30-дневный челлендж без трат. учимся контролировать свои расходы

Сегодня предлагаем обсудить важные аспекты на тему: "30-дневный челлендж без трат. учимся контролировать свои расходы" с профессиональной точки зрения и понятным языком. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, то дочитайте до конца, а если не найдете ответа, то всегда можно обратиться к нашему дежурному юристу.

эксперт по семейным финансам

9 причин, из-за которых вы начнёте контролировать свои расходы

Задавали ли вы себе вопросы: «Куда уходят деньги?», «Почему они заканчиваются все время до зарплаты?», «Почему их все время не хватает?», «Как перестать жить от зарплаты к зарплате?», «Почему все время возникают срочные и важные траты, из-за которых не удается копить?» и др?

Вы далеко не одиноки. Эти вопросы задает себе большинство семей во всем мире! Однако найти ответы на эти вопросы, и самое главное, изменить ситуацию, достаточно просто! Один из первых шагов, которые необходимо сделать — это взять свои расходы под контроль. Но перед тем, как начинать что-то делать, разумные люди всегда стараются понять, почему это важно!?

В этой статье я расскажу, про 9 очевидных причин, узнав которые, вам будет легче справиться с этой задачей.

Причина №1. То, сколько мы думаем, что тратим, и то, сколько мы тратим на самом деле, отличается в 100% случаев! Всегда!

Наш мозг выдает нам цифры, которые мы хотели бы видеть, но они не сходятся с тем, что есть на самом деле. Нельзя управлять тем, что нельзя измерить. Поэтому, если Вы хотите навести порядок в финансах, один из первых шагов всегда и везде – это начать контролировать свои расходы. Вам придется достаточно точно, а не примерно, знать, куда уходят деньги.

Есть разные методики: можно записывать каждую копейку, можно использовать «метод конвертов», можно использовать специальные программы и приложения. Смотрите другие способы контроля расходов здесь.

Исходя из своего многолетнего опыта, могу сказать, что чем сложнее и детальнее будет метод, тем ближе к нулю будет стремиться вероятность того, что Вы будете продолжать. Мы, люди — ленивые создания. Поэтому какой бы Вы не выбрали метод, важно, чтобы он был максимально простым в применении.

Причина №2 – невозможно достичь успеха, не измеряя его

Все денежные цели — это всегда точные цифры. Пока вы не будете точно знать, куда уходят ваши деньги, ни одна на свете система не будет работать. Какими бы ни были ваши цели (избавиться от долгов, накопить на машину, купить квартиру, оплатить обучение и пр.) без контроля расходов вам не обойтись.

Причина №3 – только видя полную картину доходов и расходов, вы можете отложить какие-то покупки на потом

Только взрослый (не по возрасту, а по уму) человек способен сказать: “Я не могу позволить потратить себе эту сумму сейчас, так как я хочу потратить эту сумму на что-то, более важное, потом.” Это признак силы и зрелости. На это неспособны дети и бедняки — и те и другие хотят всё и сейчас.

Причина №4 – вы увидите сколько вам стоят ваши привычки

Чашка кофе каждый день, посиделки с друзьями в кафе, бутылка пива вечером, новые туфли раз в месяц? Вы будете удивлены, сколько стоят вам некоторые привычки. Кстати, это одна из причин, почему люди не хотят контролировать расходы – они боятся увидеть правду и опасаются, что об этом узнают другие (жена, муж, родственники, дети и пр.).

Причина №5 – только так вы сможете перейти от планирования месяца, к планированию года!

Другого пути нет. Невозможно держать и контролировать все цифры в голове: платежи по кредитам, оплата коммуналки, детский садик, школа, дни рождения друзей, свадьбы, отпуск, доктора и лекарства, авто-страховка — я могу назвать еще более 50 видов расходов, которые имеются у среднестатистической городской семьи в разрезе года. Вы спросите: “Зачем нужно переходить от месяца к году?” Я отвечу — потому что только так Вы сможете убежать от дурной привычки проедать все деньги от зарплаты к зарплате.

Причина №6 — избегать просрочек, пеней, штрафов

Контроль расходов позволяет не пропускать важные платежи, избегать огромных пеней и штрафов (например, по кредиткам или кредитам), выбирать из них более приоритетные, переносить на более ранние или поздние сроки.

Пример из жизни: помню, как-то находясь в отпуске, случайно пропустил платеж по карте. Один только штраф был около 800 рублей (25 долларов старыми деньгами) плюс какие-то дополнительные проценты. Это было до того, как я, слава Богу, закрыл почти все свои карты!

Причина №7 – это отличный повод начать обсуждать финансы с супругом или супругой.

Деньги — одна из основных причин ссор и разводов семей. Не говорить о них неразумно. Семья — это команда и, если не все, то важные решения должны приниматься вместе, а не так: «Я больше зарабатываю, значит я решаю», или «Я зарабатываю, и не хочу чтобы меня еще контролировали». Это путь в никуда.

Причина №8 – только так Вы сможете оценить свой прогресс

Если Вы придерживаетесь диеты или занимаетесь спортом, Вы встаете на весы. Также и тут, ваш контроль — это те же «весы».

Причина №9 – мы увидим, сколько банки зарабатывают на нашей финансовой неграмотности

Только так Вы увидите, сколько на самом деле Вы платите банкам в качестве процентов, комиссий и штрафов. Это будет шоковая терапия, которая поможет Вам встать на «правильный путь».

Посмотрите на примере ипотеки, сколько зарабатывают банки — здесь и вам надолго перехочется брать кредиты – ведь даже жилье можно купить на свои деньги. Сохраните эту таблицу у себя на компьютере!

Заключение

Контролировать расходы — дело скучное, но необходимое, как чистить зубы. На начальном этапе, не нужно планировать и записывать каждую копейку — вы сойдете с ума и быстро бросите это занятие. Выбирайте один или несколько способов контроля расходов из данного списка. В отличии от чистки зубов, контроль расходов дает мгновенные результаты и редкое чувство, что мы наконец-то контролируем деньги, а не они — всю нашу жизнь!

[3]

А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

30-дневный челлендж без трат. Учимся контролировать свои расходы

Чрезмерное расточительство до добра не доведет. Рано или поздно у человека наступит такой момент жизни, когда его расходы начнут превышать доходы. Для получения дополнительных средств придется брать кредиты, что еще сильнее увеличит траты. Просто придется при планировании бюджета учитывать и необходимость финансовых затрат на обслуживание долга. Популярными идеями для бизнеса в США и ряде стран Западной Европы являются всевозможные финансовые консультации частным лицам. Как научиться планировать свой бюджет и можно ли прожить целый месяц без трат?

Читайте так же:  Средняя зарплата в германии по специальностям

Месяц без трат

Прожить без расходов целый месяц невозможно. Однако каждому под силу минимизировать собственные траты. Сначала будет немного сложно, но потом возникнет даже некоторый азарт. С его приходом экономия станет значительно проще. От чего можно отказаться на месяц?

В привычке обедать в кафе нет ничего плохого и зазорного. Однако она наносит серьезный удар по семейному бюджету. Например, одна чашка кофе в день во время обеденного перерыва стоимостью всего в 150 рублей приведет к тому, что за год вы потратите среднюю месячную зарплату по России. Да, только ради одного кофе приходится работать целый месяц в году.

Вредные привычки

Отказаться от сигарет и алкоголя бывает сложно, но вполне возможно. Эти привычки не только разрушают организм человека, но и наносят сильнейший удар по его бюджету. Привычки пить и курить приводят к тому, что многие из нас вынуждены тратить на сигареты и алкоголь от двух месячных зарплат в год.

Автомобиль

Бензин дорожает постоянно. Даже нет никакой прямой связи со стоимостью нефти. Производители горючего всегда найдут причину повысить цену бензина и дизельного топлива. Гораздо дешевле добираться до работы на метро или общественном транспорте. В первом случае это и заметно быстрее. Расходы снижаются не только на горючем, но и на амортизации автомобиля.

Развлечения

Без отдыха никуда. Однако можно сократить траты на посещение кино, театров, выставок, чтение книг. Итоговая экономия будет довольно приличной. При этом те же фильмы или книги можно скачать в Интернете.

Как научиться планировать бюджет

Проблема в том, что мы не замечаем разовые небольшие траты. Всего 100 рублей в день – не такая большая сумма, чтобы о ней можно было задумываться всерьез. Поэтому лучше всего на все смотреть в годичном исчислении. Это даст понимание того, куда уплывают деньги и как это можно остановить. Подобный подход во время планирования бюджета сейчас набирает невероятную популярность. Благодаря ему удается существенно снизить семейные и личные траты.

эксперт по семейным финансам

Как контролировать свои расходы? Руководство!

Бедняки и нищие думают о том, чего они заслуживают, а не о том, что они могут себе позволить. – Dave Ramsey

Делать бюджет, контролировать свои расходы, откладывать деньги, ограничивать себя – звучит не очень вдохновляюще, правда?! Хочется жить на полную катушку сейчас, пока молодой.

А как насчет этого: «жить от зарплаты к зарплате», «не вылезать из долгов», «не видеть будущего», «не иметь ни копейки сбережений», «быть неуверенным в себе, в завтрашнем дне, в будущем своей семьи», «всю жизнь завидовать тем, у кого больше денег и зомбировать себя фразами «Деньги — это зло», «не всем дано» и пр», «не иметь возможности давать своим детям большего»?

Те, для кого первый абзац хуже второго, могут перестать читать эту статью прямо сейчас!

Те, кто готов прилагать усилия, чтобы не жить по второму сценарию, прошу прочитать моё руководство, но сразу предупрежу – с деньгами чудес не бывает и они работают по очень простым законам. И один из них о том, что, если не будет контроля за расходами — денег никогда не будет, сколько бы вы не зарабатывали.

Вы должны остановить рост долгов

Мы тратим больше, когда знаем, что есть откуда взять деньги (кредиты, кредитки). Согласно исследованиям, кредиты «заставляют» нас больше тратить. В идеале, от долгов нужно избавиться совсем, но для начала, необходимо остановить их рост .

Вам придётся составить план на год

Не хватает воли и желания составить семейный бюджет в Excel – набросайте его на бумаге, согласно Правилу 20/30/50.

«Убейте» электронные деньги и уйдите в наличные

Онлайн банки, электронные кошельки, дебетовые и кредитные карточки – все это очень удобно, но придётся (хотя бы на время) от них отказаться. Согласно исследованиям, мы расходуем на 30% больше денег в магазинах, оплачивая картами. Это самый настоящий денежный паразит, который постепенно высасывает все финансовые соки. Контролировать один источник трат (наличные) будет легче, чем несколько (кошельки, кредитки, счета, карты и пр.), ну и самое главное, вы начнете меньше тратить.

Используйте супер простую систему контроля

По статистике, большая часть людей бросает контролировать свой план (бюджет), т.к. используют слишком сложные системы контроля – программы, таблицы, приложения, десятки или сотни статей расходов и т.д. Используйте древний, простой и супер эффективный Метод Конвертов и распечатайте Вкладыш для отслеживания расходов. Не нравится этот метод — выберете тот, который подходит вам, из 9 других.

Откладывайте деньги до расходов, а не после!

Большая часть людей делает наоборот, поэтому большая часть людей проедает все деньги до зарплаты, не имеет сбережений и имеет долги, превращаясь в финансовых рабов. Получили деньги, отложите 20%, а далее начинайте тратить всё остальное.

Раз в месяц подводите итоги

Бессмысленно тратить время на планы и бюджеты, что-то записывать, контролировать, если вы не подводите итоги. Важно посмотреть, сколько я планировал, сколько потратил на самом деле, почему это произошло и что делать дальше?

Сделайте себя подотчетным кому-нибудь

Контролировать самого себя можно, но важно поддерживать волю и мотивацию. И здесь на помощь могут прийти близкие люди – супруг, родители, друзья и коллеги – кто угодно, кому вы можете доверять финансовые вопросы. Расскажите им о своих планах, пообещайте, что будете им следовать и отчитывайтесь о результатах. Это будет мотивировать вас дополнительно, к тому же вы можете «заразить» вашей идеей других людей ))))

Найдите мега-мотивирующие нефинансовые цели

Для чего вы всё это делаете? Для чего тратите время? Для чего пытаетесь что-то изменить? Для чего себя ограничиваете? Ответы у каждого свои – покупка жилья или автомобиля, образование детей, поездка в отпуск, переезд в другую страну и т.д. Выберите настолько сильную цель, чтобы каждый раз, когда вы говорите себе «нет», вы говорили себе «Круто! Я молодец!» и улыбались, а не испытывали боль, чувство вины, напряг, что вам приходится себя ограничивать. Читайте: Как ставить цели на год и выполнять их. Личный пример MoneyPap-ы.

Дайте время на принятие решения

Увидели что-то и ужасно захотелось купить? Дайте себе время. Хотя бы до утра. Быстрые финансовые решения чаще всего оказываются плохими. В подавляющем большинстве случаев, к утру ваше желание пройдет, и вы избавите себя от спонтанной и ненужной покупки.

Читайте так же:  Кредит под залог недвижимости

Найдите свои способы экономии

Прочитайте следующие статьи и выберите те способы экономии, которые будут работать для вас, которые не будут вас сильно напрягать:

Не используйте шоппинг, как средство борьбы с депрессией и плохим настроением

Самые глупые финансовые решения люди принимают, руководствуясь повышенными эмоциями – «все покупают и мне надо», «все продают и я продам», «неужели я не заслуживаю этого» и пр. Также читайте:

Заключение

Запомните, с деньгами чудес не бывает! Никакие амулеты, денежные магниты, заклинания, аффирмации и прочая чушь не принесёт вам денег и не сохранит их. Никакой чудо-консультант, чудо-курс или чудо-эксперт (включая меня) не поправит ваши дела. Это можете сделать только Вы. И противостоять вам будет не весь мир, а только один человек – человек в вашем зеркале. Я рассказал вам, что и как делать, далее – дело за Вами!

А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

30-дневный челлендж, который поможет нам научиться экономить

Порой так сложно удержаться, чтобы не приобрети понравившуюся вещь, будь то очередное красивое платье, новые туфли, безделушка для дома. Только позже приходит осознание бессмысленности и ненужности покупки, и изделие отправляется в дальний угол шкафа или комнаты. Подобные неразумные расходы в долгосрочной перспективе больно беспощадно бьют по семейному бюджету.

Но самое печальное в данном случае то, что нерациональная трата денег уже вошла в привычку, а потому справиться со своими эмоциями довольно сложно. Однако выход есть. Научиться экономить и подавлять импульсивные желания поможет 30-дневный челлендж. Если вы сможете честно пройти его до конца, то проблема неразумных трат утратит свою актуальность.

Суть челленджа

Суть 30-дневного челленджа заключается в том, чтобы подавить собственные импульсивные потребности в расходах и оценить, действительно ли вам нужно то, что вы хотите купить сразу. Строго придерживайтесь следующей инструкции:

  1. Каждый раз, когда вы видите предмет, который вызывает у вас непреодолимое желание достать из кошелька деньги или кредитную карту, воздержитесь от его покупки.
  2. Вместо этого запишите название товара и дату.
  3. Дайте себе 30 дней, чтобы подумать о необходимости и целесообразности покупки. В течение указанного периода запрещено приобретать приглянувшееся изделие.
  4. По истечении 30 дней примите окончательное решение.
  5. Купите товар только в том случае, если он вам действительно нужен.

Такая простая, на первый взгляд схема, в действительности может вызвать сложности у заядлых шопоголиков. Человеку, который не привык себе ни в чем отказывать, очень трудно себя ущемлять. На первых порах мысль о необходимости покупки не будет давать покоя. Лишь через время, когда стихнут эмоции, способность трезво мыслить восстановится. Любопытно, но в большинстве случаев люди осознают нецелесообразность приобретения некогда желаемого изделия.

Разумная экономия

30-дневный челлендж поможет вам сократить расходы и тем самым сэкономить деньги на более значимые вещи: например, на покупку собственного жилья, заграничное путешествие, получение высшего образования, оплату учебы ребенку и т.д. Кроме того, за это время вы сможете привить себе новую правильную привычку и научитесь отличать сиюминутные желания от реальных потребностей. Сэкономленные средства можно инвестировать в выгодные проекты. Это позволит преумножить доходы и значительно улучшить материальное благосостояние.

Уверенность в будущем

Многие люди имеют плохую привычку жить сегодняшним днем, не задумываясь о том, что будет завтра. В итоге в случае форс-мажорных ситуаций они оказываются в безвыходном положении из-за отсутствия финансов. Не имея «подушки безопасности» на случай, к примеру, увольнения или болезни, вынуждает человека брать дорогостоящие кредиты, одалживать деньги у знакомых, тем самым надолго погрязая в долгах.

Сама природа жизни непредсказуема, поэтому очень важно быть готовым к любым неожиданным обстоятельствам. После того, как вы научитесь обуздывать свои эмоции и избегать неразумных трат, сможете накопить достаточно средств, чтобы самостоятельно справиться с неотложными расходами без помощи других людей.

Чувство свободы

Если вы сможете пройти этот 30-дневный челлендж, то испытаете невероятное чувство свободы и осознаете, что больше не являетесь рабом своего импульсивного поведения. Гордость за свою выдержку и силу воли принесет моральное удовлетворение. Теперь вы можете взять под контроль свои финансы и принимать осмысленные решения.

Быть хозяином своих привычек – значит, управлять своей судьбой. Не останавливайтесь на достигнутом и занимайтесь самосовершенствованием. 30-дневные челленджи за последние годы пользуются большой популярностью, поскольку позволяют навсегда расстаться с вредными привычками.

Полезные советы

Научиться экономить и правильно распоряжаться бюджетом также помогут следующие советы:

  • Ведите учет финансов, чтобы понять основные траты.
  • Проанализируйте расходы и выделите пункты, от которых можно отказаться и те, которые действительно необходимы.
  • Отпишитесь от рассылок интернет-магазинов, чтобы не было соблазна опять приобрести что-нибудь ненужное.
  • Приучите себя обязательно откладывать деньги с каждой зарплаты.

эксперт по семейным финансам

10 способов контролировать свои расходы

Любые финансовые начинания, такие как ведение бюджета, экономия, откладывание денег часто заканчиваются так и не начавшись, т.к. без контроля своих трат все деньги просто «утекают сквозь пальцы». Деньги, и в правду, как вода – материя текучая. Если, не контролировать свои расходы – они утекают без следа.

С чего начать?

Я всегда рекомендую начинать с простейшей системы, которая будет под рукой и которая будет основана только на наличных, отказавшись от всех электронных денег и карт, которые лишь «съедают» наши средства.

«Простейшей» – потому что от сложной системы быстро устанете и будете все время забывать ей следовать. «Под рукой» – чтобы не запоминать и не забывать учитывать расходы и делать это мгновенно – отметил расход и забыл. А «на наличных» – потому, что мы тратим на 20-30 и более процентов больше, расплачиваясь картами. Поэтому, оставив только наличные, мы получим мгновенную экономию, и нам будет гораздо проще контролировать один источник трат, нежели 2-3 или более.

Метод Конвертов

Я рекомендую начинать с супер простого и «бабушкиного» Метода Конвертов. Пусть вас не пугает примитивность и несовременность этого метода. По факту, он является одим из самых эффективных на планете. Узнайте как он работает здесь и распечатайте в кладыши к нему здесь.

Таблицы Excel

Огромное количество людей ведут свои доходы и расходы в таблицах Excel. Excel хорош тем, что позволяет увидеть и посчитать много цифр на одном “листе”. Это фантастически полезный инструмент для планирования, но менее полезный для контроля расходов, потому что в Excel-е мы работаем с цифрами, а не с реальными деньгами.

Читайте так же:  Полезные лайфхаки для того, чтобы повысить производительность без изменения своего графика

Плюсы:
— простота и доступность – ведение такой таблицы не требует сложных навыков, Excel доступен в бесплатной онлайн версии и в Google docs.
— вы одновременно работаете с большим количеством цифр и можете видеть ваши расходы в любых «разрезах» — десятки категорий расходов, по месяцам и пр.

Видео (кликните для воспроизведения).

Минусы:
— Excel требует достаточно большого экрана и не удобен на смартфонах. Поэтому, скорее всего этот метод годится для работы на компьютере и его нельзя назвать «всегда под рукой»
— он основан на цифрах, а не на деньгах. В Excel вы работаете с цифрами и наш мозг не соединяет эти цифры с реальными деньгами.
— вы отражаете расходы после совершения покупок. А эффективная система контроля должна осуществлять контроль до того, как вы тратите деньги.

Банки, копилки и пр.

Помимо конвертов, деньги можно складывать в прозрачные банки, баллоны, бутыли, сосуды или коробки. При этом, как и конверты, эти банки подписываются, чтобы деньги из каждой банки шли строго на определенные цели.

Плюсы: вы визуально видите, сколько денег прибавляется, убавляется и остается в каждой банке.

Минусы: вы не можете эти банки таскать с собой. В результате большая часть решений о том, купить или не купить, принимается спонтанно, а деньги из банки достаются уже после покупки.

Отдельные счета в банке

Счета в банках, как правило, бесплатны. Вы открываете столько счетов, сколько категорий расходов хотите контролировать (еда, одежда, развлечения и пр.), и называете эти счета (почти в любом онлайн банке счетам можно присваивать свои названия) соответственно категориям расходов («питание», «одежда» и пр.).

Плюсы: вы разделяете деньги и четко видите, сколько и на что потратили по какой категории.

Минусы: мы тратим на 30 и более процентов больше денег, когда расплачиваемся картами или электронными деньгами. К тому же оплачивать многие покупки с банковских счетов сложно или невозможно. В этом случае у вас будет две системы контроля — одна для банковских счетов, другая для наличных, а это усложняет задачу.

Дебетовые карты

Похожий на предыдущий метод. Можете открыть в банке несколько самых простых и дешевых дебетовых карт. Далее вы кладете (перечисляете) на эти счета ваш месячный лимит по каждой категории и тратите деньги на соответствующие категории с этих счетов.

Плюсы: удобство заключается в том, что расходы разнесены на разные потоки. Можно легко пополнять деньги в рамках одного банка, вести учет покупок и оплачивать их через Интернет.

Минусы: не все расходы можно оплатить картами, необходимо носить с собой несколько карт и не путаться в них. Возможно, карты будут не бесплатны. Ну и опять же, мы тратим электронные деньги, а значит — тратим больше на 30-40%, чем когда платим наличными.

Приложения для смартфона

Огромный плюс — тот, что смартфон всегда под рукой. Вы можете моментально отражать покупки в приложении, сразу видеть свой баланс и историю по каждой статье расходов. Некоторые приложения способны отправлять различные уведомления с напоминалками. Все очень наглядно и удобно.

Минус такой же, как и у многих других систем. Мы «работаем» с цифрами, а не с деньгами и не чувствуем «боли», когда отражаем траты.

Выдавать себе ежедневное пособие

Вы считаете, сколько вы бы хотели тратить денег в день, и выдаете себе ежедневно одинаковую сумму, оставляя все остальные деньги и карты дома или на счете в банке.

Плюсы:
— вы не потратите больше денег, чем у вас есть.
— супер простота — не нужно ничего считать, отмечать, записывать и запоминать.

— этот метод очень плохо работает с переменными расходами, т.е. теми расходами, которые меняются из месяца в месяц или происходят нерегулярно или спонтанно.
— вы не видите сколько тратите денег на те или иные категории, а это очень полезная информация.
— у вас появляется желание и искушение потратить до конца дня оставшиеся от лимита деньги.

Виртуальные “конверты”

Существуют приложения, по крайней мере, англоязычные, позволяющие имитировать реальные конверты и создавать виртуальные. Этот вариант похож на открытие отдельных банковских счетов.

Плюсы: не нужно таскать с собой карты и конверты.

Минусы:
— опять же, данный метод не привязан к реальным деньгам.
— н ичего не мешает вылезти в минус. Опять мы тратим не деньги, а цифры.

Носить с собой обыкновенную записную книжку, где на отдельных страницах вести учет по разным категориям расходов.

Плюсы: мега просто

[1]

Минусы:
— придется, везде и всегда, таскать с собой блокнот и ручку,
— не всегда удобно записывать

Метод 20/30/50

Я называю этот методом “для ленивых”. Каждый месяц вы распределяете 20 всех приходящих в дом денег на сбережения, 50% идет на жизненные расходы (жилье, коммуналка (50 способов на ней сэкономить здесь), еда, базовая одежда, транспорт и т.д.) и 30% идет на лайф-стайл, т.е. на расходы, связанные со стилем жизни. Такими расходами могут быть кафе, рестораны, красивая и многочисленная одежда и обувь, поездки, тусовки, подарки — в общем все, что делает вашу жизнь счастливой.

Смотрите полный список статей для бюджета здесь. Как работает Метод «20/30/50» — здесь.

Это очень упрощенная модель и она не учитывает того, что семья может находиться в таком положении, что эти пропорции должны быть совсем другими, в течение некоторого времени.

Например, во время ускоренного возврата долгов, который может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, нужно поставить на паузу сбережения и свести к абсолютному минимуму расходы на лайф-стайл, далее нужно вернуть все долги (возможно кроме ипотеки), и только после этого, восстановить пропорцию до 20/30/50.

Тем не менее, лучше пользоваться таким методом контроля, чем никаким.

Заключение

Как видите, я привел, достаточно простые и доступные для всех, способы контроля бюджета и расходов. Выбирайте тот, которые нравится вам и тот, который будет работать. Можете выбрать свой метод — главное чтобы он работал. И помните, лучшая система контроля показывает вам, в реальном времени, сколько у вас осталось денег, по соответствующей категории или статье расходов до того, как вы совершаете покупки.

Поделитесь вашими методами

Какие методы контроля расходов знаете вы? пришлите мне на [email protected] .

Может быть полезным

Если помимо того, как ✔ контролировать свои расходы, вам интересно: ✔ как уменьшить свои расходы без ухудшения привычного стиля жизни (около 200 идей), ✔ как сделать Бюджет Семьи и уложиться в него, ✔ как ускоренно вернуть кредиты и долги и ✔ многое многое другое — вам может быть интересен мой видеокурс «Годовой Бюджет Семьи», в котором я в формате видеолекций (9 модулей, 15 видеоуроков), подробно и на примерах, раскрываю каждую тему и показываю, что и как делать.

Читайте так же:  Какие можно найти бесплатные развлечения в москве

Или же вам может быть интересна его укороченная и более дешевая версия с 3-мя (из 9-ти) ключевыми модулями (составление бюджета, ускоренный возврат долгов и целеполагание) здесь.

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Учимся экономить: 5000 рублей за 30 дней

Не хватает денег на личные расходы? Давно хотите купить себе какую-то вещь, но вся зарплата уходит на дом, семью и подарки родственникам? Предлагаю вам отличный способ сэкономить немного денег незаметно для общего бюджета. Все, что вам нужно будет сделать, – слегка ограничивать себя в покупке некоторых товаров. Например, вместо привычного вам сыра взять тот, что немного подешевле. Или отказаться от дорогих пирожных, с которыми вы так привыкли пить кофе по утрам.

На самом деле, эти «жертвы» не принесут вам большого дискомфорта, зато позволят накопить за месяц 5 тысяч рублей, купить себе какой-нибудь приятный подарок да и просто потренировать свою силу воли и дисциплинированность. Откладывайте каждый день столько рублей, сколько указано в таблице ниже, и уже через 30 дней вы станете обладателем пусть и не очень большой, но весьма приятной суммы.

День 1. 50 рублей День 16. 100 рублей
День 2. 100 рублей День 17. 100 рублей
День 3. 150 рублей День 18. 150 рублей
День 4. 150 рублей День 19. 150 рублей
День 5. 200 рублей День 20. 200 рублей
День 6. 150 рублей День 21. 200 рублей
День 7. 100 рублей День 22. 200 рублей
День 8. 150 рублей День 23. 200 рублей
День 9. 150 рублей День 24. 200 рублей
День 10. 200 рублей День 25. 200 рублей
День 11. 150 рублей День 26. 200 рублей
День 12. 150 рублей День 27. 200 рублей
День 13. 150 рублей День 28. 200 рублей
День 14. 150 рублей День 29. 200 рублей
День 15. 200 рублей День 30. 300 рублей

Скачайте челлендж в удобном для вас формате

Кликните по нужной иконке и сохраните файл себе на компьютер.

Если челлендж вам понравится, буду благодарна, если поделитесь им со своими друзьями в соцсетях.

30-дневный челлендж осознанности

30 заданий на 30 дней для наблюдения за своими чувствами, мыслями и реакциями. Порядок выполнения не имеет значения.

Оригинал взят с сайта into-mind.com

Можно использовать чеклисты для личных целей с указанием авторства.

Нельзя использовать для продажи, ставить свой логотип, использовать без указания авторства.

Любая попытка воровства, плагиата и копирования будет расцениваться как нарушение авторских прав, что повлечёт ответственность в соответствии со ст. 1301 ГК РФ

30-дневный челлендж без трат. Учимся контролировать свои расходы

Люби Землю. Она не унаследована тобой у твоих родителей, она одолжена тобой у твоих детей.
Индейская мудрость

Семейный бюджет: хитрости и секреты. 3 эффективные методики

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.

Второй этап – расходы

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.
  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.
  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Правило «семи конвертов»

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

Метод «4 конвертов»

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Как эффективно управлять семейным бюджетом?

Планировка семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Routes to finance

Американская полиция: Михаил отвечает на вопросы, часть 3 (Sep 2019).

Если вы изо всех сил пытаетесь остаться в рамках своего бюджета или тратите больше денег, чем следовало бы, это может быть хорошей идеей вернуться к использованию наличных денег для ежедневных покупок. Неудивительно, что большинство из нас начинает уходить от денег за ежедневные расходы. Удобство дебетовых и кредитных карт очень заманчиво, и некоторые карты даже предлагают вознаграждения или наличные деньги, которые делают использование наличных денег еще менее привлекательными.

Читайте так же:  Советы от эксперта, как накопить деньги и зачем это делать

Проблема с этим удобством заключается в том, что вы можете легко забыть истинную стоимость денег, которые вы тратите, и в конечном итоге возникают проблемы с соблюдением разумных или бюджетных ограничений. Это может помочь использование наличных средств.

Как наличные деньги отличаются от кредита

Когда ваши ежедневные транзакции совершаются путем прокрутки карты, вы физически не видите руки с деньгами. Я уверен, что все знают, что тратит 2 доллара. 00 на чашке кофе, но факт, что вы видите только этот номер в виде квитанции или на кассовом аппарате, не имеет такого же эффекта, который попадает в ваш кошелек или кошелек и физически передает деньги кому-то другому ,

Проблема заключается в том, как мы думаем о деньгах в каждом сценарии. Когда вы используете электронную форму оплаты, вы ограничены только суммой денег в банке или доступным кредитом на карточке, который, надеюсь, будет больше, чем вы (или должны) тратить.

В течение недели, когда вы тратите деньги на продукты, газ, утренний кофе или на обед с коллегами, вы не понимаете, насколько каждая небольшая покупка складывается, если вы не балансируете свою чековую книжку сразу после каждого покупка. Что вы спрашиваете? Это проблема.

Хотя чековые книжки теперь почти устарели для большей части населения, одна вещь, которую они делают даже в своей неэффективности, — это всегда, что вы точно знаете, что находится на вашем банковском счете и что вы, вы провели и где.

С другой стороны, если бы вы использовали наличные деньги для этих же покупок, у вас было бы четкое представление о последствиях этих расходов, даже не задумываясь об этом. Если вы начали неделю с 40 долларов в кошельке и начали использовать это для всех своих покупок, вы увидите, что этот 40 долларов США превратится в 35 долларов, 25 долларов, 10 долларов и так далее. Вам напоминают, сколько вы потратили и сколько денег вы оставили каждый раз, когда смотрите в свой кошелек. Это само по себе может заставить вас подумать дважды, прежде чем совершать покупку, что является первым шагом к контролю ваших расходов.

30-дневный вызов наличными

Кредитные карты не являются злом. Фактически, они могут стать отличным финансовым инструментом для создания хорошей кредитной истории, получения беспроцентного кредита (если вы платите остаток каждый месяц), а также зарабатываете деньги, вознаграждения и даже наличные деньги.Кроме того, они очень удобны. Но это то самое удобство, что вам нужно быть осторожным, когда ваши расходы выходят из-под контроля. Поэтому подумайте о попытке 30-дневного вызова наличными.

Если вы можете продолжать оплачивать определенные фиксированные счета с помощью кредитной или дебетовой карты или автоматически снимать с вашего банковского счета, вызов состоит в том, чтобы использовать наличные деньги для всех обычных ежедневных покупок в течение 30 дней. Утренний кофе? Используйте наличные деньги. Продовольственные товары? Используйте наличные деньги. Обед? Используйте наличные деньги. Счастливый час? Используйте наличные деньги. Идея состоит в том, чтобы ограничить все ваши переменные и дискреционные расходы, то есть расходы, которые вы контролируете, на операции с наличными деньгами. Вы можете обнаружить, что больше помните о деньгах, которые вы тратите. Вы даже можете обнаружить, что в результате вы тратите меньше.

Чтобы начать 30-дневный вызов наличными, вы должны сначала создать еженедельный бюджет за то, сколько денег вы считаете нужным на протяжении всей недели. Вы все еще собираетесь создать специальное кофе или у вас будет чашка дома или в офисе? Собираетесь ли вы обедать каждый день или обедать несколько дней?

[2]

Рассмотрите все расходы, которые вам понадобятся вам, и вы хотите учесть их, возьмите эту сумму в банкомате и начните свою неделю. Будь то 20 или 100 долларов США, у вас есть только наличные деньги, за которые вы заплатили, и используйте эти деньги для всех этих ежедневных расходов. Вы можете даже подумать о том, чтобы разделить эти деньги на отдельные конверты, предназначенные для определенных видов расходов, таких как продукты, рестораны, развлечения и т. Д. Таким образом, вы получите полное представление о том, где у вас заканчиваются деньги в первую очередь!

После 30-дневного вызова наличными

Через неделю, как вы это сделали? Вы обнаружили, что у вас остались деньги, или вам пришлось упаковать обед в мешок в пятницу, потому что вы провели свой последний доллар в четверг? Попробуйте еще несколько недель, чтобы войти в ритм или привычку. Независимо от результатов вызова, вы должны иметь очень реальное представление о том, где ваши деньги идут в течение всей недели, и в результате вы будете в состоянии собрать реалистичный и значимый бюджет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Конечно, есть причина, что это 30-дневный вызов наличными, а не 30-летняя проблема с наличными деньгами. Иметь все наличные деньги не является разумным финансовым шагом в долгосрочной перспективе. Как только вы завершите вызов своему удовлетворению, пришло время создать бюджет и решить, как вы будете держать себя под ответственностью. Вы можете решить, что хотите продолжать делать определенные ежедневные покупки наличными, чтобы ограничить расходы в этой категории. Или вы можете принять решение о выборе системы личных финансов для регистрации и классификации всех ваших расходов по кредитным картам и наличным деньгам. В любом случае, один месяц использования наличных денег должен помочь вернуть ваши расходы в нужное русло.

Источники


  1. Тихомиров, М. Ю. Незаконное увольнение. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 673 c.

  2. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.

  3. Розен, Александр Последние две недели. Прения сторон / Александр Розен. — М.: Советский писатель. Москва, 2016. — 528 c.
30-дневный челлендж без трат. учимся контролировать свои расходы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here