Добровольное и обязательное медицинское страхование в россии

Сегодня предлагаем обсудить важные аспекты на тему: "Добровольное и обязательное медицинское страхование в россии" с профессиональной точки зрения и понятным языком. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то дочитайте до конца, а если не найдете ответа, то всегда можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Экономика здравоохранения и медицинское страхование

В книжной версии

Том РОССИЯ. Москва, 2004, стр. 551-554

Скопировать библиографическую ссылку:

Экономика здравоохранения и медицинское страхование

Здравоохранение

Организационно-экономическая структура

По фор­ме соб­ст­вен­но­сти от­расль вклю­ча­ет гос. и ча­ст­ную сис­те­мы.

Медицинское страхование России

Медицинское страхование — Ваша надежная защита

Что главнее всего в человеческом бытии? Финансы, общественное положение, успех в бизнесе? Все достижения скромно прячутся, когда дело касается здоровья. А жизнь полна сюрпризов и неожиданностей, порой неприятных для нас.

  • Главная задача государства – обеспечить собственных граждан доступной медициной, защитить здоровье населения гарантированной помощью медиков.

В качестве гаранта и выступает страхование. Эта услуга дает любому человеку, проживающему в России, бесплатную заботу медиков, но в объеме, предусмотренном договором. В России разработаны следующие виды медицинского страхования, успешно, эффективно работающие с начала 1993 года.

Обязательное медицинское страхование (ОМС)

ОМС играет в жизни наших соотечественников важную роль. Любой человек хоть единожды, но приходил за помощью к медикам. Наличие полиса помогает совершать больничные променады бесплатно. Полис ОМС бесплатно могут получить:

  • Граждане РФ. Полис ОМС выдается всем, без исключения россиянам, независимо от места жительства. Срок действия страховки не ограничен.
  • Беженцы. Люди, имеющие статус «беженца» на все время пребывания в России получают полис ОМС (срок прописывается в документах при оформлении таких граждан).
  • Иностранцы, лица без гражданства. Полис выдают им на срок, который позволяет иностранным подданным находиться на территории России.

Обязательное медицинское страхование действует по всей РФ, при этом совершенно не имеет роли, являетесь ли вы работающим человеком или нет, какое финансовое положение имеете, где проживаете. Услуги на получение бесплатной медицинской помощи одинаковы для всех обладателей страховки.

Что дарит нам ценная бумага

Самое главное – это получение квалифицированной медицинской помощи в любом населенном пункте нашей страны, независимо от места регистрации. На этом «подарки» полиса не заканчиваются. Вы можете:

  1. Обратиться к медикам не только в государственные поликлиники, но и посетить частные клиники (если они по договору являются участниками программы ОМС).
  2. Гарантированно получить квалифицированную врачебную помощь в любом случае: от бытовых травм до попадания в чрезвычайные ситуации.

При этом платить взносы не нужно – бюджет ОМС формируется за счет отчислений организаций и предприятий. Недостатком такого медицинского страхования можно считать единственный факт: государственная страховка включает не все виды необходимых врачебных услуг, которые могут потребоваться.

А именно обязательное медицинское страхование предполагает бесплатную скорую, амбулаторную и поликлиническую помощь, включая следующие мероприятия:

  • Неотложные случаи: роды, опасные травмы, отравления.
  • Лечение больных с хроническими недугами в амбулаторных условиях (сюда не входит обеспечение лекарствами).
  • Восстановление здоровья стационарных больных с травмами, острыми заболеваниями.
  • Ведение беременности, родов, проведение абортов.
  • Оказание помощи на дому больным, которые не могут самостоятельно посещать поликлиники.
  • Проведение профилактических мероприятий с инвалидами, детьми, беременными, участниками войны, больными туберкулезом, онкологией, психическими недугами, после инфаркта и инсульта.
  • Оказание полной стоматологической помощи детям, студентам, беременным, многодетным матерям, ветеранам военных действий.
  • Выдача лекарств на условиях льготы (при наличии заболеваний, включенных в перечень льготного обслуживания).

С 2013 года в программу ОМС входит и плановая диспансеризация. Все обладатели медицинского страхования могут обратиться в местную поликлинику, где пройти полное обследование в рамках действующей программы.

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Проще говоря, ДМС – платное дополнение к ОМС, которое значительно расширяет возможности обязательного страхования. Для его оформления нужно заглянуть в компанию-страховщика и заключить с ней договор, выбрав одну из нескольких различных программ ДМС:

  1. Базовая. Самый дешевый вариант, обеспечивающий консультации, осмотр лечение пациента. Также и выдачу больничного листа. Иногда в базовый ДМС включается стоматологическое лечение. Полис открывает перед вами все государственные, муниципальные клиники, где вас ждет особое почтение и уважение врачей.
  2. Расширенная. Помимо услуг по базовому медицинскому страхованию, владелец расширенной программы имеет право посещать всех нужных ему медицинских специалистов, работающих в области/республике, где прописан человек. Помимо этого обладатель расширенного полиса может получать бесплатное ежегодное санаторное лечение.
  3. Полная. При оформлении такой страховки придется потратиться (полное медицинское страхование в России является самым дорогим). Но зато владелец драгоценного документа будет получать бесплатно качественные медицинские услуги на всей российской территории (в некоторых случаях предусматривается и лечение за рубежом).

Компания-страховщик покрывает все расходы владельца полного полиса на лечение в санатории, экстренные, плановые врачебные осмотры, проведение полного перечня необходимых исследований, включая массажные услуги.

Стоит ли овчинка выделки?

ДМС – это полная свобода выбора. Вы самолично выбираете себе программу медицинского страхования, самую достойную вашего внимания. Страховщик при этом дает полезные консультации по выбору именно вашего варианта. Не забывайте, что:

При наличии полиса ДМС всю ответственность за здоровье человека берет на себя компания-страховщик. Страхователи в первую очередь заинтересованы здоровьем своего клиента.

Обладатель любого полиса ДМС получает и существенные плюсы:

    Экономия времени. Вам не придется простаивать в очередях в поликлинике (обладатель ДМС имеет право важно прошествовать к врачу, не стоя в очереди). Перед вами раскрыты двери любых, даже самых рейтинговых медицинских клиник VIP уровня (включенных в программу страхования).

Такие клиники расположены практически в любом городе России.

При этом качество услуг строго курируется экспертами компании-страховщика. При возникновении любых спорных моментов страховщики всегда будут поддерживать ваши интересы.

Страховая компания может заключать договор с обслуживанием в любой клинике, которая является самой удобной для клиента.

Совет. Тщательно подходите к выбору компании-страховщика при оформлении ДМС! Разузнайте, как следят специалисты-страховщики за уровнем сервиса обслуживания клиентов. Обеспечивают ли им правовую защиту.

Знайте, что чем дольше компания работает в сфере страховых медицинских услуг, тем качественней у нее медицинское страхование.

Капля дегтя

Но полис ДМС доступен не всем. В оформлении такого вида услуги могут отказать в следующих случаях:

  • Возраст клиента превышает 75-80 лет.
  • При наличии инвалидности 1 и 2 группы.
  • При наличии онкологии, туберкулеза, СПИДа.
  • С врожденными проблемами со здоровьем (не всегда).

Вы лишитесь права на страховку, если причините вред здоровью, участвуя в противоправных действиях (несанкционированные митинги, забастовки). Также компания откажется от вас, если вы получите травму, будучи в подпитии.

Оформлять ли полис ДМС или ограничиться ОМС? Это решать вам. Но в любом случае, полисы медицинского страхования нужно получать не тогда, когда вы в «полумертвом» виде являетесь в поликлинику. Возьмите на вооружение принцип нашего отечественного страхования: «Позаботься о себе, будучи здоровым!».

Читайте так же:  Десять безумных идей, которые сделали своих создателей миллионерами

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ И ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ В РФ

Медицинское страхование — форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Под медицинским страхованием понимают страхование на случай потери здоровья от любой причины, в том числе в связи с несчастным случаем или в связи с болезнью. При платной медицине оно выступает как инструмент покрытия расходов на медицинскую помощь. При потере здоровья граждане имеют право получить денежное пособие за период нетрудоспособности в размерах, устанавливаемых в зависимости от стажа работы. Если нетрудоспособность продолжается четыре и более месяцев, застрахованный переводится на пенсию по инвалидности. При медицинском страховании интересом застрахованного выступает возможность компенсации затрат на медицинское обслуживание за счет средств страховщика.

В нашей стране платная медицина не получила еще широкого распространения, в условиях общего бесплатного здравоохранения медицинское страхование не может быть ни чем иным, как отраслью обязательного социального страхования, и обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой в счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования. Правовые вопросы страхования регулируются Федеральным Законом «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»[4].

Обязательное медицинское страхование — составная часть государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам возможность получения медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой в счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.

Медицинское страхование осуществляется в форме договора, заключаемого между субъектами медицинского страхования. В качестве субъектов медицинского страхования выступают страхователь, страховая медицинская организация и медицинское учреждение. Страховыми медицинскими организациями выступают юридические лица, имеющие лицензию на право осуществления медицинского страхования.

Каждый гражданин, в отношении которого заключен договор медицинского страхования или который заключил такой договор самостоятельно, получает страховой медицинский полис. Страховой медицинский полис имеет силу на всей территории Российской Федерации, а также на территориях государств, с которыми имеется соглашение о медицинском страховании граждан.

Иностранные граждане, постоянно проживающие в России, имеют аналогичные права и обязанности в области медицинского страхования, если международными договорами не предусмотрены иные условия.

Страхователями при обязательном медицинском страхования выступают: для неработающего населения — органы государственного страхования России, местная администрация; для работающего населения — предприятия, учреждения, организации, лица, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью, и лица свободных профессий. В качестве страховщиков выступают страховые медицинские организации, имеющие лицензии на право заниматься медицинским страхованием.

По обязательному страхованию работодатели отчисляют из получаемых доходов взносы, за счет которых формируется управляемый государством страховой фонд. Некоторая часть этого фонда создана за счет удерживаемых из зарплаты взносов самих трудящихся. Из средств указанного фонда производится возмещение минимально необходимого уровня затрат на лечение застрахованных в случаях их нетрудоспособности в связи с потерей здоровья от болезни или по иной причине. По добровольному медицинскому страхованию, оплачиваемому за счет средств самих трудящихся, обеспечивается более высокий уровень медицинской помощи. Условиями обязательного и добровольного медицинского страхования оговаривается перечень соответствующих медицинских услуг, предоставляемых застрахованным гражданам.

С 2011 года началась выдача полюса обязательного медицинского страхования нового образца, но нет необходимости его менять. В первую очередь он выдаѐтся новорождѐнным, людям, которые сменили фамилию, имя, отчество или страховую медицинскую организацию. На смену бумажному полюсу придет универсальная электронная карта либо электронный полис. В перспективе это позволит вести электронную медицинскую карту и в интернет появится «Личный кабинет пациента». В настоящий момент принято 690 тыс. заявлений на универсальную электронную карту [3].

В 2011 году в структуре рынка медицинского страхования доля ОМС составила 86%, доля ДМС – 14%. Объем рынка ОМС по итогам 2011 года достиг 604 млрд. рублей, объем рынка ДМС – 95 млрд. рублей (без учета страхования выезжающих за рубеж). За 2011 год по сравнению с 2010 годом рынок ОМС увеличился на 24,3%, рынок ДМС – на 13,3%. Рост рынка ОМС был связан с увеличением тарифа страховых взносов по ОМС за работающее население. Рынок ДМС рос в основном за счет инфляции. Уровень концентрации сегментов ОМС и ДМС – один из самых высоких на российском страховом рынке. За 2011 год на долю 20 крупнейших страховщиков в секторе ОМС приходилось 80,9% премий. Крупнейшими страховыми медицинскими организациями на рынке ОМС на начало 2012 года являлись «МАКС-М» (14% рынка), «РОСНО-МС» (12% рынка), «СОГАЗ-Мед» (9% рынка), ООО «Росгосстрах-Медицина» (6% рынка) и ЗАО «Капитал Медицинское страхование» (5% рынка ОМС) (две последние компании входят в группу компаний «Росгосстрах») [1].

Общая сумма страховых премий и выплат по ДМС за 2013 год составила 115,0 и 90,0 млрд. руб. (105,8 и 110,3% по сравнению с 2012 годом). На ДМС приходится 12,7% от совокупного объема российского страхового рынка в 2013 году. Объем платежей по ОМС в 2013 году составил 1162,5 млрд. рублей (130,4% по сравнению с 2012 годом).

На рынке ДМС на конец 2014 г. лидируют «СОГАЗ», «Ресо-гарантия», «Ингосстрах», «Жасо», «Альянс» — на их долю приходится 51% собранных страховых премий, а 10 крупнейших компаний занимают 71% рынка ДМС [2].

Текущие проблемы рынка медицинского страхования:

— системы ОМС и ДМС существуют параллельно;

— место ДМС в системе здравоохранения законодательно не закреплено;

— дублирование услуг, предоставляемых в рамках ДМС и ОМС;

— отсутствие рисковой составляющей в системе ОМС;

— высокая нагрузка на бюджет Российской Федерации в части оплаты медицинской помощи иностранным гражданам и лицам без гражданства.

Основные направления совершенствования системы медицинского страхования:

1. Рассмотрение возможности интеграции систем ОМС и ДМС в единую систему здравоохранения.

2. Законодательное закрепление места особенностей, специфики осуществления страховщиками ДМС в нормативно-правовых актах ДМС в системе здравоохранения, чтобы оно могло дополнить ОМС и открыть гражданам доступ к дополнительному частному лечению и услугам.

3. Совершенствование системы обязательного медицинского страхования (с внедрением рисковой составляющей).

4. Продолжение работы по разработке модели для дальнейшего осуществления медицинского страхования иностранных граждан, въезжающих на территорию Российской Федерации в порядке, не требующем получения визы [6].

Услуги, которые не предусматриваются программами обязательного страхования, входят в программы добровольного медицинского страхования (например, улучшенное питание больного, новое медицинское оборудование, отдельная палата и т.п., соблюдение улучшенного качества лечения и ответственности медицинского персонала за выполнение своих профессиональных обязанностей).

Законом разрешается оказывать платные услуги населению медицинскими учреждениями, но без ущерба для программ обязательного медицинского страхования.

Читайте так же:  Женщина бросила мужа-миллиардера ради беженца из афганистана

Большое развитие в нашей стране получает добровольное медицинское страхование, предназначенное для финансирования оказания медицинской помощи сверх социально гарантированного объема, определяемого обязательными страховыми программами.

Договоры добровольного индивидуального медицинского страхования с уплатой взносов из личных доходов застрахованного заключаются либо лицами, не охваченными другими видами договоров этого страхования, либо лицами, желающими дополнить страховую защиту на случай возникновения расходов на медицинское обслуживание.

Страховые медицинские организации (страховщики) заключают договоры медицинского страхования как со страхователями (предприятиями, учреждениями, гражданами), так и с медицинскими лечебно- профилактическими учреждениями. Договоры с медицинскими лечебно-профилактическими учреждениями направлены на возмещение названными учреждениями затрат на лечение застрахованных лиц за счет средств страховой организации [5, с. 254].

Во всех случаях прекращения договора страхования страхователь обязан вернуть страховщику страховой полис, действие которого прекращается с момента окончания срока страхования, поступления письменного заявления о досрочном прекращении действия договора, принятия решения страховщиком о досрочном прекращении действия договора страхования при несоблюдении страхователем своих обязанностей.

Таким образом, медицинское обязательное и добровольное страхование имеет очень важное значение для развития отечественной системы здравоохранения и медицины, позволяет повысить уровень социальной защищенности граждан.

Список литературы

1. Анализ структуры рынка медицинского страхования в РФ // Financelimit [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.financelimit.ru/limifs-271-1.html

2. Динамика рынка ДМС // МИГ «Страхование сегодня» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.insur- info.ru/statistics/analytics/?period=2014.4&order=un19®ion=0&dir=in&datatype=itog&unAction=a01

3. Универсальная электронная карта [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.uecard.ru/for- citizens/what-to-do/faq/

4. Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ (ред. от 01.12.2014) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» [Электронный ресурс]. – режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_107289/

5. Федорова Т.А. Страхование. Учебник . — 2-е изд., иерераб. и доп. — М.: Экономистъ,2004. — 875 с.

Обязательное медицинское страхование

Обязательное медицинское страхование представляет собой систему отношений, обеспечивающих защиту материального и социального положения застрахованных лиц и гарантирующих оказание медицинской помощи при наступлении страхового случая, определенного законодательством РФ.

ОМС является видом обязательного социального страхования.

Обеспечение доступной, бесплатной медицинской помощи и равных возможностей поддержания уровня здоровья через внедрения системы медицинского страхования, признается всеми и является важнейшей составной частью государственной социальной политики.

Для обеспечения гарантий прав граждан на охрану своего здоровья и получения бесплатной, качественной медицинской помощи в России была введена система обязательного медицинского страхования (ОМС), которая определила формирование бюджетно-страховой модели финансирования здравоохранения и должна была стать экономической основой проведения реальных реформ системы здравоохранения.

В сложных условиях переходной экономики сроки обеспечить доступность бесплатной медицинской помощи было бы невозможно без нового финансового механизма, соответствующего новым экономическим изменениям.

Основой для принятого Россией Закона «О медицинском страховании граждан в РФСР» стала голландская модель организации медицинского страхования. Привлекательность ее состояла в активной роли государства в формировании социально ориентированной системы, направленной на уменьшение различий в общественном положении тех граждан, которые получили медицинские услуги в системе социального страхования (малообеспеченные слои населения) и тех, кто должен был страховать себя сам (высокооплачиваемые граждане) в системе добровольного страхования.

Вместе с тем в России подготовка к реализации Закона по проработанности его норм, наличие необходимых расчетов, обучению кадров, медицинской разъяснительной работе среди населения практически отсутствовали. Таким образом, получилось, что по добровольному страхованию Закон вступал в действие на один год раньше, хотя экономических условий для этого не было.

Во многих субъектах РФ введение обязательного медицинского страхования встретило значительное сопротивление в среде руководителей всех звеньев, у большинства, из которых отсутствовал интерес к реализации нового Закона.

В то же время в ряде субъектов РФ руководители проявили интерес к осуществлению реформы и готовы были взять на себя руководство этим процессом- Кемерово, Самара, Санкт-Петербург и д.р.

Стало очевидным, что для реализации основной цели медицинского страхования, а именно защиты интересов всех граждан страны в сфере охраны их здоровья, без поправок к Закону не обойтись. И в 1993г. было принято Постановление Верховного Совета Российской Федерации №45-43-1, а затем Закон РФ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О медицинском страховании граждан в РСФСР».

Это были основополагающие нормативно-правовые акты, реализации главной цели государственной политики в ОМС по обеспечению равных возможностей в получение медицинской и лекарственной помощи за счет средств ОМС всем гражданам РФ, требовало создание новой работоспособной инфраструктуры, то есть системы учреждений, способных реализовывать Закон на практике. Такая инфраструктура была создана – Федеральным фондом ОМС РФ, а в регионах – Территориальными фондами ОМС.

Добровольное медицинское страхование в России

Проблема квалифицированной медицинской помощи не может не волновать общество. Ведь рано или поздно всем приходится обращаться в лечебное учреждение. Каждый гражданин РФ имеет право на бесплатные медицинские услуги в рамках полиса ОМС. Но обязательное медицинское страхование дает гражданину весьма ограниченные возможности, значительно расширить которые можно, приобретя полис добровольного медицинского страхования (ДМС). Так что же это такое?

Обязательное медицинское страхование

Всем гражданам государство гарантирует бесплатное получение медицинской помощи, в том числе, экстренной, а также необходимый при этом минимум лекарств. Это своего рода вид социальной защиты населения. Формируется данная статья расходов из отчислений работодателей, за счет уплаты ими ЕСН (единого социального налога). Неработающие граждане тоже получают на руки обязательную медицинскую страховку, но уже субсидированную — из специального бюджета, сформированного для обеспечения социальной поддержки безработных.

В рамках ОМС гражданину может быть оказана первая неотложная помощь, проведены профилактические осмотры, предоставлены некоторые виды специализированной помощи. Вы можете обратиться в поликлинику по месту жительства, в травмпункт, в скорую неотложную помощь и т.д. по полису ОМС, если столкнетесь со следующими проблемами в собственном здоровье:

  • различные инфекции;
  • паразитарные заболевания;
  • опухоли;
  • проблемы по эндокринной системе;
  • сбои в работе обменных процессов и ЖКТ;
  • при наличии нервных заболеваний;
  • при болезнях крови и кровеносной системы;
  • аутоиммунные дисфункции;
  • глазные заболевания;
  • болезни уха;
  • заболевания легочные и органов дыхания;
  • болезни мочеполовой системы;
  • кожные и подкожные заболевания;
  • проблемы с костной и мышечной системой, соединительной тканью;
  • интоксикации, травмы;
  • врожденные патологии;
  • наблюдение во время беременности, помощь при родах, аборты и т.д.

Также программа обязательного медицинского страхования предусматривает утвержденный перечень специализированных лекарственных средств, отпускаемых населению по рецептам со скидкой 50% или на безвозмездной основе.

Внимание! Несмотря на то что список выше довольно обширен, он не позволяет покрыть все потребности граждан, нуждающихся в высококвалифицированном, а уж тем более специализированном лечении. Он обеспечивает лишь базовый комплекс возможностей.

Дополнительное медицинское страхование. Что это такое?

Дополнением к ОМС является получение полиса ДМС. Получателем такого документа могут быть как юридические, так и физические лица. Соответственно, полис может быть:

  • коллективным;
  • индивидуальным.
Читайте так же:  Продуктивные животные - это что значит виды продуктивных животных

Дополнительное страхование призвано расширить перечень возможных медицинских услуг и встать на защиту имущественных интересов гражданина, связанных с оплатой расходов за оказание медпомощи.

Отличие ДМС от ОМС

ДМС – это один из видов коммерческой финансовой деятельности. При заключении договора, клиент сам вправе выбрать наиболее подходящую ему лечебную программу по своему усмотрению. Что в этом случае получает застрахованный:

  • медицинские учреждения, осуществляющие прием, хорошо оснащены;
  • прием осуществляют специалисты узкого профиля;
  • не приходиться стоять в очереди;
  • высокая диагностическая база;
  • уплатив весьма скромный взнос, клиент получает мед. услуги на сумму, превышающую его размер в разы;
  • в случае возникновения споров с мед. учреждением, эксперты страховой фирмы всегда отстаивают интересы клиента;
  • при необходимости, может быть инициировано медицинское расследование;
  • клиент имеет возможность получать медпомощь на дому, в стационаре или амбулаторно;
  • большой выбор стоматологических услуг;
  • множество детских программ лечения;
  • возможность получения медпомощи за рубежом;
  • санаторные и оздоровительные программы;
  • реабилитация после выздоровления и т.д.

Способы приобретения полиса и его стоимость

Вы можете обратиться в страховую фирму лично или от предприятия, на котором работаете. Многие работодатели приобретают коллективные страховки для работников, так как напрямую заинтересованы в здоровье сотрудников.

Финансирование осуществляется за счет средств самих застрахованных. Размер взносов устанавливается страхователями по своему усмотрению и будет разным в зависимости от типа рисков, которые обязуется взять на себя конкретный страховщик.

Стоимость полиса ДМС напрямую зависит от вашего возраста, крепости здоровья, наличия хронических заболеваний. А также от того комплекса услуг, которые вы планируете получить в случае болезни. По договору полис может покрывать полностью или частично ваши возможные расходы на лечение. Чем больше всего включено в стоимость полиса, тем он дороже.

Как выбрать страховую фирму

  1. По возможности это должна быть компания, существующая на рынке не первый год.
  2. Желательно, чтобы страховщик имел долгосрочные договоры с крупными, хорошо зарекомендовавшими себя медицинскими учреждениями.
  3. Страховая компания должна являться юридическим лицом и быть лицензированной на ведение данного вида деятельности. Выдает лицензии на осуществление мед. страхования в России только Федеральная служба по надзору.

Кто не может воспользоваться ДМС?

Вероятнее всего в заключении договора откажут лицам, имеющим следующие проблемы со здоровьем:

  • состоящим на учете в различных диспансерах;
  • наркоманам и людям, имеющим психические отклонения;
  • носителям СПИДа;
  • больным раком;
  • имеющим инвалидность;
  • больным диабетом первых двух групп;
  • больным эпилепсией и т.д.

Не получат страхового возмещения и лица, намеренно причинившие себе вред, имеющие склонность к суициду. А также те, кто на момент травмы находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Полис ДМС дает человеку полную возможность следить за своим здоровьем: обследоваться в частных клиниках и, в случае необходимости, получать лечение не выходя из дома, ездить на реабилитацию за границу и многое другое. И все это за относительно небольшие деньги. Данный вид услуг широко распространен на западе и получает все большую популярность у нас в России.

newinspire

Обязательное и добровольное медицинское страхование

Видео (кликните для воспроизведения).

Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном.

Обязательное медицинское страхование является частью государственного медицинского страхования и обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи и предоставлении ее за счет средств обязательного медицинского страхования.

Рис. 1. Виды медицинского страхования

Обязательное медицинское страхование — вид обязательного социального страхования, представляющий собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на обеспечение, при наступлении страхового случая, гарантий бесплатного оказания застрахованному лицу медицинской помощи за счет средств обязательного медицинского страхования в пределах территориальной программы обязательного медицинского страхования и в случаях, установленных Федеральным законом, в пределах базовой программы обязательного медицинского страхования.

В рамках базовой программы обязательного медицинского страхования оказываются первичная медико-санитарная помощь, включая профилактическую помощь, скорая медицинская помощь (за исключением специализированной (санитарно-авиационной) скорой медицинской помощи), специализированная медицинская помощь в следующих случаях:

— инфекционные и паразитарные болезни, за исключением заболеваний, передаваемых половым путем, туберкулеза, ВИЧ-инфекции и синдрома приобретенного иммунодефицита;

— болезни эндокринной системы;

— расстройства питания и нарушения обмена веществ;

— болезни нервной системы;

— болезни крови, кроветворных органов;

— отдельные нарушения, вовлекающие иммунный механизм;

— болезни глаза и его придаточного аппарата;

— болезни уха и сосцевидного отростка;

— болезни системы кровообращения;

— болезни органов дыхания и т.д.

Добровольное медицинское страхование строится на основе соответствующих программ и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программой обязательного медицинского страхования.

Добровольное медицинское страхование — вид личного страхования. Оно, в частности, позволяет получать помощь в лечебно-профилактических учреждениях, не работающих по программе обязательного медицинского страхования.

Добровольное медицинское страхование осуществляется за счет средств предприятий и личных средств граждан путем заключения договора между страхователем и медицинским учреждением, в котором устанавливается размер страховых взносов.

Добровольное медицинское страхование может быть коллективным и индивидуальным.

Коллективное медицинское страхование осуществляется в соответствии с социальными программами развития предприятий и является дополнительным к обязательному государственному медицинскому страхованию.

Индивидуальное добровольное медицинское страхование учитывает сложность конкретного заболевания конкретного лица.

Добровольное и обязательное медицинское страхование в России

В нашей стране медицинское страхование прошло несколько сложных этапов развития. Несмотря на более чем двухвековую историю медстрахования, непосредственно обязательному страхованию – всего полтора десятка лет. От 1-х касс взаимопомощи, создаваемых рабочими на предприятиях, страхование пришло к ДМС и ОМС – к системам, основанным на опыте своей и других стран.

В чем разница между этими двумя системами?

Преимущества и недостатки страхований в России

  1. Простота получения страхового полиса.
  2. Право на получение медицинской помощи в любом месте проживания на территории РФ, а не только по месту регистрации.
  3. Получение услуг по ОМС возможно не только в государственных медучреждениях, но и в частных/ведомственных, ставших участниками ОМС.
  4. Страховую медицинскую компанию гражданин РФ имеет право выбирать самостоятельно (не чаще, чем 1 раз в год). Равно как и медучреждение, а также врачей, у которых он хочет получать обслуживание. Правда, с одной оговоркой: решение по прикреплению гражданина к медицинскому учреждению на постоянное обслуживание принимается администрацией учреждения, исходя из его возможностей.
  5. За получение страхового полиса не нужно ничего платить – ни работающему гражданину, ни безработному.
  1. Неполное покрытие медицинских услуг. Не на все виды услуг (профилактических и терапевтических) может рассчитывать гражданин в случае возникшей необходимости.
  2. Невысокое качество медицинских услуг по причине дефицита бюджетного финансирования.
  3. Низкая защищенность (по факту) прав застрахованных граждан при врачебных ошибках, халатности медицинского персонала и пр. В том числе и отсутствие четкого механизма по возмещению денежных средств гражданину от медучреждения.
  4. Отсутствие единых стандартов лечения/диагностики в разных регионах РФ.
  5. Отсутствие определенного конкретного перечня положенных по ОМС услуг.
  1. Свобода выбора. Гражданин сам выбирает страховую компанию, программу и медицинское учреждения из тех, что ему предлагают.
  2. Экономия времени. Толкаться в очередях и мотаться по городу в поисках достойного медучреждения не придется.
  3. Высокое качество медицинских услуг.
  4. Возможность получения тех услуг, что недоступны по полису ОМС.
  5. Защита интересов страховщика страховой компанией при возникновении спорных моментов.
  6. Широкий список оказываемых услуг и широкий выбор учреждений, где данные услуги оказываются.
  7. Возможность выбора страхового пакета, в соответствии со своими требованиями и нуждами – минимальный пакет, обслуживание на дому и пр.
  8. Возможность записи к врачу через интернет, не выходя из дома.
  9. Отношение персонала к пациентам, учитывая заинтересованность персонала в работе.
  1. Страхование ДМС оплачивается гражданином, и услуги весьма дорогостоящие.
  2. Риск навязывания гражданину услуг, которые ему не нужны.
  3. Квалификация специалистов, обслуживающих по ДМС, не всегда соответствует заявленному.
  4. Исключения из страховых случаев, не оплачиваемые страховкой. Этот момент многие пропускают. Отдельные заболевания (список весьма широкий) страховка ДМС не покрывает.
  5. По ДМС не проводится лечение отдельных значимых заболеваний (например, туберкулез, диабет, психические и венерические) – только диагностика, и то за отдельную плату.
Читайте так же:  10 идей для онлайн-бизнеса, которые актуальны в этом году

Разница между ОМС и ДМС

Медицинское страхование в нашей стране с 1993 года разделяется на 2 формы – обязательное и добровольное.

ОМС представляет собой часть системы социального страхования от государства, а ДМС является самостоятельным видом страхования, дополняющим ОМС.

В чем разница между этими 2-мя формами страхования?

Особенности ОМС:

  • Условия ОМС определены государством.
  • Полис гарантирует самый минимальный пакет услуг.
  • Страхование ОМС – обязательное для каждого гражданина РФ.
  • ОМС является бесплатным, оплачивается государством. Источник средств – госбюджет и взносы работодателей.
  • Участник ОМС проходит диагностику и лечение в учреждениях, прикрепленных к месту жительства.

Особенности ДМС:

  • Условия ДМС определяются страховыми компаниями.
  • Более широкий список оказываемых услуг.
  • Возможность выбора клиники.
  • Широкий выбор страховых программ – по потребностям.
  • Страхование ДМС осуществляется по желанию каждого гражданина РФ.
  • ДМС оплачивает гражданин по договору. Источник средств – личный доход гражданина.
  • Участник ДМС сам выбирает учреждения для лечения.

Загрузка.

Чем отличается обязательное медицинское страхование от добровольного в России

На территории РФ действуют специальные государственные внебюджетные фонды – один из них обеспечивает соответствующее бесплатное медицинское обслуживание гражданам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

[1]

Его наименование – ОМС. Все работодатели обязаны делать отчисления в пользу своих официально трудоустроенных работников.

Все зарегистрированные на территории Российской Федерации являются участниками системы обязательного медицинского страхования. Каким-либо образом выйти из неё невозможно.

Содержание

Но возможно оплатить дополнительный полис страхования медицинского типа – ДМС. Данные системы имеют некоторые важные различия. С ними нужно ознакомиться всем, кто собирается приобретать полис ДМС.

Общие сведения ↑

На данный момент медицинское страхование должно быть обязательным или добровольным. Важно помнить о некоторых важных отличия этих двух систем.

Фактически, они преследуют одну и ту же цель – поддержание здоровья гражданина РФ в надлежащем состоянии.

Следует помнить, что при необходимости можно одновременно являться участником сразу двух систем здравоохранения.

Владея полисами ДМС и ОМС, физическое лицо имеет право пользоваться услугами как муниципальных больниц, так и платных.

Всем, кто так или же иначе имеет отношение к медицинскому страхованию, стоит познакомиться с некоторыми важными затрагивающими данную тему вопросами:

  • что это такое?
  • каково их назначение?
  • правовое регулирование.

Что это такое

Под термином «медицинское страхование» понимается возможность гражданина РФ, трудоустроенного официально или же нет, получить медицинскую помощь.

Причем она может быть как платной, так и бесплатной. Для получения такой помощи необходим специальный полис (ДМС/ОМС). Выбор определенного зависит от множества факторов.

Полис ОМС выдается всем зарегистрированным на территории РФ по месту их официального трудоустройства или же в специализированном учреждении. По данному полису можно получить внушительный перечень различных услуг.

Он полностью отражен в специальном федеральном законодательстве. Оплата данных услуг осуществляется из специального фонда ОМС. Он складывается из отчислений работодателя за каждого своего работника.

ДМС – система медицинского страхования платного типа. Сегодня не допускается принуждение к приобретению полиса ДМС. Именно поэтому данная услуга и является добровольной.

При желании её может оформить любой гражданин РФ. Полис добровольного страхования также дает право на получение определенного перечня медицинских услуг.

Причем за некоторые из них придется обязательно доплатить. Существует множество компаний, предлагающих медицинские услуги рассматриваемого типа.

Некоторые организации, чья деятельность вредна и опасна, включают в трудовой договор необходимость приобретения полиса добровольного медицинского страхования.

Полная его стоимость оплачивается самим нанимателем. Перечень предоставляемых по ДМС медицинских услуг в каждом случае строго индивидуален.

Его состав прямо зависит от выбранной физическим/юридическим лицом страховой компании.

Стоит заранее разобраться в разнице между двумя рассматриваемыми типами медицинских полисов. Это позволит избежать сложностей при возникновении необходимости получения медицинского обслуживания.

Каково их назначение

Сегодня существуют некоторые проблемы развития в РФ медицинского обслуживания. Правительство и другие государственные органы разрешают их самыми разными способами.

Один из самых действенных – система ОМС/ДМС. Данный инструмент является универсальным и одновременно позволяет разрешить сразу несколько проблем:

Разгрузить бюджет За счет привлечения средств от работодателя (ОМС) и других сторонних организаций (ДМС)
Улучшение демографической обстановки За счет увеличения качества предоставляемых медицинских услуг
Реализация прав всех жителей Российской Федерации Обозначенных в ст.№41 Конституции РФ

Благодаря существующей ОМС, все официально трудоустроенные жители РФ получают полностью равные права на медицинское обслуживание.

Если же кого-либо качество государственной, бесплатной медицины не устраивает, то доступно большое количество самых разных страховых компаний частного характера.

Порядок расчета дивидендов, читайте здесь.

Они предлагают как физическим, так и юридическим лицам достаточно обширный перечень самых разных услуг. Причем перечень их зависит от типа полиса.

Фактически, назначение медицинского страхования различных типов полностью одинаково. Так как в итоге они реализуют одни и те же задачи – оздоровление населения.

[3]

Причем качество платной медицины (полис ДМС типа) не всегда выше, чем муниципальной. Все зависит от конкретной страховой компании, поликлиники и иных важных факторов.

Читайте так же:  Идентичные - это какие

Правовое регулирование

Важно помнить о достаточно обширном количестве различных нормативно-правовых документов, освещающих вопрос обязательного и добровольного страхования.

Ответы на все наиболее важные вопросы можно получить в Федеральном законе №326-ФЗ от 29.11.10 г. в редакции от 01.12.14 г.:

гл.№1 Регламентирует общие положения, обязательные к выполнению (используемые понятия, правовые основы)
гл.№2 Полномочия государства, отдельных регионов в сфере обязательного медицинского страхования
гл.№3 Основные субъекты ОМС, а также объекты
гл.№4 Обязанности/права всех участников системы обязательного медицинского страхования (страхователе, застрахованных и иных)
гл.№5 Освещается вопрос финансового обеспечения государственного фонда ОМС (откуда именно поступают средства, иное)
гл.№6 Основные правовые положения Федеральных, а также территориальных фондов
гл.№7 Обозначается полный перечень всех существующих программ обязательного медицинского страхования
гл.№8 Какие именно применяются договора в сфере обязательного медицинского страхования
гл.№9 Каким образом осуществляется контроль за объемами, сроками и иными моментами, непосредственно связанными с предоставлением медицинских услуг по полису обязательного медицинского страхования
гл.№10 Как осуществляется организация персонифицированного учета в сегменте обязательного медицинского страхования
гл.№11 Перечисляются всевозможные программы обновления системы здравоохранения, а также порядок вступления в силу рассматриваемого законодательного акта

При возникновении каких-либо сложностей стоит в первую очередь консультироваться именно с обозначенным выше федеральным законом.

Видео: откажутся ли работодатели от ДМС в кризис?

Он позволяет легко разрешить все возникающие вопросы по поводу медицинского страхования – вне зависимости от его разновидности (ДМС или ОМС).

Сравнительный анализ добровольного и обязательного медицинского страхования ↑

На данный момент востребованность как в добровольном, так и обязательном медицинском страховании полностью одинакова.

Иногда простые граждане, заботящиеся о своем здоровье, сомневаются – какой именно полис больше подойдет в конкретном случае (ОМС/ДМС).

Чтобы разобраться со столь сложным вопросом, стоит провести предварительный сравнительный анализ рассматриваемых систем.

При возможности ознакомиться со следующими моментами:

  • преимущества программ;
  • недостатки ОМС и ДМС;
  • какие между ними отличия.

[2]

Ознакомление с обозначенными выше вопросами позволит легко выбрать один из двух возможных полисов.

Преимущества программ

Каждая программа медицинского страхования имеет как свои достоинства, так и недостатки. Следует заранее ознакомиться со всеми ними – прежде, чем приобретать какой-либо полис.

К наиболее важным преимуществам добровольного медицинского страхования сегодня можно будет отнести следующее:

Помощь оказывается своевременно И вне очереди
Текучесть кадров снижается Если ДМС предоставляется организацией-работодателем своему работнику
Льготы при налогообложении В случае заключения договора ДМС индивидуальным предпринимателем, юридическим лицом от имени своих работников
Высокое качество Некоторые услуги, предоставляемые в платных клиниках, не всегда доступны в учреждениях государственных

У системы ОМС также имеется большое количество плюсов:

При наличии полиса ОМС можно получить медицинскую помощь в любом регионе Вне зависимости от типа выбранной страховой компании
Все без исключения граждане РФ являются участниками ОМС Вне зависимости от своего социального положения, наличия/отсутствия доходов, иных немаловажных факторов
Нет необходимости ежегодно или же за иные промежутки времени делать соответствующие отчисления в пользу медицинского учреждения Фонд оплаты формируется из специальных взносов работодателя

Несмотря на большое количество достоинств, у медицины платной и бесплатной также имеются свои недоставки.

Недостатки ОМС и ДМС

Чтобы свершить правильный выбор в пользу какой-либо определенной системы, стоит также ознакомиться и с её недостатками. Только таким образом можно будет избежать различных казусов.

К недостаткам ДМС следует отнести следующие моменты:

Требуется ежегодно делать отчисления в пользу компании, предоставляющей медицинские услуги Чтобы полис оставался действительным
Набор услуг, получить которые возможно по полису ДМС, ограничен Причем чем шире их перечень, тем больше стоимость полиса
Обычно страхования компания заключает договор на получение медобслуживания только с определенной сетью клиник Потому право выбора у клиента попросту отсутствует

В недостаткам обязательного медицинского страхования можно отнести только лишь качество услуг – далеко не все государственные больницы, в отличие от коммерческих, снабжены высококлассным надежным оборудованием.

Какие между ними отличия

Самым важным отличие между ОМС и ДМС является полная бесплатность для граждан РФ первого типа полиса и необходимость оплачивать второй.

При всех своих достоинствах добровольное медицинское страхования ограничено, применение ДМС не всегда возможно. В то же время полис ОМС является универсальным.

Как выглядит календарь выплаты дивидендов в 2019 году, читайте здесь.

Порядок выплаты промежуточных дивидендов в 2019 году, смотрите здесь.

С ним можно посетить любую больницу/поликлинику – везде будут оказаны услуги полностью бесплатно (за очень редким исключением).

Добровольное и обязательное медицинское страхование – разница между ними имеется и в некоторых случаях достаточно серьезная. Прежде, чем приобретать ДМС, стоит ознакомиться со всеми нюансами данной услуги.

Страхование работников ↑

Для предприятий, осуществляющих страхование работников полисом ДМС, имеются следующие плюсы:

  • множество налоговых льгот;
  • повышение экономической эффективности;
  • снижение текучести товаров;
  • увеличивается престижность рабочих мест.

Добровольное и обязательное медицинское страхование имеет множество различных плюсов, минусов.

Необходимо в обязательном порядке учитывать их все. Таким образом, можно будет выбрать оптимальный способ сохранения своего здоровья, бюджета.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники


  1. Рассел, Джесси Академия юриспруденции — Высшая школа права «Адилет» / Джесси Рассел. — М.: VSD, 2013. — 537 c.

  2. Годунов, Н. Мера ответственности / Н. Годунов. — М.: Юридическая литература, 2017. — 176 c.

  3. Поручительство. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 517 c.
  4. Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.
Добровольное и обязательное медицинское страхование в россии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here