Ипотека для пенсионеров. какие банки и на каких условиях ее оформляют

Сегодня предлагаем обсудить важные аспекты на тему: "Ипотека для пенсионеров. какие банки и на каких условиях ее оформляют" с профессиональной точки зрения и понятным языком. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то дочитайте до конца, а если не найдете ответа, то всегда можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам на самых выгодных условиях?

Многие банки вполне лояльно относятся к заемщикам-пенсионерам. Единственное требование, которое к ним предъявляют – погашение кредита до 65-85 лет.

Если заемщик берет в кредит небольшую сумму или имеет крупную пенсию, то выполнить его вполне реально.

Далее расскажем, в каких финансовых организациях можно взять денежные средства на жилье, что для этого нужно и по какому принципу нужно выбирать ипотечную программу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Есть ли организации, дающие займы пожилым людям?

Ни один банк не запрещает брать ипотеку пенсионерам. Однако все устанавливают возрастные ограничения для заемщиков: кредит нужно вернуть до наступления 65-75 лет, в некоторых случаях до 85 лет. Это связано с тем, что риски не погашения кредита в преклонном возрасте довольно высокие, а страховку жизни и здоровья покупают далеко не все заемщики. К тому же у пенсионеров доход зачастую ограничен размерами пенсии.

Если учесть, что пенсионный возраст в России для женщин 55 лет, а для мужчин 60 лет, то у пенсионеров-заемщиков есть в запасе довольно много времени для погашения ипотеки.

Где можно взять средства гражданам пенсионного возраста?

Ипотечный кредит пенсионерам готовы выдать все банки-лидеры ипотечного кредитования. Большинство из них требует рассчитаться по кредиту до наступления 64-65 лет. Только в Сбербанке и Россельхозбанке это можно сделать до 75 лет, и то при наличии созаемщиков, а в Совкомбанке – до 85 лет. В Альфабанке ипотеку придется выплатить до 70 лет.

Оформить ипотеку можно в банках:
  • Сбербанк (об условиях ипотеки для пенсионеров от Сбербанка читайте здесь);
  • Уралсибанк;
  • Россельхозбанк (подробно об условиях ипотеки для пенсионеров в этом банке говорится в отдельной статье);
  • Открытие;
  • Дельтакредит;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24 (о том, на каких условиях доступна ипотека для пенсионеров в ВТБ 24, говорится тут);
  • Совкомбанк;
  • Абсолют банк;
  • Тинькофф банк и другие.

При оценке платежеспособности пенсионера учитывается не только размер пенсии, но и дополнительные доходы. Например, это могут быть доходы от сдачи в аренду другой квартиры, проценты от вкладов или прибыль от бизнеса. Если заемщик может подтвердить денежные поступления документами, то никакой проблемы с выдачей кредита не будет.

К доходам пенсионного характера банки относят не только государственную пенсию (по старости, инвалидности, за выслугу лет), но и пенсия НПФ и выплаты ежемесячного пожизненного содержания судьям.

Программы и условия ипотечного кредитования

Пенсионерам доступна ипотека для покупки жилья на первичном и вторичном рынке (квартир, домов, апартаментов). Приобрести можно любую ликвидную недвижимость без обременений, которая не находится в аварийном фонде и может быть передана в залог банку. К примеру:

    В Совкомбанке, где кредит можно погашать до 85 лет, пенсионерам доступна ипотека по двум документам по ставке от 11,4% годовых, а также остальные ипотечные программы банка (на покупку готового жилья или квартиры в новостройке).

В качестве подтверждения платежеспособности все банки просят предоставить справку о размере назначенной за последний месяц пенсии или ежемесячного пожизненного содержания судей из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, например, Судебного департамента субъекта РФ.

[1]

Критерии выбора

Пенсионерам желательно выбирать банк, который предлагает максимально большой возраст заемщика для возврата кредита. Например, Совкомбнак, Сбербанк, Альфабанк, Россельхозбанк, где деньги нужно вернуть до 70-85 лет.

Критерии выбора банка:

  • низкий первоначальный взнос;
  • низкая кредитная ставка;
  • небольшие штрафы за просрочку;
  • недорогая страховка жизни.

Для заемщиков преклонного возраста предусмотрена более высокая стоимость страхования жизни. Платеж по страховке, при наличии различных хронических заболеваний, может достигать 2-5% суммы кредита в год. Но не стоит отказываться от страхования жизни и здоровья в надежде сэкономить деньги.

В случае внезапного заболевания страховщик может взять на себя все расходы по оплате кредита, вплоть до стопроцентного погашения задолженности.

Лучше выбирать банк, где аккредитованы крупнейшие страховщики, которые смогут предоставить доступный по цене полис. У них должен быть высокий уровень выплат именно по личному страхованию (то есть страховка должна быть реальной защитой, а не фикцией).

Важное значение имеет также размер неустойки за просроченные платежи. Чем ниже санкции, тем лучше, ведь в преклонном возрасте погашать ипотеку может оказаться довольно сложным делом.

Идеально, если у пенсионера есть солидная сумма сбережений, крупная ежемесячная пенсия и еще и дополнительные доходы в виде ренты или дивидендов. В этом случае ипотечный кредит не обременит заемщика-пенсионера и может быть выплачен даже с опережением графика.

Где можно выгоднее взять денежные средства на покупку квартиры?

Выгодные условия кредитования на покупку квартиры предлагают Сбербанк, Совкомбанк, Альфабанк, Россельхозбанк и многие другие банки. Деньги нужно вернуть до 70-85 лет, что дает возможность уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту, который при более коротких сроках кредитования может оказаться довольно большим.

К примеру, взяв кредит в Совкомбанке, женщина-пенсионер может выплачивать его целых 30 лет, то есть также как и молодые заемщики. При сумме кредита в 1,5 млн. рублей по ставке 11,4% годовых платить каждый месяц ей придется по 14,7 тыс. рублей в течение всего срока кредитования.

Если же сократить срок кредитования до 10 лет, то сумма ежемесячного платежа составит уже 20,8 тыс. рублей (при аннуитетной схеме погашения). Подобные расходы смогут осилить далеко не все пенсионеры-заемщики.

Банки выдают кредиты, только если ежемесячный платеж по кредиту будет составлять не более 40% совокупного дохода семьи. Поэтому нет смысла обращаться в банки, которые предусматривают короткие сроки кредитования, если у заемщика небольшой размер пенсии.

Ипотека может обернуться опасной авантюрой для пенсионера с нестабильными доходами. Если размера одной пенсии недостаточно для погашения кредита лучше привлечь работающих созаемщиков (например, взрослых детей) либо уменьшить сумму займа.

Пенсионеры могут быть ипотечными заемщиками. Более того кредит для них оформляется на тех же условиях, что и для других клиентов банка. Правда, есть одно важное условие – рассчитаться с кредитором нужно до достижения 65-85 лет.

Читайте так же:  3 ключевых факта, о которых важно вспомнить, если вы чувствуете себя недостаточно квалифицированным

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотека для пенсионеров. Какие банки и на каких условиях ее оформляют?

В последние годы финансовые учреждения регулярно разрабатывают новые кредитные программы, рассчитанные на людей преклонного возраста. Поэтому нет ничего удивительного в том, что некоторым пенсионерам стала доступна ипотека. Банки, которые ее предлагают, в целях подстраховки требуют, чтобы к сделке были привлечены созаемщики или поручители.

Ипотека для пенсионеров – реально ли это?

Несмотря на то что далеко не каждый банк согласится на подобное кредитование, оно все-таки возможно. В представлении сотрудников кредитных отделов идеальный заемщик – это работающая пятидесятипятилетняя женщина или продолжающий трудиться шестидесятилетний мужчина. В некоторых случаях возникает необходимость в увеличении срока, на который оформляется ипотека. Банки, идущие на такие уступки, вправе потребовать от клиента предъявить бумаги, подтверждающие доходы потенциального созаемщика. Поэтому реальные шансы на получение кредита имеют пенсионеры, получающие большую пенсию и имеющие дополнительные доходы.

Дают ли банки кредит на приобретение квартиры неработающим пенсионерам?

Многие финансовые учреждения выдают ипотеку только тем пожилым людям, которые после выхода на пенсию по-прежнему продолжают работать. При этом банки не рассматривают пенсионные выплаты в качестве доходов. Но, в отличие от таких учреждений, ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается независимо от того, продолжают они трудовую деятельность или нет. В таких случаях менеджеры разрабатывают индивидуальные кредитные программы, максимально учитывающие возможности и потребности потенциального заемщика. При этом каждый работающий и неработающий пенсионер подвергается тщательной проверке.

Какие требования выдвигаются к потенциальному заемщику?

Несмотря на то что взять ипотеку пенсионеру с каждым годом становится все проще, банки предъявляют целый ряд требований к возможному клиенту. Неработающий кандидат в заемщики должен представить документ, подтверждающий реальный размер пенсии. Поручители или созаемщики такого пенсионера тоже должны принести в банки справку о доходах. Все заемщики и возможные риски подлежат обязательному страхованию. Фактически возраст человека, которому может быть выдана ипотека для пенсионеров, варьируется в пределах 65-80 лет. Но срок выплаты последнего взноса должен совпадать с восьмидесятилетним юбилеем заемщика. Поэтому обращаться банк за оформлением кредита на покупку квартиры нужно не позже 75-летнего возраста.

Кроме всего прочего, престарелый кандидат в заемщики обязан предъявить банку справку, подтверждающую факт прохождения медкомиссии в поликлинике. Тем, кто вышел на досрочную пенсию (балерины, сотрудники правоохранительной системы и военнослужащие), срок кредитования может быть увеличен до 25 лет. Одним из ключевых требований, предъявляемых к потенциальному заемщику, является обязательное страхование его жизни. Это необходимо для того, чтобы страховщики смогли покрыть остаток долга, не привлекая к этому поручителей. Ни один банк не согласится выдать пенсионеру ипотеку без страховки и поручителей. В некоторых случаях гораздо проще оформить кредит на покупку квартиры на кого-то из трудоспособных и более молодых родственников, даже если фактически его будет выплачивать пенсионер.

Как получить кредит на покупку жилья без уплаты первого взноса?

Такая ипотека для пенсионеров, условия которой приближают реальность стать собственником желанных квадратных метров, становится все более популярной. Одним из обязательных требований в этом случае является наличие залогового имущества, которым может стать покупаемая недвижимость. В большинстве случаев ипотека для пенсионеров без первоначального взноса предоставляется под более высокие проценты. Как правило, разница составляет не более 5% годовых. Все зависит от степени риска банковского учреждения. При оформлении такого кредита возрастает не только процентная ставка, но и сумма единовременного взноса за заключение сделки. Если обычно она составляет около 3% от размера займа, то при оформлении ипотеки без первого взноса эта цифра увеличивается до 8%.

Несмотря на не слишком выгодные условия, ипотека для пенсионеров без внесения первоначального взноса становится все более популярной. Это связано с тем, что в больших городах рост стоимости одного квадрата жилья существенно опережает увеличение шансов населения накопить сумму, необходимую для первого взноса. Также следует учитывать, что размер процентной ставки варьируется в зависимости от вида жилья. Так, процент, начисляемый за пользование кредитом на приобретение загородного дома, будет отличаться от того, который устанавливается при покупке квартиры в новостройке.

Какие документы необходимы для получения ипотеки?

В пакет документации, нужной для оформления кредита на покупку жилья, входят такие бумаги, как:

  • оригинал и ксерокопия внутригосударственного паспорта потенциального заемщика;
  • заявка-анкета, заполненная на бланке, предоставленном банковским учреждением;
  • справка, выданная государственным Пенсионным фондом.

Кроме всего вышеперечисленного, пенсионер обязан предъявить документы поручителей или созаемщиков. При этом немаловажное значение имеют документы продавца. В пакет его бумаг должны входить не только документы на квартиру и удостоверение личности, но и номер банковского счета.

Порядок получения ипотеки

Собрав все необходимые документы и написав соответствующее заявление, потенциальный заемщик ожидает, пока банк проверит все бумаги и примет решение. В случае с пенсионерами банковские учреждения более тщательно изучают документы, кредитную историю и надежность поручителей. Чаще всего ипотека предоставляется военным пенсионерам, поскольку размер их ежемесячного пособия позволяет без проблем обслуживать взятый кредит даже при отсутствии дополнительных источников дохода.

Что такое обратная ипотека для одиноких пенсионеров?

Пожилой человек, заключивший такой договор, ежемесячно получает заранее оговоренную сумму. После его смерти принадлежащая ему квартира становится собственностью банка. Эта солидная прибавка к пенсии обеспечивает пожилому человеку достойную и комфортную жизнь.

Иными словами, обратная ипотека – это не что иное, как юридическая процедура, во время которой пожилой человек закладывает принадлежащее ему жилье в надежное финансовое учреждение, обязующееся обеспечивать пенсионера до конца его жизни. Следует понимать, что, соглашаясь на подобный договор, банк сильно рискует. Ведь всегда остается вероятность судебных разбирательств с родственниками пенсионера.

Разновидности обратной ипотеки

На сегодняшний день существует несколько различных форм такого кредитования. Самыми востребованными считаются следующие виды ипотеки:

  • единовременная выплата по ипотеке используется в тех случаях, когда клиент нуждается в деньгах на дорогостоящую срочную операцию;
  • выплата равными частями на протяжении заранее оговоренного срока: чаще всего такой договор подписывается на 10 лет, в течение которых клиент будет получать небольшие суммы;
  • ипотека со сменой места жительства, предусматривающая выплату разницы в стоимости квартир.

Величина суммы, выплачиваемой по обратной ипотеке, рассчитывается с учетом многочисленных факторов. Ведь еще никто не отменял рисков, связанных с неправильной оценкой жилья или нецелевыми расходами.

До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру

Оформляя ипотеку на дом или квартиру, можно столкнуться с рядом ограничений. Одно из существенных – возрастной ценз. Он действует для молодых (до 21 года) и пожилых заемщиков. Посмотрим, до какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру в разных банках и возможно ли обойти ограничение.

Читайте так же:  Как выбрать эхолот для рыбалки. как выбрать эхолот для зимней рыбалки

Почему банки отслеживают возраст

Требование кредитора имеет разумное объяснение. Оплата ипотечного кредита при ставках 10-17% и актуальных ценах на жилье требует высокого уровня доходов. Платеж по ипотечному займу – это 20-30 тысяч рублей ежемесячно. В то же время, по данным статистки, средняя пенсия в России составляет 14 тысяч рублей. Поэтому выше шансы получить согласие кредитной организации у работающих пенсионеров или у тех, кто имеет другие источники дохода.

До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру ответ на этот вопрос зависит от срока. Ипотечный займ выгодно оформлять на 20-30 лет. Чтобы успеть выплатить такой кредит, необходимо получить его задолго до наступления пенсионного возраста. При этом следует учесть: чем короче срок, тем выше процент и больше первоначальный взнос.

До 65 лет – без ограничений!

Практически все банки готовы кредитовать заемщика до наступления 65-летнего возраста. Но имейте в виду: 65 – это не возраст заемщика на дату оформления кредита, а количество лет на дату его погашения. С учетом того, что сейчас на пенсию мужчины выходят в 60 лет, а женщины в 55, времени выплатить ипотечный займ остается немного.

Таким образом вопрос, дадут ли ипотеку пенсионеру до 60 лет, звучит не совсем корректно. Ведь нужно учитывать возраст на момент последней выплаты по кредиту! При этом у каждого банка своя граничная цифра. Это могут быть 65, 70 или 75 лет – зависит от конкретного учреждения и определенной кредитной программы.

До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам крупные кредитные организации

Из первой десятки ведущих банков России, львиная часть готова кредитовать заемщика только до 65 лет. Это Газпромбанк, Райффайзен, Промсвязьбанк, ВТБ. Также ограничения по возрасту могут касаться поручителей (созаемщиков). Например, в «Россельхозбанке» можно взять ипотеку пенсионерам до 75 лет, но при условии, что созаемщик на момент выплаты кредита — моложе 65 лет.

Совет! Информацию о возрасте можно найти во вкладке «Требования к заемщику». Обязательно читайте сноски мелким шрифтом и правила, обозначенные звездочкой.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам до 70 лет

Среди крупных учреждений с большой сетью филиалов готовы кредитовать пожилых людей по достижении 70-летнего рубежа «Альфа-банк» и «Уралсиб». Посмотрим более детально, до какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам названные учреждения, каковы условия ипотеки.

  1. Альфа-банк. Готов выдать от 600 000 до 50 000 000 рублей на срок от 3 до 30 лет. Процентная ставка — от 10,19%. Первоначальный взнос — не менее 15%. Предусмотрено страхование заемщика и объекта недвижимости. Зато нет ограничений для клиентов, которые не являются гражданами РФ. Также нет требования обязательно приобретать жилье по месту регистрации.
  2. Уралсиб. Обещает процентную ставку от 9,9% при внесении начальной суммы в размере 15%. Помимо стандартных, предлагает ряд интересных программ. В том числе кредит под залог имеющейся недвижимости. При выборе этого вида кредитования не нужен первоначальный взнос, ипотека выдается в размере до 70% от стоимости наличного жилья.

Банки, которые дают ипотеку пенсионерам до 75 лет

Среди кредитующих организаций с активами свыше 1 млн. рублей есть учреждения, готовых кредитовать пожилых заемщиков. Лидером, безусловно, является Сбербанк. Он обладает большим количеством филиалов и может предложить разнообразные кредитные программы. Можно оформить ипотеку на:

  • готовую квартиру на вторичном рынке;
  • индивидуальное строительство жилого дома;
  • на приобретение/строительство дачи (садового домика);
  • под залог имеющейся недвижимости или без залога.

Обратите внимание! Многим интересно, до скольки лет дают ипотеку пенсионерам государственные банки. Сбербанк кредитует пожилых клиентов при условии, что срок возврата денег наступает до достижения 75 лет. Это же касается и созаемщиков.

Предоставить ипотечный займ людям преклонного возраста готовы и в Россельхозбанке. Здесь предлагают взять займ не только на дом/квартиру, но и земельный участок. Но есть условие: возраст созаемщиков на дату погашения кредита — ниже 65 лет.

Самый удобный возрастной ценз оказался в Совкомбанке. Здесь кредитуют клиентов до 85 лет! Да и остальные условия кажутся довольно выгодными:

  • процент за пользование кредитом — от 7,9%;
  • первоначальный взнос — от 10%;
  • размер займа – от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • добровольное страхование;
  • срок — от 1 до 30 лет.

Напоминание! Если в условиях написано ипотечные кредиты пенсионерам до 75 лет, имеется в виду срок полного погашения взятого займа.

Ипотека пенсионерам до 70 лет: как взять ее без отказа

Изучив условия разных банков, можно подавать заявку на ипотеку (удобно сделать это через официальный сайт). А вот получить одобрение и реальные деньги пожилому заемщику будет сложнее. Кредитуемому придется документально подтвердить свою платежеспособность, а также предоставить дополнительные гарантии.

Чтобы взять ипотечный кредит, находясь на иждивении у государства, нужно иметь:

  • надежных поручителей,
  • безупречную кредитную историю,
  • дополнительный источник дохода (зарплату, средства от ведения бизнеса или сдачи квартиры в аренду);
  • наличие собственности, которую можно оставить в залог.

Внимание! Банки охотнее кредитуют заемщиков, которые являются их клиентами (получают пенсию на карточный счет, застраховали жизнь и здоровье, разместили здесь свои депозиты).

Почему страховка жизни и здоровья по ипотеке дороже для пенсионеров

Многие банки выдвигают кредитуемым условие обязательного страхования. А справка от врача – неотъемлемая часть пакета документов. Это касается не только пожилых заемщиков, но людям пенсионного возраста страховка обойдется дороже. По оценке страховых компаний клиенты старше 55-60 лет относятся к группе повышенного риска. Поэтому при расчете страховых взносов применяются повышающие коэффициенты.

Тем не менее, страховой полис оформлять выгодно. Так как кредитные организации автоматически повышают процент за пользование кредитом. В случае форс-мажорной ситуации страховка покроет расходы. А «лишний» процент по кредиту платить все равно придется.

При заключении договора ипотеки возрастные ограничения — одни из самых важных, обойти их труднее. Большинство кредитных учреждений практикуют строгий возрастной ценз. При этом, нужно ориентироваться не на дату заключения договора, а на срок его окончания.

Радует то, что многие новые банки не считают корректным упоминание о возрасте. Для них существует два главных критерия: желание иметь жилье и платежеспособность. Сегодня кредитные учреждения готовы пересмотреть свои алгоритмы и предлагать заемщикам более гибкие условия. Возможно, с ростом уровня жизни и увеличением срока выхода на пенсию вопрос, до какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам, перестанет быть актуальным!

Можно ли оформить ипотеку на пенсионера: условия банков

Сегодня банки не предлагают пенсионерам специальные программы по ипотеке. Вместе с тем гражданин на пенсии может оформить ипотечный кредит. Среди разных предложений финансовых учреждений пожилой заемщик сумеет подобрать подходящую своим финансовым возможностям схему при соответствии претендента требованиям банка.

Читайте так же:  Девушка сменила скучную стабильную работу на творческую. работая 15 часов в неделю, она купила себе

До какого возраста пенсионер может оформить ипотеку на жилье

Чтобы выдавать ипотеку, среди прочих условий банковские учреждения устанавливают возрастные ограничения. У гражданина, вышедшего на пенсию рано в силу специфики профессии, шансы получить ипотечный кредит высоки. Если с заявкой обращается уже не «молодой», а пожилой пенсионер, претендент попадает под высокую категорию риска заемщиков.

В большинстве банков подать заявление на ипотечный заем может россиянин до 65 лет, и условием одобрения становится обстоятельство, чтобы на время уплаты последнего взноса возраст заемщика был не более 70-75 лет (зависит от конкретного банка). Чем меньше срок по договору в зависимости от этого возрастного соответствия, тем выше будет процент и стоимость ипотеки.

Требования банков к заемщику

Ипотека становится доступна пенсионеру при одновременном соответствии условиям банков:

  • Возраст. Граждане часто ошибаются, полагая, что можно взять заем до исполнения 75 лет. Возраст не должен превышать этот пограничный предел ко времени полного погашения долга.
  • Платежеспособность. Размер платежа не может превышать 45% всех доходов пенсионера. Необходим постоянный доход, достаточный для ежемесячной уплаты кредита, а остающихся средств должно хватать для проживания.
  • Залоговое имущество. Для получения ипотеки обязательным требованием для ее обеспечения служит оформление приобретаемой (имеющейся) недвижимости в залог.
  • Поручительство или созаемщики. Шансы растут, если прибегнуть к семейной программе, где созаемщиком выступает супруг (а), или можно привлечь поручителем работающее лицо с постоянной зарплатой.
  • Обязательное страхование жизни. Этой возрастной категории клиентов банки выдают кредит на условиях страховки жизни и здоровья получателя средств.

Виды ипотечного кредитования

Улучшить жилищные условия можно по разным кредитным программам, которые доступны пенсионерам в зависимости от их статуса:

[2]

Неработающие граждане после 55/60 лет

Доступна минимальная сумма

Залог, поручители (созаемщики)

Граждане, продолжающие работать после 55/60 лет

Могут рассчитывать на большую сумму в зависимости от возраста

Подтверждение официального дохода

Неработающие военные на пенсии

Сумма варьируется от объема пенсии

Залог, поручители (созаемщики)

Продолжающие работать военные на пенсии

Могут рассчитывать на большую ссуду

Подтверждение официального дохода

Неработающие лица, вышедшие на пенсию до общего предельного возраста (55/60 лет)

Объем варьируется от размера пенсии

Залог, поручители (созаемщики)

Работающие пенсионеры, вышедшие на отдых до общего предельного возраста (55/60 лет)

Доступна максимальная сумма в зависимости от дохода

Видео (кликните для воспроизведения).

Подтверждение официального дохода

Обратная ипотека

С 2011 года практикуется обратная ипотека – особая программа для пожилых россиян. По сути, это ипотека для пенсионеров без процентов. Программа заключается в том, что выплаты совершает само финансово-кредитное учреждение. Оформив такой беспроцентный обратный ипотечный договор, заемщик ежемесячно получает от банка пожизненные средства, где залогом выступает его жилье.

После смерти лица залог переходит в собственность кредитора, который впоследствии продает квартиру.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

С пожилой категорией заемщиков работают ведущие банки страны. Предъявляемые требования и предлагаемые ими условия различны. Так, ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке обойдется дешевле, чем в Совкомбанке:

Предельный возраст заемщика на момент полного расчета, лет

Сумма первоначального взноса, %

Ставка, годовой процент

Категория пенсионеров (работает/не работает)

От 6,7 (новостройка)

От 8,6 (вторичный рынок)

На сайтах банков требования не уточняются

75 – на условиях гашения не менее ½ части займа до исполнения заемщику 65 лет, и при наличии созаемщика, которому до возврата задолженности исполняется не более 65 лет.

Порядок оформления

Заявку доступно подать в офисе банка и онлайн на официальном сайте организации. Для чего нужно:

  1. Изучить предложения банков.
  2. Рассчитать стоимость кредита по кредитному калькулятору на сайте каждой организации.
  3. Выбрать ипотечную программу по критериям, соответствующим ситуации.
  4. Обратиться с заявлением в банковское отделение или на сайте отправить онлайн-заявку.
  5. После одобрения подготовить пакет документов.
  6. В назначенный срок подойти в офис за оформлением договора.

Какие документы нужны

Ипотека для пенсионеров в Москве, как и в любом городе, требует представления следующей документации:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • подтверждение дохода (справка из Пенсионного фонда или банковская выписка по счету для зачисления пенсии);
  • документы на залог.

Ипотека для пенсионеров. Какие банки и на каких условиях ее оформляют?

Смотрите видео по теме статьи

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

Может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях?

Ипотека для пенсионеров в 2019 году стала одним из наиболее востребованных предложений. Этому способствовали низкие процентные ставки и выгодность самого продукта. Вот только заявки пенсионерам одобряют далеко не всегда. Какие банки работают с пожилыми гражданами, на каких условиях им выдают деньги и какие требования предъявляют? Давайте разбираться вместе.

Выдают ли ипотеку пенсионерам?

Достигнув пенсионного возраста, человек может все еще нуждаться в собственном жилье или хотеть помочь своим детям и внукам в приобретении семейного гнездышка. В таких ситуациях и возникает вопрос, а дадут ли ипотеку пенсионеру? Сразу необходимо обозначить ряд особенностей:
  1. Индивидуальных программ ипотечного кредитования для пенсионеров банки не предлагают. Такой формат предусмотрен для них на тех же условиях, что и для остальных клиентов. А, например, вклады и потребительские кредиты для пенсионеров нередко предоставляются на более выгодных условиях, чем для трудоспособных граждан.
  2. Не все банки готовы работать с пенсионерами. Тут многое зависит еще от возраста пенсионера. Глубоко пожилого человека (85 – 90 лет) не согласится кредитовать ни один российский банк, а вот для граждан 60 – 65 программы все же имеются.
  3. Возрастные ограничения устанавливаются каждым банком индивидуально. Где-то погасить задолженность нужно до 65, 70, 75 лет. Поэтому длительность кредитования может быть сильно уменьшена по сравнению со сроками для молодых людей.
  4. Каждую анкету банки изучают индивидуально. Никогда нельзя однозначно сказать, что в конкретном банке получится оформить ипотеку пенсионеру, даже если последний удовлетворяет всем требованиям.

Сегодня в России пенсионеров кредитует не так много банков, так как пожилой возраст серьезно увеличивает вероятность невозврата средств хотя бы из-за высокой смертности этой категории граждан. И все же, существуют предложения для людей в возрасте от 55 – 60 лет и выше.

Читайте так же:  Как вести себя с подчиненными, которые не желают вас уважать

Вполне вероятно, что после вступления в силу пенсионной реформы и постепенного повышения пенсионного возраста, начнет увеличиваться и предельный возраст кредитуемых граждан.

Отдельного внимания заслуживают люди, получающие пенсию не в силу достижения определенного возраста, а по иным причинам (стаж, статус военного, инвалидность). В этих случаях оформить ипотеку можно в большем количестве банков. Наиболее благоприятная ситуация складывается для военных пенсионеров, так как на заслуженный отдых они выходят рано (с 45 лет) и имеют достаточно сил для ведения дальнейшей трудовой деятельности на гражданке. Это позволяет в качестве дохода указывать военную пенсию и заработную плату. Все вместе серьезно увеличивает вероятность одобрения заявки на ипотеку и перечень банков, которые готовы выдать деньги на покупку собственного жилья.

Требования к заемщику

Даже если банк работает с пенсионерами, это не значит, что деньги на покупку жилья ему обязательно выдадут. Чтобы заявку одобрили, человек должен удовлетворять ряду параметров. Финансовые учреждения обращают внимание на следующие факторы:

В случае привлечения к кредитованию созаемщиков или поручителей, подобные требования банк предъявляет и им.

Как пенсионеру увеличить шанс на получение ипотеки?

Если пенсионеру необходима ипотека, он сначала должен отмести те банки, которые с этой категорией заемщиков не работают, а уже из оставшихся выбирать учреждение с наиболее выгодными условиями кредитования. Быть уверенным в одобрении заявки на 100% нельзя, но пенсионер может увеличить вероятность оформления займа. Вот несколько советов, которые помогут в этом:

Если в ипотеке все же отказали, стоит попробовать привлечь к кредитованию созаемщиков и поручителей. Ими, например, могут стать близкие родственники (дети, внуки). Но важно, чтобы они имели высокий уровень официальных доходов.

Вероятность одобрения заявки работающего пенсионера на ипотеку намного выше, чем по анкете нетрудоустроенного пожилого человека. Если вы имеете возможность устроиться на работу хотя бы на время (3 – 6 месяцев, в зависимости от требований к заемщику), то лучше сделать именно так.

Условия кредитования пенсионеров

Для пожилого человека не менее важен вопрос о том, на каких условиях пенсионер может оформить ипотеку в банке. Как уже было сказано, отдельных программ для этой категории граждан не предусмотрено, однако из-за возраста параметры кредитования могут несколько меняться. Это касается следующих факторов:

  • Срок кредитования. Если для обычного гражданина он может достигать 20 – 30 лет в отдельных банках, то для пенсионера период погашения не превышает 5 – 15 лет. Устанавливается он индивидуально, исходя из текущего и максимально допустимого возраста заемщика конкретного банка. Например, если пенсионер решил в 64 года оформить ипотеку в Сбербанке, то ее дадут не больше, чем на 11 лет.
  • Размер ипотеки. Для молодых граждан суммы по ипотеке могут достигать в разных банках 2 – 60 миллионов рублей. В случае с пенсионерами ее размер обычно значительно ниже. Это связано с несколькими факторами: ограниченность доходов (особенно у нетрудоустроенных) и преклонный возраст.

В части процентных ставок и размера первоначального взноса условия те же, что и для остальных граждан.

Куда обратиться за ипотекой пенсионеру?

Наконец, третьим решающим вопросом является то, какие банки дают ипотеку пенсионерам. Несмотря на желание финансовых учреждений охватить как можно большую аудиторию, многие из них сегодня не готовы нести повышенные риски и кредитовать пожилых граждан. Например, подобных программ нет в Альфа-Банке, ВТБ (последний выдает ипотеку гражданам до 65 – 70 лет лишь в некоторых случаях и при условии предоставления полного пакета документов). Зато пенсионеров кредитует самый крупный банк страны – Сбербанк. Есть и несколько других финансовых учреждений, работающих с пожилыми заемщиками.

Банк

Максимально допустимый возраст

Минимальный первый взнос

Процентная ставка

Сумма

Можно ли оформить без официального трудоустройства

75 лет (если не подтверждать доходы – 65 лет)

Как взять ипотеку пенсионеру — подробное руководство + советы как увеличить шансы на получение ипотечного кредита

Жилищная проблема по-прежнему актуальна в России. И в 2018 г. она не потеряла свою остроту. Проблема касается не только молодых семей, планирующих приобрести свое собственное жилье. Банки заинтересованы в сотрудничестве с разными слоями населения.

Если 10-15 лет назад добиться одобрения ипотеки пенсионеру было крайне сложно, то теперь создается множество инновационных программ с улучшенными условиями и возможностями.

Из новой статьи вам станет известно, есть ли шанс у пенсионеров получить одобрение на жилищное кредитование и каким образом повысить шансы получения ипотеки.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье

Большинство людей к пенсии уже обеспечены собственным жильем. По этой причине граждане этой возрастной категории обращаются с просьбой о выдаче ипотечной ссуды крайне редко.

Востребованность ипотечной программы возросла лишь с началом активного загородного строительства. Множество людей преклонного возраста, которым уже не нужно каждый день ходить на работу, предпочитают жить не в душных и тесных городских квартирах, а уютных загородных домах, на лоне природы.

Все же риск отказа довольно велик. Объясняется это необходимостью страхования заемщика. Страховые компании порой стараются избегать пожилых людей и часто отказывают в предоставлении своих услуг.

Не берется даже в счет тот факт, что приобретаемое жилье — это залог, который гарантирует безопасность и отсутствие рисков неполучения платежей в случае ухода клиента из жизни.

Но как выяснилось, при строгом соблюдении ряда требований, пожилые заемщики все же вправе рассчитывать на рассмотрение заявления и положительный исход.

До какого возраста дают ипотеку

Большинство кредитных организаций не охотно одобряют кредиты крупных размеров клиентам преклонного возраста. Наибольшие шансы одобрения заявки на займ у граждан до 60 лет, которые совсем недавно вышли на заслуженный отдых.

Воспользоваться услугой ипотечного займа пожилые граждане могут не только в государственном банке. Не нужно сбрасывать со счетов и некоторые коммерческие организации.

Базовое условие, которое предъявляется к пожилым во всех финучреждениях — полное погашение займа до того момента, как заемщику исполнится 75 лет.

Впрочем, разными финансовыми инстанциями устанавливаются разные возрастные рамки для клиентов — обычно это возраст от 65 лет, но в некоторых банках это показатель достигает 80 лет. Наибольшие шансы имеют те пенсионеры, которые, несмотря на свое новое социальное положение, продолжают работать.

Чтобы узнать, до какого возраста банки могут дать ипотеку, необходимо обратиться в конкретное учреждение.

Условия предоставления

Несмотря на то, что финансовые организации часто отказывают пенсионерам в займах, шансы получить положительный ответ все-таки есть.

К клиентам предъявляются следующие условия:

  • документально подтвержденное наличие источника дополнительной прибыли;
  • предоставление справки с места работы, если человек после выхода на пенсию продолжает официально трудиться.
Читайте так же:  Выплаты по осаго при дтп. сроки выплат по осаго

Шансы на одобрение кредита возрастут, если у человека имеется имущество, которое можно предоставить банку в качестве залога. Другой надежный вариант — найти нескольких поручителей.

Есть такое понятие, как обратная ипотека. Ею пользуются одинокие пожилые люди с плохим финансовым положением, имеющие в собственности жилое помещение.

Бывает, что завещать квартиру некому, поэтому пенсионер передает ее кредитному учреждению. За это он по договору получает ежемесячные выплаты. Иными словами, банк берет ипотеку у гражданина.

Если после смерти хозяина объявляются родственники, претендующие на жилье, они обязаны выплатить все средства, которые были инвестированы в это помещение.

Как взять ипотеку пенсионеру — подробное руководство

Чтобы взять ипотеку, заявитель должен соответствовать требованиям кредитного отдела выбранной организации. Для начала рассмотрите выгодные программы, которые предлагают разные банки. Остановите свой выбор на подходящем варианте.

Заручитесь поддержкой поручителей. Если вы трудитесь, закажите на работе бухгалтерские документы, подтверждающие ваш доход. При покупке квартиры взимается налоговый вычет.

Соискатели могут выбрать следующие выгодные способы кредитования:

Затем пенсионер должен выбрать объект недвижимости, который он планирует купить. В оценочной компании необходимо запросить данные о стоимости этого помещения. После чего нужно предоставить бумаги на дом (или квартиру) и документы заемщика. Информация, указанная соискателем в анкете, проверяется и рассматривается заявка.

Соискателя уведомляют о принятом решении по телефону.

Пакет документов, который предоставляется клиентом:

  • паспорт РФ;
  • заявление;
  • справка с места работы о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • бумаги на приобретаемый объект;
  • справка из ПФ;
  • медицинская справка.

На рассмотрение заявки уходит от 2 до 5 рабочих дней. Если принято положительное решение, то заявителю нужно явиться в конкретное отделение с полным пакетом документов. После двустороннего подписания договора банк перечисляет денежные средства за недвижимость на счет продавца.

В экземпляре заемщика указывается схема ежемесячных выплат и размеры каждого платежа. Там указаны также крайние сроки оплаты — это помогает избежать задержек и просрочек. За суммой долга и ее изменениями следить можно с помощью интернет-банкинга или в отделении эмитента.

Можно ли взять без первоначального взноса

Абсолютно все категории граждан РФ имеют право получения ссуды без первого денежного взноса. Основное условие банков — передача в залог приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка у такого кредита значительно выше, нежели у тех, что выдаются со вступительной суммой. Ссуда имеет максимальную переплату, так как процент по кредиту напрямую зависит от размера первоначального взноса. Его отсутствие негативно влияет на условия кредитования. Снизить процентную ставку можно, предоставив первичный взнос в займ.

Какие банки дают ипотеку

Среди крупных финучреждений, соглашающихся дать ипотеку пенсионерам, выделяются следующие: Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Райффайзен банк. Это далеко не полный список известных организаций, сотрудничающих со всеми слоями населения нашей страны.

Для погашения ссуды устанавливаются возрастные ограничения (последний платеж должен быть произведен до достижения следующего возраста):

  1. Сбербанк — до достижения клиентом 75-летнего возраста.
  2. Промсвязьбанк — до 65 лет.
  3. Россельхозбанк — 65.
  4. Райффайзен — 60 лет для обычных граждан, 65 лет — для индивидуальных предпринимателей и докторов наук.

Также на одобрение кредита стоит рассчитывать и при обращении в Дельта-кредит и Юникредит.

[3]

Самые выгодные условия предоставляет Сбербанк. Если за займом обратился гражданин 60 лет, то он имеет право выплачивать занятые средства в течение 15 лет, т.е. до достижения им 75-летнего возраста. Что касается других организаций, выплатить займ после выхода на пенсию человеку необходимо за 5 лет.

Наиболее подробная информация о возможности получения кредита пожилыми гражданами изложена в видеоролике:

Как пенсионеру увеличить шансы на получение ипотеки — полезные советы и рекомендации

Финансовые инстанции часто отказывают гражданам в выдаче крупных займов на длительный срок ввиду их преклонного возраста. Но любой человек способен повысить свои шансы, если правильно действовать и рассмотреть все возможные варианты изменения своего положения.

Ниже приведены основные рекомендации, касающиеся увеличения шансов на успех. Придерживаясь простых советов, вы сможете взять ипотеку и в 55 лет, и в 70.

Совет 1 . Привлеките созаемщика

Указав поручителем платежеспособного гражданина до 35-50 лет, вы повысите шансы на одобрение заявки в несколько раз. Если учреждение, выдающее займы, удостоверится в надежности предложенной кандидатуры, оно не будет иметь веских оснований для отказа.

Если ссуду оформляет один из супругов, то второго автоматически указывают созаемщиком. В иных случаях банк сам определяет готовность принятия пенсионеров в роли созаемщиков по кредиту.

Совет 2. Предоставьте залог

Если у вас имеется иная недвижимость, заложите ее в качестве гарантии выплаты занятой суммы.

Однако в обычной ситуации залогом становится то помещение, которое приобретается на выданные банком деньги. В случае появления просрочек оплаты и иных нарушений договора займа имущество изымается организацией.

Совет 3. Устройтесь на работу

Официально работающие пенсионеры имеют вдвое больше шансов на получение ипотеки. Достаточно предъявить сотрудникам банка справку о доходах, в которой сумма заработка отвечает требованиям по займу, и положительное решение по жилищному вопросу почти у вас в кармане.

Заключение

Даже пенсионный возраст — не преграда для приобретения новой жилой собственности. Надежные банки предоставляют ипотеку пенсионеру, если соблюдены некоторые условия.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для увеличения своих шансов на одобрение заявки заемщик должен предоставить в банк документы, подтверждающие ежемесячный доход. Не лишним будет привлечение поручителей. Их может быть несколько. Главное — чтобы они были платежеспособными и имели постоянное место работы.

Источники


  1. Редактор, Редактор Б. Пугинский И. Пугинский Правоведение / Редактор Б. Редактор И. Пугинский Пугинский. — М.: Юрайт, 2011. — 480 c.

  2. История и методология естественных наук. Выпуск XXX. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 200 c.

  3. Петражицкий, Л.И. Теория права и государства в связи с теорией нравственности; СПб: Лань, 2013. — 608 c.
  4. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации. Учебник; ТК Велби, Проспект — М., 2016. — 208 c.
  5. Теория государства и права. — М.: Дрофа, 2013. — 710 c.
Ипотека для пенсионеров. какие банки и на каких условиях ее оформляют
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here