4 шага для погашения задолженностей по кредитной карте

Сегодня предлагаем обсудить важные аспекты на тему: "4 шага для погашения задолженностей по кредитной карте" с профессиональной точки зрения и понятным языком. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то дочитайте до конца, а если не найдете ответа, то всегда можно обратиться к нашему дежурному юристу.

Пошаговый план выплаты задолженности перед банком

Если у вас гора долгов перед банками, и вы не можете с ними справиться, вы можете воспользоваться консолидацией долга кредита. Это предполагает получение единого займа с низкой процентной ставкой для погашения всех остальных. Таким образом, вы сможете сосредоточиться на одном ежемесячном платеже и гораздо быстрее погасите то, что должны по более низкой ставке.

Консолидация задолженности сделает вас на шаг ближе к финансовой свободе. Но это требует тщательного планирования и дисциплины. Для этого нужно выполнить следующие четыре действия.

[1]

Шаг 1: Подсчитайте всю вашу задолженность

Составьте список всех ваших текущих долгов, за исключением ипотеки и определите, сколько каждый месяц вы платите по этим счетам.

Скажем, у вас есть кредитная карта под 25% годовых и потребительский кредит под 36% годовых. Также, два года назад вы взяли кредит на автомобиль в 90000 грн., сроком 5 лет, под 20% в год

Кредитная карта 8000 грн.
Потребительский кредит 5000 грн.
Авто в кредит 64000 грн.
Общая сумма задолженности 77000 грн.

Теперь подсчитайте ежемесячные платежи, которые вы сплачиваете по всем этим счетам. Для вашей кредитки, платежи по которой могут варьироваться, используйте средний показатель за последние шесть месяцев. Предположим, что вы платите 5% от общего баланса.

Кредитная карта 400 грн.
Потребительский кредит 500 грн.
Авто в кредит 2400 грн.
Общая сумма платежей 3300 грн.

Теперь у вас есть четкое представление о вашей ситуации, чтоб объединить все ваши долги вам понадобиться 77000 гривен для погашения всех долгов и вы хотите сделать меньший ежемесячный платеж, чем 3300 гривен.

Шаг 2: Выбор типа кредита

Существует несколько типов, которые можно рассмотреть при консолидации задолженности.

Хороший вариант это кредит под залог недвижимости предполагает более низкую процентную ставку и обязательный платеж. С приведенного примера, вы могли бы получить 77000 гривен кредита под 22% годовых на 5 лет. Тогда, каждый месяц вы будете платить 2100 гривен, что на порядок меньше того что вы платите.

Другим вариантом является рефинансирование существующего ипотечного кредита. Даже если ваш ежемесячный платеж увеличиться, он по-прежнему будет меньше, чем текущий комбинированный платеж, да и сумма процентов значительно сократиться.

Кредит наличными можно также использовать для погашения задолженности, если у вас нет собственной квартиры или дома, или вы не хотите использовать вашу недвижимость в качестве залога. Процентные ставки по этим кредитам превышают ставки на займы под залог, но обычно меньше чем ставки по кредитным картам.

Шаг 3: Установить четкий срок погашения долга

После того как вы получили кредит, следуйте графику погашения и сплачивайте все платежи вовремя. Залоговые займы выдаются на определенный срок, поэтому вы будете точно знать, сколько времени потребуется для погашения всей суммы. Чтобы вы не отклонялись от графика, вы можете заказать в банке услугу Интернет-банкинга и настроить автоматические ежемесячные платежи с вашей банковской карты.

Шаг 4: Осуществляйте контроль своих расходов

Пожалуй, это самый важный шаг из всех. Консолидация задолженности работает только в том случае, если вы сможете устоять перед искушением новых растрат. Выбраться из долгов нелегко и это не произойдет в одночасье. Но награда — избавиться от всех долгов стоит затраченных усилий.

Как оплатить задолженность?

Сбербанк Онлайн

Шаг 1. В разделе платежи и переводы выберите из списка ПЕРЕВОД ОРГАНИЗАЦИИ

Шаг 2. В появившейся форме необходимо заполнить поля:
— Номер счета
— ИНН
— БИК
А также необходимо выбрать счет списания, с которого деньги будут перечислены на счет нашей организации.

Шаг 3. Нажать кнопку «Продолжить»

Шаг 4. Далее в появившейся форме отобразится наименование банка получателя.
В поле «Банк получателя» должно быть указано значение «Московский филиал ПАО КБ «Восточный экспресс банк».
А также отобразится кор.счет получателя.
Должнику необходимо в этой форме ввести:
— КПП
— Наименование организации.
В поле Наименование организации необходимо ввести значение: ООО «Кредит Инкасо Рус»

Шаг 5. Нажать кнопку «Продолжить»

Шаг 6. В появившемся окне необходимо ввести назначение платежа:
1. В случае если у должника тип кредита «Карта» необходимо ввести назначение платежа: Перечисление средств для погашения задолженности по Договору о выпуске и использовании карт(ы) №_________________, ФИО должника.
2. Для всех остальных типов кредита используется назначение платежа: Перечисление средств для погашения задолженности по Кредитному договору __________________, ФИО должника

Шаг 7. Нажать кнопку продолжить

Шаг 8. Далее необходимо удостовериться в верности введенной информации.

Шаг 9. Если вся информация введена верно, необходимо нажать кнопку «Продолжить»

Шаг 10. Далее необходимо ввести сумму платежа и нажать кнопку «Продолжить»

Шаг 11. Следующий шаг – подтверждение платежа. Для подтверждения платежа необходимо нажать кнопку «Подтвердить по СМС».

Шаг 12. На номер телефона должника придет СМС- сообщение с кодом операции, который необходимо будет ввести в появившееся поле и нажать кнопку «Подтвердить».

Шаг 13. После введения кода появится статус платежа «Исполнено»

ВНИМАНИЕ: Путем СМС сообщения подтверждаются переводы только на сумму до 3000 руб. Платежи на сумму более 3000 руб. подтверждаются звонком в контактный центр.

127273 г. Москва

Березовая аллея, д.5А, стр.7, помещение 4
ООО «Кредит Инкасо Рус»

Как не стать наживой для банков, или как быстрее погасить задолженность по кредитной карте

Как быстро расквитаться с долгами

Если погашать кредиты минимальными платежами, рекомендованными банком, то срок их погашения будет достаточно длительным. Да и сумма переплаты получится немаленькой. Ведь банки таким способом просто зарабатывают на финансово неграмотном населении. Как же быстрее погасить долг и закрыть кредит? Мы разобрались в ситуации на трех простых примерах.

Читайте так же:  Как получить социальную ипотеку молодой семье

Умное погашение задолженности по кредитной карте

Предположим, задолженность по кредитной карте составляет 50 000 рублей. Процентная ставка – 30% годовых. Т.е. каждый месяц начисляются проценты в размере сумма задолженности*30%/12. Рассчитаем, какую сумму получится закрыть за год внесения регулярных платежей.

Вариант первый. Погашение кредита минимальным платежом, который рекомендован банком. Чаще всего это процент от задолженности, но не менее определенной суммы. В нашем примере это 8%, но не менее 600 рублей (это реальные условия по кредитной карте одного из банков).

Размер ежемесячного платежа за год снизился почти на 2 000, но при этом только после 13-го платежа (который не показан в таблице) долг уменьшится на половину. Сумма переплаты за год составит 12 148 рублей.

Вариант второй. Погашение задолженности равными платежами. То есть первый платеж будет в размере, указанном банком, а все последующие будут чуть больше. Ежемесячно будет вноситься 4 000 рублей.

В итоге через год останется внести всего 13 310 рублей, что составляет всего 26% от первоначальной суммы. Размер переплаты при этом составит 11 310 рублей.

Вариант третий. Существует простое правило, согласно которому нужно увеличить размер ежемесячных платежей всего на 20% , чтобы закрыть кредит быстрее. Поэтому предположим, что ежемесячная сумма составит не 4 000 рублей, а 4 800. Нужно оптимизировать траты, сократить некоторые расходы либо найти совсем небольшую подработку, чтобы заработать дополнительно 800 рублей в месяц.

После года регулярного погашения кредита задолженность составит всего 2 523 рубля! На эту сумму можно будет или увеличить последний платеж, или внести её отдельным платежом в следующем месяце. Сумма же переплаты за этот год составит всего 10 123 рубля.

Мне стало интересно, когда же будет внесен последний платеж во всех примерах, и каков будет итоговый размер переплаты.

С последним примером (внесение ежемесячно по 4 800 рублей) все понятно. Последний платеж будет внесен через месяц, 1 февраля. Его размер составит 2 707 рублей, а общая сумма переплаты составит 10 307 рублей или 20,6% от первоначальной суммы долга.

Во втором варианте (где платим фиксированную сумму, 4 000 рублей) последний платеж в размере 2 498 рублей будет внесен 1 мая. Таким образом кредит закроется через 16 месяцев, сумма переплаты составит 12 498 рублей или 25% от первоначального долга.

Ну и первый вариант, самый выгодный для банка (внесение платежей рекомендованными платежами). С каждым месяцем сумма минимального платежа снижается, пока не достигнет минимума (600 рублей) через 36 месяцев после начала погашения кредита. Эта сумма затем вносится в течение еще 15 месяцев, и в последнем нужно внести платеж в размере 321 рубля.
Общий срок погашения составляет 51 месяц (больше 4 лет). Сумма переплаты за все время составит 23 526 рублей, или 47% от суммы первоначального долга.

3 правила которые помогут избавиться от долгов

Еще раз посмотрите на все эти цифры. Вы готовы переплачивать банку? Если нет, то запомните простые правила, которые помогут вам быстрее избавиться от долгов:

1. Всегда платите суммами, превышающими рекомендованный банком размер платежа.

2. Всегда платите вовремя, чтобы не уплачивать дополнительно штрафы и неустойки.

3. Увеличьте размер ежемесячного платежа минимум на 20%. Для этого оптимизируйте расходы или найдите подработку.

Соблюдая эти три простых правила финансовой грамотности у вас не будет проблем с задолженностями и вы в полной мере сможете наслаждаться всеми преищуествами кредитов!

Проверьте свою кредитную историю!

С задолженностями по кредитной карте или кредиту вас могут даже не выпустить за границу, хотя есть конечно хитрые способы. Так что лучше всего быть в курсе дел и своей кредитной истории, в связи с чем, команда КредитСервис рекомендует изучить подробно где и как это сделать, или всего за пару кликов проверить кредитный рейтинг онлайн и получить ответ уже через несколько минут автоматически.

Routes to finance

Не запускается реклама в Фейсбуке. ТОП 5 ошибок запуска рекламы в Facebook (Sep 2019).

Как только вы решите, что хотите выйти из долгов, вам необходимо создать план погашения задолженности. Важно понимать, что, применяя дополнительные деньги к одному долгу за раз, вы значительно ускорите процесс погашения задолженности. Если вы много работаете, вы будете удивлены, как быстро вы сможете погасить свой долг. Выполните следующие шаги:

1. Составьте список своих долгов

Вам нужно составить список всех долгов, которые у вас есть.

Ваш список должен включать минимальную сумму платежа, процентную ставку и сумму, которую вы должны. Этот список должен включать весь ваш долг с кредитных карт и личных займов студенческим кредитам и вашей ипотеке. Если вы должны деньги семье и друзьям, вы также должны включить это в свой список.

2. Ранжируйте свои долги

Вам нужно будет ранжировать свои долги в том порядке, в котором вы хотите их погасить. Некоторые эксперты рекомендуют переходить от самых маленьких к крупнейшим, так как это помогает получить импульс. Другие рекомендуют перечислять долги с самой высокой до самой низкой процентной ставки, так как это сэкономит вам больше денег. Заказ, который вы выберете, зависит от вас, но важно следить за списком, как только вы его сделаете.

3. Найдите дополнительные деньги, чтобы оплатить свои долги

Вам нужно будет решить, сколько дополнительных денег у вас есть месяц, чтобы заплатить за свой долг. Возможно, вам придется сократить расходы в других областях, чтобы у вас были деньги для выплаты вашего плана погашения задолженности.

Вы также можете принять участие в работе с неполной занятостью или забрать часы сверхурочных. Вы также можете продавать товары, чтобы заработать дополнительные деньги для вашего плана оплаты долга. Кроме того, вы можете применить все деньги, которые вы получаете от подарков, бонусов или налоговых деклараций к вашему долгу. Чтобы найти дополнительные деньги, хороший твердый бюджет будет иметь большое значение для освобождения денег, чтобы вы могли погасить долг.

Читайте так же:  От произведений искусства до антикварной мебели. оригинальные вещи, которые были приобретены на бара

4. Оплатите первый долг в своем списке

Оплатите все дополнительные деньги по первому долгу в своем списке, заплатив минимум за все остальные платежи. Когда вы сосредотачиваетесь на одном долгом за раз, вы можете быстрее погасить долг, потому что больше денег пойдут непосредственно на принципала, а меньше потрачено на проценты. Когда вы распределяете дополнительные деньги по нескольким долгам, вы уменьшаете влияние, которое оно оказывает на долг.

5. Перейдите к следующему долгу в своем списке

После того, как вы оплатили его, перейдите к следующему долгу в своем списке, заплатив дополнительный плюс текущий минимальный платеж. Продолжайте делать это, пока вы не перечеркнете все элементы вашего списка. Когда вы впервые начинаете работать над своим планом, может показаться, что навсегда уйдет ваш первый долг, но по мере того, как вы продолжите перекатывать платежи, вы ускорите, как долго он перейдет к следующему.В конце концов, это должно быть довольно быстро.

6. Создайте свои сбережения

Положите большую часть дополнительных денег, которые вы теперь имеете на сбережения. Скоро ваши деньги начнут работать для вас. Убедитесь, что вы сократили и отменили свои кредитные карты по окончании. Таким образом вам больше не понадобится делать это снова. Чрезвычайный фонд является одним из лучших инструментов, которые вы можете использовать, чтобы взять под контроль свои финансы и избежать долгов в будущем.

Как правильно погашать кредит

Многие наши граждане оформляют разнообразные банковские кредиты. При этом они не знают о том, как выгодно и безболезненно можно погасить кредит досрочно или же сэкономить на переплате. Какую схему погашения необходимо выбирать? Можно ли вернуть деньги за страховку?

Рассмотрим все вопросы подробней.

[3]

Как экономно выплатить кредит, наиболее выгодные схемы

Видео (кликните для воспроизведения).

На сегодняшний день наиболее выгодными схемами погашения кредитов принято считать:

  • дифференцированную схему;
  • аннуитетный вариант.

Если говорить о первом варианте, то он подразумевает под собой небольшое снижение ежемесячных платежей. Простыми словами, изначально необходимо заплатить взносы в больших суммах, но в последующих месяцах размер снижается.

Эта схема является выгодной при оформлении ипотечного кредитования либо же на покупку автомобиля.

Произвести расчет приблизительной суммы можно с помощью формулы:

процентная ставка + фиксированная часть = платеж.

В этой формуле фиксированной частью является погашение основного тела кредита. Сами же проценты определяются следующим образом:

Рассмотрим пример: клиент получил заем на сумму 1 миллион рублей. .период кредитования составляет 20 лет, а процентная ставка 12%.

Таким образом, общую сумму следует разделить на 240 месяцев (20 лет), и получается ежемесячная фиксированная сумма в размере 4 тысяч 166 рублей. Но, следует учитывать, что процентная ставка будет варьироваться. К примеру, впервые 10 лет при оплате 50% основной суммы займа, размер рассчитывается:

((0,5 миллионов х 12%)/1 год)/100% = 5 тысяч рублей. Таким образом, общая сумма ежемесячного платежа равняется 9 тысячам 166 рублям.

Эта схема прекрасно подходит для таких граждан, которые:

  • получают нестабильную заработную плату;
  • имеют желание существенно снизить сумму переплаты;
  • оформляет кредиты на длительный период.

Если говорить об аннуитетном варианте, то он используется теми гражданами, которые оформляют пользовательские займы.

При такой схемы производится расчет общей стоимости кредита помимо одноразового комиссионного сбора. Весь размер делится на период кредитования. Ежемесячно заемщик должен будет вносить фиксированный платеж.

Этот вариант выгоден тем, что при нем нет никаких проблем с размером ежемесячного внесения платежа. Заемщик знает, когда и сколько ему необходимо платить.

Эта схема отлично подходит для тех категорий заемщиков, которые:

  • имеют стабильную заработную плату;
  • не могут финансовой возможности вносить сумму больше положенной;
  • оформляет кредиты на небольшой период.

Как выгодно погасить кредит досрочно

Возможность выгодного погашения займов досрочно во многом зависят от таких факторов, как:

  • наличия или отсутствия штрафов за досрочное погашение займа. Простыми словами допускается ли такая возможность банком;
  • прописана ли в соглашении схема ежемесячных платежей.

Анализ кредитного соглашения

Прежде чем заемщик при появлении денежных средств отправиться в банк для досрочного погашения своего кредита, необходимо обращать внимание на некоторые нюансы:
  • при краткосрочных периодах кредитования возможность досрочного погашения займа, как привило, отсутствует;
  • договором может быть предусмотрено ограничение на досрочную оплату кредита в первые 6 месяцев его использования;
  • договор может включать в себя ограничение на минимальный размер платежа при досрочном закрытии кредита.

Каков порядок досрочной оплаты кредита?

Любой из заемщиков имеет полное право в период действия кредитного соглашения погасить его в полном либо же частичном объеме. Но, необходимо помнить о том, что, несмотря на отсутствие в договоре ограничений, заемщик должен обратиться к сотруднику банка и поставить его в известность. Уведомить о своем желании необходимо не позднее 30 календарных дней до того дня, когда будет внесен платеж на досрочное погашение займа.

Более того, при обращении к сотруднику банка, последний, попросит составить заявление на получение права досрочного погашения кредита. Этот документ составляется в присутствии сотрудника банка по установленному ими образцу.

Как правильно закрыть кредит в банке

Необходимо помнить о том, что погасить кредит в банке, к примеру, в Сбербанке, вовсе не означает, что заем полностью закрыт и у банкиров нет претензий к заемщику.

Рассмотрим порядок закрытия кредита на примере Сбербанка. Эта схема подходит и для всех остальных банковских учреждений.

Читайте так же:  Образование в польше. высшие учебные заведения в польше

Итак, алгоритм заключается в следующем:

  1. 1 шаг. Изначально нужно потребовать у сотрудников банка справку, которая подтверждает закрытие кредита и отсутствия претензий. Стоит отметить, что некоторые банки отказывают ее предоставлять, и поэтому необходимо аргументировать свою просьбу статьей 15.26, которая включает в себя штрафные санкции для сотрудников банка, которые отказываются выдавать этот документ. Штраф накладывается в размере 50 тысяч рублей.
  2. 2 шаг. Полное закрытие банковских счетов. Под этим подразумевается, что при оформлении кредита могли быть открыты сопровождающие счета. Если менеджер заявит об их наличии, необходимо попросить, чтобы он их закрыл. Возможно, даже потребуется написать заявление – оно составляется в присутствии менеджера банка.
  3. Заключительный шаг. Залоговое имущество. После того, как кредит полностью погашен, необходимо снять ограничения на залоговое имущество. Это должно делаться банкирами в автоматическом режиме, но проинформирован, значит спокоен. Если обременения не снято, необходимо потребовать снять это ограничение.

Как быстрее выплатить кредит, если нет денег

Если у заемщика отсутствуют средства, но есть желание как можно скорей погасить заем, существует несколько вариантов:
  1. Обратиться к родственникам либо к знакомым. В таком варианте подразумевается одалживание определенной суммы у своих родственников либо же знакомы средств, которые помогут быстро погасит заем. Согласитесь, “своим” легче отдавать долг, нежели иметь дело с коллекторами.
  2. Устроиться на дополнительную работу. Здесь как говорится, все зависит от региона проживания или от самого желания заемщика. Можно найти вечернюю подработку, которая позволит быстро погасит кредит либо же попытать свое счастье на сайтах фриланса.
  3. Накопления либо же налоговый вычет. Этот вариант подразумевает под собой использование своего депозита (если он конечно есть). Если отсутствуют личные вклады можно обратиться в налоговую инспекцию по месту своего проживания и оформить заявление на получение налогового вычета. Как правило, это будет сумма, примерно в 13% от суммы по процентам (самого кредита). После получения вычета можно направить эти средства на оплату займа.

Кредит погашен, можно ли вернуть страховку

В том случае, если кредит полностью погашен, при попытке возврата страховых средств, может наступить один из нескольких вариантов:

  • 1 вариант. Страховая компания может частично возместить денежные средства, если с момента подписания договора уже прошло больше 6 месяцев. Как правило, страховая компания отказывается выплачивать средства, аргументируя это большими затратами на административное обеспечение. Если размер возврата свыше 100 тысяч, можно потребовать распечатку о затратах страховщиков.
  • 2 вариант. Полностью возвратить страховые средства можно исключительно в тех ситуациях, когда заем погашается в течении первых 2 месяцев с момента оформления страхового полиса.

В любом из вариантов, необходимо обращаться в страховую компанию с таким перечнем документов:

  • паспорт;
  • копия кредитного соглашения;
  • справку из банка о полном закрытии кредита.

В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

Страховщики могут выплатить кредит вместо заемщика только в тех ситуациях, которые прописаны исключительно в договоре страхового полиса.

Выделяют несколько видов страхования, а именно:

  • страховка на жизнь и здоровее заемщика;
  • страхование на предмет сохранности имущества (залогового).

Если говорить о первом виде страхования, то под этим подразумевается, к примеру:

  • смерть заемщика;
  • установление факта наступления нетрудоспособности (серьезное заболевание, возможное наступление инвалидности и так далее).

Во втором варианте подразумевается наличие каких-либо повреждений у залогового имущества, которые не нанес специально сам заемщик:

[2]

  • стихийные бедствия;
  • пожар;
  • наводнение и так далее.

Как правильно и выгодно гасить аннуитетный кредит

При аннуитетной схеме лучшим решением станет попытка минимизации ежемесячного размера платежа и при этом, не видоизменяя период кредитования.

Простыми словами, каждый месяц заемщик будет выплачивать уменьшенный платеж, а разницу от прежнего размера откладывать.

Однако есть нюанс, за 10 лет можно, при ежемесячных отложениях насобирать сумму, которой достаточно для досрочного погашения займа и тем самым экономии средств.

Взыскание поручителем выплаченного кредита с других поручителей

Один из поручителей имеет право взыскать в судебном порядке со второго поручителя определенную сумму по кредиту, только в том случае, если не установлена субсидиарная ответственность.

Статья 325 ГК РФ четко регулирует этот вопрос: исполнение субсидиарной ответственности в полном объеме освобождает остальных поручителей от исполнений требований кредиторов.

Более того согласно статье 365 ГК РФ поручителей, который выплатил за свой счет долг основного заемщика, полностью наделяется полномочиями кредитора по отношению ко второму поручителю.

Это означает, что он в судебном порядке имеет полное право взыскать не только часть денежных средств, но и потребовать штрафную пеню за невыполнение своих обязательств как поручитель.

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика

В том случае, если заемщик умер, то его долг переходит на непосредственных наследников. Но наследники имеют полное право избежать таких неприятностей. Это возможно только в том случае, если они не будут претендовать на наследство.

Если заемщик не платит кредит, должны ли платить родственники

Родственники недобросовестного заемщика должны будут оплачивать его кредит только в том случае, если кто-либо из них является поручителем, в противном случае они не имеют никакого отношения к долгам заемщика.

При недобросовестности заемщика, средства будут выплачивать поручители.

Ответственность за неуплату кредита: что будет, если не платить вообще

Если же заемщик отказывается выплачивать кредит, либо не может это сделать по финансовым проблемам, банк может начислить штрафные санкции либо же наложить неустойку.

Подробнее о процентах можно узнать из своего договора, в котором все указано (каждый заем прописывает свои условия наказания).

Наихудшим вариантом является обращение банка в суд и принудительное взыскание движимого и недвижимого имущества. Целью изъятия считается реализация их на торгах и возмещение за этот счет суммы займа.

Консультация на видео

О правилах досрочного погашения — в программе «Утро с Губернией»

Читайте так же:  Как и сколько зарабатывают священники в церквях некоторых стран

Routes to finance

COMEDY WOMAN. Камеди Вумен. Факультет путан (Sep 2019).

Так легко погасить задолженность по кредитным картам. Однажды вы счастливо проведете свою кредитную карту, покупаете вещи, которые всегда хотели, отправляясь в места, которые вы всегда хотели посетить. Следующее, что вы знаете о своих картах, все вышло, и вы не можете вспомнить, как это произошло.

Является ли ваша задолженность по кредитной карте неконтролируемой?

Нет никаких указателей, чтобы сообщить вам, когда задолженность по кредитной карте выходит из-под контроля.

Ваши эмитенты кредитных карт не собираются предупреждать вас, что ваши балансы больше, чем вы можете себе позволить. Вместо этого вам придется следить за этими 10 знаками, которые показывают, что ваш долг вышел из-под контроля:

1. Ваши карты превышены или превышают кредитный лимит . Максимальные кредитные карты являются признаком того, что вы не платили свой баланс в полном объеме каждый месяц. Множественные максимальные кредитные карты только усугубляют проблему, что затрудняет оплату остатков вашей кредитной карты. И если у вас нет чрезвычайной экономии, вы остаетесь без источника финансирования для чрезвычайной ситуации.

2. Вы не можете заплатить ничего, кроме минимального платежа . Точная сумма долга, которая считается «вне контроля», будет варьироваться от человека к человеку в зависимости от их платежеспособности. Верный признак того, что ваш долг вышел из-под контроля, способен выплачивать только минимальные суммы на ваших кредитных карточках. Минимальные платежи — это самая низкая сумма, которую вы можете заплатить на своей кредитной карте и сохранить свою учетную запись в хорошем состоянии.

Если вы не можете заплатить больше, чем это, и вы все еще используете свои кредитные карты, ваш долг становится хуже каждый месяц.

3. Вы опоздали или пропустили платежи . Как только ваши минимальные платежи станут недоступными, у вас проблемы. Пропущенные платежи по кредитным картам только ухудшают ситуацию с вашей кредитной карточкой. Поздние платежи увеличивают сумму, которую вы должны заплатить, чтобы попасть в нее и оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

К тому моменту, когда вы пропустите два платежа, ваша процентная ставка увеличивается и догоняет практически невозможно. В тот момент, когда вам становится сложно сделать свой минимальный платеж, вам нужно начать делать большие изменения в привычках вашей кредитной карты.

4. Вы оплачиваете свои кредитные карты другими типами долгов . Если вы используете денежные авансы, повторные переводы баланса, кредиты на день выплаты жалованья или любую другую форму долга для оплаты своих кредитных карт, у вас большие проблемы. Мало того, что вы действительно не делаете каких-либо успехов в погашении своих кредитных карт, вы создаете больше долгов, заимствуя деньги, чтобы остаться на плаву.

5. Вы используете кредитные карты для предметов первой необходимости и повседневных покупок . Наличие вашей кредитной карты для регулярных покупок является признаком того, что не только ваш долг по кредитной карте выходит из-под контроля, это признак больших финансовых проблем.Если вы продолжаете использовать свои кредитные карты для регулярных покупок, и это не является частью стратегии, чтобы заработать больше вознаграждений по кредитным картам, — в конце концов у вас не хватит свободного кредита. Вам придется сделать большие изменения, чтобы избежать полного утопления в долгах.

6. Ваш кредитный рейтинг начинает снижаться . Кредитные баллы используются для оценки вашей кредитоспособности — или насколько вероятно, что вы по умолчанию по кредитным и кредитным обязательствам.

Сумма задолженности, которую вы носите (по сравнению с кредитными лимитами), составляет 30% от вашего кредитного балла.

Если ваш кредитный рейтинг падает, даже если вы ежемесячно делаете свои платежи, это означает, что ваш растущий долг по кредитным картам хуже, чем вы ожидали. Если вы не получаете бесплатный кредитный балл с выпиской по кредитной карте каждый месяц, вы можете проверить свой кредитный рейтинг бесплатно, хотя CreditKarma. com, CreditSesame. com и Quizzle. ком.

7. Вашим новым приложениям отказано . Эмитенты кредитных карт могут быть в состоянии предсказать, что задолженность по кредитным картам выйдет из-под контроля даже до того, как вы это сделаете. После отклонения заявки на кредитную карту проверьте свою почту на письмо от эмитента кредитной карты, объяснив, почему вам отказали. Если ваша задолженность или высокие балансы по кредитным картам являются одной из причин, это признак того, что вам нужно обуздать свои расходы и начать решать свой долг до того, как он ухудшится.

8. Вы скрываете свой долг — от себя или от своего супруга. Чувство, будто у вас есть что скрывать, является признаком того, что все неправильно. Если вы не открываете свои заявления по кредитным картам, потому что вы не хотите смотреть на свои балансы или вы не можете сделать это, чтобы ваш супруг не узнал о вашем долге, у вас, вероятно, будет больше долгов, чем вы можете иметь дело с ,

9. Вы не можете позволить себе экономить деньги, потому что у вас слишком много долгов . Чем больше денег вы тратите на свой долг, тем меньше у вас есть для других вещей, например, для экономии денег. Без доступа к сбережениям, например, в чрезвычайной ситуации, вам может потребоваться создать еще больше долгов, чтобы выйти из финансового связывания.

10. Вы беспокоитесь о том, как вы собираетесь погасить свои кредитные карты . Если вы почувствовали, что задолженность по кредитным картам находилась под контролем, вам не о чем беспокоиться. Однако, подчеркивая, что ваш долг по кредитным картам является признаком того, что он определенно вышел из-под контроля. Не думайте, что, поскольку вы не стесняетесь в своем долге, что вы в безопасности. Может быть, вы игнорируете свой долг или отрицаете, насколько это плохо.

Читайте так же:  Правильная работа с финансами. достижение материального благополучия для каждого

7 способов получить задолженность по кредитным картам под контролем

После того, как вы осознаете, что задолженность по кредитной карте вышла из-под контроля, вы становитесь ответственным за то, чтобы что-то сделать с ней сразу. Игнорирование серьезности задолженности по кредитным картам будет только ухудшать и усложнять ситуацию, когда вы, наконец, решите внести некоторые изменения:

1. Прекратите тратить . Как только вы осознаете, что ваш долг выйдет из-под контроля или выйдет из-под контроля, первое, что вам нужно сделать, это прекратить использовать ваши кредитные карты. Любые дополнительные покупки кредитной карты будут только увеличивать ваш долг по кредитным картам. Чем больше ваши балансы, тем труднее они будут расплачиваться.

2. Сократите свои кредитные карты . Если вы недостаточно дисциплинированы, чтобы перестать использовать свои кредитные карты, сделайте это более сложным для себя. Сократите свои карты и выбросьте куски. Вы можете сделать еще один шаг и полностью закрыть свои учетные записи, если это то, что нужно, чтобы прекратить использовать ваши кредитные карты.

3. Сделайте инвентаризацию своих долгов . Получите четкое представление о том, сколько вы должны и кому вы обязаны. Составьте список всех ваших кредитных карт, процентную ставку, баланс и текущий минимальный платеж. Если учетные записи просрочены, запишите сумму, которую вы должны заплатить, чтобы догнать. Хотя список может быть пугающим, вы можете принимать гораздо более правильные решения о своем долге со всей информацией перед вами.

4. Выясните, сколько вы можете выплачивать по долгу каждый месяц . Просмотрите свои доходы и расходы, чтобы выяснить, что вы можете сжать из своего бюджета, чтобы начать выплачивать задолженность по кредитной карте. Возможно, вам придется внести большие изменения в свои расходы, чтобы позволить себе оплатить расходы на проживание и погасить задолженность.

5. Прекратите тратить лишние деньги . У вас было хорошее время, вносящее долги по кредитным картам, теперь пришло время серьезно относиться к вашим финансам. Сократите рекреационные расходы и сосредоточьтесь на покупке только тех вещей, которые вам нужны. Сначала это может быть болезненной жертвой, но вы можете приспособиться. Помните, почему вы делаете эти изменения, чтобы улучшить свои финансы и создать для себя более безопасное будущее.

6. Выберите кредитную карту и заплатите больше, чем минимум . Хотя конечной целью является погасить все ваши кредитные карты, попытка их погасить сразу — это не самый эффективный подход. Вместо этого сосредоточьтесь на погашении своих кредитных карт один раз за раз. Вы можете начать с самой высокой процентной ставки, самого высокого баланса, самого низкого баланса или любой другой карты, которую вы хотели бы избавиться. Самое главное, что вы выбираете карточку и тратите большую часть своих дополнительных денег, выплачивая этот баланс. Когда вы погашаете каждую кредитную карту, выберите другую, чтобы сосредоточиться, пока все они не окупились.
Используйте калькулятор погашения кредитной карты, чтобы помочь вам найти лучший способ погасить задолженность и получить представление о том, когда вы, наконец, будете погашены кредитные карты.

7. Попробуйте сэкономить деньги на проценты . Если у вас все еще есть неплохой кредит, вы можете сэкономить деньги на процентах, попросив эмитенту кредитной карты более низкую процентную ставку или воспользовавшись предложением о переводе средств на 0%.

Должны ли вы ругаться с кредитными картами навсегда?

После борьбы с задолженностью по кредитным картам многие люди решают никогда не использовать кредитные карты. Имейте в виду, что сами кредитные карты не плохи — именно так вы используете кредитные карты, которые могут вызвать у вас неприятности. Не имея кредитной карты, вы можете совершать некоторые транзакции, например, арендовать автомобиль, немного жестче. Вот что вы можете сделать, чтобы не возвращаться в проблему с кредитными картами.

Проведите только то, что вы можете позволить себе заплатить через месяц . Избегайте использования вашей кредитной карты в качестве замены дохода. Если вы не можете позволить себе купить что-то наличными, вы не можете позволить себе купить его, даже с помощью кредитной карты.

Оплатите свой баланс в полном размере каждый месяц . После того, как вы сосредоточитесь на том, чтобы тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить через месяц, вы можете позволить себе расплатиться с остатком каждый месяц. Это единственный способ держать ваши кредитные карты под контролем и избегать задолженности по кредитным картам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если по какой-то причине вы чувствуете, что недостаточно дисциплинированы, чтобы следовать этим правилам, лучше не иметь кредитную карту. Дебетовая карта или карточка предоплаты позволят вам совершать те же покупки, которые вы можете сделать с помощью кредитной карты, не вдаваясь в долги.

Источники


  1. Лазарев, В.В. Теория государства и права 5-е изд., испр. и доп. учебник для академического бакалавриата / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, 2016. — 521 c.

  2. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.

  3. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, 2013. — 432 c.
4 шага для погашения задолженностей по кредитной карте
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here