7 ситуаций, в которых не рекомендуется использовать свою кредитную карточку

Сегодня предлагаем обсудить важные аспекты на тему: "7 ситуаций, в которых не рекомендуется использовать свою кредитную карточку" с профессиональной точки зрения и понятным языком. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то дочитайте до конца, а если не найдете ответа, то всегда можно обратиться к нашему дежурному юристу.

7 ситуаций, в которых не рекомендуется использовать свою кредитную карточку

Кредитные карты просты, удобны и требуют только PIN-кода или вашей подписи для подтверждения платежа.

Однако в некоторых случаях это удобство может означать нарушение безопасности, по мнению нескольких экспертов, опрошенных Reader’s Digest. Итак, существуют определенные ситуации, когда стоит задуматься об использовании своей карты. Мы сейчас разберем их подробно.

На незащищенном веб-сайте (HTTP вместо HTTPS)

«HTTPS — это протокол для безопасной связи через компьютерную сеть, который широко используется в Интернете», — сказал юрист и сертифицированный специалист по международной конфиденциальности Роберт Макки.

«S» в конце «https» означает «безопасный», то есть информация, которую вы предоставляете веб-сайту, защищена шифрованием. Если веб-сайт требует оплаты и читает «http» вместо «https», веб-сайт не является безопасным. Использование стороннего платежного сервиса, такого как PayPal, который обеспечивает безопасные и быстрые платежи, является более безопасным вариантом, чем ввод номеров вашей кредитной карты на незащищенном веб-сайте.

«Основной мотивацией HTTPS является аутентификация посещенного веб-сайта и защита конфиденциальности и целостности обмениваемых данных», — сказал Макки.

По телефону

Получение телефонного звонка от вашего банка относительно вашей кредитной информации достаточно подозрительно само по себе, и если ваш телефон не распознает номер, было бы безопаснее поговорить лично. Это особенно опасная ситуация, так как это может случиться с любым человеком, живущим в любой точке мира.

Жительница Ричмонд-Хилла, Онтарио, Канада, по имени Джилл была недавно обманута почти на 3000 канадских долларов (2258 долларов США) через серию телефонных звонков, как сообщает YorkRegion.

Мошенник выдал себя за представителя банка Scotiabank, который использовала Джилл, и начал задавать вопросы о ее недавних покупках. Затем мошенник убедил Джилл прочитать цифры каждой кредитной карты, которой она владела, и это единственная информация, которая нужна каждому для совершения покупок в Интернете.

В апреле этого года трое подозреваемых предположительно использовали от 80 до 100 телефонных номеров, чтобы связаться со своими жертвами и украсть данные их кредитных карт.

Мошенники также могут прослушивать ваши телефонные разговоры, даже когда вы разговариваете с реальным банком, используя прослушивание телефонных разговоров или другие методы. Находясь на публике, любой человек вокруг вас может слушать ваш разговор и записывать номера ваших карточек, когда вы их читаете.

Другие ситуации, помимо банковских звонков, могут возникнуть, когда вы заказываете что-либо по телефону, например посылку или еду для доставки.

«Одним из наиболее распространенных примеров предоставления информации о картах по телефону является доставка продуктов питания», — сказал вице-президент по информационным технологиям в ипотечной компании Florida Capital Bank Джереми Брант.

При заказе доставки еды есть множество доступных приложений со встроенными платежными системами, которые не требуют общения с незнакомым человеком по телефону.

«В подобных ситуациях или в других случаях, когда продавец запрашивает информацию о карте по телефону, закажите услугу онлайн или оплатите наличными лично», — посоветовал Брант.

Ответ на электронное письмо

Несмотря на опасность предоставления данных вашей кредитной карты по телефону или в тексте, возможно, еще более опасно хранить информацию о вашей кредитной карте в электронном письме, считает адвокат, эксперт по кредитным картам и автор бестселлеров Стивен Лесавич.

«Существует методика, называемая «фишинг», и она включает электронные письма, предназначенные для извлечения номеров кредитных карт для несанкционированной покупки», — предупредил Лесавич.

Лесавич объяснил, что скрытые ссылки, орфографические ошибки, странное использование английского языка и логотипы, которые каким-то образом выглядят непонятно, могут быть признаками того, что электронное письмо не является подлинным, и получатель должен избегать нажатия на любые содержащиеся в нем ссылки.

[2]

Когда нет отзывов (на сайтах интернет-магазинов)

От «Токопедии» до «Букалапака» — множество людей продают практически все. Банки все больше и больше принимают во внимание растущую интернет-экономику Индонезии, где используются такие платформы, которые делают онлайн-платежи более частыми.

Однако, если у продавцов нет отзывов, сложно судить о том, являются ли они законными, поскольку мошенники могут выдавать себя за законные компании, подобно мошенникам, претендующим на то, чтобы представлять чей-то банк.

Если нет отзывов о продавце или компании, у которой вы хотите что-то купить, может быть безопаснее не предоставлять информацию о вашей кредитной карте.

Когда вы не можете себе это позволить

Вы сами несете ответственность за то, сколько денег расходуется с вашей кредитной карты.

Используйте свою кредитную карту для удобства, которое она предоставляет, и для любых вознаграждений, которые вы можете получить, но берите только то, за что, как вы знаете, вы можете полностью заплатить в конце месяца.

Когда вы не сможете увидеть свою карту

При оплате в ресторане или магазине, если торговцу, продавцу или кассиру в любое время необходимо вывести вашу карту из поля зрения, может быть безопаснее сопровождать их или платить наличными. Это особенно опасно, когда вы путешествуете, потому что находитесь в чужой среде.

«Это становится все более распространенным явлением в Европе, где рестораны приносят устройства к столу для приема платежей», — сказал глава по продажам карт Final First на мобильных устройствах Алекс Крамер.

В общественных местах или при помощи небезопасных Wi-Fi и компьютеров

«Удалите сети Wi-Fi со своих устройств, которые вам не принадлежат, и убедитесь, что ваше Wi-Fi-соединение защищено уникальным частным паролем», — сказал Эммануэль Шалит, генеральный директор менеджера паролей Dashlane.

«На общедоступном компьютере могут быть устройства или программное обеспечение для записи всех ваших нажатий клавиш, также известных как клавиатурные шпионы», — предупредил Макки.

Пароли, личные данные, а также информация о кредитной карте могут быть прочитаны любым, кто может подключиться к вашему устройству через Wi-Fi. Мошенникам и хакерам даже проще получить вашу конфиденциальную информацию через общедоступный Wi-Fi или любое интернет-соединение, которое не защищено паролем. Если в какой-либо сети нет пароля для подключения к нему, может быть безопаснее вообще не использовать его.

11 советов, как пользоваться кредитной картой

Как правило, предложение взять кредитную карту воспринимается начинающими как способ дешево получить доступ к наличным, которые они по привычке сразу же бегут снимать в банкоматах. Не пора ли и вам узнать, как пользоваться кредитной картой?

Но это гораздо более продвинутый финансовый инструмент, который при хорошей дисциплине и грамотном подходе можно использовать бесплатно или почти бесплатно.

Читайте так же:  Понятие и виды семейных правоотношений

Как понять, нужна ли вам кредитная карта? Обычно получение кредитки связано с историями, когда планируется крупная покупка, цену которой вам не покрыть из личного бюджета в ближайшие дни, но в течение месяца-полутора – вполне реально. Месяц обычно с лихвой покрывается льготным периодом, обычно составляющим от 50 до 60 дней (в некоторых случаях банки дают 90, 100 и даже 180 дней рассрочки по кредитной выплате, а иногда всего 30).

Как пользоваться кредитной картой? Советы начинающим:

  1. СБОР ДОКУМЕНТОВ НА КРЕДИТКУ. Часто кредитные карты начального уровня банки оформляют своим клиентам даже без справок о доходе. Своим давним клиентам банки заранее одобряют лимиты в эквиваленте 300-700 долларов США (20-50 тысяч рублей). Узнать об этом можно обычно из сообщений по почте или в sms. В таком случае обычно с собой в банк не нужно брать ничего, кроме паспорта. Для одобрения более приличных лимитов, больше чем в 2 раза превышающих размер вашей зарплаты, обычно просят представить справку о доходах либо второй документ – свидетельство на регистрацию автомобиля или загранпаспорт. Второй вариант обычно подходит очень занятым наемным сотрудникам либо предпринимателям. После предоставления документов обычно полдня-день уходит на одобрение или отказ, после чего в течение 1-2 недель карту доставляют в выбранное Вами отделение банка, а иногда даже с курьером в офис или домой.
  2. ВЫБОР ТИПА КАРТЫ И УСЛОВИЙ. Цена обслуживания кредиток состоит из нескольких частей:
    • Цены выпуска (обычно бесплатно)
    • Платы за обслуживание (обычно сразу за год, реже за месяц. Но у 2 банков даже обслуживание – 0).
    • Процентная ставка по кредиту. В текущий момент в России от 16% до 33% годовых на долг банку после истечения льготного периода. Лучше не затягивать, верно?
  3. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СБОРЫ. Чем вам грозит открытие кредитки? Скорее всего, вам будут настоятельно рекомендовать оформить услугу страхования и перейти на специальный «пакет обслуживания». Дальше почти каждый банк берет регулярную плату за доступ к мобильному банку и за смс-уведомления. Год по 30-60 рублей в месяц за обслуживание по каждому из пакетов плюс несколько десятков или даже сотен рублей за «пакет обслуживания» – и ваша кредитка станет «золотой». Семейный бюджет может «облегчиться» на несколько тысяч рублей только с одной карточки, если вы не просчитали заранее, как пользоваться кредитной картой подешевле.

ЧЕГО СТОИТ ИЗБЕГАТЬ ВСЕМ:

  1. Высокого кредитного лимита. Это развращает и снижает контроль над тратами.
  2. «Статусных» карт. Личные финансы могут прохудиться, если вы откроете карточку повышенного уровня – например, GOLD или PLATINUM. Обычные Visa Classic или MasterСard Standard неплохо подойдут для начала.
  3. Снятия наличных с кредитки в банкоматах. Это почти никогда не бывает бесплатно.
  4. Не забывайте про то, что обычно на 20-й и 50-й день от ухода «в минус» по кредитке, банк ожидает от вас пополнения счета на 5-10% от величины долга, чтобы подтвердить вашу состоятельность как заемщика. Это «Час Икс», пропустив который, вы можете уже стать должником на всю сумму трат, и проценты начнут «капать» уже в течение льготного периода.

СОВЕТЫ ПРОДВИНУТЫМ:

  1. ПОПРОБУЙТЕ ОПЦИИ CASHBACK. Допустим, вы уже опытный пользователь кредитной карты. Тратите вы по ней прилично, в льготный период укладываетесь. Попробуйте программу банка по возврату части платежей определенного вида – например, в кафе и ресторанах, на АЗС и так далее. Многие банки возвращают по 5-10% от таких платежей через месяц-два. Давайте посчитаем: за траты на обеды, ужины и бензин в размере 10-20 тысяч рублей в месяц – вернуть 1000 рублей, наверное, очень неплохо. (Да, это часто стимулирует платить за себя и за друзей в кафе, принимая от них наличные.)
  2. ПОПРОБУЙТЕ БОНУСНЫЕ ПРОГРАММЫ. Банки часто запускают совместные программы с торговыми, телекоммуникационными и транспортными компаниями. Получить карточку, траты по которой позволят вам дешевле ездить на поездах и летать на самолетах, меньше тратить на связь и получать скидки на товары, достаточно легко, но не очень дешево – открытие «кобрендинговой» кредитки стОит, в среднем, 1-5 тысяч рублей.
  3. ПОПРОБУЙТЕ ПОКУПКИ «ЗА ТОГО ПАРНЯ». Для дорогих вариантов кредиток обслуживание обычно помесячное. И оно делается бесплатным, если вы делаете покупки на определенную сумму в течение месяца. Исследуйте этот вопрос и решите, не тот ли вы опытный «закупщик» в глазах друзей и знакомых? Если только Вы знаете, как пользоваться кредитной картой, то почему бы и нет? Главное, принцип «деньги вперед».
  4. ПОПРОБУЙТЕ «ЖОНГЛИРОВАНИЕ» ДВУМЯ КРЕДИТКАМИ. Это крайне сложно – использовать льготные периоды двух карт. Автор этих строк использует попеременно 2 кредитки – одна с периодом до 52 дней (до 20-го числа следующего месяца от дня ухода «в минус»), вторая с периодом 60 дней. Но это крайне сложно и не рекомендуется тем, кто не уверен в своей дисциплине.

В целом, кредитная карта – это инструмент облегчения трат. Но не деньги должны управлять человеком, а человек – деньгами. Используйте «Домашнюю Бухгалтерию», планируйте расходы и доходы, ставьте свои финансовые цели и достигайте их!

10 секретов кредитных карт, о которых не все знают

Кредитки плотно вошли в обиход среднестатистического россиянина и стали его неотъемлемой частью, зачастую как дополнительный кредитный груз, со своими процентами, штрафами, обслуживанием, звонками из банка. Все потому что многие не знают как ими правильно пользоваться, и что можно не только не платить по кредитной карте, но и зарабатывать на ней.

1. По кредитке можно не платить

Бытует мнение, что при оформлении кредитной карты вы автоматически должны платить кредит постоянно, это не так. Кредит активируется лишь после списания суммы покупки по ней, и если вы закрыли эту сумму в период льготного кредитования, то вы банку ничего не должны. Для экономии лучше совершать покупки безналичным платежом, потому что при получении наличных через банкомат взимается повышенная комиссия от 3%.

2. Каков настоящий льготный период

В основном банки предлагают стандартный период льготного кредитования, который составляет 55 дней (между тем есть предложения и до 730 дней!), но зачастую банки умалчивают, что это маркетинговый прием и плохо информируют о таком понятии как “расчетная дата”, по которой период может существенно сократиться (расчетную дату банк определяет при выпуске карты).

Например, это 5-е число каждого месяца, при условии льготного периода кредитования в 55 дней. Если вы совершаете покупку по кредитке 6 числа, у вас остается 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

Читайте так же:  Порядок и способы образования земельных участков

Если же, деньги вы потратили 4 числа, при расчетной дате 5, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).

Расчетная дата на примере кредитной карты Сбербанка.

При несвоевременном пополнении баланса карты в размере снятой ранее суммы в разрезе льготного периода банк будет начислять проценты уже с первого дня задолженности.

При выпуске кредитной карты обязательно уточните расчетную дату, потому что она может формироваться как с момента первой покупки, так и выпуска карты, чтобы не путать их и считать период правильно. А также, если вы планируете снимать наличные с карты уточните распространяется ли на эту операцию период льготного кредитования, возможно он применим лишь к безналичным операциям, что не редкость и специалисты редко об этом упоминают.

3. Как заработать с помощью кредитки

При правильном понимании формирования льготного периода, на кредитке достаточно легко заработать, для этого понадобится, собственно, кредитка с кэшбэком, дебетовая карта с большим процентом на остаток или пополняемый вклад.

При этом сама схема достаточно проста, если у вас есть работа или постоянный доход, свои деньги необходимо держать на дебетовой карте или вкладе, а повседневные траты производить с кредитки, по окончании льготного периода закрывать ее с заработной платы, остатки же распределять на доходные счета.

Тем самым расплачиваясь, по кредитке вы получаете кэшбэк намного выше, чем по обычным дебетовым картам и составлять он может 2% от всех ваших покупок, в зависимости от карты которой пользуетесь, а при оплате бензина или ресторанов 10% и выше. Сумму накопленного кешбека в зависимости в чем его начисляют по карте, в рублях, балах или милях потратить можно на обычные покупки, спец предложение партнеров банка или купить авиабилеты.

Выгода очевидна, на доходных счетах вы не только приумножаете свои деньги, но и накапливаете их, при этом экономите на кэшбэке по кредитке.

4. Бесплатное обслуживание

По кредитным картам банки назначают комиссию за обслуживание, за исключением предоформленных карт или спец. предложений, которая варьируется в зависимости от вида карт Standard и Classic в среднем составляет 700 — 1000 руб., Gold — 3000-4000 руб., Platinum — 5000 -10 000 руб в год.

И если у вас в пользовании такая карта, есть простой способ получить бесплатное годовое обслуживание, достаточно подать заявку на закрытие карты и на вопрос менеджера о причине, указать на высокую для вас стоимость обслуживания, намекнув, что отсутствие не помешало вам ее пользоватся. В некоторых случаях, чтобы не портить статистику клиентоориентированные банки идут навстречу или предлагают вам другие более выгодные кредитные продукты. В случае отказа, вы можете выбрать другой банк с более выгодными условиями.

5. Карту можно не носить с собой

Если вы активный пользователь кредитной карты, то при наличии в вашем смартфоне технологии NFC, вы можете использовать приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, для бесконтактной оплаты, предварительно загрузив данные карты и оплачивать покупки в одно касание, что очень удобно, потому что зачастую телефон всегда при вас.

6. Страховка

Мало кто знает, но к некоторым кредиткам прилагается бесплатная страховка для путешественников на полный период обслуживания, что позволяет при выезде за границу не тратить дополнительные деньги на такие полисы, цена которых варьируется от 5 до 20 тыс. руб. в год.

[1]

7. Проценты на кредитке начисляются каждый день

Несмотря на льготный период кредитования проценты за пользование деньгами начисляются каждый день, платить которое не нужно если укладывается в данный период, но если выйти за него, начисление произойдет за каждый день долга.

Выглядит это следующим образом, с баланса вы потратили 25 тысяч рублей, во время льготного периода вернули банку 5 тысяч, по истечении нескольких месяцев остальную недостающую сумму в 20 тысяч, при этом банк начислит вам проценты сначала на общую сумму, затем на остаточную.

8. Комиссия при переводах с карты на карту

Как вы уже знаете при снятии наличных через банкомат взимается повышенная комиссия, поэтому некоторые клиенты в желании обхитрить банк пытаются перевести деньги на дебетовую карту, а уже с нее обналичить их, но сталкиваются с тем, что процент за перевод имеет такую же ставку, что и за снятие.

В некоторых случаях такие переводы с кредитки невозможны, прослеживается это в некоторых продуктах Сбербанка.

9. Оплата за утерю карты

По договору, который редко кто читает полностью, кредитная карта является собственностью банка, он в свою очередь передает ее вам во временное пользование, следовательно при утере или порче придется заплатить штраф в размере годового обслуживания, плюс оплатить взнос за перевыпуск карты, если срок действия предыдущей еще не истек.

Видео (кликните для воспроизведения).

Старайтесь читать кредитные договоры полностью и уточнять у специалиста банка непонятные для вас моменты, до его заключения, чтобы не удивляться тому факту, что с вас просят деньги по тому или иному случаю.

10. С помощью карты можно исправить кредитную историю

Если вам отказывают в крупном займе и есть проблемы с кредитной историей. Существует возможность поправить положение через небольшой заем по кредитной карте, занимая, и вовремя отдавая по которой можно сформировать положительную динамику вас как заемщика, тем самым исправить или улучшить вашу кредитную историю. И через некоторое время подать заявку на большой заём повторно.

[3]

Routes to finance

Our Miss Brooks: Accused of Professionalism / Spring Garden / Taxi Fare / Marriage by Proxy (Sep 2019).

Наличие кредитной карты для использования в случае чрезвычайной ситуации звучит как хорошая идея. Если вы когда-либо находитесь в привязке — скажите, что ваша печь нуждается в замене или вам нужен основной ремонт автомобиля, вы можете заплатить за нее своей кредитной картой. Но, в зависимости от кредитной карты для покрытия непредвиденных расходов, это не лучший финансовый шаг.

Кредитная карта — это кредит.

Это указывает на очевидное, но подумайте о том, что это значит. Это означает, что вы снимаете ссуду для покрытия расходов на чрезвычайные расходы, потому что вы не можете позволить себе оплатить ее из своего кармана.

Это означает, что вам придется вернуть деньги обратно. Если вы не можете позволить себе выплатить его обратно сразу, это означает, что вам придется платить проценты. Если вы еще не платили ежемесячно на этой кредитной карте, у вас будет еще один ежемесячный расход, чтобы вписаться в ваши текущие расходы.

Читайте так же:  Агенты по недвижимости раскрыли 6 вещей, которые не знают покупатели домов

Вы менее склонны искать другие решения.

Наличие кредитной карты, так как ваш фонд экстренной помощи может сделать вас ленивыми. Вы не можете искать решение для DIY, или договориться о более низкой цене, или ходить по магазинам по лучшей цене, потому что считаете, что у вас уже есть жизнеспособное решение — ваша кредитная карта. Что делать, если вы тратили наличные деньги из своего резервного фонда вместо того, чтобы использовать свою кредитную карту? Вероятно, вы захотите взять на себя как можно больше таких денег, так что вы, вероятно, попытаетесь найти более дешевые альтернативы для решения вашей проблемы.

Вы рискуете вступить в долги.

Технически, у вас уже есть хотя бы немного долга, как только вы ставите баланс на кредитной карте.

Но, делая одну плату за кредитную карту, даже за чрезвычайную ситуацию, может создать импульс, который приведет к другим расходам на кредитную карту и, возможно, больше долгов, чем вы можете позволить себе погасить. Вы должны защититься от соблазна сделать платежи по кредитным картам поверх своего текущего баланса и решить не делать дополнительные покупки кредитной карты, пока не погасите свой экстренный долг.

Спящая кредитная карта может быть отменена.

Если у вас есть кредитная карта, которую вы экономите для чрезвычайных ситуаций, она может быть отменена после нескольких месяцев неиспользования. Или, эмитент кредитной карты может уменьшить ваш кредитный лимит, что затрудняет финансирование всей чрезвычайной ситуации на вашей кредитной карте. Вы можете использовать доступный кредит на нескольких разных кредитных карточках для оплаты ваших расходов. Опираясь на кредитную карту для чрезвычайной ситуации, вы ставите вас на милость эмитента кредитной карты, который может или не может принять решение предоставить вам достаточно кредита для вашей чрезвычайной ситуации.

Вторая или третья чрезвычайная ситуация может вывести ваши финансы из-под контроля.

Нет никакой гарантии, что чрезвычайные ситуации придут по одному и только после того, как вы легко очистите баланс кредитной карты от вашей предыдущей чрезвычайной ситуации. Это чрезвычайные ситуации, в конце концов, они происходят наугад.Что делать, если происходит еще одна чрезвычайная ситуация, и ваша кредитная карта уже превышена из первой аварийной ситуации? Ваш список вариантов становится короче по мере увеличения балансов вашей кредитной карты.

Будет сложнее создать чрезвычайный фонд с балансом кредитной карты.

Экономия денег может быть жесткой, что может стать причиной того, что у вас еще нет фонда экстренной помощи. Когда вы делаете минимальные (или более высокие) платежи на кредитной карте, будет еще сложнее создать чрезвычайный фонд.

Представьте, если бы у вас была чрезвычайная экономия до чрезвычайной ситуации. Затем деньги, которые вы тратите на оплату кредитной картой (и проценты!), Возвращались бы к вашим сбережениям и, возможно, к процентам.

Если у вас недостаточно средств для сбережений, чтобы покрыть непредвиденные расходы в момент возникновения чрезвычайной ситуации, у вас не так много вариантов. Так что, конечно, заимствование через кредитную карту лучше, чем многие альтернативы, например. г. овердрафтинг вашего банковского счета или получение кредита на день выплаты жалованья. Вы можете быть уверены, что в жизни возникнут финансовые чрезвычайные ситуации. И, поскольку вы знаете, что лучше заплатить за это из своего кармана, а не положить его на кредитную карту, пришло время начать строительство чрезвычайного фонда.

Возможно, вам не удастся вложить много денег в свой фонд экстренной помощи, но начните, где сможете; Добавляется $ 25 или $ 50 в месяц.

Задайте цель для вашего чрезвычайного фонда, например. г. $ 500 или $ 1 000, и работать над этим. Не останавливайтесь на достигнутом; идеальный фонд составляет шесть месяцев на проживание, поэтому сделайте так, чтобы ваша долгосрочная цель.

6 ошибок при пользовании кредитными картами

Как выбрать кредитную карту и пользоваться ею так, чтобы она стала выгодным инструментом финансового планирования? Это возможно, если только вы избежите шести самых распространенных ошибок при пользовании кредитными картами.

Выбор неподходящей кредитной карты

Если вы хотите, чтобы кредитная карта подходила вам и была выгодной, то ее нужно выбирать в соответствии со своими доходами, образом жизни и привычками делать покупки. Не все карты одинаковы — у каждой своя специфика и спектр предлагаемой выгоды. Зачастую люди также недооценивают или переоценивают свои доходы, выбирая неподходящий уровень кредитной карты.

Если вы в быту часто делаете небольшие покупки, выбирайте современную бесконтактную карту; если в силу частых бизнес-путешествий или туристических поездок вам приходится много времени проводить в аэропортах, то для вас особо выгодны будут предложения Mastercard Gold или World Elite; если хотите просто сделать крупную покупку, то пригодится Mastercard Classic; в свою очередь, Карту стиля VISA вы можете оформить, выбрав свой индивидуальный дизайн.

Выбор неподходящего графика возврата кредита

Чаще всего предлагаются два способа возврата кредита. График возврата средств кредитной линии предусматривает, что использованный кредитный лимит нужно возвращать постепенно, ежемесячно выплачивая небольшую часть потраченного, например, 5%. Выбирая такой способ возврата, следует иметь в виду, что нужно будет выплачивать банку проценты за использование кредитного лимита. Беспроцентный график возврата предусматривает, что ежемесячно нужно будет возвращать все, что было потрачено за предыдущий месяц, но можно не платить проценты за использование кредитного лимита. Если вы хотите максимально точно спланировать свой ежемесячный бюджет, то можете выбрать график возврата фиксированной суммы, который предусматривает ежемесячный возврат определенной суммы, о которой вы договоритесь, подавая заявку на кредитную карту.

Слишком много кредитных карт одновременно

Не рекомендуется пользоваться более чем двумя или тремя кредитными картами одновременно. Это затрудняет возможность следить за своей финансовой ситуацией. Легче будет прослеживать свои сделки и в рамках только одного банка. Но если вы в любом случае хотите пользоваться как минимум двумя картами, то желательно выбрать карты разного вида (уровня престижа) и разные валюты. Например, если у вас уже есть какая-нибудь из кредитных карт Mastercard, то в качестве второй карты вы можете выбрать карту системы VISA. Это станет дополнительной страховкой на тот случай, если, например, в торговой точке в конкретный момент не будет работать какая-либо из упомянутых систем карт.

Возврат только минимальной суммы

Несмотря на то, что кредитная карта предоставляет большую свободу в осуществлении своих замыслов, полезно помнить, что это заем, и к этим обязательствам нужно относиться ответственно. Если вы будете возвращать не только минимальную часть использованного кредита, но и более крупную сумму, то вы вернете кредит быстрее, и это вам обойдется дешевле. В случае кредитной карты позитивно то, что если вы хотите и есть такая возможность, то вы можете вернуть и всю сумму займа сразу.

Читайте так же:  Сущность, виды и функции бюджета

Как меняется срок возврата кредита и процент в зависимости от размера ежемесячного платежа.

— Потраченный кредитный лимит — 1000 EUR
— Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы потраченного кредита
— Плата за потраченный кредитный лимит — 21% в год

Если вы ежемесячно будете выплачивать только минимальную сумму, которая составляет 5%, или 50 EUR, то для возврата всего кредита потребуется 20 месяцев, а выплата процентов за это время составит почти 165 EUR.
Но если вы увеличите платеж всего на 30 EUR в месяц, то вернете кредит в течение года, кроме того, сумма процентов будет только около 100 EUR (или на 60% меньше, чем в первом случае).

Частое снятие наличных

Полезно помнить, что кредитная карта в основном задумана для сделок с безналичными расчетами — с ее помощью удобно совершать покупки и в торговых точках по всему миру, и в интернете, резервировать авиабилеты, гостиницы, арендовать автомобиль и т.д. Снять наличные с кредитной карты вы тоже всегда сможете, но за это нужно будет платить комиссионные. В банкоматах своего банка комиссионные будут меньше, но если вы в быту часто рассчитываетесь наличными, то лучше для их снятия пользоваться расчетной картой.

Задержка платежей

При задержке платежей не только увеличиваются штрафные проценты и растет долг, но от этого страдает и кредитная история клиента. Кроме того, люди нередко задерживают платежи не только потому, что у них возникли финансовые трудности, но и потому, что просто забыли в определенный момент перечислить средства на счет кредитной карты. Чтобы вам не пришлось постоянно беспокоиться о ежемесячном платеже, установите автоматическое перечисление средств со своего доходного счета на счет кредитной карты.

В свою очередь, если в силу финансовых трудностей вы прогнозируете, что задержите очередной платеж, то обязательно свяжитесь со своим банком и общими силами найдите решение.

Обязательно используйте и возможности бесплатной консультации, чтобы увеличить свою компетентность в вопросах кредитных карт и пользоваться ими эффективнее. Не только для того, чтобы успешно выполнить свои обязательства, но и для того, чтобы знать и уметь полноценно использовать все блага, которые вам полагаются как пользователю кредитной карты. Задать вопрос вы можете совершенно бесплатно.

Петерис Валнерс

Платежные карты — 21.08.2018

Платежные карты стали уже привычным способом расчетов, обладающим различными дополнительными функциями. Чтобы не запутаться в широком ассортименте предлагаемых карт, нужно начать с того, что есть два основных вида платежных карт – расчетные и кредитные. Чем они отличаются друг от друга?

Платежные карты — 10.08.2018

Надежды на рост доходов в будущем повлияли на то, что в течение последнего года увеличились лимиты кредитных карт жителей. Кредитная карта, которая обычно используется, например, для путешествий, может стать также подспорьем в непредвиденных ситуациях.

12 важных советов по правильному использованию кредитной карты

Правильное использование кредитной карты является весьма важной темой. Так, периодически в жизни каждого человека происходят ситуации, когда срочно понадобились деньги. К сожалению, мы далеко не всегда может предвидеть какие-либо обстоятельства и заранее к ним подготовиться. Причем часто такого рода неожиданности связаны со срочной необходимостью в определенной сумме средств. Конечно, можно попробовать одолжить деньги у своих друзей и знакомых, но все же порой и близкие нам люди не всегда обладают достаточной суммой. Также можно обратиться с аналогичной просьбой к банку с целью получения займа, но на этот процесс у вас может уйти масса времени.

Благо, еще в прошлом веке была изобретена такая простая и удобная вещь, как кредитная карта. Ее вы можете абсолютно бесплатно получить в любом отделении подходящего вам банка. Причем это может быть не только привычная кредитка, но и вполне универсальная карта, которая позволяет не только быстро снимать кредитные средства, а и просто зачислять, хранить или же выводить ваши деньги. Но если ее преимущества осознают все, то мало кто знает, как следует правильно распоряжаться такой картой для значительной экономии ваших средств и времени. А чтобы узнать об этом подробнее, читайте текст далее.

Советы по правильному использованию кредитной карты

Наверняка вам известно, что прежде, чем оформлять какой-либо договор, следует внимательно ознакомиться с его содержанием. Это же касается документации и условий, с которыми вам придется согласиться для получения и последующего использования кредитной карты. Так, процентная ставка может оказаться выше, чем при оформлении обычного кредита, и в этом случае правильнее использовать карту для краткосрочных займов. Или же наоборот – кредит может предоставляться без каких-либо процентов на протяжении определенного времени (льготный период), но если вы не погасите задолженность в срок, то штраф будет весьма существенным.

Как правило, в каждом банке сегодня предоставляется услуга интернет-банкинга и СМС-информирования. Если вас спросят о том, желаете ли вы воспользоваться этими предложениями, то лучше, конечно, согласиться. Так, то же СМС-информирование всегда будет держать вас в курсе всех приходных и расходных операций с вашей картой, а также показывать остаток на счете. Что касается интернет-клиента, то с его помощью вы сможете проводить все необходимые операции с картой у себя дома, а также пополнять свой счет на мобильном, оплачивать ЖКХ и проводить множество других необходимых операций.

Обычно при получении карты устанавливается определенный лимит кредитных средств, которые вы можете снять. Этот параметр следует заранее хорошо обдумать. Так, он должен быть таким, чтобы вы без особых ограничений в необходимых нуждах могли при необходимости выплатить задолженность в течение максимум 1 года.

И здесь не менее важно никогда не задерживаться с совершением ежемесячных платежей по кредиту. Возьмите себе за правило к концу месяца или при получении зарплаты сразу же выплачивать необходимую сумму в банк. Если же с этим моментом затягивать, то выплата даже по небольшой задолженности может растянуться до бесконечности.

Как известно, для использования кредитной карты при получении вам выдается пакет со специальным пин-кодом. Многие люди допускают большую ошибку, когда записывают цифры этого кода на обратной стороне карты. Так, если вы где-нибудь забудете или же просто потеряете кредитку, то у нашедшего ее человека будет все, что нужно для снятия ваших средств на карте или же для оформления крупного займа. Естественно, такого допускать не стоит.
Читайте так же:  Обязанности и ответственность собственника жилого помещения и членов его семьи

Если же вы опасаетесь, что забудете свой пин-код, то придумайте такое значение, которое вам хорошо знакомо. Например, если вы родились 12 октября, то в качестве кода используйте цифры 1210, где 12 является датой вашего рождения, а цифра 10 – месяцем по счету.

Еще один важный вопрос, который следует задать при получении кредитной карты – это будет ли взыматься какая-либо комиссия за неиспользование кредитки. Дело в том, что в некоторых банках с вас будет удерживаться определенная сумма за то, что вы взяли карту и не пользуетесь ею. Во многих случаях не обязательно постоянно снимать и возвращать кредитные средств, а достаточно просто иметь определенную сумму на своем счету. Тем не менее, уточните этот вопрос у сотрудников банка, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. Но и это еще далеко не все, что стоит знать об использовании кредитной карты.

Многие люди предпочитают хранить свои сбережения не в виде наличности, а на банковских картах. И это весьма разумно, ведь в таком случае без знания кодов и паролей ваши деньги нельзя ни украсть, ни потерять и не испортить каким-либо досадным способом. Так, многие банки предоставляют услугу типа «Копилка». То есть когда вы храните свои деньги на карте, можете снимать их в любой удобный момент, и при этом на них еще и начисляются проценты доходности. Как правило, эта цифра меньше, чем при оформлении стандартного банковского депозита, но ведь и вы можете снимать деньги в любое удобное для вас время. Поэтому не упускайте такую возможность и пользуйтесь подобными услугами. Как правило, их всегда можно подключить через онлайн-клиент банка.

Очень важно отметить и следующий нюанс, на который многие не обращают внимания. Так, при использовании того же льготного периода не стоит обналичивать полученные деньги в банкомате, так как в этом случае с вас снимут от 3 до 7% выданной суммы. Но этого можно легко избежать, если расплачиваться в магазинах или иных учреждениях вашей картой. То есть производите оплату не наличными, а самой кредиткой.

Еще одна причина, по которой необходимо производить использование кредитной карты вместо наличных – это специальные бонусные программы. Так, обычно при оформлении карты вам выдается список тех магазинов и сервисов, при расчете с которыми по «безналу» вы получаете специальный денежный бонус (от 1 до 5%) от оплаты, который переходит на вас счет. То есть при таком подходе вы не только не будете платить комиссию за снятие наличных, но еще и сможете неплохо экономить на покупках.

Никому не отдавайте свою карту для временного использования. К примеру, при оплате услуг в кафе или ресторанах производите оплату картой лично, не отдавая ее кому-либо из обслуживающего персонала. Так, далеко не во всех случаях злоумышленникам для снятия ваших денег нужен пин-код. Иногда для получения средств вполне достаточно номера самой карты, периода ее действия и особого CVC кода, который указан на обратной стороне кредитки.

Если же по какой-либо причине вы не можете в срок погасить займ, то не стоит с разочарованным видом смиряться с начислением штрафа. Обязательно свяжитесь с вашим кредитором или обратитесь к сотрудникам банка напрямую. Так, большинство кредиторов будут готовы вам помочь, если вы не в состоянии вернуть деньги в срок. Также в некоторых банковских организациях есть услуга так называемых кредитных каникул, которыми вы можете воспользоваться, чтобы продлить срок выплаты кредита без начисления штрафа.

Желательно при использовании кредитной карты не превышать суммы в 30% от вашего кредитного лимита во время снятия заемных средств. Сохранение вашей задолженности на низком уровне весьма положительно сказывается на кредитной истории, что в будущем значительно повышает ваши шансы на оформление крупного кредита на тот же автомобиль или ипотеку (при необходимости). Более того, небольшие суммы легче, а порой и существенно дешевле погашать, чем крупные займы.

Если вы часто делаете заказы в каких-либо интернет-магазинах, то для оплаты лучше заведите себе отдельную дебетовую карту и не используйте для онлайн платежей кредитку.

При получении карты вам обязательно сообщат номер, куда можно обратиться в случае каких-либо неприятных происшествий (обычно он указывается на обратной стороне самой карты). Запишите его в своем мобильном телефоне. Так, в случае потери или кражи вам следует позвонить по указанному номеру оператору (как правило, звонок осуществляется бесплатно) и попросить заблокировать счет в связи с утратой карты. В противном случае вы рискуете лишиться ваших средств.

Как видите, при правильном использовании кредитная карта может не только помочь в разрешении каких-либо финансовых затруднений, но и оказаться незаменимым помощником во всех ваших финансовых делах и значительно облегчить вашу жизнь. Главное – используйте на практике вышеописанные рекомендации. Успехов!

Автор: Алексей Пивень

Лучшие предложения по кредитным картам

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитным картам, кредитам или микрозаймам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.

Вариант 1. Отправьте свои данные и с вами свяжутся кредитные специалисты:

Видео (кликните для воспроизведения).

Вариант 2. Введите данные и выберите сами из предложенных вариантов:

Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Источники


  1. Боголепов, Н.П. Значение общенародного гражданского права (Jus Gentium) в римской классической юриспруденции / Н.П. Боголепов. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 257 c.

  2. Скворцова, М.В. Англо-русский словарь сокращений. Бизнес, банки, финансы, статистика, экономика, юриспруденция / М.В. Скворцова. — М.: Филоматис, 2014. — 527 c.

  3. Жилинский, С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник; М.: Норма; Издание 4-е, испр. и доп., 2012. — 912 c.
7 ситуаций, в которых не рекомендуется использовать свою кредитную карточку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here