Что такое свифт-платежи

Сегодня предлагаем обсудить важные аспекты на тему: "Что такое свифт-платежи" с профессиональной точки зрения и понятным языком. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то дочитайте до конца, а если не найдете ответа, то всегда можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Cистема переводов СВИФТ — SWIFT перевод денег между банками

История и общие сведения о системе SWIFT

Система SWIFT (СВИФТ) создана в 1973 году, когда 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки учредили сообщество S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication / Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций). Цель создания финансовых телекоммуникаций — передача данных между финансовыми организациями (банками).

S.W.I.F.T. — это ведущая международная организация в сфере финансовых телекоммуникаций, которая обеспечивает оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений (в том числе и денежных переводов) по своей уникальной системе, которая является крупнейшей мировой сетью передачи информации. Система обеспечивает своих участников специальным программным обеспечением для работы в сети.

Штаб-квартира системы находится в городе La Hulpe, Бельгия. Сегодня в сообщество объединено более 10500 крупнейших банков и финансовых организаций из 215 стран. Ежедневно через систему SWIFT проходит более миллиона транзакций (денежные переводы, межбанковские платежи и т.д.)

Согласно Уставу SWIFT в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются:

  • Национальная группа членов SWIFT,
  • Группа пользователей SWIFT.
  • Кроме крупнейших банков, участниками системы SWIFT (СВИФТ) являются: брокерские фирмы, компании ценных бумаг, биржи, центральные депозитарии. В России национальная группа тоже создана, это Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ).

    По состоянию на январь 2015 года РОССВИФТ объединяет 565 пользователей , из которых почти треть, это крупнейшие российские банки (кредитные организации), которые осуществляют более 80% расчётов через эту систему. По количеству пользователей Россия занимает в сообществе 2 место после США.

    По Российским законам для участия в SWIFT банкам потребуется лицензия на проведение операций в иностранной валюте. Вступление в систему стоит существенных затрат и тем не менее более половины российских кредитных организаций представлены в SWIFT.

    Вступление в Ассоциацию (РОССВИФТ) и подключение новых пользователей к сети SWIFT состоит из двух стадий:

    Стадия 1 . Вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT SCRL:

    • Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking) и анкеты.
    • Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.).
    • Отправка подтверждения готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation).

    Стадия 2. Создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе SWIFT

    Особенности SWIFT (СВИФТ) переводов

    SWIFT (СВИФТ) переводы осуществляются по всему миру среди банков, входящих в это сообщество. Через систему Свифт проводятся денежные переводы предприятий, ИП и физических лиц. При оформлении перевода требуется знание SWIFT-кода (СВИФТ-кода) банка получателя.

    Прежде чем оформлять перевод по системе, необходимо проверить – являются ли банки отправителя и получателя перевода участниками этой международной системы денежных переводов.

    А SWIFT переводы между физическими лицами можно осуществлять:

    • со счета или без открытия счета;
    • с зачислением на счёт или без зачисления на счёт (выплата наличными);
    • в адрес физических и юридических лиц (на расчетный счет).
    • Для оформления перевода отправителю потребуются:

      1. банковские реквизиты получателя перевода;
      2. SWIFT код банка получателя перевода;
      3. паспорт;
      4. наличие счета (рублёвого или валютного, при переводе средств со счета;
      5. заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р.
      6. Наиболее востребованы у населения — международные SWIFT (СВИФТ) переводы, осуществляемые безналичным путём со счета на счёт, так как по ним отсутствуют ограничения по сумме перевода. При безналичном перечислении средств назначение платежа должно подтверждаться предоставлением в Банк соответствующих документов.

        Что такое SWIFT-код банка?

        SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который используется при переводе денежных средств из одной страны в другую между банками, участниками системы SWIFT, который формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC).

        SWIFT-код банка, участника системы SWIFT можно найти на сайте банка (в разделе реквизиты или переводы), а кроме того существуют различные справочники SWIFT-кодов банков.

        Более полную информацию о том, как формируется и что означает СВИФТ-код банка можно посмотреть здесь

        Отправить SWIFT перевод через банк

        Чтобы отправить перевод по системе SWIFT (СВИФТ) нужно:

        • Посетите любое из отделений Банка;
        • Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий личность (паспорт);
        • Предоставьте реквизиты банка-получателя и данные получателя. Распоряжение о переводе денежных средств и платёжный документ могут заполнить в банке по стандартным формам:
          • наименование банка-получателя или его SWIFT / BIC code (код);
          • номер счета получателя, для платежей в страны ЕС и Европейской Экономической зоны необходим номер счета в международном формате IBAN;
          • наименование для юридического лица и его адрес местонахождения или фамилия имя для физического лица;
          • Внесите сумму перевода, заплатив комиссию в соответствии с тарифами Банка.
          • Получение SWIFT перевода

            Чтобы получить перевод по системе SWIFT (СВИФТ) необходимо:

            • Посетите любое из отделений Банка;
            • Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий личность
            • И при необходимости — документ, подтверждающий легальность совершения данной валютной операции;
            • Получите деньги.
            • Недостатки SWIFT

              У данного вида переводов есть два недостатка, о которых желательно помнить и учитывать при использовании:

              1. Если перевод зачисляется на счёт, то при его снятии наличными включается тариф по получению наличных со счета.
              2. Если перевод осуществляется через банк-посредник, то последний обязательно удержит из суммы перевода свои комиссионные, что для получателей небольших переводов порой оказывается неприятным сюрпризом и значительными потерями.
              3. Банки не предусматривают возможности отмены перевода.
              4. Тарифы на переводы

                Единой сетки тарифов на переводы SWIFT не существует. Большинство банков дружно декларируют, что: – «Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов» и каждый — устанавливает свои тарифы. Так, например:

                  Читайте так же:  Образец уведомления о двойном гражданстве
                1. Стоимость международных переводов SWIFT от Далькомбанка – от 10 долларов США.
                2. Сбербанк России
                  • По переводам в долларах США, евро, российских рублях: — 2% от суммы (мин. 25 долл. США, 40 евро, 300 рос. рублей) в гривне по курсу НБУ на день перевода.
                  • По переводам в других валютах: — 2% от суммы (мин. 50 евро) в гривне по курсу НБУ на день перевода.

                3. РОСАВТОБАНК — комиссия за перевод зависит от валюты перевода и устанавливается в соответствии с тарифами Банка.
                4. Банк «Левобережный» — плата за перевод взимается по фиксированному тарифу независимо от суммы перевода.
                5. ОАО «Крайинвестбанк» — USD, EUR, GBP, CHF, CAD — 0,5 % от суммы перевода, MIN — 25 ед. валюты, MAХ — 150 ед. валюты.
                6. Комментариев пока нет. Комментирование отключено

                  Последние новости на сегодня

                  08.04.19
                  Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год

                  04.09.19
                  Сентябрь — пора учиться! Учиться экономить на обучении

                  SWIFT код (СВИФТ-код). Что такое SWIFT-код (СВИФТ-код) банка?

                  Что такое SWIFT-код (по русски СВИФТ–код) банка, как он формируется и где применяется?
                  SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который присваивается участнику в при вступлении в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ) который используется при международных переводах денежных средств между банками.

                  СВИФТ–код применяется банками при передаче информации или переводе средств только через эту систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.

                  Уникальный SWIFT-код (СВИФТ–код) участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.

                  Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166. Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):

                  А значение каждой группы из кода означает следующее:

                  • BBBB — это уникальный буквенный код банка или финансовой организации. Он всегда состоит из четырёх символов и идентифицирует участника расчётов. Он происходит от сокращённого фирменного наименования банка на английском языке. Так, например, если посмотреть сокращённое фирменное наименование некоторых банков России, то эта связь просматривается:
                    Сокращённое наименование банка на русском языке Сокращённое наименование банка на английском языке SWIFT банка
                    ОАО «Сбербанк России» Sberbank SABR RUMM
                    ОАО «АЛЬФА-БАНК» Alfa-Bank ALFA RUMM
                    ВТБ 24 (ПАО) VTB 24 (PJSC) CBGU RUMM
                    ОАО «Россельхозбанк» Russian Agricultural Bank RUAG RUMM
                    ЗАО КБ «Ситибанк» ZAO Citibank CITI RUMX
                  • CC —это состоящий из двух символов буквенный код страны из стандарта ISO 3166, и тоже на английском языке. Так, например, буквенный код России – RU, Германии – DE, Казахстана – KZ, США — US и т.д.;
                    Страна Название банка Коды стран SWIFT код
                    Россия ОАО «АЛЬФА-БАНК» RU ALFA RU MM
                    Казахстан АО ДБ «Альфа-Банк» KZ ALFA KZ KA
                    Украина ПАТ «Альфа-Банк» UA ALFA UA UK
                    Беларусь ЗАО «Альфа-Банк» BY ALFA BY 2X
                  • Код страны нужен для того, чтобы определить, банк какой страны осуществил конкретный перевод денег. А ещё, чтобы не путаться. Так, под фирменным названием «Альфа» в мире существует несколько банков, что отражено в СВИФТ кодах, поэтому принадлежность к определённой стране можно определять по коду страны:

                    Буквенные коды стран, состоящих из двух символов можно посмотреть здесь.

                  • LL —буквенно-цифровой код местоположения банка на территории страны, состоящий из двух символов. В стандартном кода не применяются цифры — 0 и 1. Наличие единицы в поле, говорит о неактивном коде, а ноль — это особый случай, предназначенный для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT.
                    Название банка Местоположение в SWIFT коде Местоположение банка
                    АЛЬФА-БАНК ALFARU MM Москва
                    АВТОВАЗБАНК AVBKRU 3T Тольятти
                    СБЕРБАНК SABRRU MM Москва
                    СИТИБАНК CITIRU MX Москва
                    ВТБ 24 CBGURU MM Москва
                    ВОСТОЧНЫЙ DALVRU 8X Благовещенск
                  • DDD — код филиала банка (это необязательный компонент). Если в системе СВИФТ зарегистрирован головной офис банка, то для него этот код не устанавливается, а при необходимости заполнения в реквизитах 11 символов СВИФТ- кода, проставляются значения XXX.
                  • Так, для обеспечения возможности проведения трансграничных платежей кредитных организаций с использованием расчётной сети Банка России в СВИФТ коде головного банка проставляются значения XXX, а при регистрации филиала – код филиала банка.

                    Наименование банка Статус СВИФТ коды из Справочника соответствия Банка России
                    ОАО «ВИТАБАНК» Банк VITARU2P XXX
                    ЗАО КБ «СИТИБАНК» Банк CITIRUMX XXX
                    ОАО БАНК «ПЕТРОКОММЕРЦ» Банк PTRBRUMM XXX
                    ФКБ «ПЕТРОКОММЕРЦ» В Г. НОВОСИБИРСКЕ Филиал PTRBRUMM 021
                    ФКБ «ПЕТРОКОММЕРЦ» В Г. ПЕРМИ Филиал PTRBRUMM 010
                    ОАО «Сбербанк России» Банк SABRRUMM XXX
                    СИБИРСКИЙ БАНК СБЕРБАНКА РОССИИ Филиал Сбербанка России SABRRUMM NH1

                    Справочник соответствия банковских идентификационных кодов кредитных организаций (филиалов), осуществляющих платежи через расчётную сеть Банка России, и международных банковских идентификационных кодов СВИФТ БИК, в котором приводится Код СВИФТ, состоящий из 11 символов можно посмотреть здесь

                    Так, например, при переводе средств из-за рубежа клиенту Альфа-Банка (получателю — физическому лицу), надо будет сообщить отправителю СВИФТ- код — ALFARUMM. А для того, чтобы клиенту могли перечислить денежные средства из-за границы в Сбербанк России (например, в Поволжский Банк ОАО «Сбербанк России»), отправителю потребуется сообщить следующий SWIFT код — SABRRUMMSE1.

                    Как узнать swift код своего банка?

                    Как узнать swift код своего банка? Информацию об участии банков в системе SWIFT и SWIFT-код или коды банка, вам обязаны предоставить в вашем банке или в его филиале.

                    Узнать СВИФТ- код (SWIFT-код) банка можно также:

                      Читайте так же:  Пять советов предпринимателям, как заключить свою первую крупную сделку
                    • На сайт банка в разделе — Реквизиты банка
                    • На сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ)в разделе «SWIFT-коды всех банков России»
                    • На сайте Банка России в Справочнике соответствия банковских идентификационных кодов кредитных организаций (филиалов), осуществляющих платежи через расчётную сеть Банка России, и международных банковских идентификационных кодов СВИФТ БИК
                    • Комментариев пока нет. Комментирование отключено

                      Выбирай и оформляй финансовые и страховые услуги

                      Денежные переводы SWIFT дают возможность быстрого перечисления международных платежей. Эта система отличается от других систем международных денежных перечислений удобством для клиентов, отсутствием многих ограничений, присущих другим системам, и сравнительно невысокими тарифами.

                      Как сделать денежный перевод за границу через систему SWIFT и в чем выгоды ее использования?

                      Преимущества системы SWIFT

                      Одним из бесспорных плюсов международных платежей SWIFT стала их доступность в большом количестве зарубежных стран и сотрудничество с большинством банков. Ввиду того, что система задействует банки-корреспонденты, отправить и получить перевод СВИФТ можно даже в том банке, который не сотрудничает с системой напрямую. Другие положительные стороны данной системы:

                      • точность доставки перевода – денежные средства поступают адресно на указанный счет;
                      • безопасность – система надежно хранит конфиденциальные данные клиентов;
                      • гарантия своевременной доставки средств;
                      • отсутствие предельных сумм для отправки (но есть необходимость согласования с валютным законодательством);
                      • широкий выбор валют;
                      • возможность отправки перевода на счета физлиц и юрлиц;
                      • умеренные комиссии при пересылке больших денежных сумм.

                      Что такое СВИФТ-платеж?

                      СВИФТ-платеж – это международное перечисление денежных средств между банками, физическими и юридическими лицами через систему SWIFT. Участниками данной системы на данный момент являются более 10 тысяч финансовых корпораций из 210 стран. Это дает возможность быстрой отправки международных платежей в различных валютах в большинство развитых стран мира.

                      Система СВИФТ подходит для отправки перевода в таких случаях:

                      1. Направление крупной суммы за рубеж с минимизацией потерь на комиссионных.
                      2. Оплата крупных покупок за рубежом.
                      3. Оплата услуг иностранных компаний;
                      4. Перечисление крупной суммы денег частным лицам в других целях.

                      Что такое SWIFT-перевод и как он перечисляется? Каждый банк в этой системе имеет свой уникальный SWIFT-код. При отправке платежа денежные средства зачисляются непосредственно на счет лица, которому они предназначаются. У отправителя есть возможность выбрать валюту зачисления перевода, независимо от того, в какой валюте производится отправка.

                      Перевод может проходить через банк-корреспондент – крупный мировой банк, который отправляет средства на счет конечного получателя в банке, не подключенном к системе СВИФТ. В этом случае приходится оплатить дополнительную комиссию банка-корреспондента.

                      Как перевести средства за границу?

                      Чтобы перевести денежные средства за границу, отправителю необходимо знать полные SWIFT-реквизиты физического или юридического лица, которому отправляется перевод. В реквизиты входят:

                      • название банка получателя;
                      • его код в системе SWIFT;
                      • название и SWIFT-код банка-корреспондента, если он будет задействован для перевода средств;
                      • номер счета получателя (либо номер транзитного банковского счета);
                      • имя и фамилия получателя (при отсутствии счета необходимо указывать его паспортные данные).

                      Реквизиты в системе SWIFT необходимо указывать на английском языке. Получатель может запросить их в банке, в котором он обслуживается, и передать отправителю во избежание ошибок.

                      При оформлении перевода отправителю необходимо предоставить:

                      • удостоверение личности;
                      • реквизиты банка получателя;
                      • заявление на отправку перевода с указанием данных получателя;
                      • текущий счет в банке, в котором происходит отправка.

                      Открытие текущего счета не является обязательным, но его отсутствие сказывается на комиссии за перевод, поэтому для неоднократной отправки платежей выгоднее открыть текущий счет, с которого перечислять средства в дальнейшем.

                      При необходимости банки, из которых отправляется SWIFT-платеж, могут запрашивать документы о легальности перевода. Это могут быть договора о предоставлении услуг, контракты с компаниями, счета-фактуры, подтверждения родства с получателем и т.д.

                      Как получать денежные переводы SWIFT в Украине?

                      Срок доставки банковского перевода по системе составляет от 1 до 3, иногда до 5 банковских дней. Чтобы получить СВИФТ-платеж, получателю достаточно только передать свои точные реквизиты отправителю и в обозначенный срок деньги будут на счету. При получении платежа нужно учесть комиссии: самой системы, банка-корреспондента, перечислявшего платеж, и украинского банка. В Украине за выдачу наличных по СВИФТ-платежу придется заплатить от 0,6 до 2% от суммы.

                      SWIFT перевод от Приватбанка – быстро и надежно

                      Сервис SWIFT переводов от Приватбанка позволяет совершать денежные переводы на счета, как физических, так и юридических лиц. Производиться они могут в пределах Украины или за рубеж для оплаты отдыха, лечения, обучения и пр. Банк заявляет о времени проведении транзакции в пределах трех дней, но на практике это гораздо быстрее.

                      Тарифы для SWIFT платежей

                      Стоимость SWIFT перевода отличается в зависимости от места конечного получателя. Более подробная информация указана в таблице ниже.

                      Направление Комиссия
                      За рубеж 0,5% от суммы, минимальный перевод 5 грн. Максимальный 500 USD плюс 12 USD в грн. по курсу НБУ.
                      По Украине 1 % от суммы, сумма перевода не менее 20 USD и не более 500 USD в грн. по курсу НБУ

                      Требования к реквизитам при переводе

                      SWIFT перевод от Приватбанка за рубеж, осуществляется для операций неторгового характера. Он не относится к инвестиционной или предпринимательской деятельности. Для отправки свифт платежа потребуется паспорт гражданина Украины или другого государства (вместе с удостоверением для постоянного проживания).

                      Какие реквизиты необходимы для отправки валюты за границу? Это:

                      • Название банка получателя;
                      • Свифт код банковского учреждения;
                      • Номер счета лица получателя;
                      • ФИО получателя и его адрес;
                      • Цель платежа (номер счета фактуры).

                      Если производится оплата за услугу или товар юридическому лицу (нерезиденту), то обязательно нужно указывать дату и номер контракта (инвойса). Также для отправки SWIFT платежа в Европу требуется наличие IBAN (номер счета получателя).

                      SWIFT-перевод, созданный вами в Приват24 или отделении банка, проходит в течение операционного дня (до 19:30). Платежи, созданные позже, переносятся на следующий день.

                      Читайте так же:  Как instagram помог иллюстратору заработать 700 тыс. долларов в год

                      После того как ваш перевод будет отправлен вам на электронную почту придет подтверждение. Если у вас нет e-mail адреса, то выяснить информацию об отправке вы можете по телефону +380929000004.

                      Для получения платежей, вам необходимо знать SWIFT код Приватбанка — PBANUA2XXXX. Остальная информация аналогична как для отправлений.

                      SWIFT: как это работает

                      Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

                      Видео (кликните для воспроизведения).

                      Аббревиатура СВИФТ вряд ли известна широкому кругу обычных людей, однако для тех, кто работает в банковской отрасли или имеет отношение к межбанковским платежам и денежным переводам, в том числе международным, о ней, безусловно, знают.

                      Основана в 1973 году, её учредителями выступили более 200 европейских и американских банков. Головной офис структуры размещается в Брюсселе. В настоящие время к системе подключено более 10 тыс. крупных банков и небанковских организаций, представляющих практически все страны мира. Счёт транзакций, совершаемых в системе SWIFT за одни сутки, идёт на миллионы.

                      Организация работы системы СВИФТ

                      С технической точки зрения система представляет собой международную корпоративную сеть, к которой подключены участники (банки и другие пользователи) и которая управляется системными ресурсами (региональными процессорами и операционными центрами).

                      Взаимодействие между участниками осуществляется на основе финансовых сообщений, а между системой и участниками – на основе системных. Структура сообщений состоит из заголовка, текста и так называемого трейлера (специального кода). Сообщения с компьютеров участников банковской системы SWIFT поступают в региональный процессор, аккумулируются там и перенаправляются в операционный центр для обработки (анализа корректности, преобразования, идентификации и шифрования), и по её результатам либо передаются адресатам, либо возвращаются отправителям.

                      СВИФТ-перевод: что это такое

                      SWIFT-перевод производится на основании поручения, которое содержит следующую информацию:

                      • СВИФТ-код банка-получателя;
                      • наименование банка-получателя и реквизиты его отделения, куда должны поступить деньги;
                      • название конечного получателя (Ф.И.О. лица или наименование организации);
                      • номер банковского счёта конечного получателя (если таковой имеется).

                      СВИФТ-перевод – это перевод денежных средств отправителя получателю, которые может быть осуществлён как с открытого банковского счёта, так и без него (внесением наличных). Соответственно, деньги могут быть зачислены на банковский счёт или выданы получателю наличными.

                      Что такое СВИФТ-код банка? Это уникальный идентификатор участника системы платежей SWIFT, который позволяет его выделить среди других участников. Он состоит из 8-11 символов и включает в себя код организации (4 символа), код страны (2 символа), код региона (2 символа) и код отделения (3 символа, является необязательным).

                      Так что если у вас возникает вопрос: SWIFT-code — что это, то теперь вы знаете, для чего и как он формируется присваивается. Так, для Сбербанка этот код выглядит так — SABRRUMM, а для филиала банка «Петрокоммерц» в Новосибирске – PTRBRUMM021.

                      Достоинства и недостатки системы переводов SWIFT

                      СВИФТ – не единственная система денежных переводов, на этом рынке работают и её конкуренты – Юнистрим, Вестерн Юнион и другие. Однако по сравнению с ними SWIFT обладает рядом преимуществ, среди которых можно отметить следующие:

                      • широкое распространение системы;
                      • лимиты по объёмам переводимых системой средств не ограничиваются (ограничения устанавливают конкретные страны);
                      • отправление и получение денежных средств в любой валюте (теоретически, на практике могут быть установлены ограничения);
                      • относительно низкие комиссии при переводе крупных денежных сумм;
                      • гарантированная доставка, возмещение убытков, которые понёс клиент по вине системы.

                      Среди недостатков стоит упомянуть:

                      [2]

                      • необходимость представления «увесистого» пакета документов для отправки перевода;
                      • мониторинг платежей со стороны американских властей.

                      Впрочем, последнее обстоятельство вряд ли можно назвать классическим недостатком, если перевод не связан с действиями криминального характера.

                      SWIFT-перевод на примере Сбербанка

                      SWIFT-переводы Сбербанк предлагает тем, кому нужно перевести деньги получателям на их зарубежные счета или для выдачи наличными. Условия, на которых банк осуществляет SWIFT-перевод:

                      • валюта – рубли, доллары, евро и другие (по некоторым валютам операции могут быть невозможны из-за отсутствия гарантий со стороны банков-корреспондентов);
                      • срок исполнения – 2 рабочих дня;
                      • максимальная сумма переводимых средств – не ограничена (для определённых видов переводов при превышении суммы 5 тыс. долларов США могут потребоваться документы, подтверждающие назначение);
                      • возможность отменить операцию – да;
                      • если деньги выдаются получателю наличными – требуется предварительное уточнение в принимающем банке;
                      • комиссия за совершение операции – 2% в рублях (минимум 50, максимум 1500 рублей), 1% в инвалюте (минимум 15, максимум 200 долларов США).

                      Также Сбербанк осуществляет приём переводов СВИФТ из других стран в Россию. Для этого зарубежный отправитель должен указать реквизиты банка-получателя (включая его SWIFT код). Денежные средства принимаются в следующих валютах: доллары США, евро, британские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены, китайские юани.

                      Есть ли SWIFT у Сбербанка: что это такое и как отправить СВИФТ перевод?

                      Для осуществления быстрых и удобных переводов по России и всему миру банковские организации предлагают услугу «Свифт». Чтобы оценить преимущества данного способа, необходимо разобраться в том, что такое SWIFT-код в Сбербанке и как правильно пользоваться данной услугой.

                      Что такое SWIFT в Сбербанке

                      Данная аббревиатура (S.W.I.F.T.) произошла от английского эквивалента названия организации “Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи”. Такую систему разработали в Бельгии еще в 1973 г. В качестве соучредителей выступали 248 банков, которые находились на территории 19 стран.

                      Главная идея данной системы состоит в том, чтобы банки могли обмениваться информацией и быстро осуществлять платежи на международном уровне. Для этой цели используется единая система шифрования. Благодаря такой схеме отправитель может перевести деньги в большинство стран при использовании собственного банковского счета или без него (открытия счета не требуется).

                      Многие клиенты не знают, какой SWIFT Сбербанка и что это такое. Дело в том, что всем банкам, участвующим в международной системе передачи данных, были присвоены кодовые обозначения. Они состоят из набора букв и цифр. При этом каждая буква (или цифра) имеет собственное место и значение:

                      1. Первые 4 буквы присваиваются согласно названию банка. Для Сбербанка используется буквенное обозначение “SABR”. С этих символов будет начинаться код любого отделения данного банка.
                      2. Следующие 2 буквы обозначают код страны, куда осуществляются переводы. Т. к. банк находится на территории России, в его коде используется “RU”. Буквенные коды стран отвечают международным стандартам ISO.
                      3. Следующие 2 буквы (или буква и цифра) присваиваются в зависимости от расположения банка в стране. Например, московские представительства банка (ММ), Тольятти (3T).
                      4. Конечные 3 буквы или цифры считаются необязательными и используются только для указания филиала банка.
                      Читайте так же:  Девушка уволилась с работы после того, как менеджер попросил ее переодеть слишком короткую юбку

                      Кодовое обозначение по системе «СВИФТ» у головного офиса Сбербанка в Москве “SABRRUMM”, у Байкальского филиала Сбербанка (отделение в г. Чита) — “SABRRU66CHT”.

                      Как узнать SWIFT Сбербанка

                      Существует несколько способов, как узнать SWIFT-код Сбербанка:

                      Как отправить SWIFT-перевод

                      Перед тем как сделать перевод, нужно удостовериться в том, что банк получателя использует в работе Свифт-систему. В противном случае оказание услуги невозможно.

                      Отправить деньги таким способом могут следующие категории банковских клиентов:

                      • частные лица;
                      • индивидуальные предприниматели;
                      • коммерческие организации.

                      Для осуществления финансовой операции следует обратиться в одно из отделений банка. При этом можно отправить деньги 2 способами:

                      • с банковского счета;
                      • наличными (в этом случае открывать расчетный счет не обязательно).

                      Перед тем как оплатить сумму для отправления, необходимо предоставить банковскому работнику данные для осуществления операции:

                      1. ФИО лица — получателя денег. Эти сведения следует написать только латинскими буквами. Если деньги переводятся организации, нужно указать ее полное наименование.
                      2. Паспорт отправителя.
                      3. Номер счета в банке получателя. Он должен быть представлен в формате IBAN (эта информация необходима для стран Евросоюза).
                      4. Свифт-код Сбербанка России (или другого банка, которым пользуется получатель).
                      5. Страну и город, в котором будут получены средства.

                      Как получить SWIFT-перевод в Сбербанке

                      Чтобы получить Свифт-перевод в Сбербанке из другой страны, необходимо сообщить отправителю ФИО (указывать латинскими буквами), необходимые реквизиты банковского счета и код своего банка.

                      [3]

                      Получить эту информацию можно в банковском отделении, обратившись к любому сотруднику.

                      Еще один вариант узнать реквизиты для денежных переводов — воспользоваться банкоматом. Для этого вставляют карту, вводят ПИН-код и выбирают вкладку “Мои платежи”. После этого нужно выбрать “Реквизиты счета”. Вся важная информация будет выведена на экран. При необходимости ее можно распечатать на чеке.

                      Уже после поступления SWIFT-перевода в Сбербанк получателю следует обратиться в отделение. Перед тем как получить деньги, нужно предоставить документ, удостоверяющий личность. Важным преимуществом такой услуги является то, что поступившие на счет деньги могут храниться на нем неограниченное количество времени.

                      Какая комиссия за перевод

                      При осуществлении платежей по данной системе банковские организации взимают комиссию. В Сбербанке ее размер зависит от валюты перевода и его размера.

                      При оплате в рублях комиссия составляет 2% от суммы. При этом минимальным показателем считается 50 руб., а максимальным — 1500 руб.

                      Если клиент отправляет деньги в валюте (долларах), то сумма оплаты составит 1%. Минимальная комиссия достигает 15 $, а максимальная — 200 $.

                      Банковская организация получателя также может взимать комиссии за переводы. Это объясняет тот факт, почему до адресата дошла не полная сумма. Чтобы предотвратить это, следует заранее узнать информацию о размере комиссии и при необходимости включить данную сумму в платеж.

                      Выгодным решением данной проблемы является услуга FULLPAY. При ее использовании отправитель вносит фиксированную сумму. После этого финансовая организация полностью берет на себя все обязательства по оплате той комиссии, которую предъявит банк-корреспондент.

                      Особенности SWIFT-переводов через Сбербанк

                      При использовании услуги по системе «Свифт» следует учесть некоторые особенности работы банка.

                      Клиент может отправлять деньги не только в рублях, но и в другой валюте (доллары, евро и т.д.). Сейчас не поддерживается функция оплаты в австралийских долларах. Объясняется это тем, что банк-корреспондент не дает гарантий исполнения финансовой операции.

                      Скорость осуществления переводов может варьироваться от 1 до 3 дней. При отправке и получении денег на территории России платеж поступает в течение 1 рабочего дня. Для иностранных переводов времени может потребоваться больше, т. к. в процессе участвуют несколько российских и зарубежных финансовых организаций.

                      Для операции не установлен максимальный порог. Если производится перевод денег на сумму, превышающую 5000 $ (или эквивалентной суммы в рублях, евро или другой валюте), банку следует предоставить документы, которые могут подтвердить целевое назначение данного платежа.

                      Единственный недостаток такого сервиса, по мнению экспертов, заключается в том, что небольшие суммы пересылать невыгодно. В данном случае комиссия оказывается относительно высокой. Что касается больших сумм, то такие переводы становятся более выгодными по сравнению с Western Union, а также MoneyGram и некоторыми другими.

                      Можно ли совершать SWIFT-платежи в Сбербанке Онлайн

                      Главная особенность переводов SWIFT заключается в обеспечении максимальной безопасности передаваемых данных. При оплате через интернет банк не может дать таких гарантий. По этой причине перевод через Сбербанк Онлайн в ближайшее время вводить не планируется. Единственным способом передачи денег по системе «Свифт» остается посещение отделения банка.

                      Можете писать в комментариях, если у Вас остались вопросы или хотите поделиться своим мнением по этой статье.

                      Платежная система SWIFT — что это такое

                      Денежные переводы SWIFT — система, созданная более 40 лет назад в Бельгии. С ее помощью банки не просто отправляют валюту практически по всему миру, но и обмениваются информацией, не опасаясь за ее защищенность — все сведения передаются исключительно по зашифрованным каналам. Что нужно знать пользователю, чтобы воспользоваться системой и какие ее особенности необходимо учесть?

                      Определение и задачи

                      Аббревиатура SWIFT происходит от англоязычного названия компании — Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (в переводе «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи»).

                      Читайте так же:  Особенности изготовления и оборудование для производства биодизеля

                      Основная задача общества — обмен между банками информацией и проведение платежей на международном уровне.

                      Для передачи данных банками используется общая система шифрования, разработанная SWIFT. Отправитель посылает данные по защищенным каналам, а получатель расшифровывает и направляет заинтересованным пользователям. Так банки, например, уточняют реквизиты платежа или обмениваются сведениями о назначении полученных/отправленных сумм.

                      Для частных клиентов SWIFT перевод дает возможность совершить денежную операцию в иностранной валюте как с собственного счета, так и не открывая его.

                      Историческая справка

                      Банковская система SWIFT была организована в 1973 году в Бельгии. На момент создания в нее входило почти 250 банков из 15 государств. По данным за 2010 год, членами организации являлось более 9 000 кредитных учреждений из 209 стран. На сегодняшний день число участников превысило 10 000. Центральное представительство расположено в Брюсселе.

                      Ежегодный объем платежей через организацию переходит за 2,5 млрд транзакций.

                      Нормативная база

                      Международные расчеты частных клиентов банков России регулируются законом «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ.

                      Согласно документу, клиент-резидент (проживающий на территории России и имеющий гражданство или вид на жительство) может отправить за границу платеж по СВИФТ:

                      • 5 000 долларов в день через один банк получателю-резиденту;
                      • без ограничений получателю-резиденту, если он является супругой/супругом или близким родственником отправителя;
                      • без ограничения, если получатель — нерезидент.

                      Законом предусмотрено, что операции должны быть совершены клиентом со своего счета, за исключением, например:

                      • дарения валюты близким родственникам или супругу/супруге;
                      • завещания или получения валюты по наследству;
                      • отправки денег клиенту-нерезиденту в пределах ограничения в 5 000 долларов за день.

                      Важно, что по запросу отдела валютного контроля банка клиент обязан:

                      • предоставить документы, которые удостоверяют указанное в платеже назначение;
                      • вести учет и отчетность по проводимым валютным переводам;
                      • обеспечивать сохранность всей документации, касающейся платежа, в течение 3 лет.

                      Особенности проведения переводов

                      Чтобы осуществить операцию, нужно понять как работает система и разобраться в практических нюансах отправки.

                      Валюта операции и банки-посредники

                      Отправить денежную сумму с использованием системы СВИФТ можно в любой желаемой валюте. При этом будет взиматься комиссия за конвертацию (перерасчет суммы из одной валюты в другую).

                      По закону, при конвертации валюты между отправляющим и получающим банком необходимо задействовать посредника. Банк-корреспондент — кредитная организация, в которой нужная валюта является национальной. Например, при отправке евро из России на Украину банком-посредником может быть кредитное учреждение в Германии.

                      Как отправить

                      Чтобы совершить отправку денег, необходимо:

                      [1]

                      • выбрать банк-отправитель;
                      • обратиться в представительство с паспортом или иным подтверждающим личность документом;
                      • определиться (с учетом законодательных ограничений), будет ли перевод со счета или без его открытия;
                      • предоставить реквизиты получателя;
                      • по запросу банка — предоставить документы, обосновывающие платеж.

                      Необходимые реквизиты:

                      • код SWIFT банка-получателя, его полное название;
                      • фамилия, имя и отчество (при наличии) получающего при отправке частному лицу;
                      • наименование компании при переводе юридическому;
                      • IBAN (номер счета получающего банка по международным стандартам);
                      • SWIFT код банка-посредника и его полное название (при необходимости);
                      • по запросу — адреса получателя и участвующих в операции банков.

                      Все реквизиты (включая назначение платежа) нужно указывать на английском языке.

                      Сколько будет осуществляться перевод, зависит от организации работы в каждом банке. Обычно платеж идет до получателя 2-5 банковских дней.

                      SWIFT код банка

                      Каждый участник системы имеет уникальный СВИФТ код (SWIFT code или SWIFT ID) — номер, по которому идентифицируется кредитная организация.

                      Как узнать SWIFT код банка:

                      • обратиться в представительство банка;
                      • позвонить по телефону клиентской горячей линии;
                      • зайти в раздел «реквизиты» на веб портале;
                      • задать вопрос через обратную связь на сайте;
                      • при наличии — посмотреть реквизиты в договоре банковского счета.

                      Стоимость услуги

                      В большинстве банковских учреждений за перевод комиссия берется с отправителя. В каждом банке свои тарифы (плата взимается с суммы отправления), например:

                      • ВТБ 24 — 1,5% (min 15 единиц в валюте перевода, max — 350);
                      • Сбербанк — 1% (min 15 долларов, max — 200) или при транзакции в рублях 2% от суммы (min 50, max — 1 500);
                      • Банк Открытие — 1% (min 30 долларов или евро, max — 200).

                      Платежная система SWIFT выгодна в использовании при отправке крупных сумм. В остальных случаях рекомендуется использовать переводы, например, по системе Золотая Корона или Western Union — в этом случае минимальной комиссии не будет.

                      Возврат отправленной суммы

                      Если после отправки перевода возникла необходимость вернуть перечисленные средства, необходимо:

                      • обратиться в банк-отправитель с документами об операции;
                      • составить заявление на отзыв отправленной суммы;
                      • в заявлении указать реквизиты, куда должны зачислиться возвращенные средства.
                      Видео (кликните для воспроизведения).

                      Важно помнить, что:

                      • вернуть можно только невыплаченный перевод;
                      • оплаченная комиссия не возвращается;
                      • некоторые банки за отзыв отправленной суммы взимают дополнительную плату (например, в Сбербанке услуга стоит 45 долларов).

                      Источники


                      1. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. Учебник. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.

                      2. Гурочкин, Ю.; Соседко, Ю. Судебная медицина. Учебник для юридических и медицинских вузов; М.: Эксмо, 2011. — 320 c.

                      3. Арсеньев, К. К. Заметки о русской адвокатуре / К.К. Арсеньев. — М.: Автограф, 2015. — 560 c.
                      Что такое свифт-платежи
                      Оценка 5 проголосовавших: 1

                      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

                      Please enter your comment!
                      Please enter your name here