не являлось следствием вашей беспечности (например, у вас уже украли карту, а вы забыли об этом сообщить в банк);
  • Перевод денег не являлся следствием ваших неправильных или неосторожных действий в сети, а также не был инициирован введением личных данных на сомнительных интернет ресурсах. В этом случае будет признано, что списание произошло по вашей неосторожной вине.

С просьбой о возврате денег необходимо обратиться в сам банк, не позже чем через сутки после исчезновения денег с карты. Желательно также поменять карту и соответствующие реквизиты, во избежание повторных грабежей.

Что говорит закон?

Доказывать, что деньги сняты по вашей вине или неосторожности должен сам банк – таков закон и порядок, установленный на сегодняшний день. Значит, раскрывать дела о хищениях должен сам банк, сотрудничая для этого с правоохранительными органами. Возврат средств на карту должен осуществляться в пределах 2 недель, после того, как невиновность держателя карты доказана. Но банки обычно искусственно затягивают эти сроки. Приходится писать требования о возвратах или даже обращаться в суд, что не прибавляет оптимизма, но помогает восстановить денежный личный баланс.

Новые виды мошенничества

Видео (кликните для воспроизведения).

В основном, каждый новый вид мошенничества с банковскими картами «завязан» на компьютерной и финансовой неграмотности населения РФ. Скачивая в сети расширения или необходимые плагины, а также просто посещая распространенные сайты про погоду и обмен валют, покупая онлайн билеты в кино и на самолет, всегда есть вероятность подвергнуться хакерской атаке своих банковских личных онлайн кабинетов. Внедряя вредоносные программы в свой браузер, многие пользователи даже не догадываются, с какими неприятностями и кражами им придется столкнуться. Чтобы минимизировать угрозы, читайте, что предлагают системы при установке, а также реагируйте на предупреждения проверенных интернет ресурсов о наличии угроз. Новые программы и мошеннические схемы появляются чуть ли не ежедневно, поэтому только личная внимательность уменьшит угрозу и позволит сохранить банковскую карту и информацию в безопасности.

Источники


  1. CD-ROM. Теория государства и права. Учебник для вузов. — Москва: Высшая школа, 2014. — 991 c.

  2. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.

  3. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2013. — 248 c.
  4. Фохт-Бабушкин, Ю.У. Искусство в жизни человека. Конкретно-социологические исследования искусства в России конца XIX — первых десятилетий XX века. История и методология / Ю.У. Фохт-Бабушкин. — М.: Алетейя, 2016. — 788 c.
  5. Конституционное право зарубежных стран; АСТ, Сова — Москва, 2010. — 160 c.
Как защитить свои личные данные от кражи и мошенничества с кредитной картой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here