Банковские транзакции — это операции с деньгами. виды транзакций

Сегодня предлагаем обсудить важные аспекты на тему: "Банковские транзакции — это операции с деньгами. виды транзакций" с профессиональной точки зрения и понятным языком. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то дочитайте до конца, а если не найдете ответа, то всегда можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Банковские операции, виды банковских операций

Деятельность банков заключается в проведении определенных процедур в отношении денежных единиц, ценных бумаг и имущества. Общее название этих действий – банковские операции. Часть из них совершается по инициативе самих банков, часть – по требованию их клиентов. Процедуры, совершаемые по инициативе банков, обычно направлены на получение ими прибыли, а в отдельных случаях – на обеспечение собственной деятельности.

Процедуры, совершаемые по инициативе клиентов, преследуют цели, определяемые самими клиентами (банки тоже могут получать прибыль при их проведении). Они могут быть направлены на защиту сбережений от обесценивания, извлечение прибыли или получение денежных средств во временное пользование. Наиболее распространенные процедуры, проводимые в отношении денежных единиц или ценных бумаг, делятся на несколько основных категорий:

  • Денежные переводы.
  • Валютные операции.
  • Обслуживание карт.
  • Обслуживание счетов (РКО).
  • Кредитные операции.
  • Инкассация.
  • Депозитные операции.
  • Лизинг.
  • Биржевые операции.

Денежные переводы

Данные операции проводятся по поручению обычных граждан (физических лиц). Открытием счета они не сопровождаются и не требуют его наличия у отправителя. Действия могут осуществляться в отношении других граждан, а также юридических лиц. В ряде случаев подобные операции попадают под определенные ограничения. В большинстве своем они касаются использования иностранной валюты резидентами (гражданами) Российской Федерации.

Технически такие банковские операции являются одними из самых простых. Клиент подтверждает личность и передает деньги банку, который производит их перечисление получателю. Перевод, сопровождаемый открытием счета, является более сложным действием. Но это дает клиенту существенно большие возможности: например, проведение регулярных или разовых платежей и использование для этих целей интернета.

Валютные операции

Это процедуры, связанные с приобретением или сбытом иностранных денежных единиц. Обычно они направлены непосредственно на покупку или продажу (обмен) валюты. В отдельных случаях эти действия являются промежуточными: например, оплата счетов, выставленных в иностранной валюте. Для того чтобы ее произвести, требуется сначала приобрести нужное количество указанных денежных единиц.

Почти все виды банковских операций, касающиеся работы с иностранными валютами, попадают под определенные ограничения. Они накладываются в соответствии с валютным регулированием, осуществляемым государством. Оно направлено на установление компромисса между текущими потребностями отдельных граждан и необходимостью контролировать курс национальной валюты России. Рассматриваемые ограничения касаются только резидентов РФ.

Обслуживание карт

В эту категорию попадают все виды банковских операций, проведение которых подтверждается только наличием самой карты и знанием специального кода. Банкомат или платежный терминал считывает заложенную в карту информацию, проверяет вводимый ее держателем код и выполняет требуемые действия: чаще всего, оплату товаров или услуг, а также перевод средств с одной карты на другую.

Подобные процедуры очень удобны, они требуют от клиента минимум усилий, проводятся очень быстро. Но такая простота несколько снижает безопасность. В целях компенсации этого, операции с банковской картой имеют определенные лимиты. В том числе, некоторые действия не могут быть подтверждены только картой, для их совершения необходимо обратиться в отделение или офис банка.

Обслуживание счетов (РКО)

Это любые банковские операции кредитных организаций (или самих банков), проводимые в отношении клиентских счетов всех типов: перевод средств с одного счета на другой, совершение наличных и безналичных платежей и расчетов, зачисление или вывод средств. Также сюда относится исполнение платежных поручений, предоставление выписки и иных документов по требованию клиента. Комплекс этих услуг обычно называют расчетно-кассовым обслуживанием, за их оказание может быть предусмотрена комиссия или фиксированная плата в соответствии с установленными тарифами.

В отношении таких процедур возможно действие определенных лимитов. Например, если их проведение инициируется через интернет. При обращении же клиента в отделение или офис возможно проведение операции любого масштаба. Этот вариант обслуживания более безопасен по сравнению с карточным. Но он требует физического присутствия клиента с подтверждением его личности в целях обеспечения сохранности средств. В отдельных случаях достаточно наличия соответствующего документа — платежного поручения (в отсутствие самого клиента).

Кредитные операции

Кредитные банковские операции – это все действия, совершаемые в процессе кредитования: предоставление кредитного лимита, зачисление кредитных средств на счет или выдача наличных. Также сюда входят платежи, совершаемые клиентом в процессе погашения кредита и применение штрафных санкций при просрочках. Получение клиентом ссуды тоже является кредитной процедурой.

Организация банковских операций этой категории схожа с привлечением и размещением вкладов. Кредитование клиентов, с точки зрения банка – точно такое же размещение собственных средств под проценты. Банк вкладывает свои средства в клиентов, рассчитывая на их возврат в назначенные сроки с процентами. Различаются лишь сами проценты: по вкладам они существенно ниже. Поэтому депозитные процедуры часто относят к кредитным, называя их пассивными кредитными операциями.

Инкассация

Услуги инкассации оказывают банки. И банковские операции такого типа подразумевают получение сотрудниками банка наличных средств клиента с последующим их зачислением на его банковский счет. При получении оформляется соответствующий документ. Процедура зачисления документами не сопровождается, но отображается в отчетах, как соответствующая приходная операция.

[2]

Такими услугами пользуются практически все коммерческие организации, получающие от клиентов наличные в качестве оплаты товаров или услуг. Это существенно повышает сохранность денежных средств клиента. Ему не приходится хранить крупные суммы и обеспечивать их безопасность. Транспортировку наличных банк тоже берет на себя, осуществляя ее на подготовленном транспорте, сопровождаемом вооруженной охраной.

Депозитные операции

Депозитные банковские операции – это комплекс мероприятий по привлечению средств клиентов во вклады: размещение вкладов, обслуживание необходимых счетов, расчет и начисление процентов и возврат средств в установленный срок. Иногда к этой категории относят и проводимые рекламные кампании, как процесс привлечения.

Выгода банка при размещении вклада состоит в возможности реинвестирования клиентских средств до момента, в который они должны быть возвращены. Выгода клиента заключается в прекращении обесценивания денежных средств, вызываемого различными факторами. Для достижения этой цели клиенты могут открывать вклады в национальной валюте другого государства (или нескольких). Также существуют вклады в драгоценных металлах (наиболее распространенный вариант – золото).

Осуществление банковских операций может быть связано с приобретением банком определенного имущества на собственные средства, для долгосрочной аренды такового клиентом. Простыми словами – банк покупает то, что хочет клиент, и сдает ему это в аренду за соответствующую тарифу плату. В перспективе клиент имеет право как на выкуп данного имущества, так и на его возврат, сопровождаемый прекращением действия условий аренды. Такая процедура называется лизингом.

Читайте так же:  Психологи рассказали, какой цвет одежды оттолкнет от вас потенциального босса

Эта услуга может стать отличным решением в ситуациях, требующих от физического или юридического лица покупки дорогостоящего имущества при отсутствии требуемых на то средств. В конечном итоге лизингополучателю такая процедура обойдется дороже, чем просто покупка. Но от него не потребуется оплаты всей стоимости единовременно. Также сохранится возможность вернуть оборудование лизингодателю, если средств на выкуп не хватит.

Биржевые операции

Под это определение попадают банковские операции, направленные на покупку или продажу ценных бумаг. Эти процедуры могут выполняться по поручению физического или юридического лица. В отдельных случаях они осуществляются по инициативе самого банка в ходе реинвестирования. Конечные цели этих действий могут быть различны: получение прибыли от владения ценными бумагами, управление рисками или доход от спекулятивной деятельности.

К биржевым процедурам относится и обслуживание счетов лиц, осуществляющих спекулятивную деятельность на валютном рынке: покупка или продажа иностранной валюты по поручению этих лиц. Предоставление таких услуг банками получило достаточно широкое распространение.

Прочие виды банковской деятельности

Существуют и другие виды процедур, проводимых банками по собственной инициативе или по поручению физических или юридических лиц. Банк может выступать не только кредитором или заемщиком, но и гарантом, поручителем или посредником. Для осуществления всех видов его деятельности требуется соответствующая лицензия. Ее получение может быть необходимо другим финансовым организациям, если их деятельность требует проведения процедур, относящихся к банковским.

Что такое транзакция: пугающая неизвестность или ежедневная необходимость

Транзакция – слово не новое в нашем лексиконе. Только если раньше, еще до конца двадцатого века его чаще писали через букву «с», то в данный момент преобладает написание через букву «з». Оба значения правильны и встречаются в словарях русского языка.

Знакомство с термином

Вопрос о том, что такое транзакция, человека не из мира финансов вгоняет в ступор. Но и финансист будет удивлен, когда программист начнет ему втолковывать про группу последовательных операций с точно таким же названием. А уж если физик расскажет про важность ключевого понятия транзакционной интерпретации или психолог убедительно докажет, что единицу межчеловеческого общения называют именно этим термином, можно вообще засомневаться в правильности понимания, что такое транзакция.

Но суть этого слова проста. Латинское transactio переводится как «договор», а английская формулировка характеризует transaction, как минимально осмысленную, имеющую смысл операцию, которая может свершиться только в полном объеме. Используется термин, в основном, как финансовый, но встречается в информатике, физике или психологии.

Транзакции в финансовом мире

Если сосредоточиться на финансовой стороне термина, можно выделить несколько направлений, но практически все операции попадают под определение данного термина. На бирже происходит покупка акций – это биржевая транзакция. В банкомате происходит выдача наличности или другая услуга – это банкоматная транзакция. Расчет карточкой в магазине – это банковская транзакция. Естественно, банковской составляющей в данном термине наибольшее количество, поэтому на данном вопросе стоит остановиться немного подробнее.

Банковские транзакции

Система транзакций – это все операции, связанные с использованием банковских счетов: начисление процентов по кредитам или депозитам, и переводы, и покупка валюты, и расчет в магазине карточкой, и многое другое. Если операции проводятся в одном банке, их скорость практически незаметна глазу человека (при отсутствии сбоев с программным обеспечением).

Транзакция может быть одобрена или отклонена, то есть успешной или неуспешной. Если она успешна – деньги списываются со счета одного участника транзакции и переводятся на счет другого участника. Неуспешной она может оказаться при ошибке в схеме проверки операции. Но любой результат – положительный или отрицательный – фиксируется в базе данных. Кстати, данные случаи одобрения или отклонения транзакций пересекаются с программированием, ведь без современного компьютерного программного обеспечения банковское дело в наше время невозможно.

Схема операции с банковской картой

Виды транзакций бывают онлайн и оффлайн. Схема транзакции онлайн хорошо прослеживается на примере расчета банковской картой в торговой точке. Изнутри данная операция, занимающая буквально секунды, очень сложна. Если не вдаваться в мелкие детали, процесс оплаты платежной карте в терминале выглядит так.

POS-терминал делает запрос в банк, обслуживающий терминал. После подтверждения идентификации терминала информация об операции передается в платежную систему. После этого информация отправляется в операционный центр, где карта проверяется на наличие или отсутствие запрета на операции. Только после этого информация передается в банк держателя карты. А банке уже сверяется ПИН-код, проводятся проверка наличия денег на счете и прочие процедуры проверки. При отсутствии ошибок на всех этапах дается положительный ответ и операция происходит успешно.

Для оффлайн-операций проведение тщательных проверочных мероприятий не обязательно. На некоторых карточных счетах проводится предварительное резервирование определенных сумм, доступных для траты. Операция в пределе зарезервированной суммы фиксируется в памяти POS-терминала, а списание происходит при передаче информации с терминала в банк. Обычно для оффлайн-операций используются карты с чипом.

Безопасность

Не надо бояться пластиковых платежных карт. Многие привыкли, что деньги существуют, только если они бумажные и лежат у них в кармане. Во всех остальных случаях видят обман. Но это не так. Банковская карта специально создана для улучшения обслуживания. Чтобы человек не носил с собой полные карманы денег, забитые разной валютой, особенно если отправляется в тур через несколько стран. Карта представляет собой доступ к счету, на котором лежат деньги. А как распоряжаться этим счетом – вправе решать каждый человек. Хочет снять наличные деньги, и даже не знать о том, что такое транзакция, пожалуйста. А желает прослыть цивилизованным человеком и рассчитываться платежной картой – запросто. Если скажут, что с карт воруют – можно привести контраргумент – наличности воруют намного больше. Если придерживаться элементарных правил безопасности – не раскрывать ПИН-код, не давать карту другим людям, не «светить» карту в интернете (пользоваться виртуальной картой), не диктовать посторонним людям СМС-сообщения – карта становится надежным помощником человека. И тогда пользоваться ею – это приятная необходимость, а не обременительная обязанность.

Повышение грамотности населения

Обычных людей не сильно волнует вопрос о том, что такое транзакция, хоть все сталкиваются с этим процессом постоянно. А вот непонятные слова или предметы их пугают. Если человек получил зарплату наличными – это четко и понятно, а если пришел перевод на банковскую карту – это настораживает. Если произносится фраза, что человек снял деньги в банкомате, всем все понятно. А если сказать, что произошла транзакция денег, это напрягает окружающих. И дело здесь не в ограниченности людей. Людям старшего возраста трудно перестроиться вообще на все новое. Молодежь часто выхватывает из потока информации только то, что ей кажется нужным и полезным. Сейчас нужно еще со школьной скамьи готовить не только к требованиям современного мира, но и к готовности получать новую информацию на протяжении всей последующей жизни.

Читайте так же:  Печь конвекционная - что это такое обзор моделей, отзывы

Транзакция — что это такое простыми словами

Транзакция – это термин, имеющий латинское происхождение, в переводе означающее «соглашение» или «обмен».

Чаще всего данный термин встречается в банковской сфере и подразумевает следующие операции:

  • Банкоматная транзакция – выдача денег либо проведение иной операции с помощью терминала;
  • Банковская транзакция – это перечисление денежных средств с одного счета на другой, а также оплата товаров.

Что такое транзакция?

Под транзакцией понимают:

  • внесение либо получение клиентом наличных денежных средств на банковскую карту;
  • совершение сделки купли-продажи на рынке ценных бумаг либо акций;
  • покупка товаров либо оплата услуг через Интернет;
  • оплата услуг с помощью банковской карты через терминал в супермаркетах, магазинах, салонах и т.д.

Если говорить простыми словами, то транзакция – это добровольное перечисление денежных средств со счета клиента, либо покупателя в пользу лица, оказавшего услугу, либо продавшего товар. Каждая из операций отражается в базе данных финансовой организации, вне зависимости успешна она была проведена или нет.

Виды транзакций

В зависимости от личного участия сторон и условий проведения сделки выделяют два вида операции:

1. Онлайн — транзакция. Осуществление операций производится при участии посредника либо напрямую, но в режиме реального времени. Однако, участники сделки могут находиться на разных континентах. Яркими примерами являются:

  • оплата банковской картой покупок в магазинах, услуг в салонах и т.д.;
  • получение наличных денежных средств в банкомате;
  • осуществление перевода с одного карт-счета на другой;
  • получение онлайн — займа.

2. Оффлайн – транзакция – это операции, не требующие непосредственного участия обоих сторон, производится с некоторой задержкой по времени. К таким действиям относятся:

  • Зачисление заработной платы;
  • Списание денежных средств по безналичному расчету и другое.

Как происходит транзакция

Механизмы проведения транзакций типичны, чтобы иметь представление о данной операции необходимо понимать их.

Рассмотрим процесс на примере оплаты покупки в супермаркете с помощью банковской карты физического лица. Транзакция будет включать в себя четыре последовательных этапа.

Сделка происходит не между супермаркетом и покупателем, а между финансовыми организациями:

  • Банком-эмитентом, выпустившим пластиковую карту и обслуживающим ее;
  • Банком – эквайром, на обслуживании которого находится терминал магазина, через который осуществляется сделка.

Для осуществления финансовой сделки банк – эквайр запрашивает разрешение на проведение операции у банка-эмитента. В случае покупки в супермаркете – на денежный перевод. Запрос формируется в момент помещения банковской карты в платежное устройство. При соприкосновении защитной линии карты и терминала производится отправка зашифрованных данных, касающихся персональной информации держателя карты, ее реквизитов и т.д.

  1. Сформированный запрос направляется первоначально на проверку в процессинговый центр – это специальная организация, основной задачей которой является проверка. Если финансовая организация достаточно крупная и имеет обширную клиентскую сеть, то у нее есть собственный процессинговый центр. Если такового не имеется, то банком заключается договор о предоставлении данной услуги с посредником. Процессинговый центр обрабатывает запрос и на основе полученного результата создает «запрос на авторизацию», которой отправляется непосредственно в банк — эмитент.
  2. Следующим этапом является сверка со сведениями, содержащимися в базе данных банка, по результату данной манипуляции операции банк присваивает уникальный код, который выступает положительным ответом на запрос и отсылается также в процессинговый центр. В случае, когда по каким-либо причинам данные не прошли банковскую проверку, в проведении сделки будет отказано.
  3. Заключительный этап – это анализ банком-эквайром полученных данных, а также проведение операции транзакции. Итогом которой становится списание денежных средств с карт-счета покупателя и пересылка их на счет супермаркета, а также выдача чека, подтверждающего успешность проведение сделки.

Несмотря на то, что работа банковских систем является достаточно сложной и замысловатой, показанный пример позволяет понять, как происходит списание денежных средств с расчетной карточки клиента. Масштабы проведения таких сделок впечатляют – стоит лишь представить, сколько подобных операций проводится ежесекундно во всем мире.

[1]

Развитие современных технологий позволили сделать сложные технические сделки для держателей пластиковых карт простыми, отнимающими всего несколько секунд, безопасными, гарантировать полную сохранность персональных данных и конфиденциальность.

Что такое транзакция по банковской карте?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

В этой статье мы простыми словами объясняем, что такое транзакция. Для нетерпеливых скажем уже здесь, что так называется операция, в результате которой остаток на счете изменился в большую или меньшую сторону. Иногда техника дает сбой или же сам пользователь бывает невнимателен, из-за чего терминал показывает ошибку. В настоящей статье мы подробно разбираем само понятие «транзакция», виды операций, технические нюансы и способы решения возможных проблем.

Что означает слово «транзакция»?

Когда речь заходит об определении тех или иных слов, всегда наилучшим решением является проверка этимологии слова. В нашем случае слово было взято из английского «transaction» (приблизительный перевод на русский — операция, сделка, договор), в англоязычных странах издавна этим словом обозначалась любая сделка или договор, но если брать более широко, то таким же словом называлась сделка купли-продажи.

Видео (кликните для воспроизведения).

Примерно такое же значение сохранилось и в русском варианте этого слова. «Транзакция» обозначает изменение состояния счета в банке. То есть любое действие или операция, уменьшающее или увеличивающее количество денег на карточке или на счете, будет являться транзакцией. Так, например, в перечень таких операций входят:

  • Платеж в пользу чего угодно — за коммунальные платежи, за билеты на самолет и т.д.;
  • Оплата товаров и услуг где-либо — в магазине, ресторане, парке аттракционов и т.д.;
  • Перевод на банковскую карту другому человеку, перевод на электронные кошельки;
  • Снятие денежных средств в банкомате;
  • Получение денег от заказчиков, друзей или из других источников и т.д.
Читайте так же:  Возмещение вреда здоровью. возмещение вреда, причиненного здоровью гражданина. иск о возмещении вред

Это далеко не полный список. Сюда можно отнести и самое обычное пополнение мобильного телефона с банковской карты, и оплату «Мобильного банка» или других услуг банка, и все остальное — важен лишь сам факт изменения остатка на счете. Операция, влияющая на этот параметр, является по определению «транзакцией».

Что такое код и номер транзакции?

Уже более или менее понятно, что такое транзакция по банковской карте Сбербанка или карте любого другого банка. Но вот код и номер вызывают вопросы: что это, на что влияет эта информация и как ее использовать? А, самое главное, нужно ли?

И код, и номер нужны исключительно сотрудникам банка для разрешения спорных или технически проблемных ситуаций. Еще до проведения самой транзакции ей присваивается код и номер. В случае, если деньги не поступили получателю, если транзакция была отклонена или произошла иная внештатная ситуация, именно номер и код операции помогут сотрудникам банка за пару минут найти одну единственную операцию среди миллиона ей подобных.

Ее отображают в онлайн-банке, на чеках и в прочих местах потому, что клиент должен располагать этой информацией. Благодаря этому повышается качество обслуживания.

Например, клиент отправил кому-либо деньги, но они поступили, клиент звонит в колл-центр банка, чтобы ему помогли операторы. Но как они найдут среди множества операций именно его? Здесь и помогут номер и код — их необходимо озвучить, после чего за пару минут операторы найдут всю нужную информацию.

Виды транзакций

Видов всего два, и делятся они в основном условно. Разница между ними проходит в платформе, через которую клиент делает запрос на осуществление транзакции:

  • Онлайн-транзакции. Подразумевается, что клиент делает запрос на транзакцию «прямо здесь и сейчас», в режиме реального времени. Таким образом, сразу после подачи запроса банк получает сигнал о необходимости провести операцию. Сюда относятся переводы с карты на карту, снятие денег через банкомат, оплата покупок через мини-терминал, получение денежных средств онлайн и т.д.;
  • Оффлайн-транзакции. Ровно наоборот, присутствие контрагентов (участников обмена) и их онлайн-статус не имеет значения — послать запрос можно в любое время, при этом исполнен он будет лишь тогда, когда этого захочет сам отправляющий. Так, например, производится выплата сотрудникам заработной платы, оплата безналичным способом какой-либо поставки предприятию и т.д.

Если говорить просто, то онлайн-транзакция обслуживается эмитентом мгновенно, а оффлайн — только в определенные числа либо по желанию клиента.

Как происходит транзакция?

Этот процесс достаточно непрост. Студентам-экономистам приходится почти полгода вникать в тонкости банковской деятельности, где солидная часть материала посвящена как раз проведению транзакций. Тем не менее, мы постараемся объяснить цепочку действий простыми словами:

  1. Существует банк-эквайр (обслуживающий терминал) и банк-эмитент (выпустивший вашу банковскую карту). Суть любой операции — это «общение» этих двух банков. Начинается все с того, что пользователь вставляет карту в банкомат — в этот момент эквайр запрашивает данные у банка-эмитента. Только так банк-эквайр узнает правильный пин-код пользователя;
  2. Запрос проходит через процессинговый центр, где проверяется легитимность и параметры запроса клиента;
  3. Если все в порядке, запрос попадает в банк-эмитент. Он в ответ посылает в процессинговый центр данные о владельце карты;
  4. Центр либо пропускает эти данные к эквайру, либо останавливает их;
  5. Если эквайр все же получил данные от эмитента, запрос завершен. Теперь банкомат «знает», какой пин-код у карточки клиента, сколько денег на его счету и т.д.

Так обрабатывается любая операция, только в разы более сложным и многоступенчатым образом.

Статусы транзакций

Вообще, с точки зрения операционного ведения счета, статус у операции может быть лишь одним из двух: успешно завершенная или же незавершенная. Но так только у операторов банка. У клиентов, для упрощения и большей комфортабельности сервиса, отображаются несколько видов статусов. Так банк дает понять клиенту, что не так и сколько осталось ждать разрешения ситуации.

Что значит «транзакции по вашей карте приостановлены»?

Это значит, что запросы посылать вы можете, но вот завершать их банк отказывается. В большинстве случаев так происходит потому, что срок действия карты незаметно для вас подошел к концу. В таком случае все операции блокируются до получения новой карточки.

Однако, иногда могут быть другие причины. Часто это сообщение означает, что была произведена блокировка счета или карточки. Блокируется карточка или из-за несколько раз неправильно введенного пин-кода, или из-за подозрительных операций (мошеннических или преступных, как показалось банку). В любом случае при таком статусе операции нужно незамедлительно обращаться в банк для решения вопроса.

Что значит «транзакция отклонена»?

Сообщение часто встречается даже у самых добросовестных пользователей, так что пугаться не нужно — это абсолютная норма. Такой статус означает отказ банка проводить дальше ваш запрос. Так происходит практически всегда по одной из нижеперечисленных причин:

  • Карточка заблокирована;
  • У нее кончился срок действия;
  • Заблокирована сама операция в связи с его подозрительными характеристиками (слишком крупный перевод незнакомому лицу, например);
  • Недостаточный баланс на счете;
  • Если у вас карточка «МИР», такие сообщения появляются при попытке перевести или оплатить что-либо зарубежное;
  • После неправильно введенного пин-кода появляется такое сообщение;
  • Могут быть банальные ошибки в реквизитах перевода, из-за чего банк не может найти получателя средств;
  • Наконец, вполне возможны обычные технические неполадки с сервером, программным обеспечением банка или в других узлах.

В любом случае, лучшее решение — попробовать отправить деньги снова, но на этот раз с внимательным вводом пин-кода и вводом реквизитов. Если это не помогло, следует обратиться в банк, чтобы оператор сообщил о причине проблемы.

Краткое резюме статьи

Итак, мы уже разобрались, что значит транзакция и каких видов она бывает. Этим словом называется любая операция, изменившая состояние счета: получение денег или их перевод, оплата чего-либо считаются транзакциями. При этом они делятся на «оффлайн» и «онлайн».

Разница между ними проходят во времени обработки запроса: первые обрабатываются в заранее определенные числа или по указанию клиента, а вторые — мгновенно. Ошибки при проведении платежа вполне возможны, и это не страшно. Чаще всего проблема решается внимательным вводом реквизитов и пин-кода, но, в случае чего, обращение в банк способно решить более серьезную проблему.

Читайте так же:  Самые дорогие автомобили в мире. рейтинг самых дорогих автомобилей мира

Транзакции: чтобы все прошло гладко

Банки совершают миллионы транзакций в день. Более чем половина из них напрямую касаются нас, их клиентов.

Краткое содержание и ссылки по теме

Видео по теме

Практически любая операция – от начисления процентов по депозитам до сложных внутрибанковских действий с валютой – подпадает под определение «транзакция».

Что такое транзакция

Под транзакцией (иногда употребляют термин «трансакция») обычно подразумевают цикл взаимодействия объектов на протяжении короткого отрезка времени, который включает запрос, выполнение задания и ответ.

В широком значении банковские транзакции – это различные операции с финансами и счетами. В более узком – это операции владельцев банковских карт с использованием электронного счета (получение наличных, зарплат и стипендий, перевод денег, оплата счетов); банковские переводы со счета на счет без пластиковых карточек; денежные переводы без открытия счета, просто система ведения счетов в банках и много других вариантов.

Транзакции бывают двух видов: онлайн и оффлайн. Первая осуществляется с помощью соединения со специальным банковским центром (в реальном времени), а оффлайн-транзакция никакого соединения между участниками платежной системы не требует. Поскольку процесс проведения транзакций непростой, иногда могут возникать проблемы, которые можно решить, зная нужные детали подход.

Рассмотрим некоторые транзакции, к которым часто обращаемся в повседневной жизни: перевод денег со счета на счет, оплата банковской картой и денежные переводы.

Со счета на счет

И с текущими, и со сберегательными счетами в банках связаны свои транзакции. Например, вы получаете на свой текущий счет зарплату или обналичиваете ее. Кроме того, вы можете свободно переводить деньги, например, со сберегательного счета на ваш текущий счет. Правда, чаще всего переводят с текущего счета на текущий – один человек другому.

Из всех возможных денежных переводов вариант «со счета на счет» обычно самый дешевый — средняя комиссия составляет 0,3–1% от суммы перевода. Правда, такие переводы иногда происходят сравнительно медленно, особенно если речь идет о разных банках и странах. Операция происходит быстро, если счета открыты в одном банке или в банках-партнерах.

Недостаток – нужно иметь открытый текущий счет. Если вы захотите открыть текущий счет специально, чтобы вам на него перевели деньги, то в среднем это стоит до 50 гривен в Украине и до 300 долларов в других странах. Кроме того, при переводе денег со счета на счет зарубежные банки обычно берут не только комиссию, но и плату за саму транзакцию – около 30 долларов.

Еще один не очень радостный момент: обычно получатель денег по такому переводу должен заплатить до 1% от суммы за их обналичку. Кроме того, существуют ограничения на сумму переводов украинцами денег за границу, правда, не считая оплаты обучения, медицинских, юридических и прочих услуг.

Трудности перевода

Иногда при переводах со счета на счет случаются ошибки. И не только по техническим причинам.

«Мы ездили отдыхать на западную Украину, и наш приятель из Луцка обнаружил, что ему не хватает денег на путешествие. Он взял с собой 500 гривен, а оказалось, что нужно 1500!» – рассказывает студентка Татьяна Полищук. «Приятель позвонил родителям в Луцк и попросил, чтобы ему перевели деньги. Его отец пошел в банк и перевел деньги со счета на счет, со своей карточки на его карточку. Сказали, что деньги придут быстро, за полчаса. Однако затянулось это надолго. Когда оператор набирала фамилию, то одну букву набрала неправильно, такой случился человеческий фактор. Из-за этого наш приятель не смог получить деньги».

Кроме таких «живых» ошибок со стороны оператора или клиента проблем в переводах больше возникнуть не должно. Правда, если захотите воспользоваться услугами банкомата – там уже своя специфика.

Что же делать с ошибками транзакции

В упомянутом выше случае с неправильно набранной оператором фамилией неприятности свелись к трате времени. «Чтобы исправить ситуацию, отец нашего приятеля должен был написать заявление, что допущена ошибка, после этого деньги ему вернули – и он опять их перевел на счет сына. Вся история заняла у нас 4 часа, мы вместо того, чтобы гулять по городу сидели в отделении банка и ждали: придут деньги или не придут» — жалуется Татьяна Полищук.

Если же неприятность случилась с банкоматом – произошла ошибка во время перевода, то ее исправление займет еще больше времени, так как следует обратиться в банк и дождаться банковской проверки.

В любом случае, следует помнить: если вы переводите деньги на счет другого заграничного банка, что само по себе занимает довольно много времени, то следует особенно тщательно проверить все данные, потому что ошибка продлит получение денег еще больше.

Денежные переводы

Если у вас нет счета в банке, и вы не собираетесь его открывать, то самый лучший выбор транзакции для вас – воспользоваться специальными системами денежных переводов в тех же банках, на почте либо в других пунктах. При переводах свои услуги предлагают множество банковских и небанковских систем.

В первом случае к привычным нам Ощадбанку и украинской почте прибавились банковские системы, самые известные из которых «СОФТ» (Укрсоцбанк), PrivatMoney (Приватбанк) и «Аваль-Экспресс» («Райффайзен банк Аваль»).

Для международных переводов чаще всего используют Western Union, MoneyGram, INTEL-Express, РИА, Велсенд.

Позитив таких трансакций (особенно при переводе денег за границу) это высокая скорость. Правда, за нее придется больше заплатить. Главный недостаток – высокая стоимость, которая колеблется от 1,5% до 11% от переводимой суммы.

В денежных переводах тоже есть свои ограничения. Например, без открытия банковского счета с помощью систем денежных переводов можно перевести только сумму до 15 тыс.грн. Правда, есть и свои ухищрения – обычно сумму разбивают на меньшие и делают несколько переводов. Кроме того, в отличие от переводов на текущий банковский счет, где деньги хранятся неограниченный срок (до его закрытия), перевод по специальной системе сохраняется в течение 45 дней – в разных системах по-разному. И если за это время его не заберут, то деньги вернутся отправителю.

Проблемы с получением перевода

Для любых денежных переводов существует общая проблема – деньги можно не получить, если:

  • неправильно указали получателя денег;
  • неправильно указали адрес пункта выплаты перевода;
  • потеряли секретный код перевода.
Читайте так же:  Льготы инвалидам 3 группы при уплате налогов. социальные льготы инвалидам 3-й группы

Как решить проблемы с транзакциями

Все вышеперечисленные проблемы можно решить. Нужно позвонить в службу поддержки системы переводов, услугами которой вы пользовались (обычно работает круглосуточно), «заморозить» перевод, а потом при первой возможности подойти в отделение и откорректировать необходимые данные.

При этом у большинства систем разные способы решения проблемных ситуаций. Так, большинство банков вернут деньги при отмене перевода, если он еще не был получен адресатом, но оставят себе комиссионные. В других потеря секретного кода – не проблема, потому что получить перевод можно предоставив паспорт и указав имя и фамилию отправителя. А вот процедура изменения имени получателя в некоторых системах может занять достаточно долгий срок.

Чтобы избежать мошенничества, нужно переводить деньги только тем, кого знаете, и не обращать внимания на привлекательные предложения по выгодному вложению денег; приобретению различных товаров по низкой цене; возможности выиграть в лотерее или на тотализаторе. Кроме того, не пересылайте денежным переводом предварительные платежи для получения кредита; будьте внимательны, если вам по объявлению предлагают после перевода вернуть потерянные ценности или домашнее животное. И не верьте сказкам о денежных средствах, которые хотят перевести на ваше имя незнакомые вам лица, правительства африканских стран и лотерейные магнаты, или телефонным звонкам от правоохранительных органов, которые просят деньги для знакомых, потому что с ними случилась беда.

Оплата пластиком

Оплата товаров и различных услуг с помощью кредитной или дебитной карты через электронный POS-терминал, пожалуй, наименее распространенная среди всех вышеперечисленных трансакций. На территории бывшего Советского Союза такая процедура стала доступной с начала 90-х, однако внедрялась достаточно медленно, тогда как за границей, например, в США, редким как раз является использование наличных.

«Я расплачиваюсь наличными — только если забыла кредитку или когда мне так выгоднее, — рассказывает американка Анастасия Джонсон. – Дело в том, что так магазинам дороже: если ты пользуешься кредиткой, они отчисляют определенный процент. Поэтому некоторые из магазинов, в основном маленькие, делают специальные акции, например, если расплачиваешься наличными, то получаешь бесплатно коробочку оливье».

В Украине процент, который взимают за использование пластиковых карт при расчете в магазинах, может быть разным. Все зависит от того, дебетная или кредитная это карточка и от условий банка.

[3]

Проблемы при расчетах пластиком

Как во время любых транзакций, в случае оплаты пластиковыми карточками могут возникнуть свои сложности. Студентка Юлия Котляренко рассказывает: «Однажды я расплачивалась своей картой в магазине, транзакция почему-то не прошла. Не удалась операция, банк выдал информацию, что карточка может быть краденой, и ее вообще заблокировали. А на эту карточку мне родители деньги присылали. Я позвонила в банк, мне сказали, что будут разбираться, и разбирались два или три дня – а я сидела без денег, обзванивала своих знакомых, чтобы взять взаймы и как-то выжить».

Причин ошибок банкоматов несколько. Сбой выдачи наличных средств может произойти на одном из этапов транзакции: в самом терминале (поломка или сбой в работе банкомата), сбой связи и процессинга. То есть сбой происходит, когда оборудование не может обработать операцию. В таком случае вероятны несколько сценариев развития ситуации: сумма остается заблокированной, но со счета не списывается, но бывает и такое, что сумма со счета списывается. Однако все эти ситуации довольно легко могут быть решены при обращении в банк.

Часто в одном магазине установлены терминалы разных банков, и если происходит ошибка считывания в одном из них, а в другом – все в порядке, то у владельцев карт возникает впечатление, что терминалы одних банков не принимают кредитные карты других. Однако это неправда, потому что банки-эквайеры, выдающие пластиковые карты населению, являются членами платежных сетей Visa и MasterCard. Поэтому банкоматы Visa принимают карты MasterCard и, наоборот, банкоматы MasterCard принимают карты Visa. Однако в Украине действует еще одна платежная система – НСМЭП (национальная система международных электронных платежей), которая является отдельной системой, которая обслуживает только чиповые карты. В этом случае банкоматы системы НСМЭП вряд ли примут пластиковые карты систем Visa и MasterCard. И, хотя теоретически банкоматы НСМЭП можно настроить на прием карт с магнитной лентой, этот процесс довольно затратный, и вряд ли будет реализован повсеместно.

От всех ошибок во время вышеперечисленных транзакций не застрахуешься. Главное, нужно быть максимально внимательным, чтобы не стать их причиной. И быть готовым ко всему – в первую очередь к тому, что разрешения ситуации от неудавшейся транзакции придется подождать.

Что делать, если во время вашего обращения в банкомат произошел сбой транзакции?

При сбое в осуществлении транзакции через банкомат вам следует:

  • в обязательном порядке сохранить все чеки, которые может выдать банкомат о проведенной (неуспешной) операции (транзакции);
  • запомнить дату и время, когда произошел сбой;
  • составить и отправить в банк заявление с описанием сложившейся ситуации
  • получить от банка (как правило, в устной форме) разъяснений о причине возникновения сбоя и вариантах дальнейшего разрешения ситуации.
Видео (кликните для воспроизведения).

Следует помнить, что для решения некоторых вопросов (например, о разблокировании или аннулировании транзакции) служащие банка будут обращаться к специальной банковской информации о прохождении транзакций, поэтому не исключено, что пользователю придется ожидать ответа от банка в течение 1-5 рабочих дней.

Источники


  1. Дьяченко, Е. Б. Контроль за корпорациями. Доктрина и практика / Е.Б. Дьяченко. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 142 c.

  2. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.

  3. Виноградов, И.В.; Гладких, А.С.; Крюков, В.Н и др. Судебно-медицинская экспертиза; М.: Юридическая литература, 2012. — 320 c.
Банковские транзакции — это операции с деньгами. виды транзакций
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here